Qual é a diferença entre PIX, TED e DOC?

Uma das maiores vantagens de utilizar serviços bancários são a segurança e comodidade de realizar pagamentos ou enviar dinheiro através das transferências bancárias.

Apesar da transferência bancária ser um dos serviços mais utilizados entre os clientes de um banco, muitas pessoas ainda ficam confusas ao transferirem dinheiro por não saberem a diferença entre as modalidades PIX, TED e DOC.

Além disso, essas modalidades também são diferentes no tocante do valor mínimo, horário de envio, e tarifas. Escolher a melhor modalidade para uma determinada necessidade na hora da transferência bancária pode economizar seu dinheiro e tempo.

Por isso, nesse artigo nós vamos mostrar qual é a diferença entre PIX, TED e DOC, qual escolher e o que é necessário para realizar a transação de forma rápida e fácil.

O que é PIX, TED e DOC?

Quando você precisa realizar uma transferência dinheiro através do seu banco, seja no internet banking, na boca do caixa, ou no balcão de atendimento, para uma instituição bancária diversa, você terá três opções PIX, TED e DOC.

Em outras palavras, a transferência bancária para outros bancos têm três modalidades diferentes: PIX, TED e DOC.

Todas têm em comum o fato de serem modalidades destinadas para transferência de dinheiro de um banco para outra  instituição financeira diferente, seja para outra conta do próprio remetente, ou para uma pessoa física ou jurídica com conta bancária em outra instituição.

Assim, como mencionados acima, as modalidades PIX, TED e DOC são opções que você terá que escolher quando precisar realizar uma transferência bancária, seja no internet banking, na “boca” do caixa, ou através do atendimento no balcão.

Apesar de terem a mesma função, essas ferramentas divergem em suas características, como limite de valores, tarifas, e horários.

PIX

O Pagamento Instantâneo (PIX) é uma nova modalidade de transferência bancária que foi introduzida pelo Banco Central do Brasil em 2020. Ela foi projetada ser uma alternativa mais rápida e barata que as anteriores.

Limite de valor do PIX

O PIX é uma modalidade de transferência bancária eletrônica que não impõe limite por transação por padrão. No entanto, cada banco ou instituição financeira pode limitar as transações a valores de acordo com seus critérios.

Além disso, para transações via PIX entre as 20h e 6h (horário de Brasília), os valores padrões de transação em todos os bancos participantes é de R$1000 para pessoas físicas.

A fim de alterar os limites, seja para aumentá-los ou diminui-los, você pode solicitar diretamente ao seu banco ou insituição financiera.

Tempo de envio do PIX

O grande diferencial das transações via PIX é, sem dúvidas, o tempo de processamento. Ou seja, o sistema se compromete a enviar os pagamentos ao destinatário em no máximo 10 segundos.

Na maioria das transações, o pagamento ocorre instantaneamente. Além disso, é possível programar pagamentos para que ocorram em datas e horários específicos.

Horário de funcionamento do PIX

As transferências via PIX ocorrem 24 horas por dia, 7 dias por semana. Ou seja, os clientes das instituições financeiras participantes do sistema podem efetuar o receber pagamentos instantâneos a qualquer momento do dia.

DOC

Documento de Ordem de Crédito, mais conhecido através da sigla DOC, é uma das modalidades de transferência de dinheiro para instituições bancárias diferentes.

Limite de valor do DOC

Essa modalidade é destinada para envios de dinheiro até R$ 4.999,99, ou seja, não é possível transferir montantes acima desse limite máximo.

Se você precisa realizar uma transferência de R$2.000,00, por exemplo, você poderá utilizar essa ferramenta. No entanto, se você precisar transferir montante de R$5.001,00, não é a modalidade adequada.

Tempo de envio do DOC

Outra peculiaridade dessa modalidade desta transferência bancária é que nesta operação o montante para ser transferido será debitado da conta do remetente (quem envia) no mesmo dia, entretanto apenas no próximo dia útil após a transação cairá na conta do destinatário. 

