Вярваме, че всеки трябва да може да взима финансови решения с увереност. И въпреки че нашият сайт не включва всяка компания или финансов продукт, който се предлага на пазара, ние се гордеем, че насоките, които предлагаме, информацията, която предоставяме и инструментите, които създаваме, са обективни, независими, ясни – и безплатни.
Е, от какво тогава ние печелим? Нашите партньори ни компенсират. Това може да повлияе на това кои продукти преглеждаме и за кои пишем (както и къде на сайта тези продукти се появяват), но по никакъв начин не засяга нашите препоръки или съвети, които се основават на хиляди часове проучване. Нашите партньори не могат да ни плащат, за да им гарантираме положителни отзиви за техните продукти или услуги. Ето списък на нашите партньори и други представени компании.
Инвестиране в P2P кредити: възможност за пасивни доходи
Работят ли парите ви за вас? Ето как можете да трупате над 10% лихва с най-добрите P2P платформи
Какво е P2P инвестиране?
Как се печели?
Сравнете и изберете вашата P2P платформа
Основи на P2P инвестирането
P2P (peer-to-peer) инвестирането представлява споделена икономика, където хора със спестявания предоставят средства на тези, които се нуждаят от заем, срещу лихва. Тази форма на инвестиция привлича вниманието, защото се развива без участието на традиционни финансови институции и предлага потенциално двуцифрени проценти на възвръщаемост.
Как работят P2P платформите?
P2P платформите свързват кредитополучатели с инвеститори. Процесът започва с регистрация на кредитополучателите и попълване на формуляр за заем.
Платформата преглежда заявката, анализира риска, определя лихвения процент и, при одобрение, публикува обявата за инвеститорите. Инвеститорите избират в кой кредитен проект да инвестират, като вземат предвид рисковия профил, лихвения процент, сферата и срока на заема.
Печалби от P2P инвестиране
P2P инвестирането предлага по-висока възвръщаемост в сравнение с традиционните банкови депозити. Лихвените проценти на някои P2P платформи варират между 11 и 15%. В България най-предпочитаната платформа за P2P кредити е Reinvest24.
Помнете: по-високата възвръщаемост е съпътствана и от по-висок риск. Инвеститорите не бива да инвестират повече средства, отколкото могат да си позволят да загубят.
Стъпки за начало в P2P инвестирането
Избор на платформа: Изберете надеждна P2P платформа. Financer.com предоставя информация за различни платформи, които варират от потребителски кредити до заеми за недвижими имоти.
Откриване на сметка и депозиране на средства: След избора на платформа, регистрирайте се и депозирайте средства.
Избор на инвестиционна възможност: Изберете подходящ кредит за инвестиция: потребителски, бизнес, авто кредити и кредити за недвижими имоти.
Заключение
P2P инвестирането предлага възможност за по-висока възвръщаемост в сравнение с традиционните инвестиционни методи, но също така носи и по-висок риск. Важно е инвеститорите да са информирани и да подхождат с разум към всяка инвестиция.
Подбрахме някои от най-използваните и познати P2P платформи и ги сравнихме по такси, разходи, възвръщаемост, проекти и други ключови фактори, за да може вие да прецените по-ефективно къде да направите своята първа инвестиция още днес
Във Financer.com сме ангажирани да помагаме с финансовите ви въпроси.
Цялото ни съдържание е съобразено с нашите Редакторски Насоки. Открито информираме за начина, по който преглеждаме продукти и услуги, в нашия Процес на Преглед и
как печелим пари в нашето Оповестяване на Рекламодателя.
P2P инвестиране
P2P инвестирането (на английски peer-to-peer) се базира на споделената икономика и представлява възможност за хората със спестени средства да ги предоставят на тези, които се нуждаят от заем, срещу определена лихва.
С други думи, P2P е инвестиране в кредити без посредничеството на традиционните финансови институции.
P2P инвестиране (п2п) Financer.com
Във времена на рецесия, с растяща инфлация и отчайващо ниски лихви по депозитите, P2P lending(peer to peer lending) предлага потенциален двуцифрен процент на възвръщаемост и привлича вниманието на българите търсещи алтернативи за максимизация на своите спестявания.
