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Visão geral de Banco BMG

Fundado em 1930, o Banco BMG se tornou uma das maiores instituições financeiras no Brasil. Entre os seus principais produto está o Cartão de Crédito Consignado, o qual é destinado para aposentados, servidores e pensionistas, sendo o mais popular. Por sua vez, outro produto inovador é o BMG Empresas, que oferece financiamento para empresas de médio e grande porte.

A missão do Banco BMG é ter um relacionamento de parceria com os seus clientes, onde é oferecido soluções rápidas, efetivas, e personalizadas para as suas necessidades. Os serviços do Banco BMG são guiados pelo foco na excelência do atendimento ao consumidor, honestidade, alta performance no trabalho, e transparência em suas relações.

Empréstimo consignado no Banco BMG

O Banco BMG foi o primeiro banco a oferecer empréstimo consignado no Brasil, sendo uma referência na concessão de empréstimos consignado. Desde então, o Banco BMG tem como o seu principal produto financeiro essa modalidade de empréstimo.

O empréstimo consignado é uma modalidade de empréstimo ideal para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Isto porque o empréstimo consignado tem as menores taxas de juros cobradas no mercado, por conta da maior segurança de pagamento para os bancos. O valor do empréstimo é descontado diretamente do benefício, ou da folha de pagamento do trabalhador, o que diminiu as chances de inadimplência.

Quem pode solicitar o empréstimo consignado?

  • Aposentados
  • Pensionistas do INSS
  • Servidores Públicos

Atenção: Os aposentados e pensionistas do INSS não precisam ser correntistas para pedirem o empréstimo consignado. Ou seja, ainda que não tenha uma conta corrente no Banco BMG ainda é possível pedir o empréstimo.

Vantagens do empréstimo consignado

  • Taxa de juros baixas: A maior vantagem do empréstimo consignado, como destacado anteriormente, são as suas taxas de juros. No mês de maio de 2017, a taxa de juros média cobrada eram de apenas 2,12% por mês, de acordo com as informações cedidas no site do Banco Central.
  • Sem atraso no pagamento: Outro ponto positivo é a impossibilidade de atraso do pagamento e, consequentemente, os juros de mora, já que o desconto é realizado automaticamente pela instituição financeira.
  • Empréstimo sem burocracia: O valor do empréstimo não depende de comprovação da finalidade do dinheiro, ou seja, sem qualquer burocracia para quem solicitar.
  • Parcelas fixas: A cada mês é descontada a mesma quantia do salário ou benefício do cliente, o que auxilia o organizamento financeiro do consumidor.

Desvantagens do empréstimo consignado

  • Não é possível adiar o pagamento: as desvantagens de conseguir um empréstimo consignado é que, se o cliente quiser adiar o pagamento de uma parcela por conta de algum imprevisto, não será possível adiá-lo.
  • Data de pagamento pré-estipulada: Além disso, enquanto em outros empréstimos é permitido negociar a data de pagamento, no empréstimo consignado a data é estipulada de acordo com a data do recibimento do benefício ou salário.
  • Necessidade de ir ao banco: Apesar de ser um empréstimo sem grande burocracia, o Banco BMG ainda não oferece a facilidade de conseguir o empréstimo consignado 100% online.

Como funciona empréstimo pessoal no Banco BMG

O empréstimo pessoal não consignado do Banco BMG, mais conhecido como Crédito na conta, é recomendado para indivíduos que precisam de dinheiro rápido e fácil, sem burocracia. Apesar da maioria dos bancos oferecerem empréstimo pessoal para todo o público, o Banco BMG oferece o empréstimo pessoal exclusivamente para aposentados e pensionistas do INSS.

O empréstimo pessoal é destinado para desespesas pessoais do cliente, e, assim como o empréstimo consignado, não precisa ter a sua finalidade comprovada pelo devededor. Logo, o crédito pode ser utilizado para o pagamento de obras, entrada em um carro novo, pagamento de um aluguel, e muito mais. Entretanto, nesse tipo de empréstimo, o aposentado ou pensionista consegue solicitar valores maiores do que conseguiria no empréstimo consignado, uma vez que não há margem consignável no empréstimo pessoal.

Além disso, o empréstimo “Crédito na conta” não necessita de verificação aos órgãos de restrição ao crédito, o que facilita a obteção do empréstimo para indivíduos que estão com o CPF incluído lista de devedores do SPC e Serasa. Esse tipo de crédito também é conhecido pela rapidez em sua liberação, o que torna uma boa opção para quem precisa de dinheiro com urgência. Para quem opte pelo empréstimo pessoal no Banco BMG, o crédito é depositado na conta corrento em até 24 horas após a sua liberação.

