Page Icon

P2P investice 2023

  • Minimální vklad od 100 Kč
  • Průměrný roční výnos od 3,05%
  • Zhodnocení od 1 do 80 měsíců
Page Icon

Srovnání P2P platforem

Ve Financer.com jsme si pro vás připravili přehled procentuálního zhodnocení, jakož i případných poplatků, se kterými se můžete setkat při investování do P2P půjček.
Společnost Minimální vklad Průměrný roční výnos Investiční poplatek Garance zpětného odkoup... Sekundární trh Dostupnost v češtině Investovat
10 000 Kč od 3,05 % 0,2% – 5% ne ano ano
100 Kč 7 % - 15 % 1 % ano ano ano
12 500 Kč nad 20 % žádný ano ano ano
1 250 Kč 12,27 % žádný ne ano ne
250 Kč 11,64 % žádný ano ano ano
Společnost Celkové hodnocení Minimální vklad Průměrný roční výnos Investiční poplatek Garance zpětného odkoup... Sekundární trh Dostupnost v češtině Začínáme
10 000 Kč od 3,05 % 0,2% – 5% ne ano ano
100 Kč 7 % - 15 % 1 % ano ano ano
12 500 Kč nad 20 % žádný ano ano ano
1 250 Kč 12,27 % žádný ne ano ne
250 Kč 11,64 % žádný ano ano ano

Jak porovnávat investice na Financer.com?

Ve Financer.com pro vás přinášíme vždy aktuální přehled nejspolehlivějších platforem pro investování do P2P půjček. Podívejte se, jak začít investovat do P2P půjček.
Jak porovnávat investice na Financer.com?
1
Vyberte si konkrétní platformu z naší tabulky
Prohlédněte si naši srovnávací tabulku P2P platforem, vyberte si takovou platformu, která nejvíce vyhovuje vašim potřebám
2
Klikněte na Investovat a vytvořte si účet
Otevřete si účet na vybrané platformě, následně se identifikujte prostřednictvím vašeho občanského průkazu, případně nahrajte vaši selfie
3
Převeďte peníze na váš investorský účet
Abyste mohli investovat budete nejprve muset převést peníze z vašeho bankovního účtu na váš investorský účet na dané platformě
4
Začněte investovat
Po splnění všech podmínek, můžete začít investovat vaše peníze do různých půjček nebo projektů

Co jsou P2P půjčky?

P2P půjčky nebo i půjčky od lidí jsou půjčky, ve kterých lidé půjčují lidem. To znamená, že na dané platformě se setkávají investoři, kteří nabízejí svůj kapitál, lidem, kteří si potřebují půjčit. Platforma má při tom roli zprostředkovatele, zajišťuje celý průběh po administrativní a právní stránce.

Takový způsob půjček je výhodný pro oběd strany. Investorům platforma nabízí vyšší zhodnocení, než u jiných investičních produktů. Na druhé straně si dlužníci, mohou půjčit za lepších podmínek a úrokové sazby, než kdyby si půjčí v bance.

Proč investovat do P2P půjček?

Jednoduché a rychlé
Jednoduché a rychlé
Nepotřebujete mnoho peněz
Nepotřebujete mnoho peněz
Diverzifikace portfolia
Diverzifikace portfolia
Výhodné zhodnocení
Výhodné zhodnocení

Jak fungují P2P půjčky?

Potřebujete půjčit, ale nejste ochotni platit úroky v řádech desítek procent, nebo naopak chcete zhodnotit úspory, ale procentní zhodnocení, které nabízí banky vám přijde směšné.

Dejte šanci P2P platformám. P2P je zkratka peer to peer, což se nechá volně přeložit, jako lidé lidem. Tento překlad vystihuje základní myšlenku P2P platforem.

Jak je patrné z grafického znázornění, aby vše řádně fungovalo, je potřeba obou skupin. Ty co půjčují, i ty kteří potřebují půjčit. Platforma má za úkol tyto dvě skupiny propojit, přičemž má zároveň na starosti všechny administrativní i právní úkony spojené s půjčkami.

Jak začít investovat do P2P

Chcete-li začít investovat, nepotřebujete žádné kurzy a počáteční znalosti o investování. Stačí vám vybrat si tu správnou P2P platformu, proto si určitě přečtěte také naše závěrečné srovnání P2P platforem.
Jak začít investovat do P2P
1
Registrace.
Samotná registrace na P2P platformách je velmi rychlá, intuitivní a lze ji zvládnout během několika minut. Videohovor nebo jakékoli komplikované identifikace nejsou nutné.
2
Vklad peněz.
Po úspěšné registraci budete vyzváni ke vkladu finančních prostředků. Na zahraničních platformách lze začít investovat již od pár korun. Minimální vklad na platformě PORT Invest je 12 500 Kč. Převod prostředků obvykle trvá ne více než dva pracovní dny.
3
Nastavení automatického investování.
Chcete-li generovat pasivní příjem, hned na začátku nastavíte automatické investování. Jednoduše zadáte svá kritéria a preference a nemusíte se již více obávat. Automatická investice investuje do půjček, které splňují vaše kritéria. Tak investujete pasivně, bez nutnosti věnovat tomu čas.
4
Vyplácení úroků.
U většiny platforem bude vaše splátka včetně úroků vyplacena jednou měsíčně a reinvestována. S výjimkou EstateGuru, kdy úroky obdržíte až na konci doby splácení. Je jen na vás, jestli chcete budovat pasivní příjem nebo spíše reinvestovat a tím navyšovat své portfolio.

Investování do Peer to peer půjček

Investice do P2P půjček je zajímavá alternativa k ostatním typům investování. Jedná se o poměrně konzervativní a tedy i bezpečnější přístup, kde si sami volíte míru rizika a tomu odpovídající výnosy.

P2P investice jsou možnost, jak začít jednoduše a rychle investovat. Ne každý se totiž dokáže rychle zorientovat třeba v akciovém trhu. Díky této službě ale může začít investovat kdokoli.

 

Zonky

Zonky vám nabízí příležitost investovat do českých půjček s průměrnou návratností od 3,05%. Po registraci získáte přístup do klientské sekce, kde vidíte investiční příležitosti.

Minimální investice je 10 000 Kč a maximální vklad je až 10 milionů korun. Mnoho půjček je pojištěných proti nemožnosti splácet. Samozřejmostí je webová prezentace v českém jazyce.

Začít se Zonky

Bezpečnost

P2P investice jsou relativně bezpečné. Protože P2P platformy jsou pod stejným dohledem podobně jako jiné nebankovní společnosti, jen pro financování půjček nepoužívají vlastní peníze.

Fungují jen jako spojovací most mezi investory a dlužníky. Společnosti umožňující P2P půjčky  fungují podobně jako tržiště a zajišťují celé půjčování jen po technické, tak i po právní stránce.

Jak a kam investovat

Soukromí investoři, kteří chtějí investovat své peníze do P2P půjček, by měli co nejvíce diverzifikovat svůj kapitál. Jednou z možností diverzifikace je diverzifikace vkladu mezi různé typy půjček.

Pro investory je obvykle důležité vědět, kam se investují jejich peníze a zda jejich investice prospívají ekonomice. Pro mnoho investorů je důležitá i udržitelnost a možnost pravidelného investování.

Investice do spotřebních úvěrů

Můžete investovat například do běžných spotřebitelských úvěrů na cokoli. P2P platformy při posuzování žadatelů postupují méně přísně než banky a žadatelé se tak umí dostat k penězům s lepším úrokem, než by dostali v bance.

Prostřednictvím spotřebního úvěru mohou žadatelé později financovat své nové auto, rekonstrukci bydlení nebo částečně financovat koupi nemovitosti.

 

Mintos

V současnosti nabízí možnost investice do spotřebitelských úvěrů zahraniční platforma Mintos. Vyplácení splátek a úroků je v případě spotřebních úvěrů měsíční. Výhodou pro investora je možnost rychlé reinvestice příjmu, která je urychlena složeným úrokem.

Investovat

Investice do rychlých půjček

Druhou, poměrně oblíbenou možností jsou investice do rychlých půjček. Tuto alternativu využívají zejména investoři, kteří chtějí mít svůj vložený kapitál zhodnocen co nejdříve.

Pro rychlé půjčky je charakteristická krátká doba splatnosti, obvykle 30 až 60 dní a možnost půjčit si nižší obnos peněz do 25 000 Kč.

 

PORT Invest

Obáváte-li se investovat na zahraničních platformách, je k dispozici slovenský PORT Invest. Ten nabízí garanci zpětného odkoupení. Investoři se tak v případě nesplácení nemusí obávat, že přijdou o své finanční prostředky.

Slovenská platforma PORT Invest zároveň nabízí možnost investice do P2P půjček s minimálním vkladem 500 EUR. Začněte investovat s výnosem více než 20% ročně.

Investovat

Investice do podnikatelských úvěrů

Investoři, kteří chtějí investovat udržitelně a s přidanou hodnotou, mohou podporovat společnosti, jejichž cílem je rozšířit jejich podnikatelské činnosti. To znamená pořízení dalších aktiv nebo rozšíření skladovacích zařízení a výrobních linek.

Takový druh financování často pomáhá oživit hospodářství v regionu a vytvářet nová pracovní místa. V případě podnikatelských úvěrů jde většinou o termínované půjčky, ale v některých případech se úroky nebo dokonce samotné splátky vyplácejí měsíčně.

Podnikatelské úvěry, do kterých můžete investovat své prostředky, naleznete na platformě Mintos.

Investice do nemovitostí

V současnosti můžete investovat podílově už i do nemovitostí, a to prostřednictvím mezinárodní platformy EstateGuru. Soukromí investoři zde investují do zajištěných půjček, které se využívají k financování stavebních projektů i bez toho, aby sami museli disponovat velkým kapitálem.

Během pětileté existence platformy investoři neměli zkušenost s nesplácením závazků, přestože se neposkytuje žádnou záruka na zpětný odkup. To naznačuje, že EstateGuru má dobré výsledky v oblasti kontroly úvěrového rizika a zajištění úvěru.

Přečtěte si naši EstateGuru recenzi.

Shrnutí

Investování do půjček od lidí se stává velice likvidní záležitostí a navíc je a bude pořád ziskovější než většina jiných „bezpečných“ druhů uložení peněz (jako jsou třeba spořicí nebo termínované účty, případně stavební spoření bez následné žádosti o úvěr).

A protože pak má zprostředkovatel zisk jen z realizovaných půjček, je i v jeho zájmu vybírat jen spolehlivé dlužníky. Pro vás jako investora to poté znamená, že se i sníží riziko jednotlivých investic,a sníží se počet nesplacených půjček.

Celkově se trend „půjček od lidí pro lidi“ řadí do koncepce sdílené ekonomiky, kdy vzájemné sdílení zdrojů přináší užitek oběma stranám.  Tento ekonomický koncept získal na velké popularitě.

Vždyť kdo by neslyšel o společnostech Uber, Airbnb, nebo třeba KickStarter. Rozkvětu této ekonomické větve vděčíme hlavně díky technologickému postupu, který tuto myšlenku přenesl z komunitního prostoru do celého světa.

Výhody a nevýhody

Každé investování s sebou přináší určité výhody i nevýhody, výjimkou není ani investování do P2P půjček. Ve Financer.com jsme je pro vás shrnuli do následujících bodů.

  • Možnost diverzifikace portfolia

  • Investování do různě rizikových projektů

  • Stabilní a tržně nadprůměrné výnosy

  • Vyšší návratnost

  • Automatické investice šetří váš čas

  • Žádosti o půjčku jsou prověřovány platformami

  • Nezkušenost s dlužníky v zahraničí

  • Informace o žadatelích je obtížné najít

  • Vyšší riziko

  • Bez záruky vkladu

Jsme vidět v

czechcrunch-logo
e15.jpg
finex-cz
idnes-cz-logo
forbes-black-logo-png-e1526884925861
entrepreneur-logo

Často kladené dotazy

Co jsou P2P půjčky?

Jedná se o půjčky, ve kterých lidé půjčují lidem. To znamená, že na určité platformě se setkávají investoři, kteří nabízejí svůj kapitál, lidem, kteří si potřebují půjčit. Platforma má při tom roli zprostředkovatele, zajišťuje celý průběh po administrativní a právní stránce.

Takový způsob půjček je výhodný pro oběd strany. Investorům platforma nabízí vyšší zhodnocení, než u jiných investičních produktů. Na druhé straně si dlužníci, mohou půjčit za lepších podmínek a úrokové sazby, než kdyby si půjčí v bance.

Jaký je minimální vklad u P2P půjček?

Minimální vklad představuje minimální částku, kterou musíte vložit na vaše konto investora, chcete-li začít investovat. Platformy mají rozdílné podmínky. Na Peerberry a Mintos můžete investovat již od 10 EUR (250 Kč). Minimální vklad na platformě EstateGuru je 50 EUR (1250 Kč). Slovenská platforma PORT Invest má minimální vklad 500 EUR (12 500 Kč).

Co je automatická investice?

Automatizovaná investice je funkce některých platforem. Umožňuje vám generovat pasivní příjem bez nutnosti věnovat investování čas. Tato funkce za vás automaticky investuje do půjček na základě vámi vybrané investiční strategie.

Obvykle si můžete vybrat mezi předem stanovenými strategiemi zajišťujícími konzervativní (do 5%) až dynamické výnosy s vyšší mírou rizika (12% a více).

Automatizace investic také znamená co nejširší diverzifikaci vkladu. U více platform můžete automaticky investovat pouze do půjček se zárukou zpětného odkupu, čímž se snižuje riziko ztráty vkladu.

Co je sekundární trh?

Sekundární trh je v současnosti dostupný například na platformách Mintos a PORT Invest. Jedná se o trh, na kterém můžete prodat své dílčí investice jiným investorům, chcete-li například z platformy vybrat svůj vklad is úroky. Prodávat můžete pod ale i nad původní cenu.

Proč je důležité divirzifikovat své investice?

Diverzifikace, respektive rozložení vašeho vkladu na více položek snižuje riziko ze ztráty vašeho kapitálu. Půjčky se liší v závislosti na typu úvěru, země, dlužníka, doby splácení a výši úvěru. Mintos nabízí různé typy půjček z více zemí. U ostatních platform je výběr poněkud omezený. Diverzifikace investic na více portálech P2P snižuje riziko samotné platformy.

Používáním Financer.com děláte věci rozdílně.   Dozvědět se více.