Como fazer empréstimo consignado online
O empréstimo consignado online pode ser a solução para um problema ou mesmo a chave para realizar os seus sonhos! Saiba mais.
Através do poder financeiro nós podemos ter um momento de lazer com nossa família, comprar a casa própria, pagar escola dos filhos, e fazer aquela viagem dos sonhos.
O que não faltam são produtos e serviços disponíveis para saciar as nossas necessidades, sejam para nossa saúde, bem-estar, ou diversão.
Infelizmente, sem dinheiro é quase impossível conseguir obter tudo o que precisamos para ter uma boa qualidade de vida.
Fazer um empréstimo consignado online, de uma fonte segura, pode ser a melhor opção para conseguir dinheiro para organizar a vida financeira.
Frequentemente, o salário médio de um brasileiro não é o suficiente para pagar mais do que as despesas essenciais de casa, não sobrando para fazer novas compras ou em casos de eventualidades.
O que é empréstimo consignado ?
Empréstimo consignado é uma modalidade de crédito oferecida por instituições financeiras para determinado tipos de pessoas (aposentados, pensionistas do INSS, funcionários públicos e empregados com carteira assinada), e o pagamento do empréstimo é descontado diretamente do salário, benefício ou vencimento do devedor.
Quem pode fazer empréstimo consignado ?
O empréstimo consignado pode ser solicitado por empregados com carteira assinada, funcionários públicos, aposentados e pensionistas do INSS.
Quanto tempo demora para o empréstimo consignado cair na conta?
Normalmente, o valor do empréstimo consignado demora por volta de 48 horas a 72 horas para ser creditado na conta, após a aprovação do empréstimo pela instituição financeira.
O que é averbação de empréstimo consignado ?
A averbação é a autorização do órgão ou empresa que o devedor está vinculado para que a instituição financeira possa descontar as parcelas mensais do empréstimo consignado.
Quem tem nome sujo pode fazer empréstimo consignado?
É possível fazer empréstimo consignado com restrição ao crédito, entretanto o banco vai analisar cada situação e verificar se o cliente com nome sujo teria condições de honrar o pagamento das parcelas do empréstimo consignado. A instituição financeira pode negar empréstimo a pessoas com restrição ao crédito se verificar alto risco de inadimplemento.
O que é empréstimo consignado?
Empréstimo consignado é uma modalidade de empréstimo destinada apenas para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores com carteira assinada em empresas conveniadas.
Esse é um tipo de empréstimo em que o pagamento é descontado diretamente da folha de pagamento do salário ou da aposentadoria de quem assinou o contrato.
O valor das parcelas descontadas da folha de pagamento ou benefício do cliente não podem ultrapassar a margem consignável de 35% de seu benefício ou folha de pagamento.
Em outras palavras, independente do valor do seu empréstimo consignado ou quantos empréstimos consignados você esteja pagando, o banco pode descontar apenas 35% de seu salário automaticamente.
Como fazer um empréstimo consignado online?
Há algumas peculiaridades em fazer um empréstimo consignado quando você é funcionário público ou aposentado pelo INSS, e quando você trabalha com carteira assinada.
Independente de qual seja o seu caso, entretanto, você deverá requerer e autorizar a instituição financeira de sua preferência de descontar o empréstimo do seu salário.
Vamos explicar brevemente como você pode conseguir um empréstimo consignado em duas hipóteses:
Empréstimo para aposentados
Se você aposentado ou pensionista do INSS, nós temos uma boa notícia. Você terá mais facilidade em fazer um empréstimo consignado, bem como terá mais opções de bancos e financeiras para realizar.
os aposentados e pensionistas do INSS devem se informar com o banco em que recebem o benefício quais instituições estão conveniada com o INSS.
Empréstimo para servidores públicos
Se você é um servidor público federal, estadual ou municipal, você também goza de uma certa estabilidade. Por isso, os bancos e instituições financeiras oferecem modalidades de empréstimo consignado SIAPE.
