Guias Financeiros

Como solicitar empréstimo consignado

Esse tipo de empréstimo apesar de ser restrito para pessoas que atendam determinadas condições, é seguro e mais barato para o seu bolso.

O empréstimo consignado tem como a sua maior característica o desconto das parcelas do contrato de empréstimo diretamente da folha de pagamento ou do benefício do tomador.

Esse diferencial do empréstimo consignado garante maior segurança de pagamento para instituição financeira credora.

Passos

1. Verifique se você preenche as condições
2. Compare a taxa de juros de diferentes instituições financeiras
3. Solicite o valor dentro da margem consignável
4. Faça simulação de empréstimo
5. Separe os documentos necessários
6. Verifique o Custo Efetivo Total
7. Faça a assinatura digital
8. Tenha um planejamento financeiro
Passo 1

Verifique se você preenche as condições

Nessa modalidade apenas é possível solicitar empréstimo nas seguintes condições:

  • aposentado ou pensionista do INSS
  • servidores públicos, servidores militares
  • trabalhador de carteira assinada com empresa com convênio.

Outros tipos de empréstimo não aprovam pedidos de negativados, mas o empréstimo consignado não tem restrição em face dos negativados. Desde que o negativado esteja dentro das condições da modalidade do empréstimo, ele não é impedido de fazer o pedido.

Passo 2

Compare a taxa de juros de diferentes instituições financeiras

É aconselhável comparar a taxa de juros cobrada em contratos de empréstimo em diferentes bancos e fintech. A variação de taxa de juros pode fazer uma grande diferença ao seu bolso no final do mês.

O Financer é um site gratuito que auxilia na comparação de taxa de juros de empréstimos.

É importante ressaltar que essas instituições que oferecem empréstimo consignado devem ser conveniadas com o INSS. 

Passo 3

Solicite o valor dentro da margem consignável

A margem consignável é o valor máximo que pode ser descontado da folha do pagamento ou do benefício do tomador pelo banco. Essa margem é estabelecida por lei, e não varia de acordo com banco ou agente financeiro.

A margem do empréstimo consignado é de 35% da renda mensal do solicitante. Por exemplo, se a sua renda é de R$2.090, a margem consignável é de R$731 por mês. Em outras palavras, o banco não pode descontar mais do que esse valor em cada parcela.

Atualmente, por conta da pandemia, a medida provisória 1006/20 ampliou a margem consignável do empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS para 40% até 31 de dezembro deste ano.

Passo 4

Faça simulação de empréstimo

No próprio site da instituição financeira ou fintech, você terá a opção de fazer uma simulação de crédito consignado de forma personalizada. Basta escolher o valor que você pretende pegar emprestado e o prazo de pagamento.

De forma gratuita e sem compromisso, a instituição te disponibilizará um valor médio das condições de pagamentos para aquela quantidade de empréstimo. A partir desse resultado, você poderá escolher entre prosseguir com a solicitação de crédito ou não. 

Passo 5

Separe os documentos necessários

Após o cadastro na plataforma da instituição financeira ou fintech, você deverá confirmar os dados que foram preenchido e enviar documentos para comprovar a sua identidade e situação financeira.

Os documentos exigidos de serem enviados nessa operação normalmente são estes:

  • CPF
  • RG
  • Comprovante de residência
  • Comprovante de renda
Passo 6

Verifique o Custo Efetivo Total

Depois da sua aprovação da análise de crédito, a instituição financeira te enviará um contrato final com a oferta de empréstimo consignado e a taxa de juros fixada de acordo com o risco de inadimplência para aquela instituição.

Ou seja, se você possui um bom score financeiro, a taxa de juros será mínima. Já, se você tiver um score ruim, é mais provável que a taxa de juros será alta. 

Preste atenção no Custo Efetivo Total constante no contrato de empréstimo. O cálculo do CET leva em consideração a taxa de juros fixada, bem como todas as outras despesas constantes no contrato, como impostos, seguros, taxa de administração, etc. 

Passo 7

Faça a assinatura digital

A solicitação de empréstimo consignado online é apenas oficial a partir do momento em que você assina o contrato da oferta de empréstimo da instituição financeira conveniada com o INSS. 

Essa é a última etapa da solicitação de empréstimo consignado. É esse momento que você deve se certificar que já leu o contrato de oferta de empréstimo inteiro e não tem qualquer dúvida sobre as condições do empréstimo.

Passo 8

Tenha um planejamento financeiro

O empréstimo consignado tem taxa de juros menores do que as outras modalidades de empréstimo por ser creditado diretamente do benefício ou salário de quem fez o empréstimo.

Isto significa que o particular vai receber a sua renda descontada do valor correspondente a parcela do empréstimo.

Por isso, é importante fazer um planejamento financeiro levando em consideração que a renda mensal diminuirá por um determinado período. 

Uma advogada que se interessou pelo mundo das finanças e decidiu ajudar as pessoas a organizarem as suas vidas financeiras.

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Última atualização: julho 8, 2021