Jämför bästa privatlån 2024

Jämför bästa privatlån utan säkerhet 2024

Jämför svenska privatlån utan säkerhet för att hitta det bästa erbjudandet för just dig och dina behov.

Financer.com har jämfört alla långivare för privatlån:

• Bästa låneföretag som erbjuder privatlån
• Tänk på detta när du tar ett privatlån
• Vad kostar ett privatlån?
• Så gör du för att få så låg ränta som möjligt på ditt privatlån

Översikt över privatlån i jämförelsen

Vanliga frågor och svar om privatlån utan säkerhet

Så ansöker du om ett privatlån

Ett privatlån ansöker du om enkelt och snabbt på låneföretagets eller låneförmedlarens hemsida där du använder BankID för att signera din ansökan.

Följ stegen för att göra en ansökan:

3 bästa privatlån enligt oss på Financer.com

Vilket privatlån är det bästa och mest populära enligt våra besökare? Här är de 3 långivare som de flesta av våra besökare uppskattar.

Advisa

Advisa är en av de ledande och mest välkända låneförmedlarna i Sverige som specialiserar sig på privatlån.

Genom att ansöka om lån via Advisa får du erbjudanden från 40 olika långivare med endast en kreditupplysning från UC.

Valdes 21 242 gånger

• En av Sveriges största låneförmedlare med 40+ samarbetspartners
• Signera ansökan med BankID
• Gratis ansökan
• Endast en upplysning hos UC

Företagsbetyg:

4.5Läs 39 kundomdömen

Representativt exempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 5000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 6.94 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7.17 %. Totalt belopp att betala: 7381 kr. Månadskostnad: 51 kr fördelat på 144 betalningstillfällen. Uppdaterat 2020-09-09. Advisa arbetar med 40 kreditgivare. Din ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 29,99%. Räntespann mellan: 3,06% – 29,99% (Uppdaterat januari 2021).

Om företagetSe erbjudande

Lendo

Lendo är en låneförmedlare som tillhör Schibstedkoncernen som är en framstående mediekoncern i Norden. Lendo som företag har varit verksamma i Sverige sedan 2007.

De samarbetar med upp till 40 banker och långivare och tillhandahåller privatlån med bara en kreditupplysning hos UC.

Valdes 11 222 gånger

• En av Sveriges mest kända låneförmedlare
• Jämför låneerbjudanden från 40 banker
• Ansökan med BankID online
• En kreditupplysning hos UC

Företagsbetyg:

4.4Läs 37 kundomdömen

Representativt exempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 6.98%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2032 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. 6.77% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar). Ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil, uppdaterat 2023-10-06. Återbetalningstid 1-15 år. Maximala räntan är 33,75%. Räntespann mellan: 4,70%-33,75%.

Om företagetSe erbjudande

Enklare

Enklare är också en låneförmedlare som jämför lån från flera låneföretag med bara en kreditupplysning hos UC. Enklare samarbetar med runt 40 banker och långivare.

De erbjuder också kunder att samla ihop befintliga lån i ett sk. samlingslån.

Valdes 3 712 gånger

• Låneförmedlare med 39 samarbetspartners
• Samarbete med både större banker och mindre nischlångivare
• Inga uppläggnings- eller administrationsavgifter
• Accepterar betalningsanmärkningar

Företagsbetyg:

4.1Läs 5 kundomdömen

Annuitetslån 12 år, belopp 400 000 kr, rörlig ränta 8,99%, uppläggningskostnad 400 kr, aviavgift 20kr, ger en effektiv ränta på 9,49%. Totalt belopp att återbetala 658 461 kr, fördelat på 144 avbetalningar, ger en månadskostnad på 4 570 kr. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 33,46%. Räntespann mellan: 5,07% – 33,46%. Uppdaterat 2023-10-25.

Om företagetSe erbjudande

Vad kan jag använda ett privatlån till?