Isto ocorre porque essa procedimento bancário ocorre através de compensação bancária, assim como procede com cheques, por exemplo.

Horário de funcionamento do DOC

É importante, ainda, clarificar que essa transferência bancária apenas é processada durante os dias úteis, até às 21 horas e 59 minutos. Isto significa que a operação de transferências bancárias na modalidade DOC apenas são realizadas no mesmo dia até esse horário e, após esse limite, será agendado para o procedimento iniciar no próximo dia útil.  Pode parecer confuso, mas explicaremos mais abaixo.

Por exemplo, se você deseja transferir um dinheiro na segunda-feira para cair na conta do destinatário na terça-feira, você precisará requerer essa operação antes das 21h59m de segunda-feira. Se você realizar essa transferência após 21h59m de segunda-feira, você apenas agendará a transação para acontecer no próximo dia seguinte útil, ou seja, terça-feira, e apenas na quarta-feira o dinheiro cairá na conta do destinatário.

TED

Transferência Eletrônica Disponível, mais conhecido através da sigla TED, também é uma das modalidades de transferência bancária de valores para diferentes instituições financeiras.

Assim como a modalidade DOC, o TED também pode ser optado ao realizar transferência bancária.

Limite de valor do TED

Atualmente, Ted é uma modalidade de transferência bancária sem limite mínimo de valor para ser utilizado. Em 2002, quando essa modalidade foi criada, apenas era possível realizar transferência bancária através do TED a partir do valor mínimo de R$5 milhões.

Não é atoa que em pouco tempo o valor mínimo começou a diminuir até que, em 2016, o valor mínimo para o TED se tornou R$0,01.

Tempo de envio do TED

Uma das maiores vantagens de se utilizar o TED é que os valores transferidos caem na conta do destinatário no mesmo dia da operação. Essa transação ocorre no prazo máximo de até 60 minutos após a transferência bancária. Essa peculiaridade do TED é devido ao fato de não ter um valor limite preestabelecido para ser transferido, como ocorre na modalidade DOC. E, por isso, não passa pelo sistema de compensação, chegando ao destinatário no mesmo dia.

Horário de funcionamento do TED

É importante ressaltar que apesar de não ter um limite mínimo e máximo de valor preestabelecido, essa operação ocorre apenas até às 17h do horário de Brasília.

Em outras  palavras, a transferência bancária apenas será processada se você utilizar esse serviço antes das 17h. Após esse horário, você conseguirá apenas agendar para o próximo dia útil a transação bancária, mas não efetivamente enviar dinheiro no mesmo dia.

Por exemplo, se você enviar dinheiro através do TED na segunda-feira, antes das 17hr, o dinheiro cairá na conta do destinatário no próprio dia em até 1h.

No entanto, se você tentar fazer a transferência do TED às 20h, na verdade, você estará agendado a sua transferência para o próximo dia útil, ou seja, terça-feira. Por isso, apenas na terça-feira que o dinheiro será transferido ao destinatário no horário de funcionamento.

Principais diferenças entre PIX, TED e DOC

Aqui destacaremos as principais diferenças entre DOC e TED para você ter em mente quando realizar transferência bancária para outros bancos:

Dados necessários para PIX

A fim de fazer uma transação PIX, você precisará de apenas um dado da pessoa para quem deseja transferir o dinheiro. Ou seja, o PIX, funciona através de chaves de identificação.

Dessa forma, basta informar a chave PIX para qual deseja transferir a soma e o valor da transferência. Além disso, se a pessoa não está cadastrada no PIX, mas você possui os dados da sua conta bancária, é possível transferir usando os dados bancários dentro do sistema do PIX.

Dados necessários para DOC ou TED

Você precisará de dados específicos do destinatário para conseguir realizar o procedimento DOC ou TED com sucesso. Essa etapa é fundamental para que você consiga transferir o dinheiro, por isso tenha certeza que está com todos os dados em mãos.

