Penzijní připojištění

Důchod čeká na každého z nás. Většina o něm začne přemýšlet teprve ve chvíli, kdy se nezadržitelně blíží. Mladí o odchodu do důchodu nepřemýšlí vůbec. Je to až ve vzdálené budoucnosti. Stále je ještě čas. Až lidé po padesátce začínají panikařit.

sporeni-na-duchodSvět se mění. Stát nás v prvním pilíři nezajistí. Alespoň já nedokáži žít z 60% platu, aniž bych radikálně snížil svou životní úroveň. Bez koníčků a bez zájmů jen čekal na dvacátého v měsíci, abych zaplatil nájem, energie a možná mi zbylo něco na jídlo.

Jaká je nejjednodušší cesta, jak tomu předejít? Jak zkombinuji spoření s jistotou klidného důchodu?

Odpovědí je penzijní připojištění.

Proč se mě i vám vyplatí?

Proč se všem vyplatí penzijní připojištění?

Díky změně zákona před pár lety dostáváme příspěvek od státu, až když si přispíváme minimálně 300Kč měsíčně. Dostaneme navíc „úžasných“ 90Kč.

penize-na-duchodStále to jsou ale peníze zdarma. Za několik stovek měsíčně dostanu 30% jejich hodnoty navíc. Nemusím o ně žádat, nemusím je vydělat. Nemusím je vzít vůbec nikde. Prostě je dostanu.

Za rok tedy budu mít dohromady 4680Kč za můj roční příspěvek 3600Kč. Zhodnocení o 30%, ať se na to dívám jak chci.

Chápu, chápu. Jde jen o hrátky s čísly. Není to skutečné zhodnocení jako v investicích. Stále to jsou ale peníze za nic.

Podívejte…

Příspěvek státu / váš příspěvek * 100 = procentuální zhodnocení

90Kč / 300Kč = 30% navíc

230Kč / 1000Kč = 23% navíc

Vidíte nyní zcela jasně, proč se penzijní připojištění vyplatí tak jako tak?

Samozřejmě můžete argumentovat, že své peníze uvidíte až za dlouho.

Teď z toho nic mít nebudu. Proč bych vůbec spořil?

Své peníze dostanete zpátky až důchodu, nebo pár let před ním. To je pravda.

Za pozornost stojí srovnání Asociace penzijních společností ČR.

Čistý příjem 20300Kč => důchod 11400Kč.

Když nespoříte, čeká vás propad v příjmu o 8900Kč. Přesně tolik budete mít méně každý měsíc.

Když spoříte 722Kč měsíčně po dobu 30 let, propad v příjmech bude jen 5309Kč. Budete na tom lépe o 3591Kč každý měsíc.

Jsme zvyklí na určitý životní standard. Nechci po odchodu do důchodu vyřadit koníčky, zájmy a výlety. Jeden měsíc žiji tak, jak jsem zvyklý, a další měsíc jen budu sedět za stolem a přemýšlet, co ve svém životě vypustím. V této chvíli bude každá tisícovka k dobru.

Dobře, jsem rozhodnutý.

Jak si založím penzijní připojištění?

Jakým způsobem založit penzijní připojištění?

Penzijní společnost České spořitelny má tento proces založení smlouvy o doplňkovém penzijním připojištění:

1) Nastavíte základy a tím odhadnete, kolik můžete mít naspořeno v penzi

Zadáte datum narození a výši svého měsíčního příspěvku.

Je skvělé, když vám může ještě přispívat zaměstnavatel. Tato možnost jde do smlouvy doplnit kdykoli.

2) Projdete výsledek modelace

Nenechte se rozrušit výsledkem. Je jedno, jestli vyjde velká nebo malá částka. Také je zbytečné přestřelit výši příspěvku.

Jediné důležité je, abyste přispívali pravidelně. Trvale. Až do konce smlouvy.

V této chvíli nám jde o získání příspěvku.

Minimální logická částka: 300Kč s 90Kč měsíčně po dobu 30 let = 153 660Kč. Plus zhodnocení.
Maximální logická částka: 1000Kč s 230Kč měsíčně po dobu 30 let = 484 620Kč. Plus zhodnocení.

3) Vyplníte investiční dotazník

Jakmile jde o investice v jakékoli podobě, firma po vás ze zákona vyžaduje vyplnění investičního dotazníku.

Můžete odmítnout a tím ze zákona zůstanete v kategorii konzervativního investora. Tato možnost se dá také zvážit. Ušetříte čas vyplňováním a také spoříte nejbezpečnější možnou cestou. Tato možnost je schůdná, když máte do důchodu 5-15 let.

Vyplňte ho pravdivě. Zažil jsem „poradce,“ který mi diktoval, jak ho mám vyplnit. Jen aby mě zařadil do nejšílenějšího pásma investic. Získal svou provizi, jenže mě osobně riziko nesedlo a smlouvu jsem zrušil.

4) Vyberete druh fondu

U mladých lidí nemá smysl spořit konzervativně. Prostě nemá. Hrát investice v horizontu desetiletí na jistotu… akciový fond v této době několikanásobně převýší zisky několika konzervativních fondů dohromady. Tato možnost je vyložená nutnost, když vám do důchodu zbývá více jak 20 let.

Nicméně se raději řiďte výsledkem investičního dotazníku. Zákon ho vyžaduje z určitých důvodů. Nestává se to moc často, ale tento zákon je užitečný a má smysl.

5) Nastavíte technické detaily

Uvedete závaznou výši příspěvku, nastavíte způsob platby a případně nastavíte určené osoby. V případě nečekaného úmrtí určíte osoby, které dostanou naspořené peníze.

Nyní jste založili doplňkové penzijní připojištění a zajistili si klidnější stáří.

Stejně se mi nechce nic zakládat…

Většina z nás přežívá od výplaty k výplatě.

Představte si život sebe a svých blízkých při polovičním příjmu.

Děsivá představa. Alespoň pro mě.

Jestli mám možnost tuto představu zvrátit, udělám pro to cokoli.

Co můžete dnes udělat:

1) promluvte si s partnerem nebo rodiči. Vaši blízcí potřebují vědět, že svou budoucnost berete vážně.

2) klidně i náhodně vyberte jednu ze společností s penzijním spořením. Liší se prakticky jen názvem.

  • Allianz penzijní společnost, a.s.
  • AXA penzijní společnost a.s.
  • Conseq penzijní společnost, a.s.
  • Česká spořitelna penzijní společnost, a.s.
  • ČSOB penzijní společnost, a. s.
  • NN Penzijní společnost, a.s.
  • KB penzijní společnost, a.s.
  • Penzijní společnost České pojišťovny, a.s.

3) založte si penzijní připojištění.

Myšlenky na konec

Peníze zdarma jen za to, že chci důstojné stáří?

Jsem všemi deseti pro.

Ale i tak se ptám:

  • Můžu si vůbec dovolit riskovat finanční bezpečí své rodiny až odejdu do důchodu?
  • Můžu riskovat, že ve stáří nebudu mít peníze na koníčky a výlety?
  • Dokázal bych si něco takového provést?
Je něco, co můžete udělat pro své blízké a kamarády:
sdílejte tuto myšlenku na Facebooku a Twitteru. Tlačítka naleznete nahoře.