A modalidade mais popular e acessível de crédito oferecido por instituições financeiras é o cartão de crédito. O cartão de crédito facilita a compra de bens e serviços para o consumidor que não possui o valor total para pagar à vista. Com isso, torna possível o parcelamento de compras.
O cartão de crédito também é uma forma segura de fazer compras sem ter a necessidade de carregar o montante em dinheiro. Além disso, o cartão de crédito oferece praticidade na hora de realizar pagamentos no dia a dia.
Desde que o consumidor utilize o cartão de crédito dentro dos limites de seu orçamento financeiro e realize o pagamento das prestações antes do vencimento, esse tipo de crédito traz muitas vantagens para o consumidor!
Nesse artigo, vamos explicar como funciona o cartão de crédito, como escolher o cartão de crédito ideal para você, como aumentar o seu limite e muito mais! Esperamos te ajudar a escolher o melhor cartão de crédito.
Como funciona o cartão de crédito
O cartão de crédito é uma linha de empréstimo, emitido por uma empresa ou instituição financeira, a qual disponibiliza uma determinada quantia de crédito para o consumidor.
O consumidor, por sua vez, se compromete a fazer o pagamento das compras feitas em uma determinada data.
Em outras palavras, o cartão de crédito permite que você gaste um determinado valor sem precisar possuir a quantia imediatamente.
Ao invés de pagar antes de levar, você pode adquirir um produto ou serviço e pagá-lo no final da fatura.
O valor das compras feitas através do cartão de crédito diminuem o limite disponível e são cobrados no fechamento da fatura.
Se a fatura do seu cartão de crédito acontece no dia 15 de todos o mês, o valor será cobrado nesse período. Após o pagamento da fatura, o limite disponível de crédito retorna ao valor total.
Quando o consumidor solicitar um cartão de crédito, a empresa envia os dados do cliente para uma instituição financeira realizar a análise de crédito.
Durante a análise de crédito, a instituição financeira verifica o histórico de dívidas, capacidade de pagamento e possíveis restrições ao crédito do consumidor.
Essas informações vão determinar o risco de inadimplência que aquele consumidor oferece para a instituição financeira.
O limite do cartão de crédito significa que aquele valor é o limite que pode ser utilizado em crédito até o fechamento da fatura.
Se o cartão de crédito possui um limite de R$ 400,00, por exemplo, o consumidor pode fazer compras até atingir tal valor.
Vamos supor que você realize a compra de uma bolsa de 100 reais, então o novo limite será 300 reais até ser feito pagamento da fatura.
Como escolher o melhor cartão de crédito
Contrário ao que a maioria das pessoas acreditam, o melhor cartão de crédito não depende apenas de taxa de juros baixas e menos encargos.
Para escolher o melhor cartão de crédito, o consumidor deve analisar também o seu próprio perfil, suas necessidades e as facilidades que o cartão de crédito oferece para ele.
Enquanto um cartão de crédito pode ser o melhor para um cliente, o mesmo pode não ser bom para outro cliente.
Preparamos 4 fatores que são interessantes para analisar antes de contratar um cartão de crédito. Os fatores são taxa de juros, parceria com descontos, cartão nacional e internacional e anuidade.
Taxa de juros
Como falamos acima, a taxa de juros cobrada pelo cartão de crédito não deve ser o único critério para escolher um cartão, mas, ainda sim, é um dos aspectos mais importantes.
Compare as taxas de juros de diferentes cartões de crédito antes de solicitar o cartão. Separamos taxas de juros, segundo o Banco Central do Brasil, confira:
| Instituição | Juros (% a.m) | Juros (% a.a) |
|---|---|---|
| Banco Bradesco | 3,93 | 58,75 |
| Banco Pan | 4,86 | 76,64 |
| Banco do Brasil | 9,86 | 209,00 |
| Banco Inter | 12,68 | 318,79 |
| Omni Banco | 14,56 | 410,85 |
Parceria para descontos
Cinema, teatro, milha de viagens, hotéis. Alguns cartões de crédito são parceiros com lojas e redes, garantindo desconto e promoções para os titulares do cartão.
Vale a pena analisar quais são os parceiros do cartão de crédito que você pretende escolher. Leve em consideração quais são as compras de serviços e produtos mais frequentes em seu dia a dia.
Verifique se o cartão de crédito oferece alguma vantagem em relação a isso.
Cartão nacional e internacional
Você viaja para o exterior com muita frequência? Se a resposta for sim, um cartão de crédito internacional é essencial para facilitar e aproveitar a sua viagem.
Entretanto, se viajar não está em seus planos, o cartão de crédito com abrangência apenas nacional é suficiente.
As tarifas cobradas no cartão internacional são maiores do que a versão nacional e, por isso, apenas escolha em caso de necessidade.
