N/A
Общ Рейтинг
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
0

Преглед на Revolut – Революционната алтернатива на традиционното банкиране

Ако често ви се налага да работите с различни валути, не е възможно да не сте чували за картата Revolut.

Откакто навлезе и на българския пазар, тази малка финтех революция заплашва напълно да промени начина, по който сме свикнали да мислим за традиционното банкиране.

Но какво точно е Revolut и как работят иновационните им продукти? Как се е зародила услугата и какво ново може да ни предложи? Тези и много други въпроси ще разнищим в детайли в този материал.

Какво е Revolut?

Вероятно вече сте виждали рекламите в интернет или сте чули от близки и познати за тази интересна нова алтернатива. Но какво представлява Revolut всъщност?

Приложение и карта Revolut

Revolut е бързоразрастващ се стартъп, започнал във Великобритания като мобилно приложение.

Въпреки че компанията стартира като платформа за парични преводи, днес вашата Revolut карта може да предложи много повече.

Самото приложение може да бъде използвано като мобилен портфейл. През него можете да оперирате със средствата си в различни валути, като превалутирате без излишно оскъпяване, направо по междубанковия курс, да извършвате преводи, да теглите в брой от банкоматите по целия свят, да търгувате с акции без комисионна и много други. На всяка функция ще се спрем по-подробно във следващите параграфи.

Кратка история на Revolut

Както повечето представители на революционната финтех вълна, компанията стартира сравнително наскоро, през 2015 година.

Инициаторите на проекта се посвещават на създаването на платформа, която да предоставя достъпни и справедливи финансови услуги, лесно и бързо управление на средствата, независимо къде по света се намирате.

Как? Като елиминират всички скрити такси и комисионни и позволят на потребителите да конвертират средствата си от една валута в друга директно по междубанковия курс.

Още с появата си приложението се радва на огромен успех. Към момента през него вече са достъпни превалутиране, извършване на плащания и теглене в брой на над 150 различни валути от банкоматите в различни страни. Така, ако днес обядвате в Париж, а след седмица се наслаждавате на кафето си по плажовете в Бразилия, вече има как да платите и двете без такса за теглене или превалутиране

В края на 2019та, Revolut въведе и възможност за търгуване с акции без комисионна за своите клиенти в Европа.

Как да си открием сметка в Revolut?

Регистрацията в Revolut е безплатна и се случва изцяло онлайн. За да го направите, достатъчно е да следвате тези стъпки:

  1. Отворете този линк– той ще ви пренасочи към сайта на Revolut. Кликнете върху бутона „Sign in“, където да регистрирате телефонния си номер. След като го направите, ще получите SMS със линк, от който можете да свалите приложението.
  2. Използвайте получения линк, за да свалите мобилното приложение на Revolut от Play Store (за устройства с Android) или App Store (за iOS)
  3. Отделете една минута да се регистрирате в приложението – от него можете да посочите какъв тип сметка искате да откриете. Преференциалните условия за безплатна карта важат за стандартна сметка.
  4. Внесете 10 EUR в сметката си, за да я откриете. Можете да го направите с дебитна или кредитна карта, а платената сума ще можете да похарчите или изтеглите веднага, щом сметката ви се активира.
  5. Само с едно кликване на бутон можете да поръчате своята безплатна карта Mastercard със стандартна доставка.
  6. Очаквайте да получите своята карта по пощата – може да отнеме до около две седмици.
  7. Или при самата регистрация, или след това ще трябва да се идентифицирате – това също става изцяло онлайн и за целта е достатъчно само да имате личен документ под ръка (напр. лична карта или дори шофьорска книжка)

Целият процес е максимално опростен и отнема само няколко минути. Мобилното приложение е интуитивно и е възможно изпълнението на тези стъпки да отнеме също толкова време, колкото и прочитането им.

Приложението дава възможност и да надстроим профила си до Plus, Premium или Metal варианти – те идват с някои предимства, които ще разгледаме по-надолу.

Revolut Card

Към сметката си в Revolut потребителите могат да използват два различни вида карти – виртуални и физически. И двата вида са предплатени, също като традиционните дебитни карти и не могат да бъдат използвани като кредитни карти. Ето специфичното за тях:

Виртуалната карта

Ако смятате да използвате сметката си в Revolut само за онлайн плащания и пазаруване, няма да се нуждаете от физическа карта. Вместо това можете да използвате виртуална такава – сметката ви ще бъде свързана с карта, която виждате в приложението си, но просто няма да ви бъде доставена.

