• Начало
  • Fintech
  • Revolut – Революционната алтернатива на традиционното банкиране

Revolut – Революционната алтернатива на традиционното банкиране

По-малко от минута

Ако често ви се налага да работите с различни валути, не е възможно да не сте чували за картата Revolut. Откакто навлезе и на българския пазар в края на миналата година, тази малка финтех революция заплашва напълно да промени начина, по който сме свикнали да мислим за традиционното банкиране

Но какво точно е Revolut и как работят иновационните им продукти? Как се е зародила услугата и какво ново може да ни предложи? Тези и много други въпроси ще разнищим в детайли в този материал.

Ако вече имате тази информация и знаете какво предлага Revolut, можете да кликнете на този бутон, за да получите своята физическа карта Mastercard напълно безплатно.

Вземете вашата безплатна Revolut карта

Какво е Revolut?

Вероятно вече сте виждали рекламите в интернет или сте чули от близки и познати за тази интересна нова алтернатива. Но какво представлява Revolut всъщност?

Приложение и карта RevolutRevolut е бързоразрастващ се стартъп, започнал във Великобритания като мобилно приложение. Въпреки че компанията започва като платформа за парични преводи, днес вашата Revolut карта може да предложи много повече.

Самото приложение може да бъде използвано като мобилен портфейл. През него можете да оперирате със средствата си в различни валути, като превалутирате без излишно оскъпяване, направо по междубанковия курс, да извършвате преводи, да теглите в брой от банкоматите по целия свят, да търгувате с акции без комисионна и много други. На всяка функция ще се спрем по-подробно във следващите параграфи.

Кратка история на Revolut

Както повечето представители на революционната финтех вълна, компанията стартира сравнително наскоро, през 2015 година. Инициаторите на проекта се посвещават на създаването на платформа, която да предоставя достъпни и справедливи финансови услуги, лесно и бързо управление на средствата, независимо къде по света се намирате.

Как? Като елиминират всички скрити такси и комисионни и позволят на потребителите да конвертират средствата си от една валута в друга директно по междубанковия курс.

Още с появата си приложението се радва на огромен успех. Към момента през него вече са достъпни превалутиране, извършване на плащания и теглене в брой на над 150 различни валути от банкоматите в различни страни. Така, ако днес обядвате в Париж, а след седмица се наслаждавате на кафето си по плажовете в Бразилия, вече има как да платите и двете без такса за теглене или превалутиране.

От 1ви август тази година Revolut въведе и възможност за търгуване с акции без комисионна за своите клиенти в Европа. Засега тази услуга е достъпна само за потребителите със сметка Metal, но в следващите седмици тя ще бъде активирана и за притежателите на Standart и Premium планове.

Как да си открием сметка в Revolut?

Благодарение на нашето партньорство с Revolut, нашите читатели могат да получат физическа карта Mastercard и да открият своя сметка в приложението напълно безплатно. За да го направите, достатъчно е да следвате тези стъпки:

  1. Отворете този линк– той ще ви пренасочи към сайта на Revolut, където да регистрирате телефонния си номер. След като го направите, ще получите SMS със линк, от който можете да свалите приложението.
  2. Използвайте получения линк, за да свалите мобилното приложение на Revolut от Play Store (за устройства с Android) или App Store (за iOS)
  3. Отделете една минута да се регистрирате в приложението – от него можете да посочите какъв тип сметка искате да откриете. Преференциалните условия за безплатна карта важат за стандартна сметка.
  4. Внесете 10 EUR в сметката си, за да я откриете. Можете да го направите с дебитна или кредитна карта, а платената сума ще можете да похарчите или изтеглите веднага, щом сметката ви се активира.
  5. Само с едно кликване на бутон можете да поръчате своята безплатна карта Mastercard със стандартна доставка.
  6. Очаквайте да получите своята карта по пощата – може да отнеме до около две седмици.
  7. Или при самата регистрация, или след това ще трябва да се идентифицирате – това също става изцяло онлайн и за целта е достатъчно само да имате личен документ под ръка (напр. лична карта или дори шофьорска книжка)

Целият процес е максимално опростен и отнема само няколко минути. Мобилното приложение е интуитивно и е възможно изпълнението на тези стъпки да отнеме също толкова време, колкото и прочитането им.

