9 неща, за които да помислите преди да вземете кредит

Тегленето на кредит е важно решение, което не бива да бъде вземано с лека ръка. Разбира се, един заем може да се окаже и много полезен, ако е правилно подбран и можете да си го позволите. Как обаче можете да се уверите, че няма да ви навреди?

Ако обмисляте кандидатстването за кредит, то тази статия е точно за вас. Има начини да се възползвате от предимствата на кредита и без да рискувате да изпаднете в неприятна ситуация. За да ви помогнем да планирате добре тази стъпка, ние от Financer сме подготвили списък с важните неща, които да обмислите преди да действате.

Не заемайте повече, отколкото са ви нужни

ръка държи банкнотиВинаги е изкушаващо да можем да разполагаме с колкото може повече средства, още днес. Не трябва обаче да забравяме, че взетия на кредит ресурс е свързан със сериозно оскъпяване.

Когато наистина се нуждаем от повече пари, да платим по-висока цена за тях с времето може да е оправдано. На практика обаче така обричаме своето „бъдещо аз“ на известни лишения. За това дори да имаме възможност, не е добра идея да теглим повече, отколкото реално са ни нужни. В противен случай ще се окаже, че плащаме значително по-скъпа цена за неща, които дори не са истински важни.

Внимавайте с размера на вноската

Когато избирате параметрите на кредита, помислете добре каква погасителна вноска можете да си позволите.

От една страна, колкото по-висока сума отделяте за изплащането на кредита месечно, толкова по-малко ще е общото плащане. Ще върнете всичко в по-кратък срок, а лихвите се изчисляват на база остатъчната главница, така че ще намалеят.

куп монетиВъзможно е обаче да има и месеци, в които да имате повече разходи от предвиденото. Така ако сте заложили на твърде висока вноска по кредита, ще изпаднете в беда – да намерите още допълнителни средства от някъде или да закъснеете с плащането. По тази причина, особено при дългосрочните задължения, е добре да се спрете на по-умерен размер месечни плащания. Не мислете само колко най-много можете да отделяте, а изберете сума, която ще можете да плащате редовно, без значение от обстоятелствата.

Четете внимателно всички условия

Преди да изтеглите кредит, уверете се че знаете и разбирате добре всички условия по него.

документ и моливРазбира се, важно е да разберем колко точно ще платим за заема си. Това обаче не е единствената важна информация, която трябва да си набавим. Проверете доколко са гъвкави предложените условия. Ще имате ли възможност да погасявате вноски предсрочно, ако решите? Какви наказателни лихви и такси ще се начислят, ако забавите плащане? Могат ли първоначално определените лихви да се променят и при какви условия?

Това са само част от въпросите, на които е добре да намерите отговор. Дори да ви се се струва отегчително, направете си труда да прочетете внимателно пълните условия по кредита. Ако в тях има нещо, което не разбирате, не се притеснявайте да попитате. Добрата информираност може да ви спести много главоболия в бъдеще.

Преценете финансовото си положение

Преди да се решите на теглена на кредит, разгледайте подробно и и възможно най-обективно финансовото си състояние.

Направете оценка на личния си бюджет, или ако още нямате такъв, направете списък с всичките си приходи и регулярни разходи. Вижте какво ви остава на края на всеки месец – ще можете ли да си позволите погасителна вноска?

графика показва дяловете процентноВажно е дори след като започнете да изплащате заема, да разполагате с достатъчно средства. Повечето банки допускат размера на вноските по кредит да стига до 50 – 60% от доходите на кредитополучателя. Това не означава обаче, че такова съотношение би било разумно за вас. Помислете добре дали ще можете да изплащате един кредит редовно и без това да ви налага прекалени лишения, преди да го подпишете.

От какво ще трябва да се откажете

Без значение дали искате да изтеглите кредит за нов автомобил, собствено жилище или по друга причина, не забравяйте че в живота си имате и други цели.

Колкото и да печелим, парите ни винаги са ограничен ресурс – поемането на един разход винаги е за сметка на друг. Помислете дали ще можете да отделяте средства и за останалите важни за вас неща, ако изплащате кредит. В противен случай той лесно може да се окаже непосилно тегло, вместо разумна покупка.

Не теглете кредит без реална полза

количка за пазаруванеНа всеки се случва да прави напълно ненужна покупка понякога, просто за да си достави удоволствие и само по себе си, това не е нещо лошо. В крайна сметка, парите са само средство да живеем живота си по-добре. Когато обаче взимаме заем, за да платим такива начинания, е добре да се замислим по-сериозно дали идеята е добра.

Кредитите могат да ви помогнат, когато наистина се нуждаете от средства, но не збравяйте и цената на услугата. Може да си струва да плащате лихви, за да живеете комфортно в новия си дом, вместо да плащате наем. Запитайте се обаче и дали сте готови да плащате значително повече за неща като ваканции, забавления или най-новият модел смартфон.

Ако го правите редовно, значителна част от всички пари, които някога ще изкарате ще бъдат платени за лихви, вместо за да си позволявате още повече удоволствия в бъдеще.

Какво може да се обърка

За да сте сигурни, че ще се справите с изплащането на кредит, помислете предварително и за най-лошия възможен сценарий.

Колко източника на доход имате в момента? Какво ще стане, ако изгубите основния? А ако се разболеете и се наложи да отсъствате от работа за дълго? Животът има навика да ни изненадва, при това не винаги приятно. Помислете как бихте могли да се справите с погасяването, дори при рязко влошаване на финансовото ви положение.

Не забравяйте допълнителните разходи

Не забравяйте да вземете предвид и допълнителните разходи, които вървят заедно с кредита.

етикет с ценаВ случай че теглите заем, за да си купите автомобил, освен вноските по него ви предстоят и разходи за гориво, данъци, застраховки и други. Ако пък кредитът е жилищен, ще се наложи да предвидите и средства за ипотека, отново застраховки и данъци, евентуални ремонти…

Всички тези допълнителни и производни от кредита плащания трябва да бъдат взети предвид – в противен случай може изненадващо да се окаже, че погасяването на заема е много по-сложна задача от планираното.

Сравнете цените, преди да изберете

везнаАко вече сте взели решение и сте готови да вземете кредит, не скачайте на първата попаднала ви оферта. Пазарът предлага много и различни опции, и можете да си спестите значителни разходи, ако отделите малко време да потърсите изгодно предложение.

Сравнете условията, които предлагат различни кредитодатели. Цените варират широко, но не само това е важно. Проучете какви възможности ще имате за преструктуриране на заема, ако се наложи, както и дали са предвидени такси за предсрочно погасяване. Добре е да погледнете и отзивите от клиенти за полученото обслужване – те винаги носят ценна информация, която иначе трудно бихте получили.

Вижте как да сравните офертите и да откриете подходящия заем, стъпка по стъпка тук.