Въпреки че не съществува на материален носител, виртуалната карта също има своя сериен номер и може да бъде използвана както всяка друга, освен за теглене от банкомат. Основната разлика е, че по-трудно ще я изгубите.

Имайте предвид, че първата виртуална Revolut карта към сметката ви е безплатна, но всяка следваща би ви струвала по 6 EUR, ако използвате стандартния вариант.
Притежателите на Premium или Metal версия на услугата могат да се възползват от до 5 карти месечно. Това може да бъде сериозно предимство, ако искате да пазарувате по-сигурно онлайн.

След като платите покупката си с вашата виртуална карта, ще можете да я изтриете. Така дори да се усъмните, че данните от картата ви могат да попаднат в лоши ръце, ще знаете със сигурност, че те няма как да бъдат използвани.

Физическата карта

Разбира се, физическата карта Revolut идва с повече функции от виртуалната. С нея можете да извършвате плащания и при всеки търговец с POS терминал, да теглите от банкомат навсякъде по света и да се възползвате по-пълноценно от спестовния Vault на приложението.

Както вече споменахме, услугата на Revolut е достъпна на четири различни нива. Ето кои са опциите, от които можете да избирате и по какво се отличават:

Стандартна сметка за 0 лева на месец

  • Разполагате със сметка с английски IBAN в евро
  • Разполагате с безплатна сметка с европейски IBAN
  • Теглите от банкомат без такса до 450 лв. месечно*
  • Обменяте валути директно по междубанковия курс до 1000 лв. месечно**
  • Можете да търгувате с акции без комисионна по една сделка на месец
  • Можете да добавите и Revolut Junior сметка за едно дете

Plus сметка за 6.99 лева на месец

  • Разполагате със сметка с английски IBAN в евро
  • Разполагате с безплатна сметка с европейски IBAN
  • Безплатна доставка на вашата физическа карта
  • Теглите от банкомат без такса до 450 лв. месечно*
  • Обменяте валути директно по междубанковия курс до 1000 лв. месечно
  • Можете да търгувате с акции без комисионна до 3 сделки на месец
  • Можете да добавите и Revolut Junior сметка за до две деца

Premium сметка за 13.99 лева на месец

  • Разполагате със сметка със английски IBAN в евро
  • Разполагате с безплатна сметка с европейски IBAN
  • Безплатна експресна доставка на вашата физическа карта
  • Теглите от банкомат без такса до 900 лева на месец*
  • Обменяте валути директно по междубанковия курс без лимит
  • Можете да търгувате с акции без комисионна до 5 сделки на месец
  • Две безплатни физически карти без такса за доставка
  • Здравна застраховка и застраховане на багажа при пътуване
  • Можете да добавите и Revolut Junior сметка за до две деца

Metal сметка за 25,99 лева на месец

  • Разполагате със сметка със английски IBAN в евро
  • Разполагате с безплатна сметка с европейски IBAN
  • Безплатна експресна доставка на вашата физическа карта
  • Теглите от банкомат без такса до 1800 лева месечно*
  • Обменяте валути директно по междубанковия курс без лимит
  • Здравна застраховка и застраховане на багажа при пътуване
  • Можете да търгувате с акции без комисионна без месечен лимит
  • Безплатна 24-часова консиерж услуга в хотели в страната и чужбина
  • Кешбек до 0.1% за плащания в Европа и 1% за страните извън Европа
  • Можете да добавите и Revolut Junior сметка за до 5 деца

* След изчерпването на описаните лимити за теглене от банкомат без такса, при теглене започва да се начислява 2% такса без значение от типа сметка

** Ако надвишавате максималната сума, до която можете да превалутирате без такса, ще трябва да платите комисионна в размер на 0.5% от сумата, с която сте превишили указания лимит.

Предимства на Revolut

Ако все още се чудите какво е толкова специално в услугите на Revolut, прегледайте този списък и лесно ще си отговорите. Ето част от техните предимства:

Този списък далеч не е изчерпателен, за това нека разгледаме по-подробно основните ползи от сметката в Revolut:

Плащания и теглене в брой без такси

каса за плащания

С карта Revolut можете да извършвате плащания и да теглите пари в над 150 различни валути, без да плащате никакви такси или комисионни.

В допълнение, ще имате възможност и да обменяте валута по реалните междубанкови курсове, за да не се налага да губите пари при всяко превалутиране.

