bydleni-pro-mlade

Půjčky na bydlení pro mladé

  • 29. 2. 2020
  • 2 minut čtení
  • 626 přečtení

Chystá se změna velká změna v pořizování bydlení pro mladé, která v případě schválení vládou začne platit okamžitě. Novela počítá s výhodnějšími podmínka pro žadatele, kde alespoň jednomu z páru ještě nebylo 36 let.  A o co přesně jde?

Podpora bydlení pro mladé rodiny

statni-hypoteky Cílem této nové podoby levných půjček pro mladé je dosáhnout alespoň malé změny, protože běžné úvěry na bydlení jsou stále méně a méně dostupné. Navíc se stále více vylidňuje venkov, protože se mladí lidé stále více stěhují do velkých měst. A tato změna má hlavně pomoci mladým mimo velká města.

A to je také důvod, proč je částka této levné formy půjčky omezená – na dům si může žadatel půjčit až dva miliony korun nebo na byt až 1,2 milionu se splatností na dvacet let. Případně i 300 000 korun určených na modernizaci bytu.

Na pořízení levného bydlení pak bude půjčka krýt až 80 procent hodnoty nemovitosti. Zbytek bude muset stejně jako jinde žadatel uhradit nejlépe vlastní rezervou. Uvažuje se úroku jednoho procenta ročně při fixaci na pět let – oproti průměrné sazbě bankovních hypoték, které se dnes pohybuje kolem 2,5 procent.

Menší i větší podmínky

Stát poté bude moci poskytnout tuhle formu státní hypotéky mladým párům, kdy je alespoň jednomu z nich méně než 36 let. Pokud nebude pár v manželství, musí mít alespoň jedno dítě ve věku do 6 let. Stát chce tímto způsobem podporovat bydlení pro mladé rodiny s dětmi a vůbec manželství obecně.

To ale naráží na jeden podstatný problém – u mladých lidí se moc neočekává, že budou mít naspořenou zbylou částku. Alespoň pětinu ceny tak stejně budou muset hradit ze svého – protože ‚státní hypotéka‘ totiž nepůjde kombinovat s dalším úvěrem.

Takže jako vždy jde o jednu z dalších změn, ke kterým je lepší přistupovat se zdravou skepsí. Stejně jako jindy si budeme muset počkat, jak nakonec změna bude vypadat a fungovat v praxi.

Hypotéky 2020

Uvedené podmínky souvisí s mimo jiné s pokyny České národní banky (ČNB). Týká se to zejména výše příjmů a hodnoty zástavy. Centrální banka totiž v minulých letech stanovila limity, které se těchto oblastí týkají.

Jsou to:

LTV – tedy poměr výše půjčky vůči hodnotě nemovitosti. ČNB určuje, že maximální výše hypotéky je 90 % z hodnoty nemovitosti. Zároveň ale počet podobných úvěrů omezila. Podle jejích pokynů mohou více než 80% hypotéky tvořit maximálně 15 % z objemu hypotečních úvěrů, které daná banka poskytuje. Mnohem obvyklejší jsou proto hypotéky s LTV do 80 %.

DTI – poměr celkového zadlužení vůči čistému ročnímu příjmu žadatele. Podle pokynů ČNB smí být celková výše vašich půjček maximálně 9× vyšší než vaše čisté roční příjmy.

DSTI – poměr výše splátek vůči čistému měsíčnímu příjmu žadatele. Opět se počítají nejen splátky hypotéky, ale i všech dalších půjček. Jejich výše může být maximálně 45 % z vašeho čistého měsíčního příjmu.

Přestože pokyny centrální banky nejsou závazné, poskytovatelé je dodržují. Pokud tedy chcete dosáhnout na výhodnější podmínky, vyplatí se vám ručit více nemovitostmi a požádat o hypotéku společně s dalšími lidmi (například s manželem či manželkou). ( celý článek naleznete zde: Hypotéka nová pravidla).

 

 

Autor Petr Mladěnka

Jsem Country Manager stránek FINANCER a těší mě, že se s Vámi mohu podělit o své znalosti získané během studia ekonomie a praktické zkušenosti získané během zaměstnání. Rád Vás provedu světem financí.

Sdílet na
626 přečtení
Aktualizováno: 29. 2. 2020

Prohlédněte si naše témata