Investováním do akcií k prosperitě

Z investování i akcií máme poměrně strach. Obrázek o nich nám také dost zkazila kupónová privatizace. Jenže pravidelné investování do akcií dokáže zlepšit život komukoli a navíc není ani tak složité.

Čeští brokeři

  • Burzy ČR, USA a Německa
  • Investiční certifikáty, warranty, komodity
  • Dluhopisy a ETF
  • Obchodování na burzách v ČR, USA a ve světě
  • Certifikáty, warranty, ETF a komodity
  • Výukové materiály

Akcie jsou docela skvělé

Vlastně je to asi jediný známý a použitelný způsob, jak se zabezpečit na stáří s minimální námahou. Nebo získat dost peněz na něco velkého. Nebo zaplatit dětem školu v zahraničí na prestižní univerzitě.

Je to tak – o investování a hlavně o investování do akcií máme dost špatný obrázek. Zdá se nám to jako podvod nebo nehorázně složité.

A co když to je všechno jinak?

Proč mám investovat do akcií?

Proč zrovna akcie, nejsou lepší podílové fondy? Akcie při rozumném přístupu totiž nabízí výhody, které jinde nenajdete:

Investice do akcií se vám může vyplatit v každém případě. Buď nebudete muset platit zbytečné poplatky správcům fondů, nebo získáte mnohem vyšší výnos, nebo z výnosu nebudete muset zaplatit daně. Jednou si možná poděkujete za správné rozhodnutí.

Investiční rizika?

akcieČeši obecně neradi riskují. Po revoluci jsme uvěřili hodně slibům, a ty nás jen stály těžce vydělané peníze. Dnes pořád slyšíme o důležitosti investování a hned nás napadne, že jde jen o další podvod. Navíc se neustále varuje před rizikem investic.

Jenže při dobře zvoleném způsobu investování naprostá ztráta peněz nehrozí. Riziko tu je jen ve formě dočasného poklesu hodnoty. Chvilkový pokles hodnoty neznamená ztrátu jako takovou.

Vemte si například situaci, kdy v lednu 2007 nakoupíte index S&P500. V březnu 2008 je vaše investice v 50 procentní ztrátě. Když byste vše prodali, ztratili jste polovinu svých peněz. Držet ale tu samou investici až do dnešního dne, tak naopak vyděláte o více než polovinu svých peněz navíc. A to byla jen jednorázová investice; při pravidelných nákupech by došlo k zprůměrování ceny a získali byste mnohem, mnohem více.

 

Risk je z ekonomického pohledu mnohem více než jen ztráta kapitálu. V ekonomice se rizikem myslí úplně všechno, a hlavně tzv. promarněné příležitosti. Proto je také známá věta: „Neexistuje nic jako oběd zdarma.“

Kamarád vás třeba pozve na oběd. Riskujete problémy s kamarádem, když zůstanete doma. Může se naštvat, nebo vaše přátelství může vychladnout. Naopak riskujete ty samé problémy s vlastní rodinou, když na ten oběd půjdete.

Kromě samotného rizika krachu je nutné při investování brát v potaz i následující:

  1. Můžu riskovat pokles hodnoty svých peněz v investicích.
  2. Můžu riskovat stáří bez peněz a reálnou ztrátu hodnoty kvůli inflaci.

V každé naší volbě měníme něco za něco. Možnost určité ztráty za získání něčeho jiného. Lepší otázka je tedy spíše: „Které riziko raději podstoupím?“

Jak založit účet u brokera

akcie-onlineNa pravidelné investování do akcií je vlastně nejsložitější jen založení účtu u brokera.

Broker je společnost, přes kterou sami na sebe nakupujete akcie, podílové fondy, dluhopisy a případně cokoli dalšího. Přímý přístup na burzu je totiž tak regulovaný, že na něj dosáhnou jen ty nejspolehlivější firmy a běžný občan by tak neměl šanci.

Naštěstí tu brokerské firmy jsou, a tak akcie může začít nakupovat prakticky kdokoli plnoletý. Při zakládání účtu většinou jen doložíte sken občanského průkazu a doslova naklikáte dva až čtyři dotazníky. Několik vyloženě českých brokerů u nás je – třeba Patria nebo eBroker – je tu také mnoho zahraničních, kteří u nás působí – třeba Degiro, X-Trade Brokers nebo Saxo Bank – a v samotném zahraničí je jich nepočítaně. Někteří klienty z České republiky vítají – například Interactive Brokers, který patří v brokerském světě a investicích k naprosté špičce.

 

Pokud budete chtít nakupovat americké akcie, všude po vás budou chtít vyplnit a poslat formulář W-8BEN. Neděste se, celý formulář se vyplňuje čistě elekronicky a online. Slouží jen k tomu, aby vám případné zisky nezdanily dva státy, ČR i USA. Naklikáte jen asi tři stránky toho, že nejste americký občan nebo politik a místo podpisu napíšete své celé jméno. Vaše jméno tam slouží jako elektronický podpis a po kliknutí na odeslat vám bude případnou daň vyměřovat už jen Česká republika.

To je prakticky celé. Až vám broker aktivuje účet, jen si na něj pošlete peníze k investování a můžete začít nakupovat.

Samotné investování jde také trochu automatizovat. Nastavíte si v bance trvalý příkaz, který vám bude pravidelně posílat peníze na účet u brokera a jednou měsíčně jen zadáte příkaz ke koupení vašich vybraných akcií.

Koho si vybrat?

