2 Отзиви

Лихви & Такси

Условия & Гъвкавост

Уебсайт & Удобство

Обслужване

Характеристики
  • Инвестиране в потребителски кредити, бизнес кредити и още
  • Доходност - от 6 до 16%
  • Минимална инвестиция - 50€
  • Без такси, с гаранция за обратно изкупуване и опция за автоматично инвестиране

Mintos мнения и ревю

mintos review, mintos мнения
Преглед на сайта на Mintos

Инвестирайте с Mintos и печелете годишно близо 11% лихва върху инвестицията си.

Ако прочитайки това изречение, веднага се питате „Как?“, то уверяваме ви, че тук сте на правилното място.

В това Минтос ревю ще откриете всички подробности, както и Mintos мнения, статистики и напътствия за платформата.

Целта ни е в края на прегледа да можете уверено да прецените дали Минтос е подходяща за вас и да знаете как точно да я изполвате, за да извлечете максимална полза от нея.

Преди да започнем ето някои бързи факти за Минтос:

  • В Mintos инвестират над 494 551 души от 62 държави.
  • Настоящият среден лихвен процент е 12.1%
  • Общата стойност на инвестициите в Минтос надхвърля 8 милиарда евро.

Тези данни определено звучат впечатляващо, а ето какво още можете да откриете тук:

Какво е Mintos?

mintos review, mintos мнения
Снимка Canva.com

Mintos е една от най-популярните, а може би дори и най-популярната платформа за P2P инвестиране в Европа. През последните години също така се превръща и в предпочитан избор за българските финтех ентусиасти.

Тя свързва на едно място инвеститори, кредитни компании и кредитополучатели, за да даде възможност и на трите страни да извлекат взаимна полза.

Основана едва през 2015, днес компанията може да се похвали с над 489 000 инвеститори от 62 държави.

Ето още няколко от най-важните характеристики на Mintos:

Mintos – Обща информация
Тип инвестиция P2P кредити
Средна доходност към юли 2022 12,1%
Доходност От 6 до 16%
Минимална сума 50€
Гаранция за обратно изкупуване Да
Вторичен пазар Да
Автоматично инвестиране Да
Инвестиционни такси Няма
Мин. възраст 18 години

Как работи Mintos?

explore p2p mintos
Mintos статистики от сайта на Минтос

Mintos е P2P платформа за инвестиране и към момента в нея се предлагат инвестиционни възможности от 100 кредитодатели от 62 страни по света.

Макар често самите P2P компании да предлагат потребителски и други видове заеми на крайните кредитополучатели, ситуацията с Mintos е малко по-различна.

В случая на Mintos, платформата е по-скоро посредник. Тя работи както с инвеститорите, така и с множество кредитни компании, наречени оригинатори.

Оригинаторите са тези, които отпускат небанковите заеми, а платформата им прави щателна проверка и класифицира степента на инвестиционен риск на всеки проект с рейтинг от 1 до 10.

Този рейтинг е известен като Mintos Risk Score и наред с гаранцията за обратно изкупуване, формират едни от най-атрактивните характеристики на Mintos.

Нека видим повече детайли по-долу.

Mintos Risk Score

Mintos Risk Score от сайта на Минтос

Преди да бъде публикувана, всяка инвестиционна възможност получава обща оценка на риска.

Оценката служи на инвеститора, за да вземе добре информирано решение, и се формира между четири подкритерия определени от Минтос.

Какви са те и в какво съотношение участват във формирането на рисковата оценка?

  • Представяне на портфолиото – 40%

  • Ефикасност на заемодателя – 25%

  • Способност за обратно изкупуване – 25%

  • Легални основи между Минтос и заемодателя – 10%

След своята щателна проверка, Минтос дава оценка по всеки един от тези критерии и изготвя крайна класификация на степента на инвестиционен риск с рейтинг от 1 до 10.

минтос стратегия
Mintos security от сайта на Mintos

Най-рисковите инвестиционни възможности са обозначени с оценки от 1 до 4 и към тях е желателно да се отнасяте с повишено внимание и предпазливост.

