Wise (Transferwise) versus Revolut

  • 11. 5. 2022
  • 9 minut čtení
  • Read Icon5449 přečtení

Obě společnosti mají mnoho společného. Vedou revoluci proti klasickým bankovním domům a nutno dodat, že si nevedou špatně. Zatímco u našich západních sousedů jsou tyto platformy oblíbenou alternativou ke klasickým bankám, u nás ještě nezdomácněly.

Češi jsou v otázce financí poměrně konzervativní národ se vším dobrým i špatným, co s konzervatismem souvisí. „Nové“ platformy jako například Wise (kdysi zvaný i Transferwise) tak musí v naší zemi stále o přízeň nových klientů velmi bojovat.


Wise (Transferwise)

Wise si můžeme představit jako třetí článek transakce mezi dvěma účty vedenými v odlišné měně. Společnost využívá aktuálně 7 milionů uživatelů, takže se jedná o ověřenou platformu se stálou zákaznickou bází.

Společnost Wise nabízí rychlé, nízkonákladové a bezpečné transfery mezi zahraničím a Českou republikou. Momentálně můžete zaměňovat něco přes 50 světových měn.

Velkou devizou této služby je transparentnost. Ve Wise nikdy neskrývají další poplatky ve směnném kurzu. Používají směnný kurz, který je nezávisle poskytován od Reuters.

Využívání podobných platforem je užitečné i pro příjemce transakce. Vetšina bank si totiž strhává poplatek za příchozí zahraniční platbu. Využíváním Wise šetříte nejen své peníze, ale i peníze Vašich známých, či obchodních partnerů.

V době kdy se poplatky za zahraniční platby pohybují v řádech stokorun přičemž navíc další peníze ztratíte kvůli nevýhodnému kurzu, se jedná a zajímavou alternativu na trhu.

Registrace do Wise

Celý proces registrace do Wise je velmi jednoduchý a intuitivní a přihlásit se můžete ať už prostřednictvím webové stránky nebo prostřednictvím mobilní aplikace. Stačí vyplnit vaše osobní údaje a nahrát fotku vašeho občanského průkazu. Po chvíli je tak už váš účet aktivní.

Pokud však tento proces z nějakých důvodů nechcete absolvovat a máte zájem pouze převést jistou peněžní částku ze svého účtu. Stačí když se přihlásíte na webu Wise (Transferwise), přičemž je možné to udělat i s využitím vašeho Facebookového nebo Google účtu, dále již není zapotřebí žádné ověření.

Wise a bezpečnost

Jelikož za společností Wise stojí miliony spokojených uživatelů, určitě se nemusíte bát, že by se jednalo o podvod nebo něco podobného. Stačí si prohlédnout pár Wise (Trasferwise) recenzí a hned přibližně víte co vás čeká.

Co se týče zabezpečení vašeho účtu a tím i bezpečnosti vašich peněz, ve Wisu používají dvoufaktorovou autentifikaci. Výhody dvoufaktorové autentifikace spočívají v tom, že k přihlášení do vašeho účtu vám nestačí jen zadat uživatelské jméno a heslo, ale je třeba zadat i další informace.

Na úvod upozorňujeme, že kód z SMS není dvoufaktorová autentifikace. Ideální je generátor náhodných kódů. Jedná se o zabezpečené zařízení, respektive aplikaci, která generuje stejné kódy jako služba, do které se snažíte přihlásit.

Wise poplatky

Za založení účtu ve službě Wise neplatíte žádné poplatky, což je v celku logické, protože se služba prohlašuje za levnější alternativu k tradičním bankám.

Poplatky ve Wise platíte až v momentě kdy realizujete transfer peněz. Jejich výše se odvíjí od země respektive měny. Ve většině případů se jejich výše pohybuje kolem 0,5 %.

Pokud nepřekročíte částku přibližně 6000 korun měsíčně máte ve službě Wise výběry z bankomatů zdarma. Rovněž neplatíte za platby kartou, za předpokladu, že v dané chvíli disponujete na účtu měnou, kterou chcete zaplatit.


Revolut

Ani digitální banka Revolut není žádným nováčkem na trhu. Tato banka byla založena ve Velké Británii a soustředí se primárně na to, aby byly vaše finance dostupné ve více světových měnách. Rychle, za co nejnižší poplatek a za co nejvýhodnější kurz.

Co se týče Revolutu a měnových kurzů, v rámci služby Revolut můžete bezplatně provádět platby a vybírat hotovost z bankomatů ve více než 150 různých měnách téměř po celém světě.

Kromě toho můžete výhodně realizovat online platby a využívat online bankovní účet, s možností disponovat svými financemi v téměř 30 světových měnách.

S účtem od Revolutu můžete bezplatně posílat platby na všechny Revolut účty, nebo také ostatní účty vedené v jiných bankách. U Revolut účtu Standard, který je navíc bezplatný, můžete bez poplatku realizovat bezhotovostní platby až do výše 500 000 korun měsíčně.

Velmi zajímavou novou funkcí v aplikaci Revolut je možnost investování. V rámci aplikace tedy již můžete investovat do akcií, kryptomen nebo i drahých kovů. Velkou výhodou této služby je to, že investovat můžete již s malými částkami.

Registrace do Revolutu

Přihlášení do Revolutu vám nezabere víc než pár minut. V první řadě musíte na adrese revolut.com zadat vaše telefonní číslo a počkat na sms. Pak využijete odkaz z SMS ke stažení aplikace Revolut.

Přímo v aplikaci se můžete rozhodnout, jaký typ účtu si chcete otevřít. Na výběr máte ze čtyř možností. Vybrat si můžete Standard, Plus, Premium nebo Metal účet. Standard účet je bez měsíčního poplatku.