Преди да се втурнете стремглаво напред, прочетете тази статия, защото тук ви разкриваме както предимствата, така и рисковете, които крият P2P инвестициите.
Освен това отговаряме и на въпроса – къде и как да се възползвате от peer to peer lending. Прочетете докрай и се информирайте добре.
Това може да е първата стъпка към вашите пасивни доходиот P2P.
Най-важното за P2P инвестиране
Peer-to-peer (P2P) lending е финансова технология, която позволява на хората да заемат или получават заеми без банкова институция.
Кредитополучатели и инвеститори се свързват с помощта на P2P платформи.
P2P инвеститорите обикновено са хора, които търсят по-добра възвръщаемост за своите спестявания от банковите депозити.
P2P кредитополучателите пък търсят алтернатива на банковите институции.
Лихвените проценти в P2P кредитирането са по-високи от банковите.
Какво е peer-to-peer кредитиране?
Изображение pexels.com
Ако някога сте имали нужда от допълнителни средства, то вероятно едно от първите неща, които са ви дошли наум, е било взимането на кредит.
Peer-to-peer кредитиране е всъщност алтернатива за хора, които не желаят или нямат достъп до традиционните методи за получаване на заем като банкови или небанкови институции.
То се осъществява на специално приспособени за това платформи, където физически или юридически лица отпускат търсените заеми срещу определен лихвен процент.
Някои платформи са направени така, че кредитополучателят да избере оферта за заем, други дават възможност на инвеститора да избере, в кой кредит да инвестира.
P2P платформи: как работят?
P2P платформите обикновено работят по следния начин:
Как работят P2P платформите?
Потенциалните кредитополучатели се регистрират на някоя P2P платформа.
Попълват въпросник и формуляр с детайли относно търсения заем.
Всяка P2P платформа преглежда формуляра, прави проучване и ако одобри кандидатурата, определя лихвения процент.
Ако кредитополучателят се съгласи с предложените лихвени условия, peer-to-peer платформата публикува заявката.
В същото време, от другата страна, се регистрират инвеститорите в кредити.
Преглеждат актуалните заявки за набиране на средства и решават кого да финансират спрямо рисковия профил и лихвения процент.
Средствата се прехвърлят и започва да тече срокът на заема като кредитополучателят връща заетата сума на месечни/седмични вноски.
Самите инвестиции се извършват през вашата инвестиционна сметка на платформата.
След регистрацията ще имате възможност да я захраните с колкото средства прецените, и ще получите достъп до информацията за наличните кредити, от които да избирате.
Този процес може да се случва както директно, така и с участието на компания „оригинатор“.
Оригинаторите са финансови институции, които първоначално отпускат заемите със собствени средства, а след това дават възможност на желаещите инвеститори да вземат участие в тях.
Понякога самите платформи влизат в ролята на оригинатор, а друг път използват услугите на външни финансови компании.
Как се печели от P2P инвестиране?
Как се печели от P2P инвестиране? Изображение pexels.com
P2P инвестирането може да генерира много по-голяма възвръщаемост от традиционни методи като банковите депозити, например.
В началото на страницата ще откриететаблица, с която да сравните най-известните P2P платформи в България и техните условия.
Лихвените проценти на някои P2P платформи варират между 11 и 15%, но помнете:
Колкото по-голям е потенциалът за възвръщаемост, толкова по-голям риск от загуби съществува.
Бъдете разумни и никога не инвестирайте повече средства, отколкото може да си позволите да загубите.
P2P инвестиции в 3 прости стъпки
Изображение pexels.com
Ако сте готови да пробвате P2P инвестиране като алтернативен начин за максимизация на вашите спестени средства, то няма да ви отнеме повече от 20-тина минути да започнете.
Ето как можете да го направите:
1. Изберете P2P платформа
На първо място е необходимо да изберете надеждна платформа, с която да стартирате.
Тук идва на помощ Financer.com.
Събрали сме най-съществената информация, която интересува начинаещите в peer to peer lending, за да ви спестим време.
Прегледаните P2P платформи варират от потребителски кредити до заеми за недвижими имоти, а с един клик върху името на платформата, можете да прочетете нашето подробно ревю за нея и да видите мнения на други инвеститори.
