O programa Tesouro Direito foi criado em 2002 em uma parceria do Tesouro Nacional e a BM&FBOVESPA para facilitar o investimento de brasileiros em títulos públicos federais. Esse programa permite que qualquer pessoa física possa aplicar diretamente no tesouro direto a partir do valor mínimo de R$30,00.

O Tesouro Direto disponibiliza títulos públicos para serem comprados por pessoas físicas. Os títulos públicos são dívidas públicas contraídas pelo governo federal ao fornecer educação, segurança, saúde e infraestrutura. Em outras palavras, os títulos públicos são montantes em dinheiro que o poder público deve por conta de suas atividades exercidas no país.

Através do Tesouro Direto, você poderá comprar títulos públicos diretamente de sua casa. Tudo o que você precisa para começar a investir no Tesouro Direto é a quantia de R$30 reais. Você pode comprar um título da dívida pública a partir de 1% de seu valor total, entretanto se essa quantia for inferior a R$30 reais, você deverá comprar a porcentagem correspondente à esse valor mínimo.

Os requisitos necessários para comprar os títulos é apenas ser portador de um CPF e ter uma conta corrente em um banco. Preenchido esses requisitos, você pode começar a investir no Tesouro Direto seguindo os passos abaixo:

1. Escolha uma instituição autorizada pelo Tesouro Nacional

O primeiro passo é você entrar em contato com instituições financeiras que sejam habilitadas a realizarem o seu cadastro no Tesouro Nacional. Nem todas as instiuições financeiras são agentes de custódia, o nome pelo qual é chamado as instituições que são autorizadas a intermediar as transções no Tesouro Nacional.

1.1 Procure por uma instituição habilitada:

Você deve entrar em contato com o seu banco ou corretora de sua preferência para verificar se essas instituições podem realizar o seu cadastro no Tesouro Nacional. Os bancos mais populares no Brasil como, por exemplo, Banco Itaú, Santander, Bradesco, Caixa Econômica Federal, são autorizados.

1.2 Dê preferência a corretoras:

É recomendado que você verifique se a instituição cobra taxa de administração pela negociação dos títulos de dívida pública. Os bancos costumam cobrar taxas altas para exerem o papel de agentes de custódia, o que pode não ser uma opção tão interessante para você. Além disso, não é tão vantajoso para o banco que o seus clientes optem por investir no Tesouro Nacional, sendo raramenta essa opção discutida pelo gerente do banco.

1.3 Verifique se é uma agência integrada:

Algumas instituições financeiras possuem sistema integrado com o Tesouro Direto, o que significa que oferecem a possibilidade de seus clientes compararem diretamente de sua plataforma títulos do Tesouro Direto. Essa característica pode tornar ainda mais acessível e fácil a compra dos títulos.

1.4 Analise a taxa de administração:

Antes de contratar uma instituição financeira verifique com atenção a taxa de administração cobrada por cada instituição financeira habilitada a exercer o papel de agente de custódia. A média de taxa de administração varia entre 0,00% a 2,00%. Dê preferência as instituições que são isentas de taxas de administração.

  • Você pode verificar a lista completa através desse link: http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-instituicoes-financeiras-habilitadas

2. Solicite o cadastramento no Tesouro Nacional

Após escolher o seu agente de custódia, você deve solicitar que a mesma faça o seu cadastramento no Tesouro Nacional.

Para que a corretora ou banco abra uma conta em seu nome é necessário os seguintes dados:

  • Dados pessoais
  • Cópia do CPF
  • Cópia do RG
  • Comprovante de residência

O processo de seu cadastramento no site é simples e rápido, e quando for finalizado você receberá um e-mail com uma senha provisória. Através dessa senha provisória você poderá navegar na área restrita do Tesouro Nacional, tendo acesso ao seu saldo, extrato, compra e venda de títulos, entre outras opções.

O próximo passo é redefinir a sua senha, ou seja, alterar a senha provisória por uma nova. Por questões de segurança a sua senha deve conter entre 8 e 16 dígitos, formada por letras, números e caractéres especiais. Esses requisitos são destinados a aumentar a sua segurança, dificultando que terceiros tenham acesso a sua senha.

