Conheça os melhores cartões de crédito sem anuidade em 2023

A Financer.com fez uma análise dos 10 melhores cartōes de crédito sem anuidade em 2024 em relação a anuidade grátis, cashback, milhas e cartão internacional.

Comprar no crédito parcelado é uma facilidade que existe em poucos lugares e, o brasileiro adora. Para isso, escolher os melhores cartões de crédito sem anuidade pode facilitar a sua vida, economize dinheiro e até ganhe pontos que podem ser trocados por outras vantagens.

Antes de escolher um bom cartão de crédito, vale entender como funciona o sistema dos bancos e financeiras que fornecem esse benefício para os usuários.

Se antes ter um cartão de crédito no Brasil ou mesmo internacional era um luxo para poucos, hoje mais da metade da população possui ao menos um cartão de crédito para parcelar suas compras.

Os melhores cartōes de crédito: DICAS!

Se você quer saber como faz para pedir um cartão e as melhores opções de cartões de crédito sem anuidade em 2024 , esse artigo é para você. Além da lista com os 10 melhores cartões de crédito sem anuidade em 2024, também vamos falar mais sobre:

O que é a anuidade do cartão de crédito?
Existe cartão de crédito para negativado?
Cartão de crédito internacional
Qual o cartão de crédito mais fácil de ser aprovado
Como pedir um cartão de crédito
Dica Extra: os melhores cartões pré-pago de 2024
O melhor cartão de crédito para acumular milhas

Lista dos 10 melhores cartōes de crédito sem anuidade em 2024

De acordo com dados da Serasa eCred, 47% dos brasileiros possui quatro ou mais cartões de crédito, que são utilizados para compras parceladas, financiamentos, uso diário e até mesmo o pagamento de boletos.

O cartão já faz parte da vida financeira da população e que pode ser muito útil se usado com responsabilidade.

Conheça os melhores cartōes de crédito sem anuidade em 2024 e avalie as vantagens e desvantagens de cada um deles. A Financer.com vai te ajudar nessa escolha e mostrar a melhor opção para seu perfil.

1. Cartão de Crédito sem anuidade do Banco Pan

Imagem ilustrativa de cartão do Banco Pan — Cartão do Banco Pan

Vantagens e Benefícios:

Conta grátis e 100% digital
Anuidade grátis
Mastercard Surpreenda
APP fácil de usar
Atendimento 24h para situações de emergência
Sistema de pontos Mastercard Surpreenda
Mastercard Global Service™
Ofertas especiais

2. Cartão de Crédito sem anuidade Buscapé

Imagem ilustrativa de cartão do Buscapé — Cartão do Buscapé

Vantagens e Benefícios:

Anuidade grátis
CashBack de até 2%
Menor preço garantido
Garantia estendida Mastercard
Atendimento 24h para situações de emergência
Mastercard Global Service™
Ofertas especiais

3. Cartão de Crédito sem anuidade Click Itaú

Imagem ilustrativa de cartão do Banco Itaú — Cartão Itaucard

Vantagens e Benefícios:

Anuidade grátis
Você pode escolher a bandeira Visa/Mastercard
Tag Itaú livre de mensalidade
Atendimento 24h para situações de emergência
Cartão Virtual pelo app Itaú Cartões
Ofertas especiais
Aumento do limite a partir do terceiro mês de uso

4. Cartão de Crédito sem anuidade PagBank

Imagem ilustrativa de cartão do PagBank — Cartão PagBank

Vantagens e Benefícios:

Anuidade grátis
Cobertura Internacional
Função crédito ou débito
Não há restrições de renda para aprovação
Aprovação facilitada no caso de investimentos PagBank
Central de Atendimento Visa
Serviço de Assistência de Viagem
Serviço de Saque Emergencial
Substituição Emergencial de Cartão
Vai de Visa
Visa Checkout

5. Cartão de Crédito sem anuidade Nubank

Imagem ilustrativa de cartão do Nubank — Cartão Nubank

Vantagens e Benefícios:

Anuidade grátis
Nubank Rewards, programa de pontos do banco
É possível adiantar as parcelas da fatura e ter um descontinho
Aprovação facilitada de limite inicial
Não é preciso ter conta Nubank
Atendimento 24h para situações de emergência
Sistema de pontos Mastercard Surpreenda
Mastercard Global Service™
Ofertas especiais

6. Cartão de Crédito sem anuidade Banco Neon

Imagem ilustrativa de cartão do Banco Neon — Cartão Neon

Vantagens e Benefícios:

Anuidade grátis
Minhas Conquistas, programa de fidelidade da Neon
É possível colocar faturas em débito automático
Aprovação facilitada de limite inicial
Central de Atendimento Visa
Serviço de Assistência de Viagem
Serviço de Saque Emergencial
Substituição Emergencial de Cartão
Vai de Visa
Visa Checkout

