Znáte všechna rizika nebankovních půjček?
- 2. 4. 2024
- 6 minut čtení
-
299 přečtení
Rizika nebankovních půjček nejsou jen ve vysokých úrocích a RPSN. Můžou třeba být i ve vysokých poplatcích nebo ve smlouvě pod čarou.
Nejdůležitější je vždy případným problémům předcházet. To uděláte i výběrem dobré nebankovní společnosti předtím, než požádáte o rychlou půjčku.
Ve Financer.com jsme pro vás shrnuli nejčastější rizika, se kterými se setkáte především u nebankovních půjček. Dozvíte se na co se soustředit ve smluvách, jak poznáte varovné signály, ale také jaké jsou důsledky nesplácení.
Obsah článku
Jaká jsou rizika nebankovních půjček?
Všechno na světě obnáší nějaké riziko. Například možnost řídit auto má za riziko autonehodu nebo něčí zranění (před finančními následky ale chrání povinné ručení a havarijní pojištění) nebo třeba možnost koupit si kdykoli alkohol zase obnáší riziko, že pod jeho vlivem uděláte špatná rozhodnutí.
V podobném duchu hrozí u nebankovních půjček jistá rizika. Stává se, že někteří klienti mají problémy se splácením – ale u podvodných nabídek jako jsou například půjčky na směnku, nebo při podepsání smlouvy s neprověřenou firmou, vám hrozí dost závažné věci. Lehce se tak dá kvůli exekucím a nepřiměřeným pokutám spadnout do dluhové pasti.
Těmto situacím se dá v mnoha těmto případech předejít. Pro svou půjčku si vyberte známého věřitele a podívejte se ještě po recenzích jejich bývalých zákazníků.
Tímto způsobem se dozvíte mnoho informací o samotném věřiteli i o bezpečnosti úvěru. Na našem srovnávači mezi sebou porovnáváme nabídky jen prověřených a legálně fungujících firem. U nás tedy nenatrefíte na žádnou podvodnou nabídku.
Jak těmto rizikům předejít?
Mnohdy se zdá čtení několikastránkových podmínek a smluv jako ztráta času. Skutečně si ale čtěte všechno předtím, než se dokument rozhodnete podepsat. Když je totiž jen podepíšete nebo odkliknete bez přečtení, nemáte šanci vědět, co přesně jste odsouhlasili.
Některé nesolidní společnosti právě tohoto využívají. Můžete se tak setkat například s likvidačními poplatky a sankcemi, pokud nepošlete včas splátku.
V té chvíli vám totiž mohou naúčtovat poplatek za poslání upomínky, vynaložených nákladů na její poslání a smluvní pokutu ve formě denního úroku z dlužné částky.
V nejhorším případě může firma přejít k okamžitému zesplatnění úvěru – tedy situaci, kdy podle smlouvy musíte vrátit celou částku i s úroky a pokutami během několika málo dní.
Opravdu si tedy čtěte smluvní podmínky, i když je jich velké množství. Máte tak před podpisem smlouvy možnost vyhnout se případným problémům v budoucnosti.
Zbytečně vysoké úrokové sazby
Všechny formy půjček jsou svým způsobem rizikové – sice vám obvykle něčím hodnotným do života přispějí, ale zároveň vám taky právě splátkami sníží finanční prostor.
Čím vyšší úrok ve smlouvě dostanete, tím vyšší budete mít i pravidelné měsíční splátky. Porovnáním nabídek si můžete vybrat levnější možnost a snížit si tak jejich náročnost.
Pomoci vám mohou naše srovnání spotřebitelských úvěrů, rychlých půjček, půjček na auto, podnikatelských úvěrů, hypoték a mnohé další.
Nízké požadavky pro udělení úvěru
Některým společnostem stačí pro schválení žádosti jen jakýkoli stálý příjem, a některé půjčují dokonce i bez doložení příjmů. Navíc někdy poskytnou úvěr i lidem se záznamy v registrech.
