Microcrédito: descubra o que é, como funciona e sua taxa de juros

Microcrédito

Written by: Thaina Geniselli

Last updated: dezembro 13, 2022

Pequenos empreendedores podem fazer os investimentos necessários para seu negócio crescer através do microcrédito. As taxas de juros são uma das menores do mercado, além de ter menos burocracia.

O que é microcrédito?

O microcrédito é uma modalidade de empréstimo destinada para pequenos empreendedores, os quais enfrentam muitas dificuldades para conseguir as opções de créditos tradicionais.

Empréstimo para microempresários

Esse é um tipo de empréstimo recomendado para quem deseja expandir o próprio negócio, seja comprando mais máquinas, ou alugando um espaço maior de trabalho.

Esse empréstimo é específico para empresas e pessoas físicas que preenchem determinados requisitos para sua aprovação.

Pessoas jurídicas que faturam até R$ 120.000,00 bruto anual podem obter essa linha de crédito, inclusive os microempreendedores.

Além disso, trabalhadores informais também são qualificados para solicitar esse crédito, como cabeleireiros, vendedores de cosméticos, artesões, faxineiros, entre outros.

Requisitos do microcrédito

Os requisitos de concessão do microcrédito variam de acordo com o banco ou financeira escolhida para fazer a solicitação do empréstimo.

Entretanto, há alguns requisitos básicos que são estabelecidos na maioria das instituições financeiras. Logo abaixo, citamos os requisitos mais comuns:

Ser maior de 18 anos ou emancipado legalmente
Ser pessoas jurídica, microempresário individual, ou empreendedor informal, preenchendo as condições estabelecidas
Ser aprovado na análise socioeconômica de sua condição financeira, bem como da situação de seu empreendimento
O valor liberado de empréstimo depende da capacidade de pagamento, porte do negócio e necessidade do cliente
O valor do empréstimo varia de acordo com o banco escolhido, mas é possível encontrar por no mínimo R$300 até R$15.000

Taxa de juros do microcrédito

A vantagem do microcrédito é que é uma linha de crédito com a finalidade de incentivar o crescimento dos pequenos negócios no Brasil.

Como o microcrédito também tem uma base social, as taxas de juros cobradas são uma das menores do mercado

Taxa de juros

As taxas de juro cobradas são reguladas por lei, o qual estabelece que não pode ultrapassar a margem de 4% ao mês.

Para visualizarmos melhor a diferença da taxa de juros entre o microcrédito e os empréstimos tradicionais, basta termos em mente que o microcrédito tem taxas de juros de 3,5% a 4% ao mês, enquanto linhas de créditos tradicionais podem chegar até 6% ao mês.

Isto demonstra que o microcrédito é a uma ótima solução para quem deseja começar a investir em seu negócio.

Como conseguir um microcrédito?

É importante primeiro verificar se você preenche os requisitos para solicitar um microcrédito.

Empréstimo para empresas

Como falamos acima, o microcrédito é uma linha de empréstimo disponível apenas para quem é pessoa jurídica, empresa individual, e certos tipos de trabalhadores informais.

Depois disso, é recomendado que você analise a necessidade de pedir esse tipo de empréstimo no banco. O microcrédito é um empréstimo destinado para aprimorar o seu negócio, portanto o banco vai pedir mais esclarecimentos sobre o seu planejamento e os benefícios para seu negócio.

Os bancos mais populares em oferecer microcrédito são o BNDES, Caixa Econômica e Banco do Brasil.

Compare as condições e peculiaridades de cada banco, e escolha o mais adequado para o seu orçamento necessidade. E, a partir de então, entre em contato com o banco para solicitar o empréstimo para fazer a solicitação, enviar os documentos necessários, e esperar a liberação do crédito.

Finalidade

Lembre-se que o microcrédito tem finalidade de facilitar o crescimento de seu empreendimento.

Em outras palavras, o empréstimo oferecido não pode ser utilizado em nenhuma hipótese para fins diversos. Caso o seu objetivo seja utilizar o dinheiro com você, o empréstimo pessoal é o mais aconselhável.

Não consegui um microcrédito, o que fazer?

Apesar do microcrédito ser uma modalidade de empréstimo com mais facilidade para pequenos empreendedores, o banco ainda podem negar a liberação do crédito para o cliente.

Normalmente, os bancos não são claros sobre qual foi o motivo de não aprovarem o crédito para a pessoa, mas os motivos mais comuns incluem: falta de capacidade de pagamento, não preenchimento dos requisitos e, claro, nome negativo.

Independente de qual for o motivo, você pode solicitar um empréstimo na Simplic. No Simplic, você pode solicitar o empréstimo 100% online, sem sair de casa. Inclusive, o Simplic oferece empréstimo para negativos, o que é difícil de encontrar no mercado.