Mercado Pago: como funciona?

  • fevereiro 5, 2021
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O Mercado Pago é uma carteira digital criada pelo Mercado Livre, site popular de compras e vendas. O Mercado Pago foi idealizado como uma carteira digital para receber e armazenar os valores recebido em vendas de produtos no Mercado Livre.

Através dessa carteira digital, o cliente também pode receber e transferir dinheiro, fazer compras em lojas físicas ou virtuais, entre outros. A utilização do Mercado Pago para realizar o pagamento de determinados serviços também garante desconto, como na compra de bilhetes de transporte.

Recentemente, o Mercado Pago oferece serviço de conta digital com rendimento 100% do CDI. Inclusive, o novo sistema de pagamento instantâneo, Pix, já se encontra disponibilizado em sua plataforma. O Mercado Pago foi uma das primeiras contas do mercado a oferecerem a opção do Pix para seus clientes.

Como funciona o Mercado Pago

O usuário pode criar uma conta gratuita no Mercado Pago por meio do site ou aplicativo. A conta digital no Mercado Pago permite que o cliente transfira e receba recursos com facilidade. O montante em dinheiro que estiver armazenado na conta digital renda 100% do CDI.

Por meio da sua conta digital, o cliente pode receber e enviar recursos de forma rápida e segura. Já se encontra disponível a opção de pagamento e transferência de dinheiro pelo Pix, disponível a qualquer hora e dia da semana.

Imediatamente após a criação da conta no Mercado Pago, o cliente já tem acesso ao um cartão virtual de débito. O cartão digital ele pode ser criado a qualquer momento pelo usuário, e não há qualquer custo de anuidade. O cliente pode também requerer o envio de um cartão físico sem qualquer custo no envio.

Enquanto em alguns bancos o cliente necessita do cartão para utilizar determinados serviços, o Mercado Pago possibilita que o seu cliente consiga fazer saque eletrônico apenas através do seu celular. O aplicativo do Mercado Livre gera um código QR para saque de determinado valor em caixas eletrônicas de qualquer parte do Brasil.

Como criar uma conta no Mercado Pago

1. Acesso o site oficial do Mercado Pago e clique em “criar a sua conta”.

2. Preencha os seus dados para dar prosseguimento ao cadastro.

3. Inclua o código de confirmação do e-mail para finalizar o cadastro.

4. Após escrever o código, o cadastro é efetuado com sucesso!

5. Você terá acesso ao seu painel para começar a usar a sua conta no Mercado Pago

Cartão digital do Mercado Pago

Através do cartão digital do Mercado Pago, o usuário pode fazer qualquer compra online. É possível utilizar o cartão virtual para fazer compras de produtos em lojas virtuais, assinar serviços de streaming, como Netflix, serviços de música, como Spotify, entre outros.

Esse cartão é disponibilizado de forma totalmente gratuita e sem qualquer taxa. O cartão virtual funciona como uma espécie de cartão de débito. Toda compra feita por meio do cartão virtual descontará o valor correspondente na sua conta, por isso é necessário ter saldo em sua conta para utilizar esse recurso.

Não é possível fazer compras em parcelas através do cartão virtual.

Zero taxas cobradas no cartão digital

Não há taxa qualquer incidindo na utilização do cartão digital do Mercado Pago em compras da internet. Qualquer compra feita em sites do Brasil, o valor descontado será exatamente o valor correspondente a compra em dinheiro realizada pelo usuário.

Por exemplo, se você comprar uma panela por R$45 em uma loja virtual. O valor descontado será exatamente o valor da panela, sem inclusão de qualquer outra taxa. É totalmente gratuito o uso do cartão de crédito para compras na internet.

Importante ressaltar que, compras ou pagamentos para serviços e/ou produtos estrangeiras, incide o débito de 6,38% correspondente ao IOF, Imposto sobre Operações Financeiras.

Importante ressaltar que, compras ou pagamentos para serviços e/ou produtos estrangeiras, incide o débito de 6,38% correspondente ao IOF, Imposto sobre Operações Financeiras.

Outro aspecto do pagamento para o exterior é a conversão de dólar para real baseado na data que foi realizada o pagamento e aprovação da compra.

Como usar o cartão digital

  1. Acesso o aplicativo do Mercado Pago e selecione a seção “cartões”;
  2. Clique em Cartão Mercado Pago e escolha a opção “Comprar pela Internet”;
  3. É gerado um cartão temporário para ser utilizado no site desejado;
  4. Copie e cole os dados do cartão temporário para realizar o pagamento no site;
  5. Escolha a opção de crédito à vista
  1. Não há cobrança de taxas nas compras feitas através do cartão digital.

Como funciona o Mercado Crédito?

O Mercado Crédito é uma opção de pagamento gratuita para aqueles que tiverem uma conta no Mercado Pago. Com a opção Mercado Crédito, o usuário pode comprar um produto do Mercado Livre e parcelar em até 12 vezes.

O Mercado Crédito é uma boa alternativa para quem quiser adquirir um produto da plataforma, mas não possui cartão de crédito ou limite no cartão. Por exemplo, se o usuário quiser adquirir um ventilador de R$145 do Mercado Livre, ele pode utilizar a opção Mercado Crédito e parcelar a compra.

Como usar o Mercado Crédito?