По средата на спектъра са оценките между 5 и 7. В тези случаи, някои от критериите са с положително представяне, докато други имат място за подобрение. Прегледайте добре какво точно не е задоволително, за да прецените индивидуално каква важност има за вас самите.

Разбира се, най-надеждните възможности ще откриете с оценка от 8 до 10.

Гаранция за обратно изкупуване

Освен Mintos Risk Score, който платформата изготвя, друг плюс на Минтос е, че голяма част от всички кредити (около 99%) имат buyback obligation или „задължение“ за обратно изкупуване.

Това означава, че ако някой от кредитите със buyback obligation не бъде изплатен до 60 дни след падежа, неговият оригинатор се задължава да откупи инвестицията по номинална стойност, плюс получените лихви.

И така, как работи?

Как работи Mintos

Ако трябва с едно изречение да обобщим принципа на работа на платформата, то би било по следния начин: чрез Минтос заемате пари на финансови институции, които се занимават с отпускането на кредити, а в последствие те ви връщат парите с дължимата лихва.

Заемите в Минтос са предварително издадени, тоест кредитодателят вече е изплатил сумата на крайния получател и сега споделя този дълг като го препродава на инвеститори в Минтос.

Mintos проверява компаниите периодично и им дава гореспоменатата рискова оценка от 1 до 10, а освен това предлага и индивидуални страници с повече информация за всеки един оригинатор.

В Европа няма друга P2P платформа с толкова голям брой оригинатори, а това от своя страна предоставя богата възможност за диверсификация на инвеститорите и подобрява ликвидността.

С Минтос сами избирате в кои кредити да инвестирате, а платформата предлага и настройки за автоматична търговия, които допълнително да улеснят процеса.

И така, нека обобщим:

  • Кредитодатели обявяват своите отпуснати кредити като възможности за инвеститори в Минтос

  • Вие инвестирате в някои от тези заеми и по този начин финансирате кредитните компании

  • Заемодателите изплащат кредита с лихви на месечни вноски

  • Вие получавате инвестицията си обратно с лихви и можете да реинвестирате или изтеглите средствата си

И макар да звучи като перфектен план, не забравяйте, че всяка инвестиция крие рискове и се уверете, че сте запознати и с опасностите, които несъмнено спохождат всеки един инвеститор по пътя му.

Рискове на инвестициите в Минтос

Нека уточним какви точно рискове крие платформата, а вие преценете по какъв начин това може да повлияе на интереса ви към нея.

  • Банкрут: макар възможността това да се случи да е минимална, ако платформата банкрутира, ще ви бъде трудно да си възвърнете цялата инвестиция.  
  • Финансова криза: Трудно е да се прецени как възможна сериозна финансова криза би се отразила на платформата.
  • Загуба на пари: по принцип инвестицията в p2p кредити се оценява със средно ниво на риск, а и има гаранции за обратно изкупуване. Това обаче не предпазва от евентуален фалит на самия заемодател и в такъв случай е възможно вие самите да загубите своите вложени средства.

Тук е мястото и за една неудобна истина: всяка инвестиция всъщност крие рискове и опасност от загуби.

До скоро хората приемаха банковите спестовни сметки като сигурно съхранение на средствата си, но през последните години, завишената инфлация „изяжда“ спестяванията и кара всички все повече да се замислят за алтернативни варианти.

Минтос предлага на своите инвеститори възможността за диверсификация на риска чрез различни видове заеми.

Ако пък търсите и допълнително разпределение на риска, то може да прегледате също и други p2p платформи, а защо не и да обмислите инвестиция в друг вид активи като криптовалути или акции, например.

Mintos стратегия за инвестиране

explore p2p mintos
От сайта на Минтос

Когато става въпрос за инвестиции и вашата Mintos стратегия за тях, от самото начало ще имате възможност да подходите по два различни начина.

Автоматични инвестиции или ръчно управление.

Ето какво представлява всеки един от тях.