Aby byl váš účet aktivní, musíte si na něj nejprve poslat 250 korun. K účtu si můžete jedním kliknutím objednat také platební kartu Revolut, přičemž vám bude zaslána až přímo domů.

Pokud jste podnikatel a ve svých aktivitách přicházíte často do kontaktu se zahraničím, a potřebujete provést několik převodů měsíčně případně bezplatně zaměnit peníze, přečtěte si naši podrobnou recenzi Revolut Business.

Revolut a bezpečnost

V rámci Revolutu se můžete spolehnout na osm hlavních bezpečnostních prvků. Samozřejmostí je kód PIN a možnost zmrazení účtu. V případě, že jste vlastníkem nadstandardního účtu, můžete si pojistit váš kapitál nebo trezor.

Navíc přístup do aplikace si můžete nastavit na otisk prstu. Aplikace Revolut zároveň snímá vaši polohu, takže si všimne pokud chce někdo převést platbu z jiného místa, než je to na kterém se aktuálně nacházíte.

Revolut poplatky

V případě Revolutu jsou poplatky za vedení účtu různé. Samozřejmě je k dispozici účet Standard, jehož vedení je zdarma. U ostatních nadstandardních účtů už musíte měsíčně platit.

Účet Revolut – porovnáníMěsíčný poplatekBezplatný výber z bankomatu / EUR
Standard účet0 Kč/měsícdo 5 000 Kč
Plus účet89,99 Kč/měsícdo 5 000 Kč
Premium účet174,99 Kč/měsícdo 10 000 Kč
Metal účet299,99 Kč/měsícdo 15 000 Kč
Revolut poplatky za vedení účtu

Co se týká poplatků za převody peněz, v případě že nepřekročíte stanovený limit, je tato služba u Revolutu zdarma. Limity se liší v závislosti na tom, který typ Revolut účtu vlastníte.

Co se týká plateb kartou, v případě, že máte na účtu danou měnu, kterou potřebujete platit, je tato služba zcela zdarma. Stejně tak se s Revolut neplatí za výběry z bankomatů až do limitu téměř 6000 korun měsíčně.

Srovnání Wise a Revolut

No a jak si tyto vybrané společnosti stojí? Přesvědčte se sami.

Společnosti:RevolutWise
Rok založení20152011
Celkový počet nabízených měnCca 150Cca 50
Úrovně účtůStandard, Plus, Premium, MetalStandard, Borderless
Výběr z bankomatu ve světěDo cca 6 000 CZK/měsíc zdarma, přes limit 2% poplatek u Standard účtu Do cca 6 000 CZK /měsíc zdarma, přes limit 2% poplatek u Standard účtu
Placení kartou v zahraničíBez poplatku, bez limitu, v současném kurzu (jestliže držíte na účtě peníze ve více měnách, aplikace při placení zvolí tu měnu s nejvýhodnějším kurzem)Bez poplatku, bez limitu, v současném kurzu (jestliže držíte na účtě peníze ve více měnách, aplikace při placení zvolí tu měnu s nejvýhodnějším kurzem)
Platební karta AnoAno
Ochrana karty – zmrazeníAnoAno
Objednaní kartyU účtu Standard 100-200 CZK (Poštovné)Zdarma při nabití 600 CZK nebo ekvivalentu v jiné měně na účet
KurzStředový aktuální (možnost kdykoliv přesně zkontrolovat)Středový aktuální (možnost kdykoliv přesně zkontrolovat) – fixace kurzu na 48 hodin
Poplatek za převod peněz na jinou měnuZdarmaPoplatek 0,35% – 2%
Nabití peněz na účetZdarma kartou i bankovním převodemZdarma kartou i bankovním převodem
Bonusové službyInvestování, kryptoměny nebo cestovní pojištěníPřevod peněz ze zahraničního účtu na český (i kterýkoliv jiný) za bezkonkurenční ceny, platí i mimo EU
Revolut vs. Wise

Závěr

V rámci Revolut účtu můžete držet své finance až ve 30 různých měnách a bezplatně si je mezi sebou zaměňovat, respektive do toho momentu, dokud nepřekročíte stanovený limit. Vedení účtu Standard je navíc zcela bezplatné.

Díky Revolutu budete navíc vybírat hotovost z bankomatu bezplatně ve více než 150 zemích světa. Aplikace Revolut je navíc dostupná také v češtině. Pokud tedy hledáte inovativní banku se spoustou různých funkcí, Revolut je ta správná volba pro vás.

Výhodou Wise (Transferwise) v porovnání s Revolutem je, že pro začátek není třeba provést žádný vklad. Registrace je velmi jednoduchá a intuitivní. Přihlásit se můžete také prostřednictvím Facebooku nebo Google.

Stejně jako u revolutu i ve Wisu získáte debetní kartu MasterCard, přičemž s vedením účtu nejsou spojeny žádné poplatky. Aplikace Wise je však aktuálně dostupná pouze v anglickém jazyce. Přičemž v ní nejsou dostupné i další rozmanité funkce jako u Revolutu.

Pokud tedy hledáte zejména rychlý a co nejlevnější způsob jak zrealizovat transfery mezi účty v různých měnách, zkuste Wise.

Byl tento článek nápomocný?

  • 1 lidí z 1 považuje toto za nápomocné

    AutorDominika Múdra

    Jsem Country Manager Financer.com Česká republika. Dlouhodobě se zajímám o oblasti jako jsou osobní finance, finanční gramotnost a investování. Ráda vám pomůžu s vašimi finančními rozhodnutími.

    Sdílet na
    Read Icon5449 přečtení

    Prohlédněte si naše témata

    Používáním Financer.com děláte věci rozdílně.   Dozvědět se více.