Qual é a definição de empréstimo?
Empréstimo é um contrato no qual uma das partes entrega um determinado valor para a outra parte e esta se compromete em devolver o valor após determinado tempo.
Contrato de empréstimo online
O contrato de empréstimo estabelece qual é o valor emprestado, o prazo de pagamento, a taxa de juros, tarifas de administração, entre outras condições.
Cada contrato de empréstimo varia de acordo com o que as partes acordaram sobre as suas cláusulas.
Encontrar o melhor empréstimo online significa, em outras palavras, contratar um empréstimo com as melhores condições possíveis para as suas necessidades.
Devemos considerar a taxa de juros estabelecida, a flexibilidade de pagamento, e as condições da instituição financeira.
Um dos aspectos mais importantes na escolha do melhor empréstimo online é fazer a comparação de empréstimos de diferentes instituições financeiras.
Empréstimo online é confiável?
O empréstimo online não é diferente do empréstimo tradicional, aquele que solicitamos numa agência bancária.
A única diferença é a forma em que é solicitado esse tipo de empréstimo: através de plataformas online das instituções financeiras.
Depósito antecipado é uma prática ilegal e não é solicitado por instituições financeiras, tome cuidado!
Há menos de uma década, o empréstimo online foi inserido no mercado financeiro no Brasil. Hoje em dia, Apesar da dúvidas iniciais sobre como funcionaria, solicitar empréstimo online é comum entre usuários na internet.
Uma das maiores vantagens de fazer empréstimo online é a acessibilidade, facilidade e pouca burocracia.
No passado, para pedir um empréstimo, o cliente tinha que se deslocar até a agência bancária e enfrentar filas. Hoje em dia, apenas com um clique você consegue solicitar empréstimo.
Solicitar empréstimo online é uma das melhores escolhas para quem não quer perder tempo se deslocando e prefere fazer sem sair de casa. Além disso, é possível encontrar empréstimos com juros baixos online.
Empréstimo online é seguro?
Uma das dúvidas mais comuns que recebemos, é a seguinte: fazer empréstimo online é seguro e confiável?
Solicitar empréstimo online é seguro desde que o usuário tome precauções básicas com a suas informações e plataformas, assim como deve tomar ao navegar na internet, de modo geral.
Exemplo
Você confiaria em um estranho, que você nunca viu antes, parando-lhe na rua e oferecendo-lhe empréstimos com taxa de juros baixas?
Agora, Imagine que esse mesmo estranho lhe peça um valor para, então, emprestar o dinheiro.
Ninguém aceitaria fazer empréstimo com pessoas desconhecidas e, muito menos, transferindo dinheiro para elas, não é mesmo?
Do mesmo jeito, ao fazer empréstimo online, o usuário deve tomar precaução sobre a instituição financeira, site e requerimentos de onde ele pretende fazer empréstimo online.
Em outras palavras, há uma grande variedade de opções de empréstimo online confiável. No entanto, também há vários oportunistas que se passam por representantes dos credores.
Como solicitar empréstimo online com segurança
Listamos alguns detalhes que você deve observar para garantir que você está fazendo um empréstimo seguro:
- Certifique-se que você entre em contato com a instituição financeira pelos meios oficiais. Caso, a instituição financeira ou algum funcionário dela te ofereça algo, ligue novamente para garantir a identidade.
- Apenas solicite empréstimo no site oficial da instituição financeira.
- Verifique se a sua conexão está segura e seus dados estão sendo criptografados no site. Basta localizar o símbolo de “cadeado” ao lado do domínimo.
- Faça uma pesquisa no ReclameAQUI para verificar a reputação e a experiência de outros particulares ao contratar empréstimo na instituição financeira.
- Nunca faça transferência de qualquer valor para liberar o empréstimo. Essa prática é ilegal, nenhuma instituição financeira faz esse pedido.
Tipos de empréstimo online
Empréstimo online é todo empréstimo que podemos solicitar por meio da internet. No entanto, há vários tipos de empréstimos com características diferentes para suprir necessidades específicas.
A modalidade de empréstimo mais popular entre os brasileiros é o empréstimo pessoal. O empréstimo pessoal, assim como o nome sugere, é um tipo de empréstimo utilizado para qualquer necessidade pessoal, desde pagar dívidas até fazer festa ou viagem.
Há, no entanto, empréstimos mais específicos. O empréstimo para consignados, por exemplo, é para aqueles que são aposentados e pensionistas do INSS, e servidores públicos.
Entender qual é o melhor tipo de empréstimo para você é primordial para ser aprovado na análise de crédito e conseguir suprir a sua necessidade.
Empréstimo pessoal online
O empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito popular que não requer pré-requisito específica para a finalidade do empréstimo. É um empréstimo rápido na aprovação e sem burocracia!
Sendo assim, o valor emprestado pode ser utilizado da forma que o solicitante desejar, desde para pagar parcelas atrasadas de dívidas até pagar uma festa de aniversário.
Empréstimo consignado online
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito destinada para funcionários públicos, aposentados e pensionistas do INSS e trabalhadores com carteira assinada.
