Empréstimo consignado

Melhor empréstimo consignado

  • Empréstimos de até R$100.000 reais.
  • Pagamento em 12 meses a 8 ano
  • Taxa de juros a partir de 1,58% a.m

Empréstimo consignado tem os juros mais baixos do mercado

Através do dinheiro nós podemos ter um momento de lazer com nossa família, comprar a casa própria, pagar escola dos filhos, e fazer aquela viagem dos sonhos. O que não faltam são produtos e serviços disponíveis para saciar as nossas necessidades, sejam para nossa saúde, bem-estar, ou diversão. Infelizmente, sem dinheiro é quase impossível conseguir obter tudo o que precisamos para ter uma boa qualidade de vida.

Pesquisas mostram, entretanto, que o salário médio de um brasileiro é menor do que de chineses. Frequentemente, o salário de um brasileiro não é o suficiente para pagar mais do que as despesas essenciais de casa, não sobrando para fazer novas compras ou em casos de eventualidades. Nessas situações, fazer um empréstimo rápido e fácil, de uma fonte segura, é a melhor opção para conseguir dinheiro para organizar a vida financeira.

O que é empréstimo consignado?

Empréstimo consignado é um tipo de empréstimo em que o pagamento é descontado diretamente da folha de pagamento do salário ou da aposentadoria de quem assinou o contrato. Por isso, essa modalidade de empréstimo é destinada para quem trabalha com carteira assinada, funcionários públicos e pensionistas do INSS. Consequentemente, não é possível para quem não se adeque em uma dessas características.

Além disso, o desconto do salário mensal e da verba de aposentadoria não pode ultrapassar o limite de 30%. Em outras palavras, independente do valor do seu empréstimo consignado ou quantos empréstimos consignados você esteja pagando, o banco pode descontar apenas 30% de seu salário para fazer o pagamento. Essa proteção é por conta da natureza alimentar do salário, ou seja, o salário é para a manutenção de vida do trabalhador e aposenado.

Taxa de juros mais baixas

Essa modalidade de empréstimo é uma das melhores alternativas para quem procura por crédito mais barato. As instituição financeira corre menor risco de não receber o pagamento pelo desconto automático do salário e aposentadoria e, portanto, os juros são mais baixos quando comparados com empréstimo pessoal, por exemplo.

Vale ressaltar, no entanto, que o empréstimo consignado tem a taxa de juros um pouco mais elevada para quem trabalha com carteira assinada, afinal você pode ser mandado embora a qualquer momento. Aposentados do INSS e funcionários públicos, contrariamente, têm estabilidade no recebimento de suas verbas, o que torna a operação mais fácil de ser aprovada pela entidade financeira.

Como fazer um empréstimo consignado?

Há algumas peculiaridades em fazer um empréstimo consignado quando você é funcionário público ou aposentado pelo INSS, e quando você trabalha com carteira assinada. Independente de qual seja o seu caso, entretanto, você deverá requerer e autorizar a instituição financeira de sua preferência de descontar o empréstimo do seu salário.

Vamos explicar brevemente como você pode conseguir um empréstimo consignado em duas hipóteses:

1. Funcionário público ou aposentados e pensionista do INSS

Se você é funcionário público ou pensionista do INSS, nós temos uma boa notícia para você: você terá mais facilidade em fazer um empréstimo consignado, bem como terá mais opções de bancos e financeiras para realizar.

Nessa hipótese, se você for funcionário público, basta fazer o empréstimo diretamente com o banco e ou financeira de sua preferência, já os aposentados e pensionistas do INSS devem se informar com o banco em que recebem o benefício quais instituições estão conveniada com o INSS.

2. Emprego com carteira assinada

Se você for empregado com carteira assinada, você deverá se informar com o responsável pelo recursos humanos sobre quais são as instituições financeiras conveniadas com a empresa. Em outras palavras, você ficará limitado apenas aos bancos e financeiras que têm convênio com a sua empresa, o que às vezes pode não ser o mais vantajoso.

Além disso, os juros são um pouco mais altos devido ao maior risco da instituição financeira de emprestar dinheiro para trabalhadores que não tem estabilidade, mas, ainda sim, os juros são menores do que em outros tipos de empréstimo.

Requisitos do empréstimo consignado

Como mencionado anteriormente, o empréstimo consignado é uma modalidade de empréstimo com menor risco de inadimplência por ser descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício pela instituição financeira. Por isso, para conseguir um crédito consignado você deve ser:

  • Aposentado ou pensionista do INSS
  • Trabalhar com carteira assinada
  • Funcionário Público Federal, Municipal ou Estadual

Vantagens do empréstimo consignado

1. Menor taxa de juros

O empréstimo consignado tem taxas de juros menores do que em comparação com o empréstimo pessoal. Por conta do pagamento ser realizado através do desconto direto da folha de pagamento, há menor risco de inadimplência pelo contratado ao banco e financeira.

O crédito consignado, sem dúvidas, deve ser a primeira opção para quem precisa de dinheiro urgente. Créditos com taxa de juros altas podem causar dívidas à longo prazo para um consumidor sem planejamento e consciência.