3. Leia sobre as diferentes opções de títulos disponíveis

Há diferentes tipos de títulos em que você pode investir no Tesouro Direto. Mas, existem duas categorias principais: os títulos pós-fixados e pré-fixados. Cada um tem características peculiares que devem ser analisadas com cuidado antes que você escolha comprar.

Fizemos um breve resumo das principais diferenças entre as categorias de títulos:

  • Títulos pós-fixados: Os títulos pós-fixados são aqueles em a sua taxa de juros é prefixada no momento da compra e também sofrem correção de acordo com as variação de um indexador, o qual pode ser pela taxa de juros Selic ou IPCA. Em outras palavras, a rentabilidade do título varia de acordo com o desempenho do indexador e da taxa de juros definida no momento da compra.
  • Títulos pré-fixados: Por sua vez, os títulos pré-fixados desde o momento da contratação tem a sua rentabilidade definida, ou seja, as taxas de juros não modificadas durante o contrato. O investidor saberá exatamente o valor que deve receber se mantiver o título até a data do vencimento. Essa categoria de título é mais recomendável quando a taxa de juros estiver caindo na economia.

4. Escolha um título que se adeque ao seus planos

Não existe um título especifico que seja o melhor para você investir. O título mais aconselhável pode mudar para cada pessoa. O seu investimento deve ser realizado de acordo com a suas necessidades, planos e a situação econômica do país.

Antes de escolher um título para comprar no Tesouro Nacional, analise os seguintes fatores:

4.1 Objetivo financeiro:

A primeira pergunta que você deve fazer a si mesmo é: qual é o seu objetivo financeiro? Para algumas pessoas é trocar o carro, para outras é comprar uma casa, ou até mesmo ter dinheiro suficiente para quando estiver aposentado. Essas questões são primordias de ter em mente, uma vez que existem títulos de curto, médio e longo prazo de investimento. Ou seja, a data do vencimento do título deve alinhada de acordo com os seus planos.

4.2 Prazo de investimento

Assim como mencionamos acima, o seu objetivo financeiro está diretamente ligado ao prazo de investimento. A qualquer momento você pode resgatar o seu título, mas resgatar o seu dinheiro antes do investimento pode ter um impacto negativo em sua rentabilidade. Quando o título é resgatado antes do vencimento ele é vendido pelo valor do mercado, o qual pode estar abaixo do valor previamente acordado.

4.3 Risco:

Os títulos públicos são considerados como investimentos de riscos baixíssimos no mercado financeiro. Essa maior segurança em seu investimento é por conta do governo federal ser o seu credor. As chances do governo federal não pagar os investidores é bastante remota.  Entretanto, alguns títulos oferecem riscos maiores de prejuízo, caso sejam resgatados antes da data de vencimento. Por isso, para evitar prejuízos é aconselhável que você se informe das consequências em resgatar o título.

5. Espere o vencimento ou venda o título antecipadamente

Após escolher um título de acordo com os seus objetivos financeiros, você deve esperar o vencimento do título para receber o pagamento do governo com as taxas de juros incluídas. O vencimento é nada mais do que a data em que você receberá o pagamento com juros do governo federal.

5.1 Como saber a sua data de vencimento?

Não há nenhuma surpresa nesse momento, uma vez que durante a compra do título você pode escolher o prazo de investimento que mais se adequa com os seus objetivos. Depois disso, você apenas deve esperar a data do vencimento, e no dia do pagamento o valor será depositado em sua conta a partir das 13h.

5.2 Vender antecipadamente dá apenas prejuízo?

Apesar de não ser recomendado, a venda do título antecipadamente pode ser vantajosa em situações pontuais. Se você comprou um título prefixado e a taxa de inflação e juros da economia foi maior do que os juros acordados, você poderá sofrer prejuízos se não vender antecipadamente o seu título.

Para resgatar o seu título antes do vencimento, você deverá fazer a venda dos títulos através da recompra do Tesouro Nacional. Essa transação pode ser realizada nos dias úteis, de segunda-feira à sexta-feira, durante 9h30 às 18h, e também nos fins de semana e feriados das 18hr às 5h.

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