Nessa hipótese, se você for funcionário público, basta fazer o empréstimo diretamente com o banco e ou financeira de sua preferência.
Empréstimo consignado para funcionários com carteira assinada
Se você for empregado com carteira assinada, você pode se informar com o responsável pelo recursos humanos sobre quais são as instituições financeiras conveniadas com a empresa.
Assim, você pode privilegiar os bancos e financeiras que têm convênio com a sua empresa.
No entanto, você pode solicitar um empréstimo consignado para funcionários com carteira assinada em qualquer financeira que ofereça a possibilidade. Dessa forma, você pode encontrar uma oferta mais vantajosa.
Além disso, os juros são um pouco mais altos devido ao maior risco da instituição financeira de emprestar dinheiro para trabalhadores que não tem estabilidade, mas, ainda sim, os juros são menores do que em outros tipos de empréstimo.
Taxa de juros mais baixas
Essa modalidade de empréstimo é uma das melhores opções para quem procura por empréstimo com taxa de juros baixas.
As instituições financeiras consideram menor o risco de inadimplência por parte do particular por conta da garantia do pagamento pelo desconto de sua folha de pagamento ou benefício.
Uma particularidade, no entanto, é que empréstimo consignado possui a taxa de juros um pouco mais elevada para quem trabalha com carteira assinada, uma vez que você pode ser mandado embora a qualquer momento.
Aposentados do INSS e funcionários públicos, por sua vez, garantem uma maior estabilidade no recebimento de suas verbas, o que torna a operação mais fácil de ser aprovada pela entidade financeira e taxas de juros menores.
Requisitos do empréstimo consignado
O empréstimo consignado é uma modalidade de empréstimo com menor risco de inadimplência por ser descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício pela instituição financeira.
Por isso, para conseguir um crédito consignado, você deve ser:
- Aposentado ou pensionista do INSS
- Trabalhar com carteira assinada
- Funcionário Público Federal, Municipal ou Estadual (SIAPE)
- Militar das Forças Armadas
Empréstimo consignado em sair de casa
Hoje em dia você pode conseguir crédito consignado online, sem sair do conforto de sua casa, com segurança e todas as informações necessárias. Tudo o que você precisa é de um computador e acesso à internet.
Sem mencionar, quando nos deslocávamos apenas para saber que não tínhamos todos os documentos em mãos, ou saber, mais tarde, que em outro banco e financeira haviam melhores opções de crédito. Mas, felizmente, isso ficou para trás.
Ao entrar no site dos bancos e financeiras, você pode fazer uma simulação de crédito e encontrar as melhores condições de empréstimo consginado online oferecidas pelo mercado com apenas um clique.
Para fazer um empréstimo consignado online você deverá entrar no site do banco ou financeira de sua preferência, fazer o cadastro, escolher a quantia do empréstimo e a forma de pagamento e, por fim, enviar a sua documentação.
Após isso, o banco ou financeira analisará o seu pedido de empréstimo e, em poucas horas, o crédito consignado estará disponível em sua conta bancária.
Vantagens do empréstimo consignado
Quando comparado a outras modalidades de empréstimo, o crédito consignado é um dos que oferece as melhores vantagens. Confira algumas delas abaixo:
Menor taxa de juros:
O empréstimo consignado tem taxas de juros menores do comparado ao empréstimo pessoal.
Por conta do pagamento ser realizado através do desconto direto da folha de pagamento, há menor risco de inadimplência pelo contratado ao banco e financeira.
O crédito consignado, sem dúvidas, deve ser a primeira opção para quem precisa de dinheiro urgente. Créditos com taxa de juros altas podem causar dívidas à longo prazo para um consumidor sem planejamento e consciência.
Empréstimo fácil e confiável:
Essa modalidade de empréstimo dá maior garantia a instituição financeira do recebimento do pagamento, o que reflete em menor burocracia para ser aprovado o crédito consignado.