2. Empréstimo fácil

Essa modalidade de empréstimo dá maior garantia a instituição financeira do recebimento do pagamento, o que refleta em menor burocracia para ser aprovado o crédito consignado.

Qualquer pessoa que se adeque nas características básicas de aposentado ou pensionista do INSS, funcionário público e empregado com carteira assinada, vai facilmente conseguir fazer um empréstimo.

3. Empréstimo para negativados

Na maioria das modalidades de empréstimo, antes do crédito ser aprovado, é verificado a situação de quem requereu nos cadastros de proteção a credito, como o SPC, o Serasa, e CCF. Quando o nome de quem requereu o empréstimo está negativado, normalmente o empréstimo não é aprovado pelo risco de inadimplência.

Ocorre, no entanto, que no caso de empréstimo consignado, as instituições financeirs não levam em consideração a negativação do nome do consumidor, uma vez que o recebimento será descontado diretamente do salário do mesmo. Portanto, é uma ótima opção de empréstimo para negativados com menor taxa de juros.

4. Organizar a vida financeira

No final do ano passado, foi constatado que mais de 58,2% das famílias estavam endividadas através da pesquisa de endividamente e inadimplência do consumidor (peic). Não precisamos ir tão longe para saber o quão é comum o endividamente entre os brasileiros, basta perguntarmos aos nossos amigos, família e, até mesmo, verificar nossa casa.

O empréstimo consignado por ter uma taxa de juros baixa é a melhor opção para você sair das dívidas e organizar a vida financeira, enquanto outras modalides podem, até mesmo, agravar a situação de endividamento pelas altas taxas de juros.

5. Descontos com valores fixos

O pagamento do crédito consignado não pode ultrapassar o valor de 30% do salário ou benefício do consumidor, independente da quantia emprestada e o tempo de pagamento. Essa é uma vantagem do empréstimo consignado, uma vez que o valor descontado do seu salário vai ser fixo até que você quite a parcela.

Essa característica ajuda o consumidor a organizar a sua vida financeira de acordo com o valor fixo do desconto mensal, evitando que o empréstimo se torne uma bola de neve e se torne mais uma dívida.

6. Sem necessidade de fiador ou avalista

Muitos empréstimos são extremamente burocráticos de conseguir, inclusive dependendo de que você apresente um fiador ou avalista. O fiador e avalista se responsabilizam pelo pagamento do empréstimo no caso de inadimplência por quem o pegou.

Precisar de um fiador para fazer um empréstimo torna o processo complicado, uma vez que poucas pessoas vão se sentir confiantes e seguras de serem fiadora de alguém. O lado positivo do empréstimo consignado é que não há esse requisito, já que o pagamento é descontado da sua folha de pagamento.

Desvantagens do empréstimo consignado

1. Sem possibilidade de atrasar o pagamento

Nem sempre o orçamento do final do mês é o mesmo por conta de imprevistos, como problema de saúde e concertos. Por conta disso, as dívidas no final do mês pode extrapolar o orçamento, fazendo com que muitas pessoas optem por adiar o pagamento de algumas dívidas e dar prioridade à outras.

Entretanto, o valor do pagamento do crédito consignado é descontado automaticamente, o que impede que o consumidor conte com esse dinheiro.

2. Risco de ficar desempregado

O crédito consignado é um tipo de empréstimo em que o pagamento é subtraído da folha de pagamento do empregador. Mas o que acontece quando você é demitido? Bom, quando você é demetido não recebe mais folha de pagamento, o que faz com que o banco ou financeira requeira o pagamento integral do empréstimo.

Antes que você se assuste, frequentemente o valor do pagamento recisório é o suficiente para quitar. Em outros casos, você ainda pode tentar fazer um acordo om o banco.

Empréstimo consignado online – Simulação de crédito

Há algumas décadas atrás para fazer empréstimo era necessário sair de casa, enfrentar uma fila enorme no banco ou financeira, apenas para fazer o pedido de empréstimo. Sem mencionar, quando nos deslocávamos apenas para saber que não tínhamos todos os documentos em mãos, ou saber, mais tarde, que em outro banco e financeira haviam melhores opções de crédito. Mas, felizmente, isso ficou para trás.

Hoje em dia você pode conseguir crédito consignado online, sem sair do comforto de sua casa, com segurança e todas as informações necessárias. Tudo o que você precisa é de um computador e acesso à internet. Ao entrar no site dos bancos e financeiras, você pode fazer uma simulação de crédito e encontrar as melhores condições de empréstimo oferecidas pelo mercado com apenas um clique.

Para fazer um empréstimo consignado online você deverá entrar no site do banco ou financeira de sua preferência, fazer o cadastro, escolher a quantia do empréstimo e a forma de pagamento e, por fim, enviar a sua documentação. Após isso, o banco ou financeira analisará o seu pedido de empréstimo e, em poucas horas, o crédito consignado estará disponível em sua conta bancária.

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