As parcelas do empréstimo consignado são descontadas diretamento do benefício ou salário do particular no dia do pagamento.
Empréstimo com garantia de veículo
Esse tipo de empréstimo é destinado para aqueles que desejam adquirir um empréstimo e utilizam o veículo como garantia.
O valor liberado pelo empréstimo com garantia de veículo depende do veículo que o particular oferece como garantia.
Empréstimo com garantia de imóvel online
O empréstimo com garantia de imóvel é destinado para aqueles que querem valores grandes de empréstimo e possuam um imóvel próprio para oferecer como garantia de pagamento.
É necessário que o particular comprove que possui o imóvel oferecido para garantia. O valor de mercado da propriedade oferecida como garantia determina o valor liberado pelo banco.
Onde fazer empréstimo online confiável?
Nós recomendamos apenas que os nossos usuários solicitem empréstimo em instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central. Também é confiável fazer a solicitação através de correspondentes bancários.
Instituições financeiras
Apenas instituições financeiras podem oferecer empréstimos diretamente para particulares e essas devem obedecer diversas regras estritas do Banco Central. Solicitar empréstimo com instituições financeiras garante a proteção de seus direitos.
Correspondentes bancários
Por sua vez, os correspondentes bancários são instituições autorizadas pelo Banco Central para atuarem como intermediário entre o usuário, que deseja solicitar empréstimo, e seu parceiro, instituição financeira.
| Empresa | Avaliação Geral | Vezes escolhido | |
|---|---|---|---|
Bom pra crédito | 1,137 | Ver Empresa  | |
BX Blue | 275,141 | Ver Empresa | |
CrediHome é confiável? Financiamento de até 80% do imóvel | 6,487 | Ver Empresa | |
Finanzero é confiável? Conheça as opções de empréstimo | 322,784 | Ver Empresa | |
SuperSim: Vale a pena solicitar empréstimo? | 17,901 | Ver Empresa |
Na Financer, a nossa ferramenta de comparação inclui os dois tipos de empresas para facilitar a sua escolha entre fazer empréstimo.
Como fazer empréstimo online
Solicitar empréstimo online é simples. Você apenas precisa de acesso a internet, ter seus documentos em mãos e escolher o melhor empréstimo para as suas necessidades.
É possível solicitar o empréstimo diretamente no site da instituição financeira ou através de correspondentes bancários que agem como intermediários entre você e o banco.
Normalmente, você precisa inserir apenas o valor e o prazo de pagamento desejado para fazer uma simulação de empréstimo sem compromisso. Logo depois, você receberá propostas de empréstimo.
Caso você esteja interessado em dar prosseguimento ao pedido de empréstimo, você deve fazer o seu registro e passar pela análise de crédito para obter a sua aprovação de crédito.
Você passará pelos seguintes passos ao fazer empréstimo online. Vejamos:
Empréstimo online passo a passo
Determine o valor do empréstimo e o prazo de pagamento
O primeiro passo é saber o quanto você precisa e em quanto tempo você pretende pagar o crédito obtido. Seja realista com a sua situação financeira atual e encontre um valor que está dentro das suas possibilidades para a manter a sua saúde financeira em dia.
Faça uma simulação de empréstimo
A princípio, praticamente todas as empresas que fornecem empréstimos online possuem um simulador disponível na página inicial. Através dele, você pode simular o valor do empréstimo, prazo de pagamento e outros aspectos indispensáveis antes de obter o crédito.
Além disso, lembre-se que temos uma calculadora de taxa de juros a sua disposição para comparar o as suas opções de empréstimo.
Compare empréstimos de diferentes instituições
Antes de escolher um empréstimo, lembre-se que de compará-lo com outras opções disponíveis. Aqui na Financer, temos comparação de ofertas de empréstimo pessoal, empréstimo para aposentados e servidores públicos, empréstimo com garantia de imóvel, entre outros.
Preencha o seu cadastro no site
Uma vez que você tenha escolhido o melhor empréstimo custo-benefício, é hora de abrir uma conta com a instituição financeira escolhida. Então, preencha o formulário de cadastro com seus dados pessoais e verifique se tudo está correto antes de finalizar.
Espere a aprovação na análise de crédito
Após solicitar o empréstimo online, o próximo passo é aguardar a análise de crédito por parte da instituição financeira. O período de espera pode variar de acordo com cada instituição, mas assim que estiver pronta, você receberá uma resposta definitiva para a sua solicitação.
Leia os termos e assine o contrato de empréstimo
Por fim, após ser aprovado para receber o crédito, você receberá uma proposta com valor, prazo de pagamento, taxa de juros e o custo efetivo total do empréstimo.
Leia com detalhes todos regulamentos e, se estiver de acordo, assine o contrato.
Então, basta esperar que o valor combinado seja depositado na sua conta bancária para finalmente ter acesso ao seu empréstimo.
Solicitar depósito antecipado para liberação de empréstimo é crime.
Fique atento a golpes de terceiros que se passam por representantes das instituições financeiras. Jamais deposite qualquer valor antes de receber o empréstimo na sua conta e comunique-se apenas através das plataformas oficiais da empresa.