Ett privatlån kan används till att finansiera exempelvis:

• Köp av bil, också kallat billån
• Renovering
• Akuta kostnader
• Privat konsumtion (även om detta INTE är rekommenderat)

Med andra ord kan du i princip använda ett privatlån (också kallat blancolån) till vad som helst. Det viktiga för banken är att du betalar tillbaka lånet. Vad du använder pengarna till spelar mindre roll.

Krav för att bli beviljad ett privatlån

De generella kraven brukar vara samma hos de flesta banker och långivare. Skillnaderna brukar handla om krav på lägsta årsinkomst, lägsta ålder och om de godkänner betalningsanmärkningar eller inte.

Några vanliga krav för privatlån:

• En fast anställning
• Inkomstkraven brukar ligga mellan 80 000 kr – 150 000 kr/år
• Att du är 18 år (vissa långivare kräver att du är 20 eller 21 år)
• Att du är svensk medborgare
• Att du har BankID

Vissa långivare accepterar dig som har betalningsanmärkningar. Om du däremot har en skuld hos Kronofogden bör du istället vända dig till en mindre aktör.

Hur stort privatlån kan man få?

De privatlån som de flesta banker erbjuder hade tidigare ett tak på 350 000 kr, men numera är högsta lånebelopp oftast 600 000 kr.

Det finns också kreditbolag som har ett betydligt lägre maxbelopp. Dessa bolag brukar dock erbjuda lån under 10 000 kr vilket är den lägsta summa banker brukar låna ut.

Vad avgör hur mycket jag får låna?

Långt ifrån alla kan låna så mycket som 600 000 kr. Med en ”normal” månadslön på ca 25 000 kr kan man räkna med att få låna ungefär 300 000 kr utan säkerhet.

Andra avgörande faktorer är din kreditvärdighet vilken baseras på inkomst, utgifter, skulder och antalet personer i ditt hushåll.

Har din sambo också en stadig inkomst förbättras kreditvärdigheten, men har du däremot barn som behöver försörjas blir det tvärtom.

Om du behöver låna pengar men inte har en hög inkomst kan du tillsammans med din partner ansöka om ett lån med en medsökande. Då står båda två på lånet vilket dels ökar chansen att få det beviljat men också till att få lägre ränta.

Vad kostar ett privatlån?

När du tar ett lån behöver du betala tillbaka själva lånebeloppet men också ränta och eventuella avgifter. Den totala summan du behöver betala tillbaka är alltså större än summan du ursprungligen lånade.

Exempel på vad ett privatlån kostar

Ditt badrum har sett sina bästa dagar. Du behöver låna 100 000 kr för nytt kakel, klinker, nytt badkar etc. Sparkontot ekar tomt och du överväger att ta ett privatlån.

Med ett lån på 100 000 kr med 5 års löptid och en ränta på 6 % skulle månadskostnaden hos en låneförmedlare bli ungefär 1 933 kr. Totalt belopp att betala tillbaka blir 115 997 kr.Får du låna till en lägre ränta på ca 3 % blir istället månadskostnaden ca 1 797 kr och det totala beloppet att betala tillbaka 107 812 kr.

Inte så stor skillnad i månadskostnad alltså, men det billigare lånet blir ca 8 000 kr billigare totalt i slutändan.

Observera att ovanstående är ett exempel – ränta och avgifter skiljer sig alltid åt.

Nedan ser du några fler exempel på vad lånet skulle kosta vid olika räntesatser – både månadskostnad och totalt belopp att återbetala (ränta + amorteringar) för ett lån på 100 000 kr med 5 års löptid.

Så hittar du billigaste privatlån med låg ränta

Vilken ränta du får beror på hur kreditvärdig du är. Räntan brukar ligga på runt 5-10 % vilket är högre än för något år sedan då det allmänna ränteläget var lägre.

Ränta på privatlån är oftast rörlig

Räntan på ett privatlån är nästan alltid rörlig. Det betyder att räntan kan ändras – den kan bli både högre och lägre under lånets löptid.

Men att räntan är rörlig innebär däremot inte att låneföretaget kan höja räntan hur som helst.