  1. Primeiramente, você deve ativar gratuitamente a opção do Mercado Crédito em sua conta. É rápido e apenas algumas informações são pedidas, como o número de seu telefone celular, para dar prosseguimento.
  2. Selecione o produto que você estiver interessado em comprar no Mercado Livre;
  3. Escolha a opção “Mercado Crédito” como forma de pagamento. Você terá a opção de parcelar em 2, 3, 4, 5, 6, 10 ou 12 vezes.
  4. O pagamento do valor utilizado através do Mercado Crédito é feito por meio de boleto bancário ou pelo saldo em sua conta no Mercado Pago.

Empréstimo Pessoal no Mercado Pago

O Mercado Pago oferece empréstimo pessoal com recebimento imediato na própria conta. O empréstimo pessoal é uma modalidade de empréstimo popular por ter como característica menor burocracia e não possuir uma finalidade específica.

Isto quer dizer que o empréstimo pessoal pode ser utilizado da forma que o cliente quiser, sem precisar comprovar uma determinada destinação. Por exemplo, o empréstimo pessoal pode ser pedido para fazer uma festa de 15 anos, pagar dívida, comprar uma passagem de avião, entre outras.

No Mercado Pago é possível fazer o pedido de empréstimo pessoal e receber o dinheiro de forma rápida e simples na própria conta.

Requisitos para pedir empréstimo pessoal

Há requisitos mínimos para que o usuário tenha o seu requerimento de empréstimo pessoal aprovado pelo Mercado Pago. Esses requisitos mínimos demonstram que o usuário tem condições de realizar o pagamento do contrato de empréstimo.

Há três requisitos mínimos que devem ser atendidos nos últimos 2 meses:

  • Estiver vendendo mais de R$100 por mês através do Mercado Livre ou Mercado Pago;
  • Possuir uma reputação verde, condição para aqueles que são vendedores no Mercado Livre;
  • Já demonstrar um histórico de pagamento positivo no Mercado de Crédito. Ou seja, aqueles que já tiveram qualquer tipo de crédito aprovado e honraram a dívida.

O valor disponibilizado de crédito aumenta de acordo com a demonstração de pagamento de parcelas antes do vencimento e de forma integral.

CDI: rendimento anual de 100% do CDI

O Certificado de Depósito Interbancário, mais conhecido como CDI, é um empréstimo que bancos fazem entre si para fecharem o dia com saldo positivo em caixa. Essa determinação da proporção de saldo positivo é feita pelo BACEN e é obrigatoria de ser atendida por todas as instituições financeiras.

Por isso, as instituições financeiras realizam empréstimos entre si para evitarem fechar o dia com saldo negativo em caixa. Essa transação interbancária é essa operação de envio e recebimento de dinheiro entre bancos. Esse empréstimo a curto prazo é feito através do Certificado de Depósito Interbancário com uma determinada taxa de juros.

A importância do CDI está atrelado ao fato de que a taxa média de juros dos CDI emitidos se tornam índice de referência de vários investimentos, como CDB, LCI, LC e LCA. Por exemplo, o título de Certificado de Depósito Bancário é um investimento de renda fixa e ele terá o seu rendimento baseado no CDI.

O que significa taxa de rendimento anual de 100% do CDI?

Basicamente, isso significa dizer que o dinheiro na conta renderá 100% do CDI automaticamente. Por exemplo, em 2019 a taxa CDI anual foi de 5,96%. O dinheiro que estivesse na conta de pagamento do Mercado Pago renderia 100% baseado em 5,96% do CDI.

Em algumas outras instituições financeiras, a taxa de rendimento do CDI é de 90%. É a mesma lógica do que a anterior, mas com valores menores, ou seja, o seu dinheiro renderia menos. Nesse sentido, seria levado em consideração apenas 90% do CDI de 5,96%, por exemplo.

No Mercado Pago é garantido o rendimento de 100% do CDI em relação ao dinheiro que estiver na conta. Todos os dias a conta é atualizado das 11h às 17h nos dias úteis. O cliente recebe o rendimento todos os dias e não há um vencimento para resgatar o dinheiro.

Quanto mais dinheiro estiver na conta, maior será rendimento. A mesma lógica se dá no tocante ao tempo. Quanto mais tempo estiver rendendo na conta, maior será o rendimento ao fim.

Vantagens

  • Esse benefício não impede o cliente de continuar fazendo transações com o dinheiro da conta.
  • Todos os dias entre 11h às 17h é atualizado os rendimentos na conta, diferentemente da conta poupança em que o rendimento é disponibilizado após 30 dias
  • Não há prazo e permanência mínima para receber o rendimentos
  • O rendimento do dinheiro é com base de 100% do CDI, enquanto outras contas de pagamento são de 90% do CDI

O Mercado Pago é confiável?

Sim, O Mercado Pago é uma plataforma que garante a proteção dos dados do usuário. É utilizado a técnica de encriptação de dados (TLS) para garantir que terceiros não tenham acesso as informações enviadas entre o seu computador e o servidor.

A plataforma possui uma política de satisfação do consumidor na compra de qualquer produto feita no Mercado Livre. É adotado o programa “Compra Garantida” para proteger o dinheiro do usuário. Esse programa oferece 28 dias de cobertura a partir da compra realizada na plataforma. Caso o produto apresente algum defeito, é devolvido o dinheiro.

Uma advogada que se interessou pelo mundo das finanças e decidiu ajudar as pessoas a organizarem as suas vidas financeiras.

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