Ръчно управление

При ръчното управление в Минтос вие сами избирате кредитодателя спрямо определени параметри: срок на кредита, годишен лихвен процент, държава на кредита, рисковото ниво на компанията и други.

Тъй като всеки инвеститор има различни предпочитания и рискова толерантност, кредитодателите, които ще изберете, зависят изцяло от вас и от рисковете, които сте готови да поемете.

Така например, ако искате да инвестирате 300 евро, то може да изберете един единствен кредитодател или пък повече компании между които да разпръснете общата сума.

Auto Invest или автоматично инвестиране

mintos strategy
Минтос стратегии от сайта на Mintos (mintos strategy)

Автоматизираното инвестиране е това, което се оказва малко по-комплексно и предизвикателно.

Тъй като Mintos е регулирана компания, клиентите, които получават достъп до този тип услуга, първо трябва да преминат през въпросник изпитващ техните финансови познания.

Ако се представите задоволително на този тест, ще ви бъде предоставен достъп до нея, ако ли не, тя няма да бъде възможност за вас.

Въпросите са 21 и не са особено сложни, а преминаването им, ще ви спести доста време от управлението на вашето портфолио в бъдеще.

    Защо да използвате автоматично инвестиране?

  • Автоматизирате процесите и спестявате време

  • Настройвате спрямо вашите лични предпочитания и цели

  • Диверсифицирате с минимални усилия

  • Не трябва да мислите и контролирате инвестицията си всекидневно

Нека разгледаме малко повече детайли за всеки вид автоматична стратегия:

Diversified (Диверсифицирана)

Среден лихвен процент 12,42%.

Най-добрата стратегия включваща достъп до всички възможности на платформата.

  • Заеми с buyback задължение

  • Напълно диверсифицирана инвестиция между множество полици на платформата

  • Полици за всички кредитодатели

  • Максимално 15% полици от един кредитодател

Conservative (Консервативна)

Среден лихвен процент 11,99%.

Предлага полици за кредитодателите с най-доброто качество на портфолиото.

  • Заеми с buyback задължение

  • Предлага полици в компании, чиито заеми са поне 80% актуални и нямат повече от 3% дължими плащания към момента

  • Максимално 15% полици от един кредитодател

High – yield (Висок добив)

Среден лихвен процент 15,17%.

Приоритизира полиците с най-високи лихвени проценти за печалба.

  • Заеми с buyback задължение

  • Полиците в топ 60% на най-високите лихвени проценти на платформата

  • Максимално 15% полици от един кредитодател

Custom (Персонализиран)

Среден лихвен процент 8 – 19%.

За инвеститори, които желаят да развият своя собствена стратегия.

Това е и предпочитаната опция на повечето инвеститори, на първичния пазар са налични над 12 хиляди полици за инвестиция.

Вторичен пазар

Минтос предлага и вторичен пазар, на който инвеститорите могат да препродадат своите инвестиции.

Това е подходяща опция в следните ситуации:

  • Искате да изтеглите средствата си възможно най-скоро преди заемодателят да е изплатил задължението.

  • Искате да се освободите от това, което вие смятате за не добра инвестиция.

Когато продавате своята инвестиция на вторичния пазар, можете да го направите на по-висока (premium), равна (at par) или намалена (discounted) цена.

Ако препродавате на равна цена, то инвестиция със стойност 100 евро, ще бъде препродадена за точно същата сума от 100 евро.

С по-високата цена, имате шанс за допълнителна печалба (например 5% върху стойността, или с примера 105 евро), като купувачът от своя страна трябва добре да прецени дали подобна покупка му е изгодна имайки предвид прогнозите за ROI.

При намалената цена, ще претърпите загуби, но това е подходящо решение ако спешно ви трябва обратно инвестираната сума.

Помнете, че вторичният пазар е свободен пазар и няма гаранция, че някой ще закупи инвестицията ви само защото сте я обявили за продажба.

Условия на Mintos

За да инвестирате с Mintos трябва да отговаряте на няколко общи и лесно изпълними условия:

  • Да сте на възраст 18 или повече години

  • Да имате банкова сметка на територията на ЕС

  • Да разполагате с мин. сума от 50 евро

Как да заредя инвестиционната си сметка?