Ето как работи: още щом се присъедините към Revolut, автоматично отваряте сметка в евро. От тази сметка ще можете да извършвате плащания и да теглите пари в брой, независимо от валутата и страната, в която се намирате – без такси и комисионни до достигането на определени лимити.

Размерът на лимитите зависи от типа сметка, който сте избрали – Стандартна, Plus, Premium или Metal.

Обмяна на валути по реалния междубанков курс

Revolut има много предимства, но едно от най-забележителните е възможността да обменяме валута директно по междубанковия курс (CIBOR) – цената, на която самите банки обменят валутите помежду си.

Всеки път, когато плащате с Revolut картата си в чужбина, парите ще бъдат автоматично превалутирани към местната валута.

Можете да държите в наличност и да обменяте 30+ валути по сметката си, а с картата си можете да извършвате плащания без такси в 150 различни валути.

Притежателите на стандартна сметка могат да обменят валути без такса през работната седмица до прехвърлянето на лимит от 2000 лева месечно. През събота и неделя, както и по всяко време след изчерпването на месечния лимит, има такса от 0,5% за превалутиране.

Важно

Имайте предвид, че през почивните дни има такса от 0,5% при превалутиране. Най-добре помислете предварително от какви валути ще се нуждаете и ги обменете през седмицата.

Планирай финансите си през приложението

Мобилното приложение има и няколко собено инересни функции, които могат да ви бъдат от полза при управлението на личните ви финанси.

Спестявайте неусетно с Revolut Vaults

Всеки, който някога се е затруднявал със спестяването, може да извлече полза от функцията на приложението, наречена „сейфове“ или „трезори“ (Vaults).

През нея можете да си поставите спестовна цел, за която неусетно да заделяте, докато пазарувате.

Можете да настроите своето приложение така, че всеки път, когато направите покупка с Revolut картата си, сумата на транзакцията да бъде закръглена, а разликата да бъде преведена в съответната спестовна подсметка.

Ето един пример:

  • Поръчвате си чаша ароматно кафе в сладкарница в Париж, което ви струва 3.70 EUR
  • Плащате кафето си със своята Revolut сметка
  • Картата ви, виртуална или физическа, е таксувана 4 EUR
  • 3.70 от тях плащат за кафето ви
  • Разликата от 0.30 EUR автоматично се превежда по спестовната ви подсметка във Vaults

Така малко по малко, със всяка покупка ще забелязвате как по сметката ви започват да се натрупват сериозни суми. Най-хубавото е, че можете да пропуснете усещането за лишение, което обичайно се свързва със спестяването.

Ако търсите още варианти за спестяване, можете да откриете полезни съвети по темата тук.

Бюджетиране и проследяване на разходите

Чрез приложението на картата Revolut можете да си съставите и доста подробен месечен бюджет. Тази функция позволява да опишете подробно планираните си разходи по различни пера, а след това започва да анализира реалните плащания по категории.

Приложението разбива месечния бюджет и на дневни целеви разходи и ще ви информира веднага, ако прехвърлите предвидените средства за дрехи, например.

Така можете винаги да сте наясно колко можете да си позволите да харчите и да следите изпълнението на плана си – само с няколко клика.

Мигновени преводи до и от всички в Revolut

Вероятно вече знаете колко време (и нерви) отнема, за да извършите касически банков превод в близкия клон банката. Редите се на опашка, след това грижливо попълвате на ръка вносната си бележка, чинно чакате, докато служителката на гишето щателно проверява въведената информация… С други думи, много изгубени минути.

Във вашето мобилно приложение ще можете да виждате в реално време кои от вашите приятели и познати използват Revolut карти. Само с натискането на един бутон ще можете да изберете каква сума и на кого да изпратите.

Самата транзакция се случва мигновено – парите ще бъдат преведени по сметката на получателя също толкова бързо, колкото да изпратите SMS. Толкова просто.

Търгуване с акции без комисионна с Revolut

Всички потребители на Revolut вече могат и да търгуват с акции без комисионна, директно през приложението с Revolut Trading.

Засега те имат достъп до над 750 акции на избрани компании, регистрирани на NYSE и NASDAQ. Сред тях фигурират имена като Apple, Netflix, PayPal, Ferrari, JP Morgan, Nike, Starbucks, Mastercard, Visa, Spotify, Zoom и много други.

Съществено предимство е и възможността да се инвестира в части от акции със съвсем малки суми, от порядъка на само 1$. Така неопитните инвеститори ще могат да натрупат практически опит, без да рискуват загубата на значителни средства.