Кликнете върху стрелката до нея й и я посетете. Попълнете формуляра за регистрация и потвърдете данните.
В повечето случаи, по европейски регулации, платформата ще поиска копие от личната ви карта/паспорт и доказателство за адрес.
След като сте приключили с успешната си регистрация, можете да депозирате пари по инвестиционната си сметка.
Повечето платформи имат изключително нисък праг за минималния размер на една инвестиция, така че не е нужно да започвате с голяма сума.
Имайте предвид обаче, че е възможно банковите преводи да удържат и немалки такси.
Ако искате да избегнете излишните разходи, можете да използвате компании като TransferWise или Revolut – при тях както паричните преводи, така и превалутирането е значително по-изгодно.
3. Изберете заявка за инвестиция
След като вече имате средства по инвестиционната си сметка, можете да пристъпите и към своята първата инвестиция.
Какъв кредит обаче да подберете? Най-често можете да инвестирате в:
Потребителски кредити
Бързи кредити
Бизнес кредити
Авто кредити
Кредити за недвижими имоти
4. Реинвестирайте своите печалби
След като сключеният договор достигне своя падеж, вашата инвестиция ще има натрупана лихва.
Сега е моментът да реинвестирате спечелените средства и както финансистите казват, да се възползвате от ефекта на сложната лихва.
Разбира се, можете и просто да изтеглите печалбата си, в крайна сметка, всичко зависи от собствените ви поставени цели.
P2P инвестиране: как да изберем кредити?
Изображение pexels.com
Въпросът не е в това кои кредити са „най-добри“, а по-скоро най-подходящи.
Всеки инвеститор има своите лични предпочитания, а и диверсификацията винаги е добра идея.
За да хвърлим малко повече светлина върху достъпните варианти, нека разгледаме основните от тях, както и нашите лични предпочитания за P2P платформа за всеки един.
Потребителски кредити
В случая под потребителски кредит се има предвид най-обикновен кредит на вноски, който може да бъде използван за всякакви цели.
При инвестирането в потребителски кредити, всеки месец с изплатената вноска ще получавате по инвестиционната си сметка съответната част от главницата, заедно с прилежащата към нея лихва.
Така, въпреки че общият срок на заема може да продължи и до няколко години, много скоро ще имате възможност да реинвестирате или изтеглите първите печалби.
Познати най-често като „заем до заплата„, бързите кредити са със значително по-малки суми и имат срок от 30 до 60 дни.
Често кредитополучателите покриват с тях спешни и непредвидени финансови затруднения, които възнамеряват да изплатят още с получаването на първата си заплата.
Това прави този вид заеми особено подходящи, ако целите най-вече бърз резултат с инвестицията си.
Кредитите за малки и средни предприятия са още една възможност да получите добра доходност за свободните си средства, а и не само.
Бизнес кредитите могат да бъдат използвани за разширяване на дейността на финансираните компании, като това стимулира икономиката в региона и дори може да доведе до създаването на нови работни места.
Както класическите фирмени заеми, те обикновено са обезпечени с недвижимо имущество, машини и оборудване и др. – най-общо активите на компанията и нейния собственик.
Предпочитание в тази категория
Избран 319 пъти
Средна възвръщаемост от 19,54%!
Можеш да стартираш само с 50 евро
Подходяща за хора толериращи риск за сметка на потенциал за висока възвръщаемост
Сравнете различни P2P платформи. Изображение pexels.com
Както споменахме и по-рано, за да не излагате средствата си на излишно висок риск, най-добре е да ги разпределите между повече (а и по възможност различни) инвестиционни платформи.
Peer to peer предимства
Струва ли ви се интересно прочетеното до тук по темата за p2p инвестиране?
Ето още няколко причини, поради които p2p investing се радва на особена популярност:
Не са ви необходими специални умения, за да започнете, за разлика от много други видове инвестиции.
Очакваната доходност е в пъти по-висока от лихвите по депозитите. Според платформата и приложената стратегия, тя може да започва от порядъка на 5-6% и дори да достигне над 15%.
Не е нужно да разполагате с много средства – минималната сума, която можете да инвестирате е ниска, често между 10 и 100 евро.
Платформите предоставят основна информация за кредитополучателите и ги класират според нивото на риска.