Requisitos para fazer empréstimo online
Existem requisitos mínimos que você deve preencher para conseguir solicitar um empréstimo em uma instituição financeira. No entanto, tenha em mente, que a depender do empréstimo, pode haver outros requisitos adicionais.
Os requisitos mais comuns requeridos pelas instituições financeiras para conseguir empréstimo online são:
- Maioridade civil
- Documento de identidade
- CPF
- Comprovante de residência
- Comprovante de renda bancária
Análise de crédito do empréstimo online
Fazer um empréstimo online é rápido e fácil, mas, ainda sim, é feita uma análise de crédito pela instituição financeira antes de ser aprovado o crédito.
A análise de crédito é, basicamente, uma verificação da instituição financeira dos riscos de emprestar dinheiro para você e, consequentemente, receber o dinheiro de volta.
Algumas instituições financeiras não oferecem empréstimos para negativados
Após você fazer o pedido de empréstimo, a instituição financeira vai analisar todas as suas informações para checar seu perfil e se terá condições de fazer o pagamento do empréstimo no futuro.
Afinal, a instituição também procura por segurança quando empresta dinheiro para manter os seus negócios.
Durante a avaliação de crédito, a entidade financeira avalia as seguintes características:
- É verificado a autenticidade dos dados cadastrais, como nome, RG, CPF, entre outros
- É verificado se o seu nome está incluindo em registros negativos como SPC, Serasa, entre outros (embora, algumas instituições aprovem empréstimo online para negativados)
- É analisado a sua capacidade de fazer o pagamento no futuro através do seu comprovante de renda mensal e a forma de pagamento escolhida
Vantagens e desvantagens do empréstimo online
A equipe Financer Brasil preparou uma lista contendos as principais vantagens do empréstimo online. Confira:
Vantagens do empréstimo online
- Sem necessidade de enfrentar filas de agências bancárias
- Rapidez na aprovação de crédito e liberação do empréstimo em sua conta
- Facilidade em comparar a oferta de empréstimo em diferentes empresas
- Condições de pagamento personalizadas de acordo com o seu perfil
Agora, confira as principais desvantagens do empréstimo online:
Pode resultar em endividamento caso não seja feito planejamento financeiro
Menos seguro que um empréstimo físico diretamente em instituições financeiras
O atendimento é, muitas vezes, feitas de forma automática, sem contato com humanos
Desvantagens de empréstimo online
Cuidados ao fazer empréstimo online
Infelizmente, assim como no mundo real, há pessoas que tentam ter vantagem sobre outras através de práticas criminosas.
Algumas pessoas por inexperiência e impulsividade acabam caindo em golpes de empréstimo online. Essa experiência pode ser 100% evitada se o consumidor tomar certas precauções antes de contratar um empréstimo online.
Listamos alguns aspectos que você deve redobrar a sua atenção antes de contratar um empréstimo online:
Saiba mais sobre tipos de empréstimo online!
- Financiamento imobiliário
- Empréstimo com Garantia de Imóvel
- Empréstimo com Garantia de Veículo
- Financiamento de carro
Se ainda tem alguma dúvida, confira nossas Perguntas e Respostas sobre Empréstimo online.
Dúvidas frequentes sobre empréstimo online
Qual a diferença entre empréstimo físico e o empréstimo online?
A única diferença é que o empréstimo online pode ser solicitado através da internet, ou seja, não é necessário comparecer ao banco para fazer o pedido e ter o crédito liberado!
Empréstimo online é realmente seguro?
Sim, as instituições financeiras e fintechs utilizam tecnologia de criptografia para manter os seus dados protegidos.
Quais são os tipos de empréstimo online?
Há diversos tipos de empréstimos que podem ser solicitados através da internet, algum deles são: empréstimo pessoal, empréstimo para negativado, empréstimo consignado, refinanciamento de imóvel e outros!
É possível solicitar um empréstimo online sendo negativado?
A resposta é positiva. Alguns bancos oferecem empréstimo para negativados, entretanto a taxa de juros costuma ser maior pelo alto risco de inadimplência do credor!
Qual o valor dos empréstimos online?
O valor de empréstimos online variam de 500 reais até 30 mil reais.
O que é necessário para pedir empréstimo online?
Primeiramente é necessário o cadastro de suas informações e a comprovação das mesmas para que o banco ou financeira faça a análise de crédito.
Quanto tempo demora a aprovação de um empréstimo online?
Normalmente, a análise de crédito é realizada em apenas 24 horas.
Em quantos dias ocorre a liberação do empréstimo?
Caso você tenha sido aprovado pela instituição financeira, o dinheiro será depositado em sua conta bancária entre 24h e 48h.
Por que a instituição financeira não aprovou meu crédito?
A causa mais comum de reprovação de crédito é o cliente ter o nome cadastrado nos órgãos de restrição ao crédito. Outro motivo que pode ser determinante é a incompatibilidade do valor solicitado com a sua renda mensal.
Pediram para que eu fizesse um depósito para liberar o valor do empréstimo, é seguro?
Não! Solicitar valor de entrada para liberação de empréstimo é uma prática ilegal!