Важно е да отбележим, че ако искате да поръчате своята Revolut карта и да се възползвате от възможностите на такава сметка, трябва да владеете добре английски език, тъй като за момента приложението е на този език. Очакваме скоро то да стане достъпно и на други езици, но не можем да се ангажираме със срок до появата му и на български.

Приложението дава възможност и да надстроим профила си до Premium или Metal варианти – те идват с някои предимства, които ще разгледаме по-надолу.

Предимства на Revolut

Ако все още се чудите какво е толкова специално в услугите на Revolut, прегледайте този списък и лесно ще си отговорите. Ето част от техните предимства:

  • Сметките в Revоlut нямат такса за откриване, закриване или месечна поддръжка
  • Възможност за безплатна физическа карта Mastercard към вашата сметка
  • Можете да извършвате банкови преводи мигновено
  • Можете да извършвате плащания без такса във повече от 150 различни валути
  • Можете да теглите пари в брой от банкоматите навсякъде по света – и то без такса до определения за вашия тип сметка лимит
  • Извършвате банкови преводи без такса до 5000 EUR на месец
  • Можете да държите и обменяте криптовалута в сметката си
  • Можете да търгувате с акции и дори части от акции в реално време, без комисионни
  • Можете да използвате приложението като мобилен портфейл

Този списък далеч не е изчерпателен, за това нека разгледаме по-подробно основните ползи от сметката в Revolut:

Плащания и теглене в брой без такси

каса за плащания

С  карта Revolut, независимо дали става дума за виртуална или физическа версия, ще можете да извършвате плащания и да теглите пари в над 150 различни валути, без да плащате никакви такси или комисионни. В допълнение, ще имате възможност и да обменяте валута по реалните междубанкови курсове, за да не се налага да губите пари при всяко превалутиране.

Ето как работи: още щом се присъедините към Revolut, автоматично отваряте сметка в евро. От тази сметка ще можете да извършвате плащания и да теглите пари в брой, независимо от валутата и страната, в която се намирате – без такси и комисионни до достигането на определен лимит.
Размерът на лимитите зависи от типа сметка, който сте избрали – Стандартна, Premium или Metal.  За да се ориентирате по-добре, по-надолу ще разгледаме в детайл и трите варианта.

Обмяна на валути по реалния междубанков курс

Revolut има много предимства, но едно от най-забележителните е възможността да обменяме валута директно по междубанковия курс (CIBOR) – цената, на която самите банки обменят валутите помежду си.
Всеки път, когато плащате с Revolut картата си в чужбина, парите ще бъдат автоматично превалутирани към местната валута.

Можете да държите в наличност и да обменяте 29 валути по сметката си, а с картата си можете да извършвате плащания без такси в 150 различни валути.
Притежателите на стандартна сметка могат да обменят валути без такса през работната седмица до прехвърлянето на лимит от 5000 EUR месечно. През събота и неделя, както и по всяко време след изчерпването на месечния лимит, има такса от 0,5% за превалутиране.

Имайте предвид, че през почивните дни има такса от 0,5% при превалутиране. Най-добре помислете предварително от какви валути ще се нуждаете и ги обменете през седмицата.

Планирай финансите си през приложението

Мобилното приложение има и няколко собено инересни функции, които могат да ви бъдат от полза при управлението на личните ви финанси.

Спестявайте неусетно с Revolut Vaults

Всеки, който някога се е затруднявал със спестяването, може да извлече полза от функцията на приложението, наречена „сейфове“ или „трезори“ (Vaults). През нея можете да си поставите спестовна цел, за която неусетно да заделяте, докато пазарувате. Всеки път, когато направите покупка с Revolut картата си, сумата на транзакцията ще бъде закръглена, а разликата ще бъде преведена в съответната спестовна подсметка. Ето един пример:

  • Поръчвате си чаша ароматно кафе в сладкарница в Париж, което ви струва 3.70 EUR
  • Плащате кафето си със своята Revolut сметка
  • Картата ви, виртуална или физическа, е таксувана 4 EUR
  • 3.70 от тях плащат за кафето ви
  • Разликата от 0.30 EUR автоматично се превежда по спестовната ви подсметка във Vaults

Така малко по малко, със всяка покупка ще забелязвате как по сметката ви започват да се натрупват сериозни суми. Най-хубавото е, че можете да пропуснете усещането за лишение, което обичайно се свързва със спестяването.

