Você sabe como funciona o empréstimo para negativados? Isso mesmo, ainda que você esteja com o temido “nome sujo” na praça, ainda é possível conseguir algumas opçōes de empréstimo para resolver parte dos seus problemas.
Para isso é preciso seguir algumas regras e entender que esse tipo de empréstimo online não está disponível em todas as instituiçōes bancárias autorizadas pelo Banco Central. Quer saber mais? Acompanhe abaixo!
Empréstimo online para negativados
Quando não fazemos o pagamento de nossas dívidas podemos ser incluídos no cadastro de órgãos de proteção ao crédito como o SPC e Serasa. Estar negativado ou com o “nome sujo” significa estar com o CPF incluído na lista de inadimplentes.
Em regra, antes da empresa pedir a inclusão de um cliente no cadastro de proteção ao crédito por falta de pagamento, ela deve entrar em contato e propor um acordo de pagamento.
Consequências do negativação
A restrição por inadimplência do CPF gera dificuldades para conseguir crédito de variadas formas como:- Impossibilidade de parcelar compras
- Abrir conta em bancos
- Obter cartões de crédito
- Solicitar empréstimos
De acordo com o SPC Brasil, em setembro de 2022, o Brasil contava com mais de 79% das famílias endividadas. Infelizmente, essa é uma realidade comum e torna a vida de milhares de brasileiros mais difícil no dia a dia.
Apesar do acesso ao crédito ser mais restrito aos negativados, há instituições financeiras que possuem opções de créditos para negativados desde que comprovem possuir renda mensal e condições de pagar o empréstimo.
O que é empréstimo para negativados?
O empréstimo para negativados são todas as opções de crédito oferecidos em uma instituição financeira que também podem ser solicitados por negativados.
A maioria das instituições financeiras possuem regras restritas fazendo com que apenas pessoas com nome limpo consigam empréstimo. Algumas instituições aceitam a solicitação de negativados, apesar de serem mais rigorosas.
Empréstimo para negativados confiável
É necessário adotarmos certos cuidados na escolha da instituição financeira, onde pretendemos contratar um empréstimo, independente da modalidade.
Como o empréstimo para negativados é mais restrito, algumas pessoas não são cautelosas na procura por empréstimo quando encontram propostas tentadoras e fáceis.
A recomendação da FinancerBR na hora de contratar empréstimo é: apenas faça empréstimo em instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central e em plataformas oficiais.
O usuário pode escolher entre fazer empréstimo diretamente no site do Banco ou financeira, como também através de um correspondente bancário, o qual desempenhará papel de intermediário entre o particular e o banco.
Como funciona o empréstimo para negativados
Estar com o “nome sujo” ou “negativado” significa que o seu CPF está na lista de de órgãos de proteção ao crédito como, por exemplo, o SPC e Serasa, por conta de falta de pagamento.
Apesar de legalmente a credor ter que avisar ao cliente antes de pedir a inclusão dele em órgãos de restrição e dar uma oportunidade de negociação, na maioria das vezes o particular é pego de surpresa.
A partir do momento que você atrasa o pagamento de uma fatura, o risco de ser negativado passa a existir. Se tornar negativado dificulta a obtenção de crédito, tornando mais difícil fazer empréstimo.
A boa notícia é que embora a maioria das instituições financeiras não liberem empréstimos para negativados, isso não significa que todas possuem essa restrição aos negativados.
Os tipos de empréstimos que negativados podem solicitar são:
- Empréstimo pessoal para negativados
- Empréstimo consignado para negativados
- Empréstimo com garantia de veículos
- Refinanciamento de imóvel
1. Empréstimo pessoal para negativados
O empréstimo pessoal é o mais popular entre os brasileiros, devido a sua facilidade e pouca burocracia.