En stor fördel med rörlig ränta är att du utan extra kostnad när som helst kan avsluta ditt lån, är räntan istället fast behöver du betala en avgift för att lösa lånet i förtid.

Vilken ränta just du får beror på din betalningsförmåga

• Vid god betalningsförmåga får du lägre ränta
• Är din ekonomi dålig blir räntan istället högre
• Har du en låg taxerad inkomst kan du välja att ansöka om lån med din partner eller en annan medsökande – detta ger oftast en lägre ränta

Är det bättre att använda en låneförmedlare för privatlån?

Ett bra sätt att jämföra olika privatlån på är att använda sig av en låneförmedlare. Om du vänder dig till en låneförmedlare behöver du bara göra en låneansökan och får då flera offerter från banker och långivare samtidigt.

Du får alltså besked om vilket belopp du får låna (behöver inte vara samma som du ansökt om), vilken löptid lånet har, månadskostnaden, hur lång tid utbetalningen tar och vad den effektiva räntan blir.

Några fördelar med en låneförmedlare:

1. En låneförmedlare ansöker hos flera låneföretag samtidigt
2. Låneförmedlare är oftast anslutna till både storbanker såväl som mindre nischbanker
3. Endast en kreditupplysning trots att förfrågan skickas till många
4. Privatlånen har oftast rörlig ränta vilket innebär att du kan amortera extra eller lösa lånet i förtid

Återbetalningstid för privatlån

Vanligast är en återbetalningstid på mellan 1 – 15 år för ett privatlån. Fler och fler långivare erbjuder dock löptider på upp till 20 år – som tex. låneförmedlaren Enklare.

Hur lång återbetalningstid du får beror framförallt på din betalningsförmåga men också på lånets storlek. Flera faktorer spelar in och dessutom är vissa banker mer flexibla än andra.

En lång löptid medför också en osäkerhetsfaktor i och med att räntan kan ändras. Om 15 år kan den rörliga räntan vara både högre och lägre än vad den är idag.

Privatlån till kontantinsats för bil eller bostad

Planerar du att köpa bil med ett lån som kräver en säkerhet får du bara låna 80 % av vad bilen kostar. Om du ska köpa en bostad måste du betala minst 15 % som kontantinsats ur egen ficka.

Men du kan täcka kostnaden med ett privatlån om din betalningsförmåga är tillräckligt god för att ta två nya lån.

Har du inga sparade pengar undanlagda kan du då ansöka om privatlån på 15 % utöver bolånet på de resterande 85 % av bostadens värde. Detta kan exempelvis vara aktuellt för dig som är relativt ung och inte har så mycket besparingar.

2019 bestod 18 % av svenskarnas totala skulder av privatlån – en förhållandevis liten del jämfört med tex. ett bolån.

Privatlån om du har betalningsanmärkningar

Är det möjligt att låna pengar utan säkerhet om man har en eller flera betalningsanmärkningar?

Svaret är: Ja – men inte alltid.

Att hitta en bank eller ett kreditbolag som beviljar ett privatlån trots anmärkningar är inte helt enkelt. Detta även om man bara har en betalningsanmärkning och inte har några skulder hos Kronofogden.

Men det finns några kreditbolag som kan bevilja privatlån trots betalningsanmärkningar (observera att detta gäller privatlån, inte snabblån där det finns fler alternativ om du har anmärkningar).

Flera sådana lån kan du hitta under lån med betalningsanmärkning här på Financer.com. Välj ett större lånebelopp och en löptid på minst ett år så får du fram ett antal låneförmedlare som kan godkänna privatlån trots anmärkningar.

Att ta ett lån utan säkerhet trots betalningsanmärkning kräver att du har full kontroll på din ekonomi i övrigt.

Villkor för privatlån med betalningsanmärkning

Det är sällan eller aldrig man får samma villkor som andra om man lyckas få ett privatlån eller blancolån när man har betalningsanmärkningar.

