P2P: Co to jsou půjčky od lidí?

Peer-to-peer půjčování i investování je nadějí finančního trhu. Když lidé půjčují přímo lidem, vynechá se množství různých mezikroků, které jen půjčky prodražují.

p2p půjčky od lidí

  • Lidský a vřelý přístup
  • Úroky i podmínky na bankovní úrovni
  • Sami si zvolíte maximální úrok
  • Přijímáte nebo odmítáte nabídky ostatních

Jaké jsou výhody půjčky od lidí?

Získat klasický bankovní spotřebitelský úvěr je stále těžší a těžší. Jenže potřebujete získat velkou částku a pokud možná co nejlevněji. Většina nebankovních půjček tak levná ale není. A půjčky od lidí celý tenhle problém naprosto elegantně obcházejí.

P2P platformy jsou pod stejným dohledem podobně jako jiné nebankovní společnosti, jen pro financování půjček nepoužívají vlastní peníze. Společnosti umožňující p2p půjčky (ať už je to Zonky, Benefi nebo Bankerat) fungují podobně jako tržiště a zajišťují celé půjčování jen po technické a právní stránce.

Peer-to-peer půjčky totiž financují běžní lidé jako vy. Na celou vaši půjčku se skládají desítky různých lidí, kdy každý přispěje malou částí. Po technické stránce se tak vynechá několik prostředníků a výsledná půjčka tak může být podstatně levnější.

 

pujcky-od-lidi

 

Co to znamená pro vás? V prvé řadě rychlost – půjčky od lidí jde vyřídit stejně rychle, nebo i rychleji než běžný bankovní nebo nebankovní úvěr.

Dále nízké úroky – protože vynecháním prostředníků se sníží náklady firmy natolik, že může pomoci zprostředkovat půjčky za zlomek nákladů ostatních firem. Úroky pak jdou do kapes běžných lidí, a ne na provoz honosných paláců a úřednické mašinérie.

Také dobré podmínky smlouvy – zkuste si zaplatit třeba mimořádnou splátku u bankovního úvěru. Čísla jsou orientační: složíte na přepážce 1 000 korun, z nich se odečte 10 korun pokuty za předčasnou splátku a třeba 50 korun na uhrazení úroků za současný měsíc. Část peněz tedy jde na poměrně zbytečné poplatky a dluh se vám sníží „jen“ asi o 940 korun. Nehledě na to, že musíte jít fyzicky na přepážku. Naproti tomu u půjček od lidí pošlete naprosto kdykoli a naprosto jakoukoli částku z vašeho účtu navíc a tato celá mimořádná částka jde na uhrazení jistiny – tedy samotné snížení dluhu. Už žádné chození na přepážky a žádné sankce za předčasné doplácení.

A lidské jednání – připadá si vůbec někdo v bance pohodlně? Sedíte a čekáte až jen někdo zavolá: „Další!“ To samé je i při volání na zákaznickou linku. Naproti tomu třeba u Zonky se vám opravdu věnují, zajímají se o vaši situaci a mají snahu řešit problémy, ne je přidělávat. Vlastně jejich jednání vystihuje i jejich slogan: „Lidé půjčují lidem. Levněji a s klidem.“

 

Samotná p2p služba si vezme jako odměnu jen určitá procenta z realizované půjčky, vy získáte velmi dobré podmínky a nízké úroky a ostatní jednoduchou možnost snadného investování. Je to situace výhodná pro všechny.

Zonky: „Lidé půjčují lidem“

„Těší mě, že každý měsíc rosteme. Třeba naposledy v říjnu to jsme vyrostli o 1500 lidí, kteří si u nás půjčili a zhruba 1000 investorů. Celkem tak už naše komunita čítá téměř 30 000 lidí,“ říká nadšeně ředitel služby Zonky Pavel Novák. „Tím, že se si stále více lidí půjčuje od lidí, se pro investory nabízí více možností, do kterých mohou vložit své peníze.“

Největší přidanou hodnotou společnosti Zonky jsou samotné životní příběhy lidí. Žádost o půjčku od lidí i investování do peer-to-peer půjček je poměrně osobní záležitost. Během vystavení půjčky na tržišti k ní ještě totiž píšete svůj příběh – tedy proč a na co si vlastně chcete vzít úvěr. Někteří investoři na Zonky chtějí hlavně pomáhat, výnos je pak pro ně už jen příjemný bonus.

„Za každou investicí se skrývá příběh. Investoři tak už pomohli rozjet spoustu zajímavých projektů, pomohli mnoha lidem výhodně refinancovat staré půjčky, ale třeba i zainvestovali půjčku na svatební šaty,“ poukazuje Novák na pár příběhů, které se na Zonky objevily.

Kromě možnosti půjčit si od lidí je Zonky také možnost, jak začít jednoduše a rychle investovat. Ne každý se dokáže rychle zorientovat třeba v akciovém trhu. Díky této službě ale může začít investovat kdokoli; roční výnos se může blížit i k 7 procentům ročně.

„Zonky je prostředkem, jak ukázat, že investovat může každý. Půjčka je něco tak běžného, čemu každý rozumí a chápe, jak to funguje. Vezmu peníze, někomu je půjčím a někdo mi půjčené peníze bude s daným úrokem splácet,“ popisuje Novák jednoduchý proces investování na Zonky.

Vynechejte banku s Bankeratem

Služba Bankerat je také forma p2p půjček, ale oproti ostatním se půjčka zadává opačným způsobem. Jako žadatel podáte žádost o půjčku a nastavíte si maximální možný úrok, který jste ochotní přijmout. Investoři vám pak podle svého uvážení mohou nabídnout částky pouze s nižším nebo stejným úrokem, jaký jste si zadali na začátku. Tyto nabídky pak už jen podle svého uvážení přijímáte nebo odmítáte.

Bankerat je o něco složitější na papírování, ale dá se přes něj získat půjčka od lidí i když například nemůžete doložit příjem nebo jste v registrech.

Výběr zákazníků

Na základě recenzí zákazníků jsme zvýraznili tyto věřitele. Mezi zákazníky patří k nejlépe hodnoceným a používaným.

Zobrazte všechny věřitele