Nejlepší kreditní karta 2024

Kreditní karta je vlastně klasická platební karta, která je ale spojena s revolvingovým úvěrem. V případě kreditní karty tak utrácíte vlastní peníze, ale si je v rámci předschváleného úvěrového rámce půjčujete. Kreditní karta je tak specifickým druhem půjčky, kterou lze využívat opakovaně.

Debetní karta slouží k pohodlnějšímu placení z vašeho běžného bankovního účtu. Kdykoli tedy platíte, jsou vám strhávány peníze z vašeho účtu – používáte tak své vlastní prostředky – a dokud nemáte zřízený kontokorent, nemůžete jít do mínusu.

Kreditní karta naopak slouží jako pohodlná forma půjčky, v bance nebo jiné společnosti máte založený revolvingový úvěr. Používáte v podstatě peníze banky, které vracíte až později. Získáte úvěrový limit a kdykoli platíte nebo vybíráte kreditní kartou, půjčujete si od banky nebo nebankovky peníze. Kreditní karta celé půjčování usnadňuje, protože si nemusíte každou jednotlivou částku půjčovat zvlášť.

Když půjčené prostředky splatíte v bezúročném období (bývá 30 až 55 dní), nezaplatíte navíc žádné úroky. Ty se dostávají na řadu teprve až po skončení tohoto období, a pak se obvykle úročí mezi 12 a 25 procenty ročně.

Prakticky všechny kreditní karty nabízí nějaké výhody pro jejich držitele. Pořízením jakékoli kreditní karty získáte pohodlný způsob placení v obchodech a na internetu, přístup k určité finanční rezervě, která může být i zdarma při splacení v bezúročném období a většinou i základní balíček pojištění osobních věcí, základní cestovní pojištění nebo asistenční služby.

Ne nutně. Jednotlivé kreditní karty se ohledně cestovního pojištění dost liší a bývají u nich někdy obrovské rozdíly. Některé kreditní karty nenabízejí cestovní pojištění vůbec, zatímco jiné jen za příplatek. U jedné karty může být nabídka cestovního pojištění ještě za lepších podmínek než v pojišťovně a s mnohem lepším krytím, u jiné zase dostanete jen základní balíček pro cesty po Evropě.

Záleží skutečně společnost od společnosti, jaké má nasmlouvané podmínky. Některé kreditní karty mají vysoká krytí prakticky na všechno, jiné vás mohou chránit jen u pár položek a ještě s nízkými limity. Vždy si tedy pozorně přečtěte, na co přesně se bude vaše cestovní pojištění vztahovat. Pokud jedete do zahraničí na delší dobu, není od věci si sjednat i další různá připojištění, pokud na to vaše kreditní karta nebude stačit.

Právě u kreditních karet se doporučuje vybírat z bankomatu jen opravdu v nouzi. Pokud u své karty nemáte alespoň pár výběrů měsíčně z bankomatu zdarma, často vám naúčtují dost tučné poplatky. Ty můžou být formou základního poplatku za výběr společně s nějakými procenty z vybírané částky.

Tenhle styl poplatku za výběr platí hlavně u výběrů v České republice, protože v zahraničí budete připlácet bance ještě další poplatky navíc – minimálně za převod měn, za výběr ze zahraničního bankomatu jiné banky a podobně. Obecně se u kreditních karet s výběrem z bankomatu moc nepočítá, protože slouží skutečně jen jako záložní možnost.

Při placení kreditní kartou v zahraničí platíte v měně toho daného státu. V Rakousku se vám tedy budou zaúčtovávat eura, v Anglii libry a ve Spojených státech americké dolary. Banka vám zaplacenou částku napřed zablokuje právě v této cizí měně. Až pak dojde k samotnému zaúčtování, banka tyto částky přepočítá podle platného denního kurzu, k němu si ještě navíc připočte kdekoli od 0,1 do 2 procent poplatku za samotný převod měn.

Je tedy dobré mít na účtě více peněz, protože pokud takovéto platby moc neprovádíte, nemusíte mít přesnou představu o tom, kolik zaplatíte na poplatcích navíc. Případně u častých nákupů si vyberte takovou kreditní kartu, která poplatky za převod měn bude mít minimální, a pro pravidelné cestování bude lepší kreditní karta rovnou v cílové cizí měně.

Krádež kreditní karty je pěkně nepříjemná situace. V tomto případě okamžitě kontaktujte policii a vaší banku. Banku asi raději dříve, aby se předešlo zneužití vaší karty. Banky mají na tyto případy zřízené vlastní nonstop oddělení technické podpory a vaši kartu ihned zablokují. Případně ještě můžete zavolat na bankovní infolinku.

Prevence: Většinou tato důležitá čísla nemáme uložená. Číslo na běžnou zákaznickou podporu bývá napsané na zadní straně kreditní karty, takže minimálně k němu nebudete mít po odcizení přístup. Právě proto si ještě dnes najděte na stránkách vaší banky dvě čísla – na zákaznickou infolinku a na oddělení blokací – a uložte si je:

• Do kontaktů telefonu
• Na váš email – v případě ztráty telefonu
• Na kartičku nebo papírek, který budete nosit třeba v kapsičce bundy

V tomto případě pak budete mít i při cestách po zahraničí stále přístup pro případné zablokování.

Jsou zde minimální odlišnosti a v některých oblastech nejsou ani žádné. Respektive hlavní čtyři společnosti – VISA, Mastercard, Diners Club a American Express – jsou jen vydavatelé karet a zároveň zpracovatelé transakcí. Po technické stránce si jsou všechny kreditní karty rovny, rozdíl je jen v tom, která společnost zaúčtuje platbu.

Skutečně jediný větší rozdíl je ten, že v Evropě jde kartou Mastercard platit u více prodejců. Mastercard má s evropskými prodejci lepší vztahy a lepší reputaci, takže její nálepku uvidíte v každém obchodě. Na pomyslném druhém místě je VISA, která je rozšířená jen o trošku méně. Jinak mezi těmito dvěma kartami žádné rozdíly prakticky nejsou.

Předplacená platební karta funguje jako klasická debetní karta u jednorázového běžného účtu. Na předplacenou kartu si předem vložíte určité peníze a pak s ní platíte jako s jakoukoli jinou debetní kartou. Nehrozí prakticky žádné riziko zneužití, protože používáte jen své vlastní peníze a navíc z osobního konta, které je vytvořené jen pro tuto konkrétní kartu.

Nemůžete tedy jít do minusu, váš jednorázově vytvořený účet nikdo nezneužije a karta je sama o sobě nedohledatelná. Jsou s ní spojeny určité základní poplatky, které nebývají až tak vysoké. Mezi výhody předplacené platební karty tak patří bezpečnost, anonymita, snadné dobíjení prostředků a zacházení s nimi.

Právě tato anonymita je poměrně nebezpečná, a tak tyto karty mají bez důkladného ověření vaší totožnosti opravdu nízké limity plateb – maximálně pár tisíc. Kvůli riziku praní špinavých peněz, financování terorismu a možným finančním podvodům však u nás postupně předplacené platební karty z trhu mizí jedna za druhou, protože se špatně regulují i kontrolují.