Начините да депозирате желаната сума по сметката си са няколко:

  • Чрез банков превод

  • С кредитна карта

  • Финтех решения като Revolut, Wise (TransferWise) и др.

Не е за пренебрегване факта, че много банки имат излишно завишени такси при такъв тип преводи, за това ние ви съветваме да опитате и услугите на Revolut.

Започнете с малко

Не е нужно да внасяте големи суми по инвестиционната си сметка, преди още да сте опознали платформата на Mintos.

Ако нейната функционалност ви допадне, винаги ще можете да увеличите инвестицията си и по-късно.

Такси на Mintos

Повечето основни услуги на Минтос са напълно безплатни за инвеститорите.

Има обаче и някои изключения от това правило:

  • Такса за превалутиране (ако се налага) – от 0,50%, но варират според валутата

  • Такса от 0,85% за продаване на Вторичен пазар

Създаването на ваш профил в платформата, неговото обслужване и самото инвестиране в кредити са напълно безплатни.

Предимства и недостатъци

Прегледайте предимствата и недостатъците на Mintos и преценете дали е подходяща за вас.

Ако желаете да споделите своите лични наблюдения върху платформата и да помогнете на други посетители в решението, не се колебайте да го направите най-отдолу на страницата.

    Недостатъци на Mintos

  • Трудно е да се прецени точно нивото на инвестиционния риск на платформата. Конфликтът в Украйна, например, засегна голям брой заеми и забави тяхното изпълнение

  • Отскоро има такса при продажба на кредити на Вторичния пазар – 0,85%

  • Има такса за превалутиране. Варира спрямо валутите

Често задавани въпроси за Mintos

Сигурна платформа ли е Mintos?

Mintos е една от водещите P2P платформи в Европа и като такава предлага високо ниво на сигурност на своите клиенти и потребители.

Помнете обаче, че и тук, както навсякъде другаде, инвестициите са свързани с риск. Не влагайте повече пари, отколкото може да си позволите да изгубите и подхождайте разумно. 

Каква лихва мога да очаквам от инвестицията си с Минтос?

Размерът на лихвата може да варира спрямо различни фактори като: вид на кредита, риск, времетраене и други. Ориентировъчно, до юли 2022 инвеститорите средно се радват на 11,8% възвръщаемост.

Колко сигурна е гаранцията за обратно изкупуване?

Помнете, че макар да е ключово предимство, дори гаранцията за обратно изкупуване не предлага 100% сигурност. При неблагоприятна ситуация на сериозна финансова криза, заемодателят е възможно да не успее да изплати дълга си към своите инвеститори. Подхождайте разумно към всяка инвестиция.

Как мога да изтегля парите си?

За да изтеглите средствата си, влезте в своето табло за управление. Кликнете върху полето „Deposit / Withdraw / FX“ и изберете „Withdraw“. Изберете сумата, която желаете да изтеглите. 

П.С. Помнете, че не можете да теглите средства, които в момента са инвестирани.

С каква сума да започна в Mintos?

Минималната сума за инвестиция на Mintos е 50 евро. Добре е да започнете с малки суми, за да опознаете добре платформата и проучите всички аспекти спокойно. Постепенно с трупането на опит и увереност сами ще започнете да увеличавате размера на инвестицията по комфортен и съобразен с личните ви цели начин.

Регистрация в Mintos

Да си направите регистрация в Mintos ще ви отнеме само няколко минути и в няколко бързи стъпки, ето как изглежда тя:

Стъпки

1. Изберете „Create account“
2. Попълнете имейл, вид на акаунта и държава
3. Попълнете лични/фирмени данни
4. Потвърдете самоличността си
5. Получаване на имейл с финално потвърждение
Стъпка 1

Изберете „Create account“

Посетете страницата на Mintos тук и натиснете синия бутон „Create account¨. 