Vilka villkor som gäller hos de olika långivarna skiljer sig – men här är några vanligt förekommande regler:

• Antalet betalningsanmärkningar. En del långivare gör en helhetsbedömning av din ekonomi medan andra har en strikt gräns över antalet anmärkningar.
• Anmärkningen får inte vara ny. Banken kommer inte bevilja dig ett lån om du precis fått en ny betalningsanmärkning, även om du snabbt lyckats bli av med den.
• Inga skulder hos Kronofogden. Om du har det kan du eventuellt istället ta ett omstartslån eller ett bolån med någon form av säkerhet.
• Räntan är oftast högre. Anledningen till det är att bankerna ser på dig som en kund med högre risk och resultatet blir en högre ränta på lånet.
• Lånetaket brukar vara lägre än annars. Om en långivare erbjuder privatlån upp till 600 000 kr till sina andra kunder kanske du som mest får låna 50 000 kr eller 100 000 kr. Orsaken till detta är att banken ser dig som en riskkund. Har du en medsökande som inte har betalningsanmärkningar kan taket emellertid höjas.
• Avbetalningstiden är ofta kortare. Normal återbetalningstid är runt 12-20 år men om du har anmärkningar kan det hända att du måste återbetala lånet inom 5-6 år.
• Ibland kan åldersgränsen vara högre. Om åldersgränsen normalt är 18 år behöver du kanske vara minst 21.
• I vissa fall kan banken kräva att någon går i borgen för dig. Om du har någon som kan borga för dig finns det ofta fler banker att välja på.

Vad är skillnaden mellan privatlån med säkerhet och utan säkerhet?

Privatlån kan tas med eller utan säkerhet, skillnaderna presenteras nedan.

Privatlån utan säkerhet

När du tar ett lån utan säkerhet behöver du oftast inte berätta vad du ska ha lånet till.

• Du bestämmer själv vad pengarna ska gå till – du kan låna oavsett om det är för en resa eller för att bekosta ett sjukhusbesök
• Lånet har oftast en rörlig ränta vilket innebär att du när som helst kan lösa lånet utan extra avgifter
• Du behöver ingen säkerhet eller borgensman för att få låna, förutsatt att du har en någorlunda ordnad ekonomi

Privatlån med säkerhet

Annorlunda är det med ett lån med säkerhet. Då måste du tydligt ange vad du ska använda pengarna till – detta är nämligen långivarens säkerhet.

Detta gör att kraven på det du köper är mycket högre än när du tar ett lån utan säkerhet.

• Om du inte klarar av att betala tillbaka lånet har långivaren rätt att sälja din säkerhet för att få tillbaka pengarna
• Ett lån med säkerhet har bättre villkor och oftast lägre ränta

Alternativ till privatlån

Det finns vissa situationer när ett privatlån inte är det bästa alternativet utan där andra lösningar passar bättre.

• Äger du din bostad är det nästan alltid ett bättre alternativ att låna upp bostadens värde än att ansöka om ett privatlån. Bostaden fungerar som säkerhet vilket ger bättre lånevillkor.
• Om du är arbetslös eller har låg inkomst kan det vara svårt att få en låneansökan beviljad. Använd då en medsökande eller överväg att ta ett snabblån/smslån om du är i akut behov av pengar.
• Köper du en bil eller bostad bör du använda detta som säkerhet för lånet. Det ger kreditgivaren en större säkerhet vilket innebär att du får låna till en lägre ränta.
• Vill du undvika att det tas en kreditupplysning hos UC finns det långivare som använder andra kreditupplysningsföretag än UC. Räntan är dock oftast högre i dessa fall.

Jämför och hitta bästa privatlån här på Financer.com

Om du behöver ett privatlån för tex. en renovering, en akut situation eller något annat hjälper Financer.com dig att hitta bästa alternativ med lägst kostnad.

Villkor, ränta och avgifter skiljer sig inte mellan olika långivare men också beroende på hur din ekonomiska situation ser ut.

Högst upp på sidan hittar du våra 12 bästa privatlån utan säkerhet. Jämför alltid hos oss på Financer.com innan du lånar.