7. Cartão de Crédito sem anuidade C6 Bank

Imagem ilustrativa de cartão do C6 Bank — Cartão C6 Bank

Vantagens e Benefícios:

Anuidade grátis
Planos de benefícios com pontos
Portabilidade de salário
C6 Tag
Atendimento 24h para situações de emergência
Sistema de pontos Mastercard Surpreenda
Mastercard Global Service™
Ofertas especiais

8. Cartão de Crédito sem anuidade do Banco Inter

Imagem ilustrativa de cartão do Banco Inter — Cartão Inter

Vantagens e Benefícios:

Anuidade grátis
Uma das menores taxas rotativas do mercado
Três versões de cartão de crédito para correntistas do banco
Mastercard Surpreenda
Masterpass
Proteção de preços
Proteção de compras
Seguro Garantia Estendida
Localizador global de caixas eletrônicos

9. Cartão de Crédito sem anuidade Next

Imagem ilustrativa de cartão do Banco Next — cCartão Next

Vantagens e Benefícios:

Anuidade grátis
Cashback e diversos programas de pontos
Descontos em produtos, restaurantes e serviços
Tudo online pelo APP
Central de Atendimento Visa
Serviço de Assistência de Viagem
Serviço de Saque Emergencial
Substituição Emergencial de Cartão
Proteção de Preços
Visa Checkout
Vai de Visa

10. Cartão de Crédito sem anuidade da CAIXA

Imagem ilustrativa de cartão da CAIXA — Cartão XA

Vantagens e Benefícios:

Anuidade grátis
Tudo online pelo APP
Banco com mais agências físicas do Brasil
Parcelar compras em até 48x sem juros
Vários tipos de cartões oferecidos pelo banco

O que é a anuidade do cartão de crédito?

Antes de contratar qualquer serviço financeiro é preciso saber todas as vantagens e desvantagens existentes, inclusive se existe algum custo adicional para a utilização do mesmo.

No caso de cartão de crédito no Brasil é muito importante conhecer as regras, juros e especialmente sobre a sua anuidade.

A anuidade de um cartão é um possível valor que o cliente paga pela utilização ou não do crédito, ou seja, se existe anuidade você terá que pagá-la mesmo que não utilize o saldo do cartão todos os meses.

Esse valor pode ser dividido em algumas parcelas, com abatimentos em alguns casos. Também é possível encontrar bancos que ofereça, algumas vantagens em troca da anuidade, como milhas de viagens áreas, seguros nacionais e internacionais e trocas de pontos em dobro.

Resumindo!
Anuidade é a tarifa cobrada pela disponibilização de um cartão de crédito para uso. Algumas instituições oferecem aos clientes cartão de crédito sem anuidade e outras descontos de acordo com o valor gasto com o cartão de crédito.
Financer.com

Existe cartão de crédito para negativado?

Outra dúvida recorrente é sobre o cartão de crédito para negativado, ou seja, se aquela pessoa que está com o nome no Serasa, o famoso nome sujo, consegue cartão de crédito.

Quando uma pessoa está negativada no banco de dados de bom pagador é muito difícil conseguir um cartão de crédito. O motivo é que a principal forma de solicitar um cartão é ter um bom score.

Assim como o crédito para negativados, o cartão de crédito desta modalidade também possui algumas características, como por exemplo, ser oferecido somente por alguns bancos e em condições especiais.

Para ter um cartão de crédito para negativado é necessário, por exemplo, ter algumas garantias como investimentos no banco, conta salário consignada e utilizar alguns serviços oferecidos pela instituição financeira.

5 cartões para negativados:

Cartão Inter Consignado
Cartão PagBank
Cartão Pão de Açúcar Internacional
Santander SX
Cartão PAN Zero

Cartão de crédito internacional

O cartão de crédito internacional é ideal para quem viaja ou gosta de fazer compras online em outras moedas como dólar e euro, por exemplo.

Geralmente esse cartão possui um limite mais alto, justamente para compensar a diferença de câmbio que existe entre as moedas.

Alguns bancos oferecem cartão de crédito internacional sem anuidade e com benefícios extras como seguro viagem e cashback para compras online em dólar, euro e real.

Vale dizer, no entanto, que quem solicita um cartão de crédito internacional, mesmo sem anuidade, deve ficar de olho no IOF e também taxas extras que podem ser cobradas na fatura.

Antes de contratar um cartão de crédito, verifique todos os custos e avalie se cabe no seu orçamento

Quer saber como fazer uma planilha de gastos? Clique aqui e veja nossas dicas!

Qual o cartão de crédito mais fácil de ser aprovado

O cartão de crédito mais fácil de ser aprovado é aquele que está dentro do seu orçamento. É muito mais fácil conseguir a aprovação de crédito, seja em empréstimos, financiamentos ou no cartão, quando você consegue comprovar que possui fundos para o pagamento.

Os bancos digitais também são conhecidos por aprovarem o cartão de crédito mais rápido, com um limite inicial que pode ser ajustado ao longo do tempo, conforme o cliente se mostra um bom pagador.

Outra forma de ter um cartão de crédito aprovado rapidamente é vincular a sua conta a um valor consignado, ou seja, um investimento no próprio banco, como no caso do CDB do PagBank ou conta salário, como no Banco Santander. O Banco Pan também oferece uma ótima opção de cartão de crédito consignado.

No entanto, se você já possui conta no banco a mais tempo e não tem problemas de restrição, a sua solicitação de cartão de crédito tem muita chance de ser aprovada facilmente.

Peça o seu cartão de crédito agora!

Como pedir um cartão de crédito

Agora que você já conhece os principais cartões de crédito sem anuidade em 2024, chegou a hora de solicitar o seu próprio cartão! Antes de mais nada, avalie os custos e se o cartão de crédito cabe no seu orçamento.

Use o cartão de crédito com responsabilidade!

Para escolher o melhor cartão de crédito sem anuidade avalie o seu perfil como consumidor e quais são os valores que você costuma e, pode, gastar mensalmente.

Desta forma, fica mais fácil saber qual o produto certo para atender às suas demandas financeiras.

Cada banco possui suas próprias regras para a emissão de cartões de crédito. Porém, todas elas podem ser feitas pelo aplicativo do banco ou, em caso de bancos tradicionais, na própria agência.

No caso de solicitar o cartão pelo APP, basta encontrar a aba “cartões” no aplicativo e fazer sua solicitação de acordo com as regras da instituição financeira e dentro dos limites de crédito oferecidos.

Dica Extra: O melhor cartão pré-pago de 2024

Saiba aqui como fazer um cartão de crédito online agora! Isso mesmo, afinal, com o cartão pré-pago você já tem o dinheiro disponível para gastar no momento da recarga.

O cartão pré-pago, como o próprio nome diz, é aquele que possui um limite de valor já disponível na conta do usuário. Esses cartões geralmente são recarregáveis e você pode adicionar crédito sempre que desejar.

Desta forma, o cartão pode ser uma boa forma de fazer compras online com segurança e também uma vantagem para quem viaja, quer estabelecer um limite de gastos e, assim, não se comprometer com cartões de crédito tradicionais.

Vantagens do cartão de crédito pré-pago

Maior controle de gastos
Mais seguro
Sem taxa de anuidade

Para conseguir um cartão pré-pago é muito fácil! Basta você pesquisar se o seu banco oferece essa vantagem ou fazer o seu pedido em bancos digitais, como o PagBank, por exemplo.

Aliás, o cartão pré-pago do PagBank está entre os melhores de 2024.

O melhor cartão de crédito para acumular milhas

Você gosta de viajar e quer ter uma bela vantagem quando usa o seu cartão de crédito? Pois saiba que alguns cartões ajudam você a acumular milhas de viagens que podem ser trocadas por passagens aéreas, diárias de hotéis e até dinheiro.

Imagine só, você pode até mesmo viajar de graça utilizado as milhas do cartão.

Para ganhar milhas no cartão de crédito, primeiro você deve checar se o banco emissor oferece essa vantagem!

Entre os bancos tradicionais, o Banco Itaú é o que mais oferece cartões para acumular milhas de viagens. O Itaú até possui uma parceria com a Azul, que facilita a compra de passagens com essa companhia aérea e fornece o sistema de milhas.

Além disso, eles ainda oferecem ao cliente 2 acessos por ano ao LoungeKey, nos aeroportos. A desvantagem é que esse cartão possui taxa de anuidade.

Ainda, dentro dos bancos tradicionais como Bradesco e Santander, existem opções de acumular milhas no cartão, mas quase todas com acesso exclusivo para quem possui contas e rendimentos de padrão mais elevado, o que dificulta o acesso ao público em geral.

Mas, nem tudo está perdido! Se você gosta de viajar, mas não está entre os clientes selecionados para receber os cartões platinum, saiba que existem, cartões de crédito com anuidade acessível, por menos de R$700,00 e que pode compensar para quem quer trocar ponto por viagens.

Confira nossa tabela comparando os melhores cartões de crédito para acumular milhas com os valores de anuidade e a conversão de pontos por dólar gasto:

Cartão	Conversão	Anuidade
Cartão Azul Platinum	Até 2,2 pontos	R$ 214,80
Pão de Açúcar Platinum	Até 3 pontos	R$ 405,00
LATAM Pass Gold	Até 1,6 pontos	R$ 504,00
Ourocard Elo Nanquim	Até 2,2 pontos	R$ 1.056,00
C6 Carbon Black	Até 3,5 pontos	R$ 1.176,00