V případě, že máte problém sehnat půjčku z některého z mnoha důvodů (již existující půjčka, záznam v registrech, neschopnost doložit trvalý příjem), doporučujeme si přečíst náš článek na téma nebankovní půjčky kde opravdu půjčí.
Takto se často stane, že půjčku dostane i ten, komu splácení může vážně ohrožovat rodinný rozpočet a může se tak zbytečně dostat do problémů se splácením.
Pokud takovému člověku i jen na chvíli poklesne příjem z jakéhokoli důvodu, může se velmi rychle dostat do prodlení se splátkami. V té chvíli ale obvykle vzniká začarovaný kruh, protože se objevují poplatky, pokuty a sankce za opožděné splácení, které v té chvíli nejde se sníženým příjmem rychle doplatit.
Krátká doba splatnosti
Většina rychlých půjček má velmi krátkou dobu splatnosti. Obyčejně se pohybuje jen mezi dvěma týdny a třemi měsíci. Většinou se také peníze vrací jen v jedné splátce, takže k danému dni se hradí celá půjčená částka s úroky nebo případnými poplatky.
Když se má zaplatit celá částka ve velice krátkém termínu, není obvykle možnost nějak hýbat se splátkami kromě prodloužení termínu splatnosti. Ten je ale většinou za vysoký poplatek, a často se tak celá půjčka dokáže zbytečně prodražit.
Také se tím i zvyšuje riziko, že v případě vážnějších problémů nepůjde půjčka doplatit, ale ani prodloužit – v té chvíli už hrozí riziko pádu do dluhové spirály.
Vždy se předem rozhodněte, jestli skutečně potřebujete peníze půjčit. Pokud ano, zvažte svou finanční situaci a vyberte si spolehlivého věřitele, který vám dokáže nabídnout nízký úrok. Zároveň si ale nepůjčujte více peněz, než jste schopni vrátit.
Důsledky nesplácení
Když se stane, že někdo nedokážete půjčku splatit včas v termínu, může se stát i následující. Během krátké doby dojde upomínka, někdy už během několika málo dní nebo jednoho až dvou týdnů. V ní je dlužník vyzvaný ke splátce dlužné částky. Tato upomínka ale navýší dluh o různé pokuty a poplatek za poslaný dopis.
Tyto poplatky se liší společnost od společnosti, a proto je důležité pročítat smlouvy. Když není dlužník schopen zaplatit, je nutné, aby okamžitě kontaktoval věřitele a dohodl se s ním na dalším postupu.
Protože pokud se s věřitelem nepůjde dohodnout na použitelném řešení nebo splátkovém kalendáři, může pohledávku po čase převzít vymáhací agentura. Tato situace ale samozřejmě dále navyšuje náklady a pohledávka se může dostat až k soudu.
Když totiž pak dlužník nebude moci uhradit dluh ani po malých částech, hrozí mu v rámci exekuce srážky z výplaty nebo dávek a případně i zabavení majetku podle velikosti dluhu.
V té chvíli je už obyčejně několikátý záznam v registrech dlužníků, který komplikuje získání dalších úvěrů do budoucna.
Rada na závěr
Znejte rizika a čtěte smlouvu, to je nejen při podepisování úvěrů velmi důležité. Navíc dobře plánujte. Před podáním žádosti musíte mát jasno, proč si půjčku berete, kolik si chcete půjčit (volte vždy nejnižší potřebnou částku), jaká je maximální měsíční splátka, kterou si můžete dovolit a jak vše budete splácet.
Ano, chce to se trochu zamyslet a strávit nějaký čas s kalkulačkou v ruce, ale vyplatí se to. Pokud byste si z celého článku měli pamatovat pouze jednu věc, tak ať je to tato.
Takto investovaný čas se vám bohatě vrátí v tom, že budete mít vaši půjčku pod kontrolou. Financer.com je tu od toho, aby jsem vám pomohli. Šetříme vám nejen čas, ale i peníze.
299 přečtení 