Как се случват сделките

В приложението на Revolut можете да следите движението на цената и обема на търговия на достъпните акции в реално време. Така в момента на сключване на сделката ще получите избрания актив на текущата му цена – нито повече, нито по-малко.

Важно е да отбележим, че тази функция на Revolut е създадена за да подкрепи дългосрочното инвестиране и дневна търговия с цел спекула не е позволена.

Тъй като засега представени са само акции на двете американски борси, сделки могат да бъдат извършвани само в рамките на тяхното работно време – от 16:30 до 23:00 (българско време).

В бъдеще, компанията планира да разшири кръга от достъпни активи с британски и европейски акции, както и борсово търгувани фондове (ETFs).

Дръж документите подръка

Имайте предвид, че за да използвате услугата, ще трябва да се регистрирате отделно и за откриването на своя инвестиционна сметка.

За целта ще трябва отново да предоставите личен документ, като например лична карта, както и  допълнителни документи, доказващи вашият адрес (като платени сметки и др.). 

Търгуване с части от акции

Инвестирането в акции дълго време е било запазена територия само за хора, разполагащи със значителни средства. Със новата функция на Revolut обаче, то става достъпно за много по-широк кръг от потребители.

Високата цена на определени акции вече няма да бъде пречка за търгуване с тях – новата услуга дава възможност да бъдат купени не само цели, но и части от акции. Така с малки суми от порядъка на 1$, ще можете да купите част от акция, струваща 500$ и нагоре, и да се възползвате от представянето и на пазара.

Тази функция предоставя невероятна възможност да се възползват от капиталовите пазари и хора без опит или с по-ниски доходи. Реално с малки суми, те вече ще могат да купуват части от акции на много компании, за да постигнат лесно широк портфейл от активи.

Такси при търгуване с акции

  • Притежателите на план Standart могат да сключват само по една сделка с акции месечно без комисионна. Клиентите с план Plus могат да сключват до 3 сделки месечно без комисионна, тези с Premium – до 5, а за клиентите с Metal план няма лимит
  • След това всяка сделка ще бъде таксувана с £1
  • Въведена е и такса за поддръжка на сметката от ценни книжа – 0,12% от стойността на закупените акции

Сигурност

От една страна, важно е да знаете, че дори да не е традиционна банка, Revolut e контролирана от Financial Conduct Authority – английския финансов регулатор. Това означава, че дори нещо да се случи с компанията, няма повод да се притеснявате за парите си.

От друга страна, компанията е взела доста мерки за безопасността на вашата карта и самото приложение. Ето някои от тях:

  • В приложението се влиза с четирицифрен код, който сами избирате

  • Ще можете да заключите картата си по всяко време от мобилното си приложение само с един клик, както и да я отключите по същия улеснен начин

  • Имате възможност сами да зададете лимити, над които е невъзможно да преминете (например така, че да не е възможно да се наложи да плащате такси)

  • Сигурност при кражба/загуба на картата – Мобилното приложение ще може да използва местоположението на мобилния ви телефон, за да разбере къде се намирате. Така, ако забележат, че някой тегли от картата ви от място далеч от вас, те автоматично ще блокират трансакцията.

  • Можете да зададете достъп до приложението с пръстовия си отпечатък (ако телефонът ви поддържа тази технология)

  • Можете да активирате или деактивирате безконтактното плащане или магнитната лента на гърба на картата чрез мобилното приложение

  • Активиране, деактивиране или ограничаване на плащанията в интернет

  • Получавате известия всеки път, когато се извърши плащане от профила ви

Недостатъци на услугата

Разбира се, като всяка финансова услуга, Revolut има и своите не толкова силни страни. Нека погледнем и  някои от нейните недостатъци:

  • Всичко се случва онлайн. В повечето случаи това се разглежда само като предимство, но означава и че при възникнал проблем няма да има местен клон както в банките, където да го решите. Ще трябва да разчитате на виртуалното обслужване на клиенти и да управлявате всичко през мобилното приложение.
  • Езиковата бариера. Revolut е все още сравнително млада компания и е много верятно с темповете си на разрастване съвсем скоро да преведе голяма част от сайта и приложението си и на други езици. За сега обаче за да се възползвате от услугата пълноценно, трябва да владеете определено ниво английски език.
  • За да откриете сметката си, трябва да заредите поне 10 EUR по нея. Сумата не е голяма и ще можете да използвате тези пари по-късно, но все пак е плащане, което е нужно да се направи.
  • Разходът за издаването на физическа карта и доставка
  • При всяко плащане, изискващо превалутиране, обменяте по текущия междубанков курс. Този курс обаче се променя непрекъснато и докато обикновено е много изгоден, възможо е на моменти да не е толкова благоприятен
  • За приложението и картите Revolut можете да срещнете и някои отрицателни отзиви. Услугата им е наистина революционна в много отношения, но не е застрахована от пропуски от време на време.

