Qual o melhor empréstimo para você?

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Com tantas opções de empréstimo online, pode ser difícil escolher qual é o melhor tipo de empréstimo para solicitar com o banco ou financeira. É importante que você entenda quais são as principais diferenças entre as modalidades de empréstimos, os seus requisitos e adequar com a sua necessidade.

Nos últimos anos, a facilidade de obtenção de empréstimo, sem precisar sair de casa e com juros mais baixos, tem aumentado a procura por crédito por brasileiros. Geralmente, fazer um empréstimo é visto como a saída para enfrentar problemas financeiras ou emergências. Outras vezes, empréstimos podem ser necessários para alcançar um sonho.

De acordo com uma pesquisa do SPC, Serviço de Proteção de Crédito, menos da metade dos brasileiros tem condições financeiras de resolverem problemas financeiros diante um imprevisto sem necessidade de recorrer a empréstimos. Esse dado demonstra como a procura por crédito é uma realidade frequente na vida dos brasileiros, mas muitos ainda não sabem qual é o melhor empréstimo para fazerem.

Antes de solicitar um empréstimo, é importante que você saiba identificar qual é crédito mais adequado para a sua necessidade e vida financeira. Sem conhecimento e pesquisa, uma pessoa pode contrair novas dívidas sem conseguir alcançar o seu objetivo. Nesse post vamos explicar tudo o que você precisa saber!

1. Entenda os principais tipo de empréstimo

Todo empréstimo tem algo em comum: o banco te oferece uma quantia em dinheiro, e você mensalmente devolve esse valor com taxas de juros. Mas há diferentes modalidades de empréstimos dependendo do valor, finalidade do crédito e de seu perfil financeiro.

Vamos explicar os tipos de empréstimos mais comuns oferecidos por bancos e fintechs:

  1. Empréstimo pessoal: O crédito pessoal é o tipo de empréstimo mais popular entre os brasileiros, porque ele é o menos burocrático de todos. Esse empréstimo não requer comprovação de finalidade, ou seja, você pode usar a quantia emprestada da forma que desejar. Geralmente, as taxas de juros são maiores e a liberação do crédito é rápida.
  2. Empréstimo consignado: O crédito consignado é o empréstimo com menor taxa de juros do mercado e com valores altos! Porém, esse crédito é apenas destinado para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e empregados de carteira assinada. O valor do empréstimo é descontado automaticamente do seu benefício, vencimento ou salário.
  3. Empréstimo com garantia de imóvel: Também conhecido como refinanciamento de imóvel, o empréstimo com garantia de imóvel é a modalidade de empréstimo na qual o banco oferece credito desde que o cliente ceda o imóvel como garantia do pagamento. Esse tipo de empréstimo deve ser utilizado na compra de um imóvel e tem o processo mais burocrático.
  4. Empréstimo com garantia de veículo: O empréstimo como garantia de veículo é um tipo de empréstimo com a finalidade do cliente adquirir um novo veículo, desde carros a motos, com o requisito dele oferecer um veículo próprio como garantia do pagamento do empréstimo. Essa garantia cedida pelo cliente faz com que a taxa de juros desse tipo de empréstimo seja menor, no entanto há um risco de perder o veículo, caso se torne inadimplente.

2. Verifique se você atende os requisitos

Não basta entender as modalidades de empréstimo oferecidas no mercado, é também necessário verificar se você atende os requisitos dos bancos ou financeiras. A análise de crédito é um processo praxe antes da liberação de qualquer tipo de empréstimo. A liberação do empréstimo apenas acontece quando a pessoa é aprovada.

Durante a análise de crédito, o banco verifica a autenticidade dos dados pessoais fornecidos pelo cliente, a sua profissão, sua renda mensal, histórico financeiro, e possível inadimplência. De acordo com o seu perfil financeiro, analisado de acordo com a pagamento de suas dívidas antes do vencimento, renda e atualizações de seus dados, o banco calcula o risco que você apresenta de inadimplência.

Clientes com o nome sujo, com o seu CPF na lista do SPC ou Serasa, vão ter maior dificuldade de serem aprovados na análise de crédito. Os bancos entendem que a operação de empréstimo com pessoas negativadas apresentaria um alto risco de sofrerem prejuízo com a falta de pagamento das parcelas.

  • Se você é negativado e precisa de empréstimo para quitar as suas dívidas, a boa notícia é: alguns bancos oferecem empréstimos para negativados. Nós recomendamos que você tome precaução antes de contratar esse tipo de empréstimo, já que tem altas taxas de juros!

3. Identifique qual é a sua necessidade

De acordo com uma pesquisa recente do SPC Brasil, metade dos brasileiros fazem empréstimo para quitar as dívidas contraídas. Fazer um empréstimo é a alternativa, muitas vezes, encontrada para evitar a negativação do seu nome e para organizarem a sua vida financeira. Mas há outras formas também de usar empréstimo!

Empréstimos podem ser uma solução para um momento de emergência, quando não há um dinheiro na poupança. Outras vezes, empréstimo é necessário para conquistar a casa própria, ou comprar um novo veículo. Dependendo da finalidade do empréstimo para você, certos tipos de créditos vão ser mais adequados do que outros.

O empréstimo pessoal pode ser utilizado da diversas formas pelo cliente e não requer que seja comprovada a sua finalidade. Nós recomendamos o empréstimo pessoal para quem quer realizar a viagem dos sonhos, fazer uma pequena obra em casa, ou pagar uma dívida de cartão de crédito.

  • Algumas modalidades de empréstimo requerem a comprovação da finalidade com documentos, como, por exemplo, o empréstimo com garantia de imóvel. Faça uma pesquisa antes de fazer uma solicitação de empréstimo!

4. Faça um planejamento financeiro

A urgência em conseguir dinheiro rápido e “fácil” para resolver um problema ou alcançar um sonho, pode fazer com que contratemos empréstimo sem pensar em nossa condição financeira para honrar as parcelas mensais depois.
É preciso ter atenção antes de contratar um empréstimo.

O valor inicial das parcelas do empréstimo, este demonstrado pelos simuladores de bancos ou fintechs, nem sempre representam o valor que vamos pagar ao contratá-lo. As instituições estabelecem uma porcentagem de taxa de juros dependendo do seu perfil financeiro, isto é, de acordo com o grau de risco de inadimplência que você apresenta para eles.

Depois de saber o valor mensal que será cobrado pelo empréstimo, faça o seu planejamento financeiro! Leve em conta a sua renda mensal, as suas despesas, e inclua o valor das parcelas do banco. Um contrato de empréstimo, dependendo do tipo, tem parcelas que podem durar 1 ano a 6 anos.

5. Compare empréstimos

As instituições financeiras cobram taxa de juros diferente ao oferecerem empréstimo. É possível que dois bancos ofereçam o mesmo tipo de empréstimo, mas com 0,5% de diferença nas taxas de juros, por exemplo. Qualquer que seja a diferença de taxa de juros, fará diferença para o seu bolso.

Antes de contratar um empréstimo, faça uma comparação da taxa de juros cobradas pelas instituições financeiras. Aqui no Financer nós oferecemos gratuitamente uma ferramenta de comparação de taxa de juros de empréstimo.

Basta você preencher o valor de empréstimo que procura e o tempo de pagamento, que a nossa ferramenta mostra o resultado de acordo com as empresas cadastradas em nosso site.

Não deixe de economizar dinheiro e encontrar o melhor empréstimo para você!

  • Procure no contrato de empréstimo o valor do Custo Efetivo Total. Esse valor inclui não somente a taxa de juros, mas outras taxas cobradas pela instituição.
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