Aqui está a lista de dados necessários para transferência bancária DOC ou TED:

• Nome completo e CPF (para pessoas físicas), ou nome da empresa e CNPJ (para pessoas jurídicas);
• Código de identificação do Banco da conta do destinatário (cada banco tem um código numérico único que o identifica para o Banco Central)
• Número da agência e conta do destinatário

Além disso, é importante se certificar que os dados do destinatário estão corretos, uma vez que se uma das informações não coincidir, a transferência do dinheiro não acontecerá.

Nesse caso, o valor transferido voltará para a sua conta. Entretanto, você deverá pagar novamente a tarifa para utilizar o serviço, ou seja, gastará dinheiro em dobro.

PIX, TED ou DOC: Qual escolher?

Para escolher entre TED ou DOC você deve levar em consideração as características principais de cada um deles, tarifas, e a sua necessidade de tempo da transferência. Ambas as modalidades tem seus pontos positivos, não sendo nenhuma melhor do que a outra, mas apenas melhores em determinadas situações.

Por isso, após saber a diferença entre TED e DOC, você deve responder as seguintes perguntas para escolher a melhor modalidade de envio em seu caso:

1. Qual é o valor da transferência?
2. Quando você realizará a transferência (dia e hora)?
3. Quando preciso que o dinheiro caía na conta do destinatário?
4. Estou dentro do prazo de pagamento ou no limite do prazo?
5. O envio do montante é para situações de urgência?
6. Qual é a tarifa de custos do TED e DOC em meu banco?

Quando escolher PIX:

• Transferências bancárias com urgência;
• Transferências noturnas e fora de horário de funcionamento das outras modalidades;
• Sempre que for possível para evitar taxas e atrasos em pagamentos;

Quando escolher DOC:

• Transferência bancárias de valores menores de R$4.999,00 quando você estiver dentro do prazo de pagamento
• Se a tarifa do DOC for menor do que a do TED em situações em que não há pressa para a transferência
• Transferências agendadas para o próximo dia, sem urgência no pagamento

Quando escolher TED:

• Transferências bancárias superiores à R$4.999,00, ainda que você não tenha urgência na transferência do dinheiro
• Precisar fazer a transferência dinheiro no mesmo dia para alguém em caso de emergência
• Realizar um pagamento que está no último dia do prazo para evitar juros

Taxas do PIX, TED e DOC

As transferências do PIX são gratuitas para pessoas físicas. Para pessoas jurídicas, as transações são gratuitas em vários bancos, no entanto alguns também cobram tarifas variáveis.

As transferências através DOC ou TED são sujeitas a tarifa de custos para o seu procedimento. Isto significa que o emitente paga um valor para que realize a transferência de um montante através de uma dessas modalidades.

Portanto, cada instituição financeira cobra uma tarifa de custos diferentes em cada uma das modalidades. Você deve se informar com o gerente de seu banco para saber qual a tarifa cobrada em cada uma das modalidades e, além disso, se o seu pacote bancário cobre os custos dessas tarifas.

Ademais, a tarifa do DOC ou TED é cobrada por cada transação realizada pelo cliente. Isto significa que a tarifa de custo não muda de acordo com o valor a ser transferido, sendo irrelevante se o montante é de pequeno valor ou de grande valor.

É por conta disso que você deve pagar novamente a tarifa caso a transação não ocorra por dados incompletos.

Dica para economizar:

• O PIX funciona 24/7 e não tem taxas de transferências.
• Normalmente, as transferências de DOC ou TED realizadas através de internet banking (pelo site do banco) e pelo caixa eletrônico têm tarifas mais baratas do que as mesmas realizadas por meio de um caixa presencial.
• Igualmente, há muitos bancos digitais que oferecem TEDs ilimitadas e gratuitas.
• O que é uma forma de economizar um pouco mais de dinheiro, caso você saiba como realizar essa modalidade de transferência.