Empréstimo no Banco BMG é confiável? Saiba antes de solicitar

Fundado em 1930, o Banco BMG se tornou uma das maiores instituições financeiras no Brasil. Entre os seus principais produto está o Cartão de Crédito Consignado, o qual é destinado para aposentados, servidores e pensionistas.

Por sua vez, outro produto inovador é o BMG Empresas, que oferece financiamento para empresas de médio e grande porte. O empréstimo do Banco BMG também é uma ótima opção para o consumidor.

A missão do Banco BMG é ter um relacionamento de parceria com os seus clientes, onde são oferecidas soluções rápidas, efetivas e personalizadas para as suas necessidades.

Os serviços do Banco BMG são guiados pelo foco na excelência do atendimento ao consumidor, honestidade, alta performance no trabalho, e transparência em suas relações.

Empréstimo consignado no Banco BMG

O Banco BMG foi o primeiro banco a oferecer empréstimo consignado no Brasil e, assim, é uma referência na concessão de empréstimos consignado.

Desde então, o Banco BMG tem como o seu principal produto financeiro essa modalidade de empréstimo.

O empréstimo consignado é uma modalidade de empréstimo ideal para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.

Isto porque o empréstimo consignado tem as menores taxas de juros cobradas no mercado, por conta da maior segurança de pagamento para os bancos.

O valor do empréstimo do Banco BMG é descontado diretamente do benefício, ou da folha de pagamento do trabalhador, o que diminuiu as chances de inadimplência.

Quem pode solicitar o empréstimo consignado?

• Aposentados
• Pensionistas do INSS
• Servidores Públicos

Atenção: Os aposentados e pensionistas do INSS não precisam ser correntistas para pedirem o empréstimo consignado. Ou seja, ainda que não tenha uma conta corrente no Banco BMG ainda é possível pedir o empréstimo.

Vantagens do empréstimo consignado do BMG

• Taxa de juros baixas: A maior vantagem do empréstimo consignado, como destacado anteriormente, são as suas taxas de juros. No mês de maio de 2017, a taxa de juros média cobrada era de apenas 2,12 % por mês. Em dezembro de 2023 a taxa de juros média foi 2,05 %.
• Sem atraso no pagamento: Outro ponto positivo é a impossibilidade de atraso do pagamento e, consequentemente, os juros de mora, já que o desconto é realizado automaticamente do salário ou benefício.
• Empréstimo sem burocracia: O valor do empréstimo não depende de comprovação da finalidade do dinheiro, ou seja, sem qualquer burocracia para quem solicitar.
• Parcelas fixas: A cada mês é descontada a mesma quantia do salário ou benefício do cliente, o que auxilia a organização financeira do consumidor.

Desvantagens do empréstimo consignado

• Não é possível adiar o pagamento: as desvantagens de conseguir um empréstimo consignado é que não é possível adiar o pagamento de uma parcela por conta de algum imprevisto.
• Data de pagamento pré-estipulada: Além disso, enquanto em outros empréstimos é permitido negociar a data de pagamento, no empréstimo consignado a data é estipulada de acordo com a data do recibimento do benefício ou salário.

Como funciona empréstimo pessoal no Banco BMG

O empréstimo pessoal não consignado do Banco BMG, mais conhecido como Crédito na conta, é recomendado para indivíduos que precisam de dinheiro rápido e fácil, sem burocracia.

O empréstimo pessoal é destinado para desespesas pessoais do cliente, e, assim como o empréstimo consignado, não precisa ter a sua finalidade comprovada pelo solicitante.

Logo, o crédito pode ser utilizado para o pagamento de obras, entrada em um carro novo, pagamento de um aluguel, e muito mais.

Entretanto, nesse tipo de empréstimo, o aposentado ou pensionista consegue solicitar valores maiores do que conseguiria no empréstimo consignado, uma vez que não há margem consignável no empréstimo pessoal.

Esse tipo de crédito também é conhecido pela rapidez em sua liberação, o que torna uma boa opção para quem precisa de dinheiro com urgência.

Para quem optar pelo empréstimo pessoal no Banco BMG, o crédito é depositado na conta corrente em até 24 horas após a sua liberação.

Documentos necessários

Após fazer a solicitação do empréstimo, é praxe os bancos solicitarem a comprovação de documentos.