Samotný výběr brokera (ČR je spíše známější pojem makléř) se zdá složitý. Zával informací je na jednoho moc. Kde začít a co zjišťovat? Kde to zjišťovat? Navíc tu jsou ty technické záležitosti: zdánlivě složité podpisy smluv, jak se domlouvat, co doložit za doklady…

Přitom stačí mít na paměti jen několik věcí, protože základními parametry výběru brokera jsou jen

  • Tradice
  • Regulace

Má broker na trhu tradici? Tedy spíše, kdo by svěřil své peníze dva týdny staré firmě? Na trhu je málo brokerů fungujících desítky let. Tak dlouho ve finanční branži totiž znamená jen jediné – že je broker spolehlivý a stabilně fungující.

Je broker regulovaný uznávanými autoritami? V každé zemi je regulovaný minimálně centrální bankou, a pak je případně pod dohledem dalších úřadů. V České republice tedy musí mít povolení od ČNB a případně ještě Ministerstva financí, ve Spojených státech na něj dolíží centrální banka FED, dále úřad FINRA a komise SEC. Případně ještě mnoho dalších.

Jestliže nechcete vyloženě mluvit s americkými společnostmi, přichází v úvahu jen firmy působící v ČR. Tradici a regulaci u nás splňuje naprosto jakákoli banka, přes kterou také můžete s akciemi obchodovat. Mezi nejkvalitnější brokery v Česku patří:

Nemusíme být zavalení informacemi. Dívejte se po tradici a regulaci a neuděláte chybu. Nejjednodušší je vybrat si jednoho z těchto čtyř. Pak už jen vymyslete den v týdnu, kdy si zřídíte účet.

Strategie investování do akcií

Strategie investování nejsou složité, protože se dají rozdělit do tří hlavních skupin.

Indexová strategie

Jednoduchá a bezstarostná možnost, protože nakupujete indexové akcie (ETF) a dále se nestaráte. Tento zvláštní druh podílových fondů kopíruje hodnotu nějakého indexu. Takže ETF pod zkratkou SPY má stejné vlastnosti jako hlavní americký index S&P500, jen je mnohem jednodušší a levnější na koupení.

Snadno se nakoupí jedním příkazem a zároveň jeho koupí splníte jednu z hlavních investorských zásad. Diverzifikujete – tedy rozmělňujete riziko. V indexu je obsažen výběr mnoha kvalitních společností a nemusíte tedy firmy vybírat jednu po druhé. Konkrétně v indexu největších amerických firem S&P500 (a jeho ETF variantách) jich je přesně 500 a třeba index Wilshire 5000 (a jeho ETF varianty) sleduje ceny úplně všech firem obchodovaných na amerických burzách.

Samotný nákup se pak provádí buď přes indexové certifikáty nebo indexové akcie. Výnos se pohybuje podle okolo 7 procent ročně v dlouhodobém pohledu.

Růstová a výnosová strategie

Tohle je o něco složitejší téma. Sami si vyhledáváte stabilní firmy vyplácející dividendy, nebo firmy, u kterých se dá očekávat masivní růst. Veškerá práce je tady na vás, protože trvá, než prostudujete všechny vlastnosti a hospodaření vyhlédnutých firem.

Výnos zde bývá podstatně vyšší, klidně i mezi 10 a 30 procenty ročně, nicméně věnujete svůj čas studiem jednotlivých firem a sami se rozhodujete, jestli jejich akcie koupíte.

Aktivní investování nebo trading

Nejsložitější způsob, kdy aktivně řídíte své investice. Koupíte dle vašeho názoru podhodnocenou akcii a prodáte ji ve chvíli, kdy se cena podle vás dostane na férovou úroveň. Tohle je aktivní investování.

Na druhé straně je ještě aktivní obchodování – trading – kde tohle provádíte klidně i několikrát denně. Trading nemůže nikdo s klidným srdcem nikomu doporučit, protože je to jedna z nejnáročnějších činností, jaká vůbec existuje. Bez legrace je náročnější už jen neurochirurgie nebo řízení letového provozu na mezinárodním letišti.

Výnos sice může být obrovský, jenže opravdu záleží jen na vašich schopnostech. Málokdo to zvládne, protože tu není prostor pro chyby a každá chyba může mít velké následky.

Chyby v investování

Chyby v tomto oboru stojí obrovské peníze a nejtěžší prohřešky při investování do akcií jsou dvě. Nechat se strhnout nákupní horečkou ostatních a hazardovat.

Nákup na vrcholu

Když je ekonomika v dobrém stavu a analytici kříčí, ať proboha kupujete… tak hlavně proboha nic nekupujte. Není rozumné nakupovat za extrémně drahé ceny, a to ať už jde o cokoli. Smysl má koupit něco za férovou cenu nebo se slevou. Rozhodně ne na historickém maximu.

Sázka na jednoho koně

Tak jako nevsadíte výplatu na jediný hod mincí, tak také nekoupíte akcie jen jediné společnosti. Protože ve chvíli, kdy by firma zkrachovala, ztratíte 100 procent svých peněz. Když zkrachuje jedna firma z vašeho portfolia deseti společností, je to jen 10 procent vašich peněz a z toho se dá dostat v pohodě. Nehledě na to, že v té době pravděpodobně ztrátu vyrovnaly zisky na ostatních akciích.

 

Zajistěte si tedy klidné stáří a získejte peníze na plnění vašich snů. Bez investování to nepůjde, takže jestli chcete, založte si účet u brokera a pravidelně investujte.