По този начин имате възможност сами да прецените информирано в кои заеми бихте искали да вземете участие.
Възможности за диверсификация на инвестицията – можете да разпределите риска между множество различни кредити и дори платформи.
Редовен пасивен доход – с peer to peer получавате месечни (понякога седмични) транзакции. Преведените суми включват, както лихвата, така и част от главницата.
Ниски такси – често платформите не облагат с такси вашите плащания.
Тези предимства биха могли да накарат всеки да се замисли.
Подхождайте по информиран начин и не пропускайте да прочетете и листата с възможни негативи.
Недостатъци на P2P инвестирането
Както при всяка инвестиция, и тук рисковете от възможна загуба са съвсем реални. Част от заемите, в които сте инвестирали може да останат неплатени и да не успеете да възвърнете цялото си вложение.
Инвестициите в кредити са краткосрочни и освен ако не реинвестирате постоянно, трудно биха могли да ви послужат за дългосрочни цели.
Въпреки че първите платформи за P2P кредитиране се появяват още преди десетилетие, дейността им все още не е подробно регулирана специално в закона.
Рискове на peer to peer инвестиране
Изображение pexels.com
След като отправихме бърз поглед към възможните недостатъци на p2p investing, нека видим и какви са рисковете обвързани с него.
Риск от неплащане на кредит
Тъй като става въпрос за инвестиране в кредити, възможно е част от заемите да не бъдат погасени.
В подобни случаи платформата започва да начислява глоби и ако те също не бъдат покрити, проектът влиза в етап на неизпълнение, а правният екип на платформата започва съдебни процедури срещу кредитополучателя.
Този риск се намалява значително от филтрирането и проверките, които всяка p2p платформа извършва преди да одобри дадена заявка, но е важно да сте информирани, че съществува.
За да защитят клиентите си, някои от P2P платформите предлагат и т.нар. гаранция за обратно изкупуване – при нея оригинаторът се задължава да преведе по сметката ви вашата част от неизплатената главница.
Тази гаранция зависи от различни фактори, така че добре е да прочетете условията на всяка платформа и проект, за по-конкретна информация.
Риск от фалиране на платформата
Сравнително малък, но все пак е нужно да се спомене.
Както и при други онлайн инвестиции и тук има риск обвързан със съществуването на платформата.
За да сте възможно най-защитени от тази малко вероятна ситуация, избирайте платформи, които са на пазара от поне няколко години, имат изградена репутация и са регулирани от финансови институции.
Риск от външни влияния
В света на инвестициите много фактори могат да повлияят на развитието на инвестирания капитал и за съжаление нямаме контрол върху това.
Сложни политически и социо-икономически решения, като военни конфликти или дори природни катаклизми, могат да се отразят негативно на нашата инвестиция.
Това се отнася за всякакъв вид инвестиции, както акции, така и криптовалути, така и P2P инвестиции.
Често задавани въпроси за P2P инвестиране
Kакво е P2P? Или какво е peer to peer?
P2P изначално е понятие, което е назидателно за децентрализиран комуникационен модел, в който всяка страна има еднакви възможности и може да започне връзка с другата. Преведено на български peer-to-peer означава от „от хората за хората“.
В смисъла на инвестициите и заемите, P2P investing и P2P lending, са системи, в които хора със средства, заемат суми на хора, които в момента имат нужда от такива. Това се извършва на специализирани P2P платформи без намесата на традиционните банкови институции.
Какво трябва да знам за P2P данъци?
Печалбите от P2P инвестиране в България се облагат с данъци като се попълва годишна данъчна декларация към НАП с приложение номер 6 – доходи от други източници. Точният процес, както и как да го направите, може да видите в това видео на български.
Как да инвестираме в peer to peer?
За да започнете peer to peer инвестиции не са ви необходими големи суми или години опит. Единственото, което трябва да направите е да се регистрирате в някоя p2p платформа и да изберете своята първа инвестиция.
Много p2p платформи предлагат автоматично инвестиране, при което задавате желаните параметри и системата сама разпределя депозираните средства по най-оптималния начин.
В началото на нашата страница тук можете да намерите полезни сравнения на популярни p2p платформи и лесно да изберете своята още днес.