Documentos requeridos

Após fazer a solicitação do empréstimo, é praxe os bancos solicitarem a comprovação de documentos. Para agilizar ainda mais o processo de liberação do empréstimo, é importante que o cliente tenha em mãos todos os documentos necessários.

Os documentos solicitados para fazer empréstimo pessoal não consignado no Banco BMG são:

  • Carteira de identidade
  • CPF (cadastro de pessoas físicas)
  • Comprovante de Renda
  • Comprovante de Residência

Custo do empréstimo

A dívida do empréstimo pessoal não é correspondente apenas ao valor solicitado, mas também aos índices de juros, impostos, entre outros tarifas. Todos esses valores devem ser levados em consideração antes de solicitar um empréstimo pessoal.

No Banco BMG, algum dos custos do empréstimo são:

  • Taxa de juros: No mês de julho de 2017, a taxa de juros cobrada é de 18,10% ao mês, sendo uma das maiores taxas de juros do mercado. Deve ser levado em consideração que a taxa média de juros é por volta de 7,18% ao mês, superando consideravelmente o índice do mercado.
  • Impostos: O IOF (Imposto sobre operações financeiras) é cobrado em qualquer processo de empréstimo. O valor do IOF gira por volta de 0,38% + 0,0041% dependendo do valor de empréstimo adquirido.
  • Tarifa do serviço

Atenção: Antes de assinar o contrato de empréstimo, verifique o valor estipulado no Custo Efetivo Total (CET). É o CET que determina quanto o empréstimo custará para o seu bolso, com a previsão de todas as tarifas incluídas. Portanto, não deixe de analisar o valor constante no CET.

Vantagens do empréstimo pessoal do Banco BMG

  1. Crédito na conta em 24 horas: Após liberado o empréstimo consignado, o valor cai na conta do cliente em até 24 horas. A rapidez de obtenção do empréstimo consignado o torna a melhor opção em caso de urgência e imprevistos.
  2. Sem margem consignável: A margem consignável é um limite de crédito que pode ser descontado do benefício do aposentado ou pensionista. A boa notícia é que o empréstimo pessoal não-consignado não depende de margem consignável para ser liberado.
  3. Empréstimo para negativado: Você poderá conseguir a liberação do crédito mesmo que tenha o nome cadastro em órgãos de restrição de crédito, graças ao fato de não fazarem a consulta ao SPC e Serasa como condição de liberação do empréstimo.
  4. Facilidade em renovar o crédito: Se o dinheiro do empréstimo não for suficiente para quitar as suas dívidas ou concretizar os seus planos, é oferecida a chance de renovar o crédito. A renovação do empréstimo é simples, sendo o contrato renovado com os novos valores rapidamente.
  5. Prazo de até 12 meses: O prazo de 12 meses é suficiente para organizar o seu orçamento antes de começar a pagar o empréstimo.
  6. Descontos da parcela automático: O cliente não precisará se preocupar em ter as contas em dias para evitar os juros de mora. As parcelas da dívida são debitadas diretamente da conta corrente do cliente.

Desvantagens do empréstimo pessoal no Banco BMG

  1. Uma das taxas de juros mais altas do mercado: De acordo com o site do Banco Central, no dia 27.07.2017, a taxa de juros do empréstimo pessoal não-consignado era de de 18,10%, uma das maiores taxa de juros do mercado.
  2. Exclusividade para aposentados e pensionistas: O empréstimo pessoal não-consignao é apenas destinado para aposentados e pensionistas do INSS. Servidores públicos ou trabalhadores de cardeira assinada não podem solicitar essa modalidade de empréstimo.
  3. O processo de liberação do crédito não é 100% online: Enquanto outros bancos permitem que o cliente consiga um empréstimo pessoal online, sem sair de casa, no Banco BMG ainda não é possível completar todo o processo pela internet.

Análise do Banco BMG no Reclame aqui

De acordo com o site “Reclame aqui”, no mês de julho de 2017, o Banco BMG é considerado uma boa empresa no atendimento aos seus consumidores. Nos últimos 12 meses, o banco atendeu 99.9% das reclamações de seus clientes, com o índice de solução de 78,5% dos casos. Quase metade dos consumidores, cerca de 49%, afirmaram que voltariam a fazer negócio com o Banco BMG.

O site Reclame Aqui é a maior plataforma de proteção ao direito do consumidor no Brasil. Através de seu site, os consumidores podem fazer reclamações dos serviços ou produtos de empresas. Por sua vez, as empresas podem responder as reclamações, e, preferencialmente, encontrar uma solução para o caso. O site faz uma avaliação da empresa de acordo com o sucesso do atendimento ao consumidor.

Portanto, de acordo com a reputação no Reclame Aqui, o Banco BMG é confiável e seguro para fazer empréstimos.


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