Ако търсите още варианти за спестяване, можете да откриете полезни съвети по темата тук.

Бюджетиране и проследяване на разходите

Чрез приложението на картата Revolut можете да си съставите и доста подробен месечен бюджет. Тази функция позволява да опишете подробно планираните си разходи по различни пера, а след това започва да анализира реалните плащания по категории.

Приложението разбива месечния бюджет и на дневни целеви разходи и ще ви информира веднага, ако прехвърлите предвидените средства за дрехи, например.

Така можете винаги да сте наясно колко можете да си позволите да харчите и да следите изпълнението на плана си – само с няколко клика.

Мигновени преводи до и от всички в Revolut

Вероятно вече знаете колко време (и нерви) отнема, за да извършите касически банков превод в близкия клон банката. Редите се на опашка, след това грижливо попълвате на ръка вносната си бележка, чинно чакате, докато служителката на гишето щателно проверява въведената информация… С други думи, много изгубени минути.

Във вашето мобилно приложение ще можете да виждате в реално време кои от вашите приятели и познати използват Revolut карти. Само с натискането на един бутон ще можете да изберете каква сума и на кого да изпратите. Самата транзакция се случва мигновено – парите ще бъдат преведени по сметката на получателя също толкова бързо, колкото да изпратите SMS. Толкова просто.

Търгуване с акции през вашата Revolut сметка

Отскоро потребителите на Metal планове вече могат да търгуват с акции без комисионна за до 100 сделки месечно. Засега през приложението те имат достъп до над 300 акции на избрани компании, регистрирани на Нюйоркската фондова борса и NASDAQ. Сред тях фигурират имена като Apple, Netflix, PayPal, Ferrari, JP Morgan, Nike, Starbucks, Mastercard, Visa, Spotify и много други. През следващите седмици предстои услугата да стане достъпна и за клиентите със Standart и Premium сметки.

Как се случват сделките

Приложението на Revolut следи и показва движението на цената и обема на търговия за тези акции в реално време. Така в момента на сключване на сделката ще получите избрания актив на текущата му цена – нито повече, нито по-малко.

Засега ще има лимит от 1000$ за максимална стойност на сделките. Практически, ще можете да извършите две последователни сделки на стойност 1000$ всяка от определена акция, но няма да можете да извършите само една на стойност 2000$.

Тъй като засега представени са само акции на двете американски борси, сделки могат да бъдат извършвани само в рамките на тяхното работно време – от 16:30 до 23:00 (българско време).

В бъдеще, компанията планира да разшири кръга от достъпни активи с британски и европейски акции, както и борсово търгувани фондове (ETFs).

Имайте предвид, че за да използвате услугата, ще трябва да потвърдите имейла, с който сте регистрирани. В зависимост от личния документ, с който сте се регистрирали в приложението, може да е необходимо и да изпратите допълнителна информация.

Търгуване с части от акции

Инвестирането в акции дълго време е било запазена територия само за хора, разполагащи със значителни средства. Със новата функция на Revolut обаче, то става достъпно за много по-широк кръг от потребители.

Високата цена на определени акции вече няма да бъде пречка за търгуване с тях – новата услуга дава възможност да бъдат купени не само цели, но и части от акции. Така с малки суми от порядъка на 1$, ще можете да купите част от акция, струваща 500$ и нагоре, и да се възползвате от представянето и на пазара.

Тази функция предоставя невероятна възможност да се възползват от капиталовите пазари и хора без опит или с по-ниски доходи. Реално с малки суми, те вече ще могат да купуват части от акции на много компании, за да постигнат лесно широк портфейл от активи.

Такси при търгуване с акции

Засега за потребителите с Metal сметки в Revolut търговията на борсата през приложението е безплатна. След тестовия период на новата функция обаче ще бъдат въведени някои такси и ограничения:

  • Притежателите на Metal план могат да правят до 100 сделки месечно без комисионна
  • След това всяка сделка ще бъде таксувана с £1
  • Ще бъде въведена и такса за поддръжка на сметката от ценни книжа – 0,01% от стойността на закупените акции

Скоро услугата ще стане достъпна и за останалите потребители – притежателите на стандартна сметка ще могат да правят до 3 безплатни сделки месечно, а тези с Premium план – до 8. За всички ще бъде валидна и таксата за поддръжка на сметката от активи от 0,01%.