Para agilizar ainda mais o processo de liberação do empréstimo, é importante que o cliente tenha em mãos todos os documentos necessários.

Os documentos solicitados para fazer empréstimo pessoal não-consignado no Banco BMG são:

• Carteira de identidade
• CPF (cadastro de pessoas físicas)
• Comprovante de Renda
• Comprovante de Residência

Custo do empréstimo

A dívida do empréstimo pessoal não é correspondente apenas ao valor solicitado, mas também aos índices de juros, impostos, entre outros tarifas.

Todos esses valores devem ser levados em consideração antes de solicitar um empréstimo pessoal.

No Banco BMG, algum dos custos do empréstimo são:

• Taxa de juros: no mês de janeiro de 2023, a taxa de juros cobrada foi de 18,10% ao mês, sendo uma das maiores taxas de juros do mercado. Deve ser levado em consideração que a taxa média de juros é por volta de 7,18% ao mês, superando consideravelmente o índice do mercado.
• Impostos: o IOF (Imposto sobre operações financeiras) é cobrado em qualquer processo de empréstimo. O valor do IOF gira por volta de 0,38% + 0,0041% dependendo do valor de empréstimo adquirido.
• Tarifa de serviço: pode depender do perfil de cada cliente

É o CET que determina quanto o empréstimo custará para o seu bolso, com a previsão de todas as tarifas incluídas. Portanto, não deixe de analisar o valor constante no CET.

Vantagens do empréstimo pessoal do Banco BMG

• Crédito na conta em 24 horas: Após liberado o empréstimo consignado, o valor cai na conta do cliente em até 24 horas. A rapidez de obtenção do empréstimo consignado o torna a melhor opção em caso de urgência e imprevistos.
• Sem margem consignável: A margem consignável é um limite de crédito que pode ser descontado do benefício do aposentado ou pensionista. A boa notícia é que o empréstimo pessoal não-consignado independe de margem consignável para ser liberado.
• Empréstimo para negativado: Você poderá conseguir a liberação do crédito mesmo que tenha o nome cadastro em órgãos de restrição de crédito.
• Facilidade em renovar o crédito: Se o dinheiro do empréstimo não for suficiente para quitar as suas dívidas ou concretizar os seus planos, é oferecida a chance de renovar o crédito. A renovação do empréstimo é simples, sendo o contrato renovado com os novos valores rapidamente.
• Prazo de até 24 meses: O prazo de 24 meses é suficiente para organizar o seu orçamento antes de começar a pagar o empréstimo.

Desvantagens do empréstimo pessoal no Banco BMG

• Uma das taxas de juros mais altas do mercado: De acordo com o site do Banco Central, no dia 21 de dezembro de 2023, a taxa de juros do empréstimo pessoal não-consignado foi de 186,00 % ao ano, uma das maiores taxa de juros do mercado.

Análise do Banco BMG

A equipe FinancerBR conferiu as avalições de usuários e clientes do Banco BMG em três plataformas: Google Play, Apple App Store e ReclameAQUI. As duas primeiras são lojas de aplicativos para celulares Android e Apple, respectivamente.

O site Reclame Aqui é a maior plataforma de proteção ao direito do consumidor no Brasil. Através da plataforma, os consumidores podem fazer reclamações dos serviços ou produtos de empresas.

Com as informações encontradas criamos uma tabela que mostra a quantidade de avaliações e a nota média do Banco BMG e do seu aplicativo.

Consideramos que o Banco BMG é um banco extremamente seguro por ter mais de 90 anos de existência e ter uma boa reputação no meio digital.

Cartōes Banco BMG

O BMG possui cartōes de do seu time do coração. Ao abrir sua conta digital, você pode optar pelo cartão do seu time. Confira:

• Cartão do Corinthians 
• Cartão do Galo 
• Cartão do Vozão 
• Cartão do Vasco
• Cartão do Barcelona
• Cartão Futebol Feminino

A equipe FinancerBR preparou para você as perguntas mais frequentes relacionadas ao Banco BMG. Leia o FAQ sobre o Banco BMG.

Ficou com alguma dúvida sobre abrir sua conta digital no BMG, solicitar empréstimo pessoal ou ainda, pedir seu cartão do time do coração? Deixe seu comentário ou pergunte à Financer!