Seit mehr als 10 Jahren verlassen sich die Kunden der Bank of Scotland nun schon auf die fairen Finanzprodukte der Onlinebank.
Tätig im Privatkundengeschäft, umfasst das Portfolio Produkte wie z. B. das Tagesgeld, den Raten-und Autokredit. Lesen Sie unseren Testbericht sowie die Erfahrungen zum Bank of Scotland Kredit.
Hier ein kurzer Überblick zu den Kreditkonditionen der Bank of Scotland.
Ratenkredit der Bank of Scotland
Kredit von 3.000,- EUR bis 50.000.- EUR
Kreditlaufzeit 2 – 7 Jahre
Sollzins ab 1,85% – 7,35% p.a.
Effektivzins ab 1,87% – 7,6% p.a.
⅔ der Kreditnehmer erhalten einen effektiven Jahreszins von 3,47%
Auszahlungsdauer: 2 – 3 Tage
Ratenpausen: nein
Kostenlose Sondertilgung: Ja
Repräsentatives Beispiel
2/3 aller Kunden erhalten: 3.47% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 3.42%, Nettodarlehensbetrag 10.000 EUR, Gesamtbetrag: 10713.81 EUR, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 223.2 EUR, Bank of Scotland
Kredit von 3.000,- EUR bis 50.000.- EUR Kreditlaufzeit 2 – 7 Jahre Sollzins ab 1,85% – 3,51% p.a. Effektivzins ab 1,87% – 3,57% p.a. ⅔ der Kreditnehmer erhalten einen effektiven Jahreszins von 3,14% Auszahlungsdauer: 2 – 3 Tage Ratenpausen: nein Kostenlose Sondertilgung: Ja
Repräsentatives Beispiel
2/3 aller Kunden erhalten: 3.14% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 3.1%, Nettodarlehensbetrag 10.000 EUR, Gesamtbetrag: 11137.07 EUR, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 132.58 EUR, Bank of Scotland
Ihr KFZ-Brief Teil II wird nicht benötigt. Der unterschriebene Sicherungsübereignungsvertrag reicht als Kreditsicherheit bei der Bank of Scotland aus.
Ratenkredite sowie Autokredite können Sie bei der Bank of Scotland jederzeit vorzeitig kostenlos tilgen. Es fallen auch keine versteckten Gebühren für Restschuldversicherungen an. Die Antragstellung sowie die Auszahlung erfolgt meist schon innerhalb 48 Stunden.
Voraussetzungen & Unterlagen bei der Bank of Scotland
Um sich für einen Kredit bei der Bank of Scotland zu qualifizieren, müssen Sie die Volljährigkeit erreicht haben sowie über einen Wohnsitz in Deutschland verfügen.
Zusätzlich müssen die Kreditnehmer seit mindestens sechs Monaten beim aktuellen Arbeitgeber angestellt sein bzw. sich in einer Ausbildung oder Ruhestand befinden. Bei Gemeinschaftsanträgen wird ein gemeinsamer Wohnsitz vorausgesetzt.
Um den Kredit abzuschließen benötigt die Bank of Scotland folgende Unterlagen:
Den vollständig ausgedruckten und unterschriebenen Kreditantrag
Das unterschriebene SEPA-Lastschriftmandat
Die Gehaltsnachweise der letzten 3 Monate
Kontoauszüge der letzten 4 Wochen samt Gehaltseingang (Es werden nur Girokonten im SEPA-Raum akzeptiert)
Falls zutreffend, müssen auch andere Einnahmen vorgelegt werden wie z.B. Rentenbescheide, Elterngeldbescheide, Mieteinnahmen
Die Bank of Scotland bietet aktuell keinen Digital Kontencheck mehr an. Die Kunden können sich weiterhin über das VideoIdent-Verfahren identifizieren. Unterlagen, wie Kontoauszüge müssen jedoch an die Bank of Scotland postalisch übermittelt werden. Die Auszahlung des Ratenkredits betrifft aktuell wenige Tage.
Beachten Sie, dass bei der Bonitätsprüfung Ihre personenbezogenen Daten sowie die Daten von Auskunfteien geprüft werden. Anhand dessen wird ein Scoring erstellt, welches über die Kreditzusage entscheidet.
Bei der Bank of Scotland können Sie einen Kredit zum Teil online beantragen. Ein Weg zur Post ist dennoch notwendig. Die Kreditbeantragung dauert nur 6 bis 8 Minuten. Einfach auf „Zum Ratenkredit Angebot“ klicken und die Daten zu Ihrem Wunschkredit eingeben.
Zuerst geben Sie Ihre finanziellen Daten ein. Sie geben an, ob Sie einen Kredit allein oder zu zweit beantragen möchten. Des Weiteren geben Sie Informationen zum Haushalt sowie zu Ihren Einnahmen und Ausgaben ein.
Im weiteren Schritt geben Sie Ihren persönlichen Daten ein. Es werden persönliche Angaben, Arbeitsverhältnis, Kontaktdaten sowie Bankinformationen abgefragt.
Im letzten Schritt wird Ihre Kreditanfrage übermittelt. Damit haben Sie noch keinen Kredit aufgenommen. Innerhalb kurzer Zeit erhalten Sie das Kreditangebot zugesandt. Wenn Sie sich entscheiden das Kreditangebot anzunehmen werden die oben angeführten Unterlagen benötigt.
Bank of Scotland im Test
Wir haben die Bank of Scotland getestet und anhand der folgenden fünf Kriterien bewertet.
Kreditangebot
Das Kreditangebot der Bank of Scotland ist für alle bonitätsfähigen Kunden sehr interessant. Die Bank of Scotland bietet drei beliebte Kreditarten an, die alle über günstige Kreditkonditionen verfügen.
Kreditart
Jahreszinsen
Kreditsummen
Laufzeit
Ratenkredit
ab 1,87%
bis 50.000,- EUR
84 Monate
Autokredit
ab 1,87%
bis 50.000,- EUR
84 Monate
Die Kreditarten unterscheiden sich bei den Kreditsummen, beim Verwendungszweck und beim Zinssatz. Der Ratenkredit dient der freien Verwendung, während der Autokredit für den Kauf von Fahrzeugen vergeben wird.
Beachten Sie, dass beim Ratenkredit die Auszahlung erst frühestens nach 48 Stunden erfolgt. Beim Autokredit sichern Sie sich bei der Bank of Scotland einen etwas besseren Zins aufgrund der Zinsbindung.
Flexibilität
Dank der schnellen Auszahlung beim Ratenkredit und der kostenlosen Sondertilgung sind die Kredite der Bank of Scotland äußerst flexibel.
Das einzige Manko, bei den Ratenkrediten werden keine kostenlosen Ratenpausen angeboten. Dieser Vorteil wird derzeit aufgrund der niedrigen Zinsen allerdings generell kaum mehr angeboten.
Bei Zahlungsschwierigkeiten sollten Sie jedoch unbedingt mit dem Kreditgeber in Kontakt treten, um Verzugsspesen und Mahngebühren zu vermeiden.
Zielgruppe und Voraussetzungen
Das Kreditangebot der Bank of Scotland richtet sich vor allem an bonitätsfähige Kreditnehmer. Kunden die über einen negativen Schufa-Eintrag verfügen werden in der Regel abgelehnt.
Gut zu wissen
Wenn Sie aufgrund Ihrer Bonität bei anderen Banken abgelehnt wurden, sind die Erfolgschancen bei der Bank of Scotland auch nicht groß.
In diesem Fall ist es ratsam, den Schufa-Score zu verbessern oder Kreditangebote von Kreditvermittlern, wie Creditolo bzw. Credicom, in Anspruch zu nehmen. Bei der Bank of Scotland müssen Sie keine besonderen außerordentlichen Voraussetzungen erfüllen.
Benutzerfreundlichkeit der Webseite
Die Webseite der Bank of Scotland lässt sich einfach auf allen Endgeräten bedienen. Die Bank bemüht sich alle Informationen transparent zu präsentieren, was man nicht über alle deutschen Kreditgeber behaupten kann.
Alle Produktseiten informieren Sie über notwendige Kreditbedingungen und beantworten häufig gestellte Fragen.
Kundenservice
Sollten Sie zusätzliche Fragen haben, können Sie den Kundenservice der Bank of Scotland kontaktieren. Sie erreichen das Callcenter unter dieser Nummer: (030) 280 4 280 immer von Montag bis Freitag zwischen 9:00 und 18:00 Uhr.
Wenn Sie lieber über E-Mail kommunizieren, können Sie einfach das Kontaktformular auf der Kontaktseite der Bank ausfüllen.
Jegliche Nachrichten werden werktags innerhalb von 24 Stunden bearbeitet. Alternativ dazu können Sie das Unternehmen auch via Facebook und Twitter kontaktieren.
Bank of Scotland Erfahrungen
Das Kreditangebot der Bank of Scotland ist sehr konkurrenzfähig. Die Kunden schätzten vor allem die schnelle Bearbeitung und zügige Kreditauszahlung. Die flexiblen Rückzahlungsoptionen bei der Bank of Scotland werden auch des Öfteren hervorgehoben.
Zusammengefasst macht das Angebot der Bank of Scotland einen soliden Eindruck. Die günstigen Zinsbedingungen und schnelle Auszahlung sind Vorteile, mit denen der Kreditanbieter punkten kann.
Was man allerdings auch erwähnen sollte, sind die strengen Bonitätsanforderungen.
Kreditnehmer, die über ein ausreichend hohes Einkommen verfügen und eine gute Bewertung bei der Schufa haben, werden bei der Bank of Scotland mit höchster Wahrscheinlichkeit eine Finanzierung erhalten.
Personen, die jedoch über negative Schufa-Einträge verfügen und bei denen das Einkommen für die Zahlung der Raten nicht ausreicht, werden in der Regel abgelehnt. Das Kreditangebot der Bank of Scotland richtet sich daher nicht an Personen, die bei anderen Banken aufgrund der mäßigen Bonität abgelehnt