Колко пари ми трябват за peer to peer инвестиране?
Можете да започнете с p2p investing с минималната сума от само 10 евро на някои платформи или 50 евро на други. Най-голямата минимална сума на p2p платформите включени в нашите сравнения е едва 100 евро.
Как се появява p2p lending?
Първата p2p lending платформа се установява през 2005 година в Англия. Огромен скептицизъм съпътства първите години на съществуването й, а днес, 17 години по-късно милиони хора по света заемат и получават милярди долари на стотици p2p платформи.
Няма как да не споменем, че кризата от 2007-2008, след която достъпът до банкови заеми значително се затруднява, допринася за развитието на p2p lending и го каталпултира до общопризнатия му статут днес.
Как се печели от p2p инвестиране?
Печалбата от p2p инвестиране се генерира по същия начин, както при отпускането на всеки друг заем. Вие предоставяте финансови средства на хора, които в момента имат нужда от такива, а те ги изплащат с определена лихва обратно към вас.
Вашите печалби се генерират от натрупаните лихви.
Може ли да се изгубят пари на p2p платформи?
Разбира се. P2P е инвестиция като всяка друга и носи своите рискове. По тази причина ви съветваме да се информирате максимално добре и да проучите начини за защита на вашите инвестиции, за да подходите по най-разумния начин.
С какви други инвестиции мога да диверсифицирам инвестиционния си портфейл?
Информация за всяка една от тези инвестиции можете да откриете на нашия сайт като кликнете върху наименованията им по-горе.
Колко доходоносно е инвестиране в кредити?
Инвестирането в кредити може да бъде доста доходоносно, ако умеете правилно да диверсифицирате портфейла си и да подхождате разумно.
Разбира се, при висока толерантност на риск, можете да отпуснете средства и срещу доста по-завишена лихва, но помнете, че загубите в подобни случаи са напълно реални възможности.
Няколко съвета за разумно P2P инвестиране (п2п)
След като разгледахме какви рискове крие категорията P2P инвестиране, смятаме, че ще е полезно да споделим и няколко съвета за разумен подход към инвестиране в кредити.
Започваме от първия и вероятно най-важен съвет:
Диверсифицирайте
Важи не само за P2P, но за всички инвестиции като цяло.
Разнообразете вашия портфейл от активи, така че винаги да имате защитна мрежа, която да балансира възможните загуби.
Без значение дали става въпрос за peer to peer инвестиране, за инвестиране в акции, в ДЗР или други.
Всъщност, можете дори да диверсифицирате естеството на вашите инвестици.
Ако се интересувате от възможностите, които предлага, да речем, стоковият пазар, нашият наръчник за инвестиции в акции за начинаещи може да се окаже изключително полезен за вас.
Автоматично или „ръчно“ инвестиране?
Много от платформите за P2P заеми предлагат опция за автоматично инвестиране.
Ако нямате много опит и не желаете да подбирате сами портфолиото, тази опция може да се окаже подходящ вариант за вас. С нея имате възможност да зададете на системата определени параметри, според които тя да избере в какво да вложи средствата ви.
Точните параметри зависят от избраната платформа, но най-често можете да избирате:
каква доходност целите
какви периоди на заемите са подходящи
какъв кредитен рейтинг да имат кредитополучаелите
или какъв да бъде размера на сумата
След това средствата ви автоматично ще бъдат пренасочени от инвестиционната ви сметка в подходящо подбрани кредити според вашите предпочитания.
Ако обаче имате желание да упражните повече контрол върху процеса на инвестиране, ще можете да изберете заемите и собственоръчно.
Реинвестирайте
Едно от предимствата на p2p lending е, че започвате да трупате лихва още от първия месец на заема, тоест, възможно е да видите възвръщаемост след съвсем кратък период.
Ако не смятате да теглите тези средства, защо да не се възползвате и да дадете възможност на спечелените лихви… да започнат да ви трупат лихви?
Оставете инвестициите ви да работят за вас и не спирайте да се информирате за нови възможности.
