4 tipos de empréstimos para autônomo

Solicitar um empréstimo para autônomo tem algumas particularidades, que podem render mais vantagens para esse tipo de trabalhador. 

Começar o próprio negócio pode ser acompanhado com mais dívidas do que lucro no início. Por isso, solicitar uma modalidade de empréstimo adequada para sua necessidade é importante.

Alguns tipos de empréstimos são destinados à investimentos em seu negócio, enquanto outros podem ter o fim que você desejar. Fizemos uma lista com os tipos de empréstimos que profissionais autônomos se qualificam para solicitar. Vejamos:

1. Microcrédito

O microcrédito, assim como o termo sugere, é um crédito de pequeno valor com juros baixos destinados a pequenos negócios. Esse empréstimo tem o objetivo de incentivar o crescimento de novos empreendimentos no Brasil. De acordo com a sua lei, a taxa de juros deve ser mantida em até 4% ao mês.

O valor do microcrédito deve ser utilizado para o indivíduo investir no próprio negócio, seja na reforma do estabelecimento, compra de materiais, ou alugar um espaço maior. O crédito liberado não ser usado para outros fins que não sejam relacionados ao empreendimento.

Os qualificados para solicitarem esse crédito são os empreendedores formais e até mesmo os informais, como cabeleireiros, faxineiros, artesões, etc. Assim, esse empréstimo para autônomo pode ser bem utilizado dentro do crescimento profissional. 

2. Empréstimo Pessoal

O empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito menos burocrática que os demais tipos existente no mercado, uma vez que não requer a comprovação de um fim específico, podendo ser utilizado para qualquer fim pessoal do indivíduo.

O empréstimo pessoal para profissionais autônomos pode ser utilizado para pagar viagens, dívidas, emergências, festas, entre outras coisas.

Para solicitar o empréstimo pessoal, o autônomo deverá comprovar a sua renda para a instituição financeira. A instituição financeira analisará o perfil de credor e a possibilidade de honrar o contrato de empréstimo.

Dependendo da análise de crédito, o banco poderá cobrar juros maiores para o cliente que apresenta um risco maior de inadimplência.

É possível também solicitar empréstimo pessoal quem tiver na lista de restrição ao crédito do SPC e Serasa. Normalmente, as taxas de juros cobradas são maiores do que a taxa fixada para clientes sem ter o nome sujo, já que ser negativado é sinônimo de aumento do risco de inadimplência pelo banco.

Sendo assim, esse empréstimo para autônomo é uma boa oportunidade com juros que podem ser calculados dentro das possibilidade de pagamento. 

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3. Penhor

Outra alternativa de empréstimo é o Penhor, que atualmente apenas é feito pela Caixa Econômica Federal. O penhor é um tipo de empréstimo em que o cliente recebe o montante total ou uma determinada porcentagem do valor de uma joia.

Neste caso, a instituição financeira tem como garantia do pagamento a joia pertencente ao cliente.

A vantagem de escolher empréstimo com penhor é a facilidade e rapidez de conseguir a sua liberação, além dos juros serem mais baixos do que o empréstimo pessoal.

Nessa modalidade de empréstimo também não há necessidade de comprovação da finalidade do crédito, podendo ser usado da melhor forma pelo cliente.

Para se qualificar nesse empréstimo, o cliente deve ter entre 21 e 68 anos de idade, comprovar renda e não ter o seu nome incluído na lista de negativados.

4. Refinanciamento de veículos ou imóveis

O empréstimo com garantia, também conhecido como refinanciamento, é um tipo de crédito em que o cliente oferece o seu imóvel ou veículo como garantia do pagamento da dívida ao banco.

O bem do particular apenas pode vir a ser alienado pelo banco, quando as parcelas deixarem de serem pagas por quem contratou o empréstimo. A taxa de juros desse tipo de empréstimo é uma das menores, uma vez que o risco do banco sofrer inadimplência é baixo devido a garantia.

Uma grande vantagem do refinanciamento em comparação com outros empréstimos é que o crédito liberado costuma ser alto, até 90% do valor do veículo e 70% do imóvel. Além disso, o prazo de pagamento desse empréstimo é longo, podendo chegar até 20 anos.

Vale lembrar que, em caso do não cumprimento da dívida, o banco poderá tomar o bem que foi escolhido como garantia. Por isso, esse tipo de empréstimo requer um planejamento financeiro para evitar que essa hipótese aconteça.

Qual o melhor empréstimo para autônomo?

Depois de avaliarmos os tipos de empréstimo para autônomo resta saber qual a melhor opção, a que oferece mais vantagens para esse tipo de profissional. Neste caso, vai depender dos objetivos e dos valores a serem solicitados.

Caso o autônomo queira um empréstimo para investir diretamente no seu negócio ou carreira, o microcrédito para profissionais pode ser mais interessante e com juros menores.

Já no caso de objetivos pessoais como pagar contas ou comprar móveis, por exemplo, o empréstimo pessoal com juros menores pode ser a melhor pedida para o autônomo.

Lembre-se de sempre conferir as taxas de juros, prazo de pagamento e comparar as opções de empréstimo do mercado. Em caso de dúvidas, deixe seu comentário ou pergunte ao Financer no botão abaixo.