Anuidade
A unidade é uma tarifa cobrada pela a utilização do cartão de crédito pelo cliente. A unidade pode ser maior dependendo das vantagens do cartão de crédito.
A maioria dos cartões de crédito cobram anuidade, entretanto existem bancos no mercado que não tem anuidade, como os cartōes do Banco Pan, Itaú, Nubank, Digio, e Pag!
Entenda os termos do cartão de crédito
É importante que o consumidor entenda os termos utilizados para saber qual o melhor cartão para seu perfil.
Com o passar do tempo, esses termos se tornam mais familiares e fáceis de entender. Entretanto, é importante que você compreenda o que cada um significa antes de começar a utilizar o seu cartão de crédito.
Fizemos uma explicação dos termos principais que explicam como funciona o cartão de crédito:
Limite
O limite do cartão de crédito é o valor máximo liberado pela instituição financeira para utilizar em compras ou pagamentos. Em outras palavras, o limite é o valor máximo que o indivíduo poderá gastar por mês.
Esse valor limite é determinado pelo banco ou administradora de cartões levando em consideração diversos fatores do perfil financeiro do consumidor, como a sua renda mensal, pendências financeiras, histórico financeiro, capacidade de pagamento, entre outros.
A instituição financeira faz uma análise da capacidade de pagamento do indivíduo para diminuir as chances de sofrer um possível inadimplência no futuro. Por isso, o cartão de crédito do mesmo banco pode ter limites maiores ou menores para diferentes pessoas.
Fatura
A fatura é a cobrança do valor utilizado através do cartão de crédito, ou seja, a cobrança do dinheiro gasto pelo consumidor até a data do fechamento da fatura. O dia do fechamento da fatura é quando é gerada a conta pela instituição financeira.
Cada consumidor recebe a fatura em um dia diferente e pode ser no dia 01 ou 15 de cada mês. A operadora de crédito avisa através de SMS ou e-mail quando a fatura do mês está fechada e pronta para o pagamento.
Antigamente, a fatura costumava ser enviada através do correio. Hoje em dia, é comum receber faturas virtuais. Na fatura, o consumidor terá acesso a todas as informações pertinentes ao cartão de crédito como:
- Compras efetuadas
- Parcelas
- Total da fatura
- Data de vencimento
- Taxa de juros
É recomendado que o consumidor preste atenção nas informações constantes em sua fatura para evitar incidências de juros.
Vencimento
O vencimento é a data limite para o consumidor fazer o pagamento da fatura sem a incidência dos juros rotativos.
Ao fazer um cartão de crédito, o cliente pode escolher a data de vencimento mais conveniente para o seu salário.
É recomendável escolher o vencimento para 10 dias dias após o pagamento do seu salário. A operadora de crédito gera a fatura com uma antecedência de. por volta. 10 dias.
Então, por exemplo, se você recebe o seu salário no 1° dia útil do mês, você deve escolher a data de vencimento no dia 10, pois a cobrança será feita a partir do dia primeiro.
A falta do pagamento da fatura após a data do vencimento gera a incidência dos juros rotativos.
O pagamento mínimo ou abaixo do total do vencimento também faz incidir os juros rotativos, que são um dos maiores responsáveis pelo endividamento dos brasileiros.
Fechamento da fatura
A partir do fechamento da fatura, os gastos realizados serão cobrados na fatura do próximo mês.
Enquanto a fatura estiver aberta, todas as compras e pagamentos feitos com o cartão de crédito serão cobrados na fatura do final do mês.
A melhor data para realizar uma compra com o cartão de crédito é no dia seguinte do fechamento da fatura, o que garante o prazo de 40 dias para pagar.
Para saber o dia do fechamento da fatura, basta verificar na própria fatura ou ligar para a central de atendimento do cartão.
Bandeira
Afinal, o que é a bandeira do cartão de crédito? A bandeira do cartão de crédito é facilmente vista em seu próprio cartão de crédito e indica qual é a empresa responsável por processar as transações feitas no cartão de crédito.
As bandeiras de cartão de crédito mais conhecidas são:
- Mastercard
- Visa
- Elo
- American Express
- Hipercard
Essas bandeiras não devem ser confundidas com o banco ou empresa que emitiu o cartão de crédito, uma vez que as instituições da bandeira são os intermediários entre o consumidor, credor, e o banco.
Ao usar o cartão de crédito, o cliente perceberá que alguns estabelecimentos aceitam cartões de crédito com determinadas bandeiras.
Pagamento mínimo
O pagamento mínimo corresponde a 20% do valor total da fatura. O consumidor que, por qualquer motivo, não puder efetuar o pagamento integral da fatura, pode pagar o valor mínimo, evitando se tornar inadimplente.
Entretanto, toda vez que o consumidor não realiza o pagamento integral da fatura, ou apenas escolhe fazer o pagamento mínimo, gera a incidência dos juros rotativos.