От какво печели Revolut?

На всички е ясно, че всеки един бизнес трябва да печели, за да продължава да съществува. От къде тогава идва печалбата на Revolut, щом толкова голяма част от услугите им са без такси?

  • От таксите, плащани от потребителите на Plus, Premium или Metal сметки
  • Благодарение на пазаруването, което може да се направи директно през приложението
  • От фирмените сметки, които имат съвсем различни такси и комисионни
  • Таксите, платени от тези, които надвишават лимитите за всеки тип сметка
  • Таксата от 0,5% за превалутиране през събота и неделя
  • Нека не забравяме и таксите за издаване на карти и други, описани на сайта им

Актуализация – март 2021

Месец март идва със страхотни новини за любителите на Revolut, но заедно с тях вървят и няколко промени в таксите. Ето какво се промени:

Revolut Bank – вече и в България!

В началото на март бяхме приятно изненадани от дългоочаквана новина – Revolut вече може да предлага и банкови услуги на територията на България!

Сметките на потребителите на Revolut в Revolut Payments вече могат при желание да бъдат прехвърлени в Revolut Bank като банкови сметки, където средствата са гарантирани до лимит от 100 000 Евро.

Скоро се очаква компанията да предложи и положителни лихви при спестовните депозити, а в бъдеще към услугите могат да бъдат добавени и кредитни продукти.

Нови ограничения на безплатните сделки с акции

През март бяха въведени и кяколко промени, засягащи търговията с акции през приложението. Таксата за попечителство на ценни книжа беше увеличена от 0,01% на 0,12% от стойността на активите годишно.

Освен това, променени бяха и лимитите за броя на сделки с акции без комисионна:

Промени в таксите и от 23ти април

Нови лимити при теглене от банкомат

Промяната тук засяга предимно клиентите със Standart план:

Възможността за теглене от банкомат без такси до 450лв. месечно все още ще бъде валидна, но ще бъде въведен и още един нов лимит, ограничаващ същата услуга по друг критерий.

От 23ти април, безплатни ще бъдат само до 5 тегления от банкомат месечно, а след тях ще започват да се начисляват такси в размер 2% от изтеглената сума, или мин. 1лв. Щом един от двата лимита (до 450лв. и до 5 тегления месечно) бъде прехвърлен, започват да се начисляват такси, без значение дали и другия е достигнат или не.

Потребителите с планове Plus, Premium и Metal все още няма да бъдат ограничавани от гледна точка на броя на безплатни тегления от банкомат. Таксата от 2% при теглене остава валидна само след прехвърляне на максималните суми за теглене месечно според плана (съответно 450лв, 900лв или 1800лв). Единственото нововъведение тук е минимумът от 1лв, прикрепен към размера на таксата от 2%.

Такси за международни парични преводи

Промяната при международни преводи засяга единствено клиентите, които изпращат средства извън зоната на SEPA (ЕС, Европейската икономическа зона, Швейцария и Обединеното кралство) и тези, които правят „трансгранични“ преводи, във валути различни от евро.

От 23ти април нататък тези два типа преводи ще бъдат обединени в общата категория „международни“, а таксата за тях ще варира от 0,5 до 10лв., според това колко пращате и до коя държава.

Клиентите с планове Premium ще имат възможност да правят по един международен превод на месец безплатно, а тези с план Metal – по три.

Нова такса при доставка на безплатната Revolut карта

Таксите както за стандартна, така и експресна доставка за картите Revolut в план Standart вече ще варират, според мястото до което картите трябва да бъдат изпратени.

В самото приложение ще можете да видите таксата за конкретна поръчка, преди да я потвърдите.


Отзиви за Revolut – Революционната алтернатива на традиционното банкиране

Мнения от клиенти
Филтрирай отзивите Close Icon
Всички отзиви
Класирай по Close Icon
Най-нови
Най-високи
Най-ниски
Най-полезен

Дай мнение & Оцени Revolut – Революционната алтернатива на традиционното банкиране

Не сте убедени?

Посетете техния уебсайт и научете повече за Revolut – Революционната алтернатива на традиционното банкиране