Revolut Card

Към сметката си в Revolut потребителите могат да използват два различни вида карти – виртуални и физически. И двата вида са предплатени, също като традиционните дебитни карти и не могат да бъдат използвани като кредитни карти. Ето специфичното за тях:

Виртуалната карта

Ако смятате да използвате сметката си в Revolut само за онлайн плащания и пазаруване, няма да се нуждаете от физическа карта. Вместо това можете да използвате виртуална такава – сметката ви ще бъде свързана с карта, която виждате в приложението си, но просто няма да ви бъде доставена.

Въпреки че не съществува на материален носител, виртуалната карта също има своя сериен номер и може да бъде използвана както всяка друга, освен за теглене от банкомат. Основната разлика е, че по-трудно ще я изгубите.

Имайте предвид, че първата виртуална Revolut карта към сметката ви е безплатна, но всяка следваща би ви струвала по 6 EUR, ако използвате стандартния вариант.
Притежателите на Premium или Metal версия на услугата могат да се възползват от до 5 карти месечно. Това може да бъде сериозно предимство, ако искате да пазарувате по-сигурно онлайн. След като платите покупката си с вашата виртуална карта, ще можете да я изтриете. Така дори да се усъмните, че данните от картата ви могат да попаднат в лоши ръце, ще знаете със сигурност, че те няма как да бъдат използвани.

Физическата карта

Разбира се, физическата карта Revolut идва с повече функции от виртуалната. С нея можете да извършвате плащания и при всеки търговец с POS терминал, да теглите от банкомат навсякъде по света и да се възползвате по-пълноценно от спестовния Vault на приложението.

По принцип физическата карта Revolut струва 6 EUR, но можете да елиминирате и този разход.

Как? Като поръчате своята безплатна карта без такса за стандартна доставка от тук.
Както вече споменахме, услугата на Revolut е достъпна на три различни нива. Ето кои са опциите, от които можете да избирате и по какво се отличават:

Стандартна сметка, която можете да получите безплатно

  • Разполагате със сметка със английски IBAN в евро
  • Теглите от банкомат без такса до 200 EUR месечно*
  • Обменяте валути директно по междубанковия курс до 5000 EUR месечно**
  • Издаването на физическа карта за нови клиенти е безплатна, ако я поръчате от този линк. В противен случай, ще ви струва 6 EUR, плюс допълителна такса, ако искате бърза доставка

Premium сметка за 7.99 EUR на месец, мин. за 1 година

  • Разполагате със сметка със английски IBAN в евро
  • Теглите от банкомат без такса до 400 EUR месечно*
  • Обменяте валути директно по междубанковия курс без лимит
  • Две безплатни физически карти без такса за доставка
  • Здравна застраховка и застраховане на багажа при пътуване
  • Можете да държите в сметката си и обменяте 5 криптовалути

Metal сметка за 13,99 EUR на месец, мин. за 1 година

  • Разполагате със сметка със английски IBAN в евро
  • Теглите от банкомат без такса до 600 EUR месечно*
  • Обменяте валути директно по междубанковия курс без лимит
  • Две безплатни физически карти без такса за доставка
  • Здравна застраховка и застраховане на багажа при пътуване
  • Можете да държите в сметката си и обменяте 5 криптовалути
  • Можете да търгувате с акции без комисионна – до 100 безплатни сделки на месец
  • Безплатна 24-часова консиерж услуга в хотели в страната и чужбина
  • Кешбек до 0.1% за плащания в Европа и 1% за страните извън Европа

* След изчерпването на описаните лимити за теглене от банкомат без такса, при теглене започва да се начислява 2% такса без значение от типа сметка

** Ако надвишавате максималната сума, до която можете да превалутирате без такса, ще трябва да платите комисионна в размер на 0.5% от сумата, с която сте превишили указания лимит.

Забележка: Тегленето на пари в брой от банкомат е възможно само със физическа Revolut карта.