Qualquer pessoa que se adeque nas características básicas de aposentado ou pensionista do INSS, funcionário público e empregado com carteira assinada, vai facilmente conseguir fazer um empréstimo.
Empréstimo para negativados:
Na maioria das modalidades de empréstimo, antes do crédito ser aprovado, é verificado a situação de quem requereu nos cadastros de proteção a credito, como o SPC, o Serasa, e CCF.
Quando o nome de quem requereu o empréstimo está negativado, normalmente o empréstimo não é aprovado pelo risco de inadimplência.
Ocorre, no entanto, que no caso de empréstimo consignado, as instituições financeiras não levam em consideração a negativação do nome do consumidor, uma vez que o recebimento será descontado diretamente do salário do mesmo.
Portanto, é uma ótima opção de empréstimo para negativados com menor taxa de juros.
Organize a vida financeira:
Não precisamos ir tão longe para saber o quão é comum o endividamento entre os brasileiros, basta perguntarmos aos nossos amigos, família e, até mesmo, verificar nossa casa.
O empréstimo consignado por ter uma taxa de juros baixa é a melhor opção para você sair das dívidas e organizar a vida financeira.
Descontos com valores fixos:
O pagamento do crédito consignado não pode ultrapassar o valor de 30% do salário ou benefício do consumidor, independente da quantia emprestada e o tempo de pagamento.
Essa é uma vantagem do empréstimo consignado, uma vez que o valor descontado do seu salário vai ser fixo até que você quite a parcela.
Essa característica ajuda o consumidor a organizar a sua vida financeira de acordo com o valor fixo do desconto mensal, evitando que o empréstimo se torne uma bola de neve e se torne mais uma dívida.
Sem necessidade de fiador ou avalista:
Muitos empréstimos são extremamente burocráticos de conseguir, inclusive dependendo de que você apresente um fiador ou avalista.
O fiador e avalista se responsabilizam pelo pagamento do empréstimo no caso de inadimplência por quem o pegou.
Precisar de um fiador para fazer um empréstimo torna o processo complicado, uma vez que poucas pessoas vão se sentir confiantes e seguras de serem fiadora de alguém.
O lado positivo do empréstimo consignado é que não há esse requisito, já que o pagamento é descontado da sua folha de pagamento.
Desvantagens do empréstimo consignado
Ainda assim, nem tudo são flores. Então, você também pode encontrar algumas desvantagens com o crédito consignado:
Sem possibilidade de atrasar o pagamento:
Nem sempre o orçamento do final do mês é o mesmo por conta de imprevistos, como problema de saúde e concertos.
Por conta disso, as dívidas no final do mês pode extrapolar o orçamento, fazendo com que muitas pessoas optem por adiar o pagamento de algumas dívidas e dar prioridade à outras.
Entretanto, o valor do pagamento do crédito consignado é descontado automaticamente, o que impede que o consumidor conte com esse dinheiro.
Risco de ficar desempregado:
O crédito consignado é um tipo de empréstimo em que o pagamento é subtraído da folha de pagamento do empregador.
Há algumas décadas atrás para fazer empréstimo era necessário sair de casa, enfrentar uma fila enorme no banco ou financeira, apenas para fazer o pedido de empréstimo.
Mas o que acontece quando você é demitido? Bom, quando você é demetido não recebe mais folha de pagamento, o que faz com que o banco ou financeira requeira o pagamento integral do empréstimo.
Antes que você se assuste, frequentemente o valor do pagamento rescisório é o suficiente para quitar. Em outros casos, você ainda pode tentar fazer um acordo om o banco.
Empréstimo consignado online: Desvantagens
Para solicitar um empréstimo consignado com segurança e dentro da suas possibilidades financeiras, lembre-se sempre de consultar as taxas de juros e condições do contrato.
Ficou com alguma dúvida? Use a calculadora de juros ou pergunte ao Financer!