Бонус съвети
Не забравяйте, че по-високата очаквана доходност е свързана с по-висок риск
Започнете с малки суми. Ако нямате опит с този тип инвестиране, дайте си време да се запознаете с процеса и да го изпробвате, преди да направите голямо вложение
Не действайте прибързано. Ако в момента няма интересни за вас кредити между тези, не правете компромис с избраната стратегия. Проявете малко търпение и изчакайте да се отвори по-добра възможност.
Тази статия не е и не трябва да бъде приемана като инвестиционен съвет. Всеки сам носи отговорност за своите решения. Проучете внимателно всички условия и не инвестирайте повече, отколкото позволява финансовото ви състояние.
P2P инвестиране мнения
А вие имате ли опит с P2P инвестиране или някоя P2P платформа?
Не се колебайте да споделите своето мнение по-долу и така да помогнете на други заинтересовани от този вид инвестиция българи.
Главен редактор на Financer.com България и автор на над 200 статии в платформата по темите за лични финанси, инвестиране и спестяване. Неуморно следи случващото се в областта на финансите, за да гарантира, че информацията, която предоставя е точна и полезна. Целта ѝ е да помага на хилядите посетители на Financer.com да правят по-добри и информирани финансови избори.
Сподели във
Използвайки Financer.com, вие променяте света към по-добро. Научете Повече
Споделете своя опит и помогнете на другите да изберат правилната компания.
Оценете сега
Ние използваме бисквитки, за да не спираме да подобряваме вашето потребителско преживяване. Като използвате нашия уебсайт, вие приемате бисквитките и се съгласявате с нашата политика за поверителност. Преди да продължите напред, можете да промените вашите настройки за използването на бисквитки
Този уебсайт използва бисквитки, както и други инструменти за различни анализи. Информацията от бисквитките се съхранява във вашия браузър. Тя ни позволява разпознаем кога посещавате уебсайта отново и помага на екипа ни да разбере по-добре кои части от неговото съдържание са най-интересни и полезни за потребителите. Бисквитките могат да бъдат използвани и с други цели, рекламни, маркетингови или свързани с важни за бизнеса операции и анализи. За да използвате този уебсайт е необходимо да приемете неговите Общи условия и Политика за поверителност. За да разберете повече за условията, регулиращи вашите посещения на сайта, моля прочетете нашите Общи условия тук. За да разберете повече за поверителността на вашите данни, когато използвате сайта, или да видите по-подробно описание на начина, по който използваме бисквитките и как можете да ги изключите, моля прочетете нашата Политика за поверителност тук.
Задължителни бисквитки
Използваме бисквитки, за да запазим вашите потребителски предпочитания и действия - така те ни помагат да оптимизираме вашето цялостно преживяване на сайта. Тези бисквитки наричаме задължителни бисквитки. Тези бисквитки са свързани с действия като създаването и използването на ваш профил в нашия сайт, публикуването на мнения, харесването на вече съществуващи такива и публикуването на отговори към тях, качването на друго потребителско съдържение на сайта, нагласянето на персонални предпочитания при търсене или филтриране на резултати, получаване и запазване на предпочитанията на потребителя (включително за политиката за поверителност), или всяка друга дейност, която повлиява на вашето потребителско преживяване на сайта.Тези бисквитки имат важна роля в създаването на пълноценна услуга за вас, и по тази причина могат да бъдат деактивирани единствено ръчно, като последвате инструкциите в нашата Политика за поверителност.
Допълнителни бисквитки
Използваме и някои не толкова съществени бисквитки, познати като "допълнителни", които ни помагат да подобрим своите маркетинг и рекламни усилия и да оптимизираме максимално вашето преживяване на нашия сайт. Тези бисквитки ни позволяват да проследим вашите потребителски действия и да ги отнесем към анонимни данни за потребителите с помощта на трети страни и услуги като Google Ads, Google Analytics, DoubleClick, Bing Ads, Gleam, Typeform, RedTrack, Google Tag Manager, Yahoo, Facebook, YouTube и други.
За да видите подробна информация за това как вашите данни се използват, моля прегледайте нашата Политика за поверителност, section II. How We Use Your Information
Политика за използването на бисквитки
За да разберете повече за поверителността на данните си, докато използвате нашия сайт, и за да разберете още за предназначението на нашите бисквитки, как ги използваме и как могат да бъдат деактивирани, моля прочетете нашата Политика за поверителност.