Сигурност

От една страна, важно е да знаете, че дори да не е традиционна банка, Revolut e контролирана от Financial Conduct Authority – английския финансов регулатор. Това означава, че дори нещо да се случи с компанията, няма повод да се притеснявате за парите си.

От друга страна, компанията е взела доста мерки за безопасността на вашата карта и самото приложение. Ето някои от тях:

  1. В приложението се влиза с четирицифрен код, който сами избирате
  2. Ще можете да заключите картата си по всяко време от мобилното си приложение само с един клик, както и да я отключите по същия улеснен начин
  3. Имате възможност сами да зададете лимити, над които е невъзможно да преминете (например така, че да не е възможно да се наложи да плащате такси)
  4. Сигурност при кражба/загуба на картата – Мобилното приложение ще може да използва местоположението на мобилния ви телефон, за да разбере къде се намирате. Така, ако забележат, че някой тегли от картата ви от място далеч от вас, те автоматично ще блокират трансакцията.
  5. Можете да зададете достъп до приложението с пръстовия си отпечатък (ако телефонът ви поддържа тази технология)
  6. Можете да активирате или деактивирате безконтактното плащане или магнитната лента на гърба на картата чрез мобилното приложение
  7. Активиране, деактивиране или ограничаване на плащанията в интернет
  8. Получавате известия всеки път, когато се извърши плащане от профила ви

Недостатъци на услугата

Разбира се, като всяка финансова услуга, Revolut има и своите не толкова силни страни. Нека погледнем и  някои от нейните недостатъци:

  • Всичко се случва онлайн. В повечето случаи това се разглежда само като предимство, но означава и че при възникнал проблем няма да има местен клон както в банките, където да го решите. Ще трябва да разчитате на виртуалното обслужване на клиенти и да управлявате всичко през мобилното  приложение.
  • Езиковата бариера. Revolut е все още сравнително млада компания и е много верятно с темповете си на разрастване съвсем скоро да преведе голяма част от сайта и приложението си и на други езици. За сега обаче за да се възползвате от услугата пълноценно, трябва да владеете определено ниво английски език.
  • За да откриете сметката си, трябва да заредите поне 10 EUR по нея. Сумата не е голяма и ще можете да използвате тези пари по-късно, но все пак е плащане, което е нужно да се направи.
  • Разходът за издаването на физическа карта е 6 EUR , въпреки че можете да си го спестите, като поръчате своята от тук.
  • При всяко плащане, изискващо превалутиране, обменяте по текущия междубанков курс. Този курс обаче се променя непрекъснато и докато обикновено е много изгоден, възможо е на моменти да не е толкова  благоприятен
  • Не можете да търгувате с криптовалути през сметката си. Можете да държите и обменяте 5 вида криптовалути, но не и да ги купувате и продавате – при това само в Premium и Metal сметките.
  • За приложението и картите Revolut можете да срещнете и някои отрицателни отзиви. Услугата им е наистина революционна в много отношения, но не е застрахована от пропуски от време на време.

От какво печели Revolut?

На всички е ясно, че всеки един бизнес трябва да печели, за да продължава да съществува. От къде тогава идва печалбата на Revolut, щом толкова голяма част от услугите им са без такси?

  • От таксите, плащани от потребителите на Premium или Metal сметки
  • Благодарение на пазаруването, което може да се направи директно през приложението
  • От фирмените сметки, които имат съвсем различни такси и комисионни
  • Таксите, платени от тези, които надвишават лимитите за всеки тип сметка
  • Таксата от 0,5% за превалутиране през събота и неделя
  • Нека не забравяме и таксите за издаване на карти и други, описани на сайта им

Кога е добра идея да използваме Revolut?

Ако често пътувате, извършвате международни банкови преводи или работите с много валути, картата Revolut може да ви спести доста време и пари.

Стандартната сметка, макар да има някои ограничения, идва без месечна такса. Тъй като няма разходи и за откриването на сметката, а физическа ката можете да поръчате безплатно чрез линка по-горе, можете да тествате услугата без притеснение от загуби.

Сметнете само таксите за теглене и банкови преводи, които сте плащали ежемесечно до сега. Като добавим и загубите при обмен на валути, няма как да не ви препоръчаме да ги прескочите.