O crédito pessoal não tem requisitos, podendo ser utilizado da forma que o particular desejar, desde para uma viagem até uma reforma do apartamento. As principais características do empréstimo pessoal para negativados são:
- Qualquer pessoa pode solicitar
- Não é destinado para uma finalidade específica
- Liberação de crédito rápido
- Menor burocracia
- Taxa de juros costumam ser mais altas do mercado
2. Empréstimo consignado para negativados
O empréstimo consignado é uma modalidade destinada apenas para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos ou empregados de carteira assinada em empresas conveniadas com instituições bancárias.
As principais características do empréstimo consignado para negativados são:
- Empréstimo com taxa de juros baixa
- Apenas para aposentados, pensionistas do INNS, servidores públicos
- O crédito não tem finalidade específica
- Precisa ser parte do grupo específico para qual é destinado
- O pagamento é descontado do benefício/vencimento
3. Empréstimo com garantia de veículo para negativados
Também chamado de refinanciamento de veículo, é uma modalidade de crédito em que o particular deve oferecer seu veículo, carro ou moto, como garantia de pagamento.
Dependendo do valor do veículo, o valor do crédito liberado será maior ou menor. O veículo deve estar no nome do particular que solicitou crédito.
As principais características do empréstimo com garantia de veículo são:
- Taxa de juros mais baixas devido a garantia
- Liberação de valores mais altos de crédito
- Maior burocracia
- Risco de perder o veículo se não pagar a dívida
4. Refinanciamento de imóvel para negativados
O refinanciamento de imóvel, também conhecido como empréstimo com garantia de imóvel, é um crédito concedido desde que o particular seja proprietário de um imóvel e o ofereça como garantia de pagamento.
O valor de mercado do imóvel oferecido será determinante para estabelecer o valor do crédito liberado. Vale ressaltar, que o particular deve ser proprietário e comprovar isso.
As principais características do refinanciamento de imóvel são:
- Taxa de juros menores devido a garantia
- Valores de crédito liberado maiores
- Maior burocracia
- Risco de perder o imóvel se não for paga a dívida
A equipe FinancerBR reuniu informações sobre o Indicador de Custo de Crédito (ICC) ao longo dos anos. O ICC considera os juros de todas as dividas ativas pelo saldo total das mesmas. Confira os valores de juros no mês de dezembro para diferentes anos:
| Ano | ICC (% a.a) |
|---|---|
| 2022 | 21,50 |
| 2021 | 18,30 |
| 2020 | 16,73 |
| 2019 | 20,25 |
| 2018 | 20,38 |
Quanto maior o ICC, maior o valor total que terá que pagar por um empréstimo. Assim, do ano de 2018 até 2020 houve uma redução e um aumento do ano de 2020 até 2022.
Empréstimo para negativados com depósito antecipadamente? Nunca!
Infelizmente, terceiros mal intencionados se aproveitam do momento de desespero de muitos brasileiros na busca de dinheiro para pagar suas dívidas e para emergência.
Nesse momento de vulnerabilidade, a falta de acesso de informações corretas e de precaução podem resultar em um prejuízo financeiro e emocional ainda maior.
O que acontece é que, depois de depositar o valor na conta bancário do golpista, eles somem com o seu dinheiro. Em alguns casos, os golpistas fazem ameaças e solicitam o depósito de mais dinheiro.
Por isso, nunca aceite fazer empréstimo quando for pedido qualquer tipo de depósito prévio para liberação. Nenhuma instituição financeira dentro da lei vai fazer tal pedido, uma vez que é ilegal.
Se você for solicitado fazer isso, saiba que se trata de golpe. O mais recomendado é que você deixe de responder esse estranho imediatamente.
Qualquer dúvida, entre em contato pelo número de telefone ou agência física que consta no site oficial da instituição. Verifique, também, se a instituição está cadastrada no Banco Central do Brasil.
Ficou com dúvidas sobre como fazer um empréstimo estando negativado? Deixe seu comentário ou pergunte à Financer!