Стъпка 2

Попълнете имейл, вид на акаунта и държава

Въведете актуален имейл адрес, уточнете дали сте физическо лице или компания и от падащото меню, посочете своята държава. 

Стъпка 3

Попълнете лични/фирмени данни

Попълнете своите данни и изберете парола. 

Стъпка 4

Потвърдете самоличността си

След като създадете своя акаунт, платформата ще ви помоли да потвърдите подадената информация.

За целта трябва да предоставите снимка на документ за самоличност, ваша снимка и снимка, на което държите документа си за самоличност. 


Стъпка 5

Получаване на имейл с финално потвърждение

След като верността на документите и подадените данни бъде потвърдена, ще получите финален имейл за успешно завършена регистрация.

Сега вече можете да започнете трупането на пасивни печалби като инвестирате с Минтос. 

Mintos мнения

На сайта на TrustPilot над 2000 клиенти са оставили своето Mintos review.

Към момента, общата оценка на компанията е „Average“ (средна):

mintos мнения
Източник: Trustpilot

Все пак, най-много от оставените ревюта, 55%, са я определили като страхотна, „Excellent“, а още 12% смятат, че е чудесна, „Great“.

Всъщност, споменатата в TrustPilot обща оценка „Average“, е оставена от едва 4% от споделилите своето мнение.

Не са твърде малко обаче и лошите оценки на компанията – 23% от допринеслите за тази статистика, са я нарекли „Bad“, а още 6% – „Poor“.

Имате ли личен опит с Mintos?

Ако вече сте изпробвали услугите на Mintos, не пропускайте да споделите мнението си с нас! То може да се окаже много ценно за всички останали.

Алтернативи на Mintos

Ако P2P инвестициите предизвикват вниманието ви, но не сте сигурни че Mintos е подходящ за вас, или пък търсите повече диверсификация, определено си струва да погледнете и други подобни компании.

Сред най-популярните платформи инвестиращи в кредити са PeerBerry и RoboCash, а все повече интерес напоследък има и към компаниите за crowdfunding, инвестиращи в недвижими имоти като EstateGuru и Reinvest24.

Отказ от отговорност

Тази статия не трябва да бъде тълкувана като инвестиционен съвет. Всеки сам носи отговорност за действията си – не инвестирайте повече, отколкото можете да си позволите да загубите.

Беше ли полезна тази статия?

1 от 1 намериха това за полезно


Mintos мнения

Mintos е оценен 6 от общо 69 компании с мнения на клиенти и е получил оценка 4.5 на база на 2 отзива. Неговите слаби страни са Уебсайт & Удобство а най-високо оценените са Лихви & Такси
Мнения от клиенти
Филтрирай отзивите Close Icon
Всички отзиви
Класирай по Close Icon
Най-нови
Най-високи
Най-ниски
Най-полезен
A
Andrej отзива | май 31, 2021
Общ Преглед
Предимства
Започнах да инвестирам в mintos преди около 3 години. От малък финтех стартъп, където все пак очаквах да изгубя малко пари, създадох огромна платформа за инвестиране с десетки хиляди заеми на първичния и вторичния пазар. Ръководството на mintos комуникира открито, надявам се, че ще продължат да работят още дълго време, защото 13% годишно няма да ви даде който и да е.
Недостатъци
Малко хазарт, защото все пак минимизирате риска, но когато Loan Originator фалира, нямате късмет. Разбира се, рискът трябва да бъде оправдан.
Post
Публикувай отговор
Н
Николов 1 отзив | юни 28, 2020
Общ Преглед
Предимства
Mintos беше първата платформа с която започнах, и засега си остава любимата ми. Няколко важни плюса за мен - добра печалба, можеш да диверсифицираш, имаш гаранция и даже ако нямаш опит има опция да инвестираш автоматично.
Недостатъци
Вече има и П2П платформи с още по-висока доходност, но са по-рискови
Post
Публикувай отговор

Прегледайте & Оценете Mintos

Не сте убедени?

Посетете техния уебсайт и научете повече за Mintos

Използвайки Financer.com, вие променяте света към по-добро.  Научете Повече