Jak výhodné je nakupovat na splátky?

Při nakupování na splátky zní skvěle formulka „splátky bez navýšení.“ Ovšem ne všechny společnosti ji používají tak, aby byly pro vás jako zákazníka přínosem. Některé hledí jen na zisk, a tak používají různé nepatřičné fígle tak, aby ze zákazníka vyždímaly co nejvíce peněz.

Na čem je postavený splátkový prodej?

Oproti běžnému spotřebitelskému úvěru vám při splátkovém prodeji peníze na nákup rovnou zprostředkuje obchod, ve kterém nakupujete.

Většina zákazníků se domnívá, že zboží a peníze jim poskytuje jeden a ten samý obchod, a tahle mýlka je zcela pochopitelná. Financování zboží na splátky ale ve skutečnosti probíhá přes bankovní a nebankovní firmy, které se právě na takové financování nákupů specializují.

Nejčastěji se tedy setkáte se službami Home Credit, Essox, Hello bank (dříve Cetelem, dnes už je oficiální bankou) a mnoha dalších.

Stejná pravidla

nakup-na-splatky

Pravidla pro poskytnutí nákupu na splátky jsou stejná, jako u jakéhokoli jiného úvěru. Společnost tak prověří registry, vaše příjmy, výdaje, několik dalších informací a teprve poté se rozhodne, zda půjčku bude moci poskytnout.

I přes poměrně nízké částky musí všechny firmy na trhu dodržet zákon, a tak se může běžně stát, že si v obchodě vaše vyhlédnuté zboží nebudete moci na splátky koupit.

A i přesto určité splátkové firmy dokáží do smlouvy propašovat několik záludností, kvůli kterým za vaše zboží můžete zaplatit mnohem více, než jste čekali na začátku. A které záludnosti to jsou?

Jaké jsou nejčastější fígle?

Některé společnosti využívají toho, že si lidé před podpisem pořádně nepřečtou smlouvu. Tím do ní mohou nasázet určité doplňující informace, odstavečky a případně i celé další služby, které ovšem u nakupování na splátky nepotřebujete.

Úvěrový rámec

Při pročítání smlouvy od jedné firmy, která se zaměřuje na splátkový prodej, jsme narazili na zajímavou věc. Uprostřed jednoho velkého odstavce v podmínkách je takový malý prázdný čtvereček. A zrovna v polovině věty není skoro vidět.

Při bližším prozkoumání si člověk uvědomí, že je v odstavci, který mluví o Úvěrovém rámci a jedině pokud ho zaškrtnete, tak nedostanete do své poštovní schránky kreditní kartu.

Z našeho pohledu je to dost neetické jednání. Když člověk nezaškrtne prakticky neviditelné políčko, dojde mu do poštovní schránky karta, schválený limit na nákupy a co je pro společnost důležitější – i povinnost platit měsíční poplatky za vedení úvěrového rámce, za elektronické nebo poštovní výpisy a další nepotřebné věci.

Proti takové věci se pak špatně hádá, když si ji člověk uvědomí až po schválení smlouvy. A právě z takovýchto důvodů se musí před podpisem číst všechny smlouvy, ať jsou sebevíce nudné.

Protože pak platí už jen to, co je napsané ve smlouvě. Závazná je právě ta podepsaná smlouva o splátkovém prodeji, a to, co vám řekne prodejce se jednak špatně dokazuje, a jednak se na mluvené slovo při nákupu na splátky nedá právně odvolat.

Je opravdu nákup na splátky bez navýšení?

Dobrým ukazatelem je tady RPSN. Tohle číslo ukazuje všechny náklady spojené s úvěrem, takže nákup na splátky je pro vás skutečně bez navýšení, když je RPSN 0%.

V té chvíli je totiž jasné, že zaplatíte opravdu jen cenu zboží a už ne žádné další poplatky, úroky nebo jiné náklady. Pokud je vyšší, třeba i jen o desetinu procenta, už se nejedná o splátky bez navýšení – za vaše zboží zaplatíte více než pokud ho na místě koupíte za hotové.