Na próxima fatura, o restante do valor será cobrado integralmente com a incidência de taxas e encargos.
Vale lembrar que a melhor opção financeira para o consumidor é efetuar o pagamento total da fatura até a data do vencimento.
Alguns bancos oferecem a opção de parcelamento da fatura do cartão de crédito, que deve ser avaliada de acordo com os juros cobrados e a extensão da dívida.
Como solicitar cartão de crédito
Os requisitos para solicitação de cartão de crédito são similares em diferentes empresas e instituições financeiras, apesar de ser possível que cada uma tenha requisitos diferentes.
Em algumas instituições é possível solicitar o cartão apenas pessoalmente, enquanto em outras companhias o cartão pode ser solicitado pela internet.
Sempre se informe com a empresa que você deseja gerar o cartão de crédito sobre os seus requisitos.
Geralmente, os documentos necessários para solicitar um cartão de crédito são:
- RG
- CPF
- Comprovante de residência
- Comprovante de renda
É recomendável que o consumidor se informe sobre os requerimentos antes de comparecer no local. Essas informações podem ser encontradas na respectiva plataforma da instituição, telefone ou e-mail de suporte ao consumidor.
Agora, confira os bancos que oferecem cartão de crédito.
Banco Pan
O cartão de crédito do Banco Pan é uma das melhores escolhas do mercado em 2023. Além de ser simples, a comprovação de renda pode ser feita pelo APP do banco e a aprovação é rápida.
Assim, basta inserir seus dados pessoais, como nome, CPF e endereço e o próprio sistema, de forma intuitiva, vai indicando os próximos passos para a aprovação do crédito para o cliente.
Lembrando que também é possível abrir uma conta digital, 100% online e sem tarifas no Banco Pan.
O cliente pode escolher entre o Cartão de Crédito do Banco Pan e também o Cartão de Crédito Buscapé, oferecido pela mesma instituição financeira.
Banco Itaú
Para pedir um cartão de crédito no Banco Itaú, o primeiro passo é escolher a melhor opção de cartão de crédito. No próprio site do Banco Itaú, o usuário pode fazer um quiz rápido e interativo para descobrir qual mais se adequa as suas necessidades.
A solicitação do cartão de crédito é feita por meio do preenchimento de um formulário no próprio site, no qual o consumidor deve informar seu nome, sobrenome, e-mail, CPF e renda principal.
Após o preenchimento dos dados, o consumidor deverá aguardar a análise de crédito. Caso o cliente seja aprovado, o cartão de crédito será enviado para o endereço cadastrado.
Para quem já tem conta corrente no banco é possível solicitar o cartão de crédito na própria conta.
Banco Bradesco
O Banco Bradesco oferece várias opções de cartões de crédito que apresentam diferentes requisitos de renda mínima, anuidade e vantagens.
O cartão mais popular do banco, o cartão Bradesco Elo, é aceito ao redor do país e internacionalmente.
Os documentos necessários são a cópia do CPF e do RG, comprovante de renda e comprovante de residência atual.
Caixa econômica federal
Na Caixa, o consumidor pode escolher um entre os cartões oferecidos com diferentes anuidades e vantagens. Para saber qual é a melhor opção para você, basta fazer um quiz no próprio site da Caixa.
Os benefícios dos cartões de crédito são o internet banking Caixa, programa de pontos, condições especiais de juros e muito mais.
Não é possível solicitar cartão de crédito da Caixa pela internet. Assim, o consumidor precisa ir até correspondentes Caixa Aqui Negocial ou em Agências da Caixa mais próxima.
Os documentos necessários são o CPF, identidade, comprovante de residência e de renda atualizados.
Banco Santander
O Santander oferece cartões de crédito com diferentes requisito de renda mínima, anuidade e condições de isenção de anuidade.
A solicitação do cartão do Banco Santander pode ser feita por meio da internet, no próprio site do banco. O usuário deve escolher o cartão de crédito desejado e preencher os dados solicitados.
O cartão de crédito é enviado em até 15 dias para o endereço fornecido pelo correio em caso de aprovação na análise de crédito.
Bancos digitais
Os bancos digitais também oferecem a opção de cartão de crédito para seus cliente. Os bancos digitais mais populares no Brasil são:
- Nubank
- C6
- Banco Inter
- PagBank
- PicPay
- Mercado Pago
- BTG Pactual
Para conhecer melhor os bancos digitais, clique aqui.
Cada banco é responsável pela análise de crédito e suas regras para fornecer ou não o cartão para o cliente. Por isso, consulte sempre os canais oficiais para tirar as suas dúvidas.
Lembre-se de usar o cartão de crédito dentro do limite seguro do seu orçamento. Assim, você evita problemas com suas finanças pessoais e garante mais qualidade para sua saúde financeira.
