Raiffeisenbank recenze 2023
Raiffeisenbank je pátou největší bankovní institucí (podle velikosti aktiv) na českém trhu. Působí zde jako univerzální banka od roku 1993. Nabízí široké spektrum bankovních služeb soukromé i firemní klientele.
V její nabídce naleznete množství produktů od běžných a spořících účtů, termínované vklady, stavební spoření až po investice. Nechybí ani klasické úvěrové produkty jako jsou půjčky, hypotéky či kreditní karty.
Banka má také širokou síť bankomatů a řadu poboček po celé ČR. Spolehnout se také můžete na přehledné internetové bankovnictví a mobilní aplikaci.
Obsah recenze
- 1.O společnosti
- 2.Raiffeisenbank běžný účet
- 3.Raiffeisenbank spoření
- 3.1.Raiffeisenbank spořící účet HIT PLUS
- 3.2.Raiffeisenbank Inteligentní spoření
- 3.3.Raiffeisenbank termínovaný vklad
- 3.4.Raiffeisenbank stavební spoření
- 4.Raiffeisenbank investice
- 5.Raiffeisenbank hypotéka
- 6.Raiffeisenbank půjčka
- 7.Raiffeisenbank kreditní karta
- 8.Raiffeisenbank internetové bankovnictví a mobilní aplikace
- 9.Výhody a nevýhody
O společnosti
Banka se zaměřuje především na náročnější klientelu, která má zájem o vysokou kvalitu služeb, aktivní správu svých financí a profesionální poradenství. Své zákazníky obsluhuje ve 130 pobočkách, specializovaných hypotečních centrech a pomocí osobních, firemních a podnikatelských poradců.
Vedle obchodních aktivit se banka rovněž zabývá řadou veřejně prospěšných aktivit, zahrnujících charitativní, vzdělávací a kulturní projekty. Společenská odpovědnost je jedna z klíčových hodnot této firmy.
Majoritním akcionářem je rakouská finanční instituce Raiffeisen Bank International AG (RBI). RBI zajišťuje služby firemním a investičním klientům v Rakousku a dále obsluhuje klienty v zemích střední a východní Evropy. Od roku 2005 se obchoduje s akciemi této skupiny na vídeňské burze.
Skupina Raiffeisen získává pravidelně od prestižních časopisů (Euromoney, Global Finance, The Banker) ocenění pro nejlepší banku ve střední a východní Evropě.
Symbolem a tradiční obchodní známkou je architektonický prvek, a to dvě zkřížené koňské hlavy. Tento znak již po staletí zdobí štíty mnoha budov v Evropě.
Je to symbol ochrany rodin žijících pod jednou střechou před zlem a životním ohrožením. Přesně to představuje banka pro své klienty – je zárukou jistoty a stability.
Raiffeisenbank běžný účet
V Raiffeisenbank máte na výběr z více možností běžných účtů:
- CHYTRÝ ÚČET
- AKTIVNÍ ÚČET
- PRÉMIOVÝ ÚČET
- Účet pro studenty a děti
- Účet pro podnikatele zdarma
Základním účtem Raiffeisenbank je běžný účet zdarma, který lze znáte i pod názvem CHYTRÝ účet. Jak už jeho název napovídá, tento účet je zdarma, tedy neplatíte žádné poplatky za vedení účtu.
Stejně zdarma jsou také výběry z bankomatů po celém světě. Založit si jej můžete online za 10 minut, a to bez nutnosti návštěvy kamenné pobočky.
- Zřízení, vedení a zrušení účtu – 0 Kč
- Výběry z bankomatů v ČR a všude na světě – 0 Kč
- Příchozí i odchozí platby – 0 Kč
- Spořicí účet HIT PLUS s výhodným úrokem – 0 Kč
V případě, že máte zájem o prémiové služby, doporučujeme zvolit si AKTIVNÍ účet. Za 49 Kč za měsíc získáváte neomezený počet tuzemských plateb a plateb v EUR, stejně jako jednu příchozí nebo odchozí platbu mimo EHP měsíčně zdarma. S aktivním účtem můžete taky využívat povolený debet a získáte dvě debetní karty.
