WIKI

Půjčka na směnku

Půjčka na směnku je vlastně půjčka bez prokazování příjmu. Směnka je něco jako cenný papír, který slouží věřiteli ke zhodnocení jeho investic v podobě půjčených peněz. Tím, že dlužník směnku podepíše, zavazuje se věřiteli, že mu peníze vrátí.

Půjčky na směnku byly zakázány novým zákonem o spotřebitelském úvěru z roku 2016. Směnku však stále můžete použít, ale pouze u úvěru na bydlení. S nabídkami půjček na směnku se však často setkáte i dnes. Dávejte si proto pozor, zaručeně se totiž jedná o společnosti, které se pohybují na hranici zákona.

Co je půjčka na směnku?

Půjčka na směnku je půjčka založená na úpisu. Na základě tohoto úpisu, tedy směnky, má věřitel nad dlužníkem absolutní moc. To znamená, že může například chtít půjčku splatit kdykoli z minuty na minutu. Dlužník navíc ručí celým svým majetkem a navíc směnka může být kdykoli komukoli prodána.

Půjčky na směnku byly opravdu kruté. Z tohoto důvodu byly v roce 2013 v rámci spotřebitelských úvěrů omezeny a v roce 2016 zcela zakázány zákonem č. 1/2003. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru.

Můžeme se setkat se dvěma druhy směnek. První je vlastní směnka nebo i směnka z vlastních zdrojů. Dlužník se u ní sám zavazuje, že vypůjčenou částku uhradí v předem stanovenou dobu.

Druhý typ směnky je cizí směnka. U tohoto typu směnky vystavitel přikazuje třetí straně, aby v předem stanoveném čase uhradila věřiteli dohodnutou sumu peněz.

Jsou půjčky na směnku legální?

Jak jsme již zmiňovali půjčky na směnku byly zakázány spotřebitelským úvěrem, přesněji paragrafy, které upravují smluvu spotřebitelského úvěru a smlouvu o zprostředkování spotřebitelského úvěru.

Směnka případně šek byly vyloučeny jako adekvátní možnosti. Směnku nebo šek nelze použít ke splacení nebo zajištění spotřebitelského úvěru. Za nezákonné použití směnky nese odpovědnost poskytovatel i zprostředkovatel společně.

Půjčky na směnku jsou tedy nelegální. Setkáte-li se s pojmem okamžitá půjčka na směnku jedná se pravděpodobně o podvod. Může se však jednat i o marketingový tah.

Jelikož takový typ půjček má i přes svou minulosti dost zájemců, poskytovatelé své finanční produkty rádi nazývají jako půjčky na směnku, protože to evokuje snadno dostupné peníze.

Ve skutečnosti se však pravděpodobně jedná o půjčku bez registru nebo bez dokládání příjmu. Tedy půjčky nenáročné na bonitu klienta, jako byla i rychlá půjčka na směnku ihned.

Zmiňovanou náhradu půjček na směnku ve formě půjček bez registru a dokládání příjmů, naleznete především u nebankovních poskytovatelů půjček. Ani zde není na škodu být opatrný, v první řadě se ujistěte, že daný poskytovatel má licenci od České národní banky.