Nehledě na to, že v jiném obchodě může být zboží i mnohem levnější, protože s navýšením se počítá už v ceně zboží. Dokud to půjde, podívejte se i v jiných obchodech, jestli náhodou nenabízí stejné zboží za dvou-třetinovou cenu.

Většinou vám obchod/splátková firma bude připomínat důležitost pojištění schopnosti splácet. Tohle pojištění má svá pro a proti, a pokud už máte dobře nastavené životní pojištění, tak není žádný důvod si tuhle službu nechat sjednat. Na druhou stranu vás pojišťovna neochrání v případě potíží se splácením a celý splátkový prodej se tak může dostat až do exekuce.

Drobné, a o to důležitější detaily

Občas se také stává, že je poslední splátka naplánovaná na jiný den v měsíci, než celý zbytek splátek. Když tedy zákazník zaplatí poslední část nákupu na splátky i jen o pár dní později, splátková firma už může sázet jednu pokutu a sankci za druhou.

Nevýhoda splátkového prodeje

prodej-na-splatky

Vždy se bude nabízet otázka, jestli si skutečně danou věc potřebujete koupit na splátky. Dobře si na začátku promyslete, nakolik opravdu kupovanou věc opravdu potřebujete. Lednička nebo pračka je nutností, ovšem dovolená nebo větší televize už ale ne.

I sebemenší opoždění se splátkami totiž znamená pokuty a úroky z prodlení, nehledě na to, že můžete dostat negativní záznam do registru dlužníků.

Takovým záznamem si uzavřete na 4 roky cestu k hypotéce, půjčce na auto a jakémukoli jinému většímu úvěru. Obvykle stále budete mít přístup k rychlým půjčkám, ale právě tyto podoby půjčení peněz jsou ty nejdražší.

Je tedy nákup na splátky výhodný, nebo ne?

Záleží na úhlu pohledu – tenhle typ financování se vyplatí všem třem stranám. Vy jako zákazník máte možnost ihned získat vaše vyhlédnuté zboží, obchod má prodej a úvěrová společnost případného nového zákazníka do budoucna.

Na druhou stranu do smluv občas dávají takové kličky, že až jednomu zůstává rozum stát. Někdy se tak skoro vyplatí vzít si raději svou půjčku předem a až poté si jít vybrané zboží koupit.

Jsme Financer – šetříme váš čas i peníze díky srovnání finančních produktů z celého českého trhu. Věnujeme se osobním financím, finanční gramotnosti i tématu pravidelného investování. Přečtěte si více a získejte lepší přehled o finančním světě kolem nás.

Facebook - nastavení soukromí

Používáním stránek Financer.com souhlasíte s našimi obchodními podmínkami a zásadami pro ochranu osobních údajů. Pro zlepšení naší služby používáme soubory cookies, díky kterým anonymně vyhodnocujeme chování návštěvníků na našich stránkách. Některé druhy cookies pro toto vyhodnocování vyžadují souhlas návštěvníka. Můžete se kdykoli podívat na služby třetích stran, které používáme a svůj souhlas se zpracováním osobních údajů odvolat na stránce cookies.

Marketing na Facebooku

SEO Solutions Ltd. (my) jako provozovatel portálu Financer.com používá Facebook Pixel k propagování článků a své služby našim návštěvníkům na sociální síti Facebook. Zároveň nám slouží k vyhodnocování těchto marketingových aktivit. Tato data jsou pro nás anonymní a slouží jen k našim statistickým přehledům. Facebook tyto údaje z Facebook Pixel může propojit s vaším profilem (jméno, email apod.) a použít je pro vlastní marketingové účely. Na stránce nastavení ve svém profilu si můžete upravit informace, které o vás Facebook sbírá.