Pro náročnější klientelu nabízí Raiffeisenbank takzvaný PRÉMIOVÝ účet. V něm kromě výše zmíněného získáte také kreditní kartu RB PREMIUM. Při příjmu 50 tisíc Kč měsíčně můžete navíc získat vedení účtu zdarma.
Raiffeisenbank nezapomíná ani na studenty a nabízí jim speciální účet pro studenty a děti. Studenti a děti mají tento účet do 26 let zcela zdarma.
Získají dvě mezinárodně bezkontaktní platební karty, přičemž peníze na účtu mohou mít v 18 různých měnách. Samozřejmostí jsou neomezené výběry ze všech bankomatů v ČR, ale i v zahraničí.
Účet zdarma mohou v Raiffeisenbank získat také podnikatelé. Stejně zadarmo jsou pro ně i výběry z bankomatů po celém světě. Své finance mohou podnikatelé v rámci Raiffeisenbank spravovat v mobilním nebo internetovém bankovnictví. Samozřejmostí je, že k účtu získáváte také debetní kartu.
Raiffeisenbank spoření
V případě, že si chcete v Raiffeisenbanku spořit, máte také na výběr z více možností. Banka nabízí spořící účet HIT PLUS, termínovaný vklad, případně stavenební spoření.
Raiffeisenbank spořící účet HIT PLUS
Při spořicím účtu od Raiffeisenbank máte založení, vedení i bezhotovostní transakce zdarma. Ke spořicímu účtu je však třeba mít založen i běžný účet a další podmínkou je jeho aktivní používání.
Jen tak získáte bonusovou úrokovou sazbu 5,50% p.a. u vkladů do 250 000 Kč. Pro výpočet čistého úroku můžete použít kalkulačku, kterou naleznete na webové stránce Raiffeisenbank.
Velmi zajímavou službou Raiffeisenbank spořícího účtu je takzvané Inteligentní spoření. Tato služba vám sama pohlídá peníze mezi účty podle vámi zadaných nastavení.
V případě, že budete mít na svém běžném účtu přebytečné peníze, služba vám je automaticky odešle na spořící účet. Nebojte se funguje to i naopak, takže budete mít na svém běžném účtu vždy dostatečný obnos prostředků.
Raiffeisenbank Inteligentní spoření
Velmi zajímavou službou Raiffeisenbank spořícího účtu je takzvané Inteligentní spoření. Tato služba vám sama pohlídá peníze mezi účty podle vámi zadaných nastavení.
V případě, že budete mít na svém běžném účtu přebytečné peníze, služba vám je automaticky odešle na spořící účet. Nebojte se funguje to i naopak, takže budete mít na svém běžném účtu vždy dostatečný obnos prostředků.
Raiffeisenbank termínovaný vklad
Své finanční prostředky můžete v Raiffeisenbank zhodnocovat také prostřednictvím termínovaných vkladů. Na výběr máte jak z jednorázových vkladů, tak z vkladů s obnovováním.
Úrokové sazby termínovaných vkladů se mění v závislosti na době uložení vkladu. Limit výše vkladu je od 10 000 – 30 000 000 Kč.
V Raiffeisenbank můžete získat také speciální termínovaný vklad eKonto Garant, při kterém získáváte mnohé výhody.
Pro částky do 10 000 000 Kč je k dispozici úroková sazba 4,8 % p.a. Na druhé straně pro částky nad 10 000 000 Kč můžete počítat s úrokovou sazbou 5,3% p.a.
Spořit můžete 12, 24 případně 36 měsíců. Po celou dobu spoření máte 20% vkladu kdykoli k dispozici a můžete ji bez poplatku vyjmout a použít.
Své termínované vklady máte kdykoli pod dohledem v internetovém bankovnictví. Bohužel sjednání je zatím možné pouze osobně na pobočce Raiffeisenbank.
Raiffeisenbank stavební spoření
Stavební spoření od Raiffeisenbank nabízí garantovanou roční úrokovou sazbu až 3,5% p.a. z vkladu po dobu 6 let. Státní podpora stavebního spoření navíc činí 10% vkladu do výše maximálně 2 000 Kč ročně.
Ze zákona je navíc váš vklad pojištěný, a to až do výše 100 000 EUR. Vše máte ovšem pod dohledem ve vašem internetovém a mobilním bankovnictví. Po uplynutí 6 let můžete peníze použít na cokoli.
Raiffeisenbank investice
V nabídce Raiffeisenbank naleznete několik typů investic, a to od pravidelných investic, přes udržitelné investice až po podílové fondy či investiční certifikáty.
Pokud se rozhodnete pro pravidelné investice, můžete začít investovat již od 100 Kč měsíčně, přičemž frekvenci plateb i jejich výši si můžete kdykoli změnit. Výhodou je, že investice jsou bez fixace, či jakýchkoli jiných závazků.
Rozhodnout se můžete také pro udržitelné investice, jejichž prostřednictvím investujete do fondů a podporujete tak ekologicky zodpovědné firmy.
Na výběr máte ze čtyř investičních strategií. Díky udržitelným investicím máte možnost zhodnocovat své peníze s čistým svědomím.
Také můžete zvolit investování do podílových fondů, které se stále těší velké oblibě především u konzervativních investorů. Vaše peníze jsou totiž v rukou profesionálů a vy se tak nemusíte o nic starat. Na výběr máte ze čtyř investičních stategií:
- Raiffeisen strategie konzervativní
- Raiffeisen strategie balancovaná
- Raiffeisen strategie progresivní
- Raiffeisen fond udržitelného rozvoje
Posledním typem investic, pro které se můžete v Raiffeisenbank rozhodnout, jsou investiční certifikáty.
Zvolíte-li si garantované certifikáty získáte příležitost profitovat z výnosů na kapitálovém trhu a zároveň budete mít garanci, že k datu splatnosti obdržíte zpět minimálně nominální hodnotu certifikátu dle výše kapitálové ochrany.
K dispozici jsou i bonusové či expresní certifikáty.
Raiffeisenbank hypotéka
Raiffeisenbank nabízí také hypotéku na bydlení, která slouží k pořízení vaší vysněné nemovitosti. Půjčit si můžete od 550 000 do 40 000 000 Kč s dobou splatnosti od 5 – 30 let.
Produkt | Hypotéka |
Úvěrový rámec | 550 000 – 40 000 000 Kč |
Doba splatnosti | 5 – 30 let |
Úrok | 5,99 % |
Fixace | 5, 10 až 15 let |
Úroková sazba se momentálně začíná na 5,99%, fixaci si můžete nastavit na 1, 3, 5, 10, až 15 let. Výše úrokové sazby závisí také na době fixace, přesnou úrokovou sazbu zjistíte pomocí hypoteční kalkulačky, kterou naleznete na stránce Raiffeisenbank.
Získat můžete také americkou hypotéku, u které se úvěrový limit pohybuje od 650 000 do 10 000 000 Kč s dobou splatnosti až 20 let. Úroková sazba se při americké hypotéce od Raiffeisenbank pohybuje od 6,99 % a také závisí primárně na době fixace.
Produkt | Americká hypotéka |
Úvěrový rámec | 650 000 – 10 000 000 Kč |
Doba splatnosti | až 20 let |
Úrok | od 6,99 % |
Raiffeisenbank dále nabízí refinancování hypotéky, hypotéku k pronájmu, jakož i půjčku na rekonstrukci.
Raiffeisenbank půjčka
Pokud si potřebujete půjčit, Raiffeisenbank má v nabídce takzvanou minutovou půjčku, se kterou si můžete půjčit od 5000 do 800000 Kč s dobou splatnosti od 3 do 120 měsíců. Úroková sazba začíná na 6,7 %.
Produkt | Spotřebitelský úvěr |
Úvěrový rámec | 5 000 – 800 000 Kč |
Doba splatnosti | 3 – 120 měsíců |
Úrok | od 6,7 % |
Více o Raiffeisenbank půjčce se dozvíte v naší podrobné recenzi.
Raiffeisenbank kreditní karta
Raiffeisenbank má poměrně širokou nabídku kreditních karet. V nabídce naleznete například kreditní kartu EASY s úvěrovým limitem až 100 000 Kč.
Dále je to kreditní karta STYLE s maximálním úvěrovým limitem až 300 000 Kč a v neposlední řadě kreditní karta RB PREMIUM s maximálním limitem až 500 000 Kč.
Typ kreditní karty | EASY | STYLE | RB PREMIUM |
---|---|---|---|
Úvěrový limit | až 100 000 Kč | až 300 000 Kč | až 500 000 Kč |
Odměny za nákupy | – | 1 % (max. 150 Kč měsíčně) | – |
Pojištění v ceně | Pojištění prodloužení záruky | Pojištění KOMFORT | – |
Vstup do MC letištního salonku na Letišti Václava Havla v Praze | – | 450 Kč | Zdarma |
Cena měsíčně | Zdarma | 50 Kč měsíčně | Zdarma k PRÉMIOVÉMU a EXKLUZIVNÍMU účtu |
Se všemi zmíněnými kreditními kartami získáváte atraktivní slevy u obchodníků díky programu RB Club, bezpečné platby na internetu díky službě 3D Secure, jakož i výhodnější úrok pro větší transakce. U všech karet je stejně dlouhé bezúročné období, které je 55 dní.
Raiffeisenbank internetové bankovnictví a mobilní aplikace
V Raiffeisenbank internetovém bankovnictví naleznete všechny standardní funkce, které jsou pro internetové bankovnictví v dnešní době již samozřejmostí.
Zdroj: rb.cz
Kromě toho můžete v internetovém bankovnictví: vidět přehled o historii transakcí, realizovat všechny typy tuzemských a zahraničních plateb, spravovat trvalé příkazy, sjednávat půjčky a kreditní karty či dokonce investovat do podílových fondů.
Výhoda internetového bankovnictví of Raiffeisenbank je, že je mimořádně bezpečné. Banka totiž klade mimořádný důraz na zabezpečení elektronických klíčů.
Stejně bezpečné je i přihlášení do internetového bankovnictví a podepisování plateb, které probíhá prostřednictvím dvoufaktorové autentifikace.
Co se týká Raiffeisenbank mobilní aplikace, ta umožňuje spravovat své finance ve vašem mobilním telefonu prakticky odkudkoli. V mobilní aplikaci naleznete většinu funkcí internetového bankovnictví.
Kromě toho si můžete v internetovém bankovnictví personalizovat hlavní stránku, kategorizovat transakce či dostávat upozornění o pohybech na účtu.
Raiffeisenbank internetové bankovnictví a mobilní aplikace jsou obě jednoduché a uživatelsky přívětivé, takže by měly vyhovovat opravdu skoro každému.
Výhody a nevýhody
Stabilní banka se silným zázemím
Široká nabídka produktů
Možnost pojištění
Uživatelsky přívětivé internetové bankovnictví
Široká síť poboček a bankomatů
Výběry z bankomatů v ČR a v zahraničí zdarma
Běžný účet zcela zdarma
Nemá pobočky v měních městech
Vedení účtu v cizí méně je zpoplatněno
Často kladené dotazy
Je Raiffeisenbank dobrou bankou?
Raiffeisenbank je pátou největší bankou v České republice. Zaměřuje se především na náročnější klientelu, která má zájem o vysokou kvalitu služeb. Nabízí široké portfolio finančních produktů, inovativní internetové bankovnictví a nechybí ani hustá síť poboček a bankomatů. Pokud hledáte stabilní a silnou banku, Raiffeisenbank může být pro vás to pravé.
Jaké finanční produkty Raiffeisenbank nabízí?
Raiffeisenbank nabízí široké spektrum finančních produktů od běžných účtů, spořících účtů, termínovaných vkladů, stavebního spoření, investic, půjček, hypoték až po kreditní karty.
Jaký úrok na spořicích účtech nabízí Raiffeisenbank?
Na spořicím účtu nabízí Raiffeisenbank úrokovou sazbu 5,5 % p.a. u vkladů do 250 000 Kč. Pro výpočet čistého úroku můžete použít kalkulačku, kterou naleznete na webové stránce Raiffeisenbank.
Jak velkou hypotéku můžu v Raiffeisenbank získat?
V Raiffeisenbank si můžete na bydlení půjčit od 550 000 do 40 000 000 Kč s dobou splatnosti od 5 – 30 let.
Jak dlouhé je bezúročné období na kreditních kartách od Raiffeisenbank?
Kreditní karty Raiffeisenbank nabízí bezúročné období dlouhé až 55 dní. S jednotlivými kartami zároveň získáváte řadu výhod, jako například odměnu za nákupu, pojištění v ceně či vstup do letištních salonků.