Cuidados ao fazer empréstimo consignado

  • outubro 27, 2022
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Melhor empréstimo consignado

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Contratar um empréstimo consignado pode parecer ser a solução ideal para conseguir o dinheiro para pagar uma dívida ou iniciar um projeto, mas é importante tomar algumas precauções! Nesse post vamos dar dicas do que você precisa ficar atento para evitar surpresas desagradáveis após a sua contratação.

O empréstimo consignado é uma modalidade de empréstimo destinada para aposentados e pensionistas do INSS, como também para servidores públicos. Esse tipo de crédito não para de crescer, uma vez que oferece a menor taxa de juros do mercado e prazos de pagamento mais longos. Apenas no mês de março do ano passado, esse empréstimo representou por volta de R$ 72,6 bilhões ao Banco do Brasil.

Apesar do empréstimo consignado ser a melhor opção para quem atende as suas exigências, é recomendado tomar cuidado ao contratar um empréstimo para evitar dívidas e até mesmo fraudes.

1. Reflita sobre a necessidade de fazer um empréstimo consignado

Antes de decidir fazer um empréstimo consignado, reflita se fazer um empréstimo é a melhor opção para você financeiramente.

Leve em consideração do motivo pelo qual você quer o dinheiro: dívidas, projetos, férias, festas? Tenha em mente o grau de prioridade de investir o seu dinheiro nesse motivo, e se realmente fazer um empréstimo é a única opção no momento.

Por exemplo, fazer o pagamento de uma dívida para evitar o nome sujo é uma necessidade imediata e, os juros do empréstimo consignado para pagá-la podem ser mais baratos do que os juros de mora da dívida. Por outro lado, fazer uma obra em determinado espaço do seu apartamento para torná-lo mais bonito, não necessita de urgência e, talvez economizar dinheiro para o projeto seja a melhor opção.

O lado positivo de fazer um empréstimo consignado é ter acesso a quantia de dinheiro solicitada com rapidez, normalmente depois de 42 horas da aprovação na análise de crédito, mas também deve ser levado em consideração o que o pagamento do empréstimo consignado representa para o seu orçamento a longo prazo.

2. Faça um planejamento financeiro antes de contratar um empréstimo consignado

O empréstimo pode ser a solução em curto prazo, mas também é uma dívida que você estará assumindo a longo prazo. Um dos maiores erros feitos por muitas pessoas é não fazer um planejamento da renda mensal e levar em conta o impacto da dívida no futuro.

É necessário levar em conta a taxa de juros do pagamento do seu empréstimo no custo total do empréstimo. Você não devolverá exatamente o valor que solicitou ao banco, e é através das taxas de juros que os bancos lucram. Assim, para evitar o endividamento, você deve prestar atenção no valor de parcela a ser pago e o prazo de pagamento.

Vamos supor que em seu contrato fica acordado 12 parcelas de R$200 reais. Você deve analisar se nos meses posteriores ao empréstimo, esse dinheiro destinado ao pagamento não afetará a sua qualidade de vida. O que torna importante o planejamento do seu orçamento financeiro para não ter uma surpresa desagradável.

  • O seu planejamento financeiro deve levar em conta a sua renda mensal, despesas, e o valor que será destinado ao pagamento do empréstimo consignado.

3. Compare a taxa de juros de diferentes bancos e financeiras

Bom, após refletir sobre a necessidade de fazer um empréstimo consignado e elaborar um planejamento financeiro para estar preparado para o pagamento dele, chegou a hora de procurar o empréstimo consignado com maior custo benefício para você!

Apesar do empréstimo consignado ser o tipo de crédito com a menor taxa de juros do mercado, você encontrará bancos e financeiras cobrando taxa de juros maiores do que a outra. Por conta dessa diferença de taxa de juros, é importante que você faça uma comparação da taxa de juros cobrada em diferentes bancos e financeiras.

Uma taxa de juros menor significa que você poupará dinheiro ao final do pagamento das parcelas do empréstimo. Talvez individualmente a cada mês a taxa de juros um pouco mais baixa não pareça fazer uma grande diferença em seu bolso, mas ao final do contrato uma pequena diferença pode economizar bastante dinheiro.

A boa notícia é que a Financer oferecer gratuitamente uma ferramenta de comparação de empréstimo para que você compare empréstimos em apenas um só lugar, economizando o seu tempo e dinheiro! Basta selecionar a quantia de empréstimo e o prazo de pagamento que você deseja encontrar, e nós mostraremos a taxa de juros dos principais parceiros.

4. Apenas contrate com instituições financeiras idôneas

Situações de emergência podem nos desesperar para encontrar uma solução rápida e fácil de dinheiro. Infelizmente, é em situações desse tipo que pessoas caem em golpes ou assinam contratos com cláusulas abusivas.

Qualquer processo de empréstimo, ainda que alguns sejam menos burocráticos que outros, seguem um padrão e possuem um processo desde a análise de crédito até a transferência do dinheiro. E, em nenhuma hipótese, é solicitado o envio prévio de dinheiro para liberação de crédito.

No Brasil, o empréstimo consignado apenas pode ser oferecido por instituições financeiras cadastradas no Banco Central do Brasil. No próprio site, você pode encontrar uma lista de todas as instituições bancárias que oferecem essa modalidade de empréstimo e a taxa de juros cobrada por cada uma delas. Isso garante a segurança e proteção do cliente na hora de fazer um contrato de empréstimo consignado, e até mesmo de outra modalidade de crédito.

  • No Financer, nós apenas indicamos parceiros que possuem a sua atividade legalmente autorizada e trabalham em parceria com bancos cadastrados no Banco Central do Brasil.

5. Apenas compartilhe os seus dados em plataformas oficiais

Em hipótese alguma, compartilhe seus dados com supostos bancos ou instituições financeiras que entram em contato através de meios não oficiais, ou seja, WhatsApp, ligações de números desconhecidos, e-mails não conhecidos. Terceiros mal intencionados podem se identificar como instituições financeiras ou bancos para ter acesso aos seus dados pessoais.

Tome a precaução de verificar qual é a plataforma oficial da instituição que você pretende solicitar um empréstimo consignado. Caso você receba um telefonema, não passe as suas informações e ligue para o número oficial pelo seu telefone. Não envie seus dados por e-mail, apenas por meio do seu site.

Outro cuidado que deve ser tomado é: verifique se há um cadeado ao lado do endereço do site que você está acessando. Esse cadeado é um símbolo que garante que os dados enviados estão protegidos através da tecnologia de criptografia. Isto significa que terceiros estão impedidos de terem acesso ao que você enviar para o site, protegendo as suas informações durante todo o processo.

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Advogada, especialista em gestão de negócios pela FGV. Atualmente cursando Pós Graduação em Finanças, Investimentos e Banking pela PUC.

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