IČOObchodní název subjektuIČOObchodní název subjektu
26158761ACEMA Credit Czech, a.s.3299309Emma´s credit s.r.o.
28319061AsisTeam s.r.o.26764652ESSOX s.r.o.
24190799BB Finance Czech s.r.o.27268497EXPRESS MONEY s.r.o.
2779145BOHEMIA ENERGY Finance s.r.o.4455835Fair Credit Czech s.r.o.
27242617Bohemia Faktoring, a.s.25615564FCE Credit, s.r.o.
3305163Bona Fit, a.s.5574331FINANCIAL CAPITAL, a.s.
3057151CentroFinance, s.r.o.5591341Fincapus s.r.o.
29138680CFIG SE3421970FINDIGO CZ s.r.o.
27179907COFIDIS s.r.o.5253683FINEMO.CZ SE
24209589Comfort Money s.r.o.28088042FINSPACE s.r.o.
4616073CONSUMER FINANCE HOLDING ČESKÁ REPUBLIKA, a.s.28594266FIXCREDIT MONEY s.r.o.
2112621COOL CREDIT, s.r.o.6680003FRIENDLY CASH, SE
24849707Creamfinance Czech, s.r.o.24307319Gentar s.r.o.
4622430CREDIT EASY s.r.o.5090792GO Invex Finance s.r.o.
5912385CREDIT holding s.r.o.26440334HELP FINANCIAL s.r.o.
5561302CreditPortal, a.s.61506681HFS s.r.o.
24247936Creditstar Czech s.r.o.26978636Home Credit a.s.
27826597ČESKÁ ÚVĚROVÁ POKLADNA a.s.4436326Hypo Trading s.r.o.
25864106Český Triangl, a.s.24729906IDCC EUROPE Finance, a.s.
63998980ČSOB Leasing, a.s.24247014IMMO Leasing, SE
24305511De vries Justitia s.r.o.27221971Intrum Czech, s.r.o.
24768669Diners Club CS, s.r.o., organizační složka28427980J&T Leasingová společnost, a.s.
5175780DQ Holding s.r.o.24257591KAPPA CREDIT s.r.o.
48909238D.S. Leasing, a.s.24827061Kontex Trade International s.r.o.
24243744EC Financial Services, a.s.25846949KREDIT FINANCE, s.r.o.
4440170LeaderFin s.r.o.5421721SWISS FUNDS, a.s.
63997240Mercedes-Benz Financial Services Česká republika s.r.o.45805369ŠkoFIN s.r.o.
24155039MINIGENIUS s.r.o.26878321TGI Money a.s.
4355211MINIHOTOVOST, SE27148084TOMMY STACHI s.r.o.
60112743MONETA Auto, s.r.o.65413261Toyota Financial Services Czech s.r.o.
27380050Money Store s.r.o.27208923TROJANREALITY, s.r.o.
63487063O.K.V. Leasing, s.r.o.15886492UniCredit Leasing CZ, a.s.
1381300OPR-Finance s.r.o.25205552UNILEASING a.s.
4488237Orange finance s.r.o.28214749VELAPO a.s.
1769600PERFECT CREDIT, a.s.24720275Via SMS s.r.o.
29461642P&P Loan s.r.o.28614488VITACREDIT s.r.o.
2712482ProCredia, a.s.4233735Viva Credit s.r.o.
61860069PROFI CREDIT Czech, a.s.29413575Zaplo Finance s.r.o.
27525210PRONTO CREDIT s.r.o.3570967Zonky s.r.o.
25621351Provident Financial s.r.o.  
28002202První chodská develop, a.s.  
61467863Raiffeisen – Leasing, s.r.o.  
 Rapida Money a.s.  
49284231RB leasing, s.r.o.  
25722328RCI Financial Services, s.r.o.  
3210235Rerum Finance, s.r.o.  
27089444s Autoleasing, a.s.  
2213214Service Plan SE  
1548689SIM PŮJČKA s.r.o.  
24823546Simfina a.s.  
Seznam regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu

Pokud nenaleznete subjekt, který vám nabízí úvěr ani na našem seznamu, ani na na webu ČNB, mějte se na pozoru. Soukromník dnes poskytnutím půjčky páchá trestný čin.

Rizika půjčky na směnku

Ptáte se, co hrozí vám v případě, že půjčku na směnku podepíšete? V první řadě si půjčujete peníze od někoho, kdo se pohybuje na hraně zákona. U takového poskytovatele si tak nemůžete být ničím jisti.

Rozhodčí doložka

Při podpisu směnky podepisujete i několik dalších papírů. Jedním z nich může být i rozhodčí doložka. Ta znamená, že v případě neschopnosti splácet může věřitel vynechat soudy a vybrat si vlastního rozhodčího.

Ten s největší pravděpodobností během soudního řízení rozhodne v jeho prospěch. Samotnou exekuci navíc urychluje exekutorský zápis.

Exekuční zápis

Exekuční zápis je další důležitý dokument. V podstatě hovoří o tom, že v případě zpoždění se splácením, může věřitel tento dokument použít ke zrychlené exekuci. Během pár dní tak můžete přijít o všechno.

Za směnku totiž ručíte celým majetkem

Při podpisu směnky je třeba si pečlivě zkontrolovat všechny údaje. Dozvíte se tak například, že za směnku ručíte celým svým majetkem. Takže i při dluhu pár desítek tisíc vám věřitel vezme všechno včetně střechy nad hlavou.

A tohle nemusí udělat dokonce ani ten samý člověk, se kterým jste tyto papíry podepsali.

Směnku může kdokoli koupit

Ani nemusíte vědět, že dlužíte už pátému člověku. Při podpisu vám může dotyčný slíbit, že na vás nebude tlačit a nechá vás dluh doplatit. Slib také dodrží.

Protože o všechno přijdete až kvůli tomu, komu tu směnku i se všemi právy prodal. Až ten si vyžádá okamžité splacení.

Půjčka na směnku od soukromé osoby

Výše jsme uvedli rovnou několik případů, proč jsou půjčky na směnku obrovským rizikem. Pohybujete se na hraně zákona a můžete přijít o veškerý majetek. A to i v případě, že si půjčujete od soukromé osoby.

Vhodnější alternativou pro vás jsou půjčku bez registru, půjčky bez doložení příjmu, popřípadě můžete zkusit novinku P2P půjčky. S nimi si totiž opravdu půjčujete od lidí, a to za méně přísných kritérií a výhodnějších podmínek.

Alternativy půjček na směnku

Jediné rozumné řešení je půjčit si od legálně působících firem. Několik z nich sice hraje stejnou hru jako tito soukromí investoři, ale jen díky regulacím nedají šach mat z minuty na minutu.

Prohlédněte si proto nabídku bankovních i nebankovních poskytovatelů na našich stránkách. Porovnejte jednotlivé nabídky a vyberte si tu nejlepší půjčku pro vás. U žádné nabídky není důležité, jak rychle dostanete peníze na účet. Důležité je, za jakých podmínek je dostanete.

Pomozte

Dokáže tento článek pomoci někomu z vašeho okolí? Pošlete mu odkaz! Díky informacím v tomto článku se může nejeden člověk vyhnout velkému neštěstí.

Často kladené dotazy

Jsou půjčky na směnku legální?

ČNB vede seznam obchodních subjektů, které mohou poskytovat nebankovní úvěry. Tento seznam je součástí tohoto článku.

Peníze na směnku jsou nelegální a úvěry od společností, která není regulována ČNB, je taktéž nelegální. 

Jaká jsou hlavní rizika půjčky na směnku?

Hlavní nebezpečí spočívá v tom, že za směnku ručíte celým svým majetkem. I při půjčení menší částky tak můžete přijít o vše. 

Jaká jsou další rizika?

Další rizika spočívají v dodatcích ke smlouvě kterou podepisujete. Můžete se tak právně zavázat k úkonům, které Vás budou stát více, než půjčený obnos. 

Kde najdu, zda ma věřitel licenci od ČNB?

ČNB pravidelně aktualizuje seznam nebankovních věřitelů. Tento seznam je i součástí tohoto článku. 

AutorDominika Múdra

Jsem Country Manager Financer.com Česká republika. Dlouhodobě se zajímám o oblasti jako jsou osobní finance, finanční gramotnost a investování. Ráda vám pomůžu s vašimi finančními rozhodnutími.

Sdílet na
Read Icon165 přečtení
Naposledy aktualizováno: 29. 8. 2022

Používáním Financer.com děláte věci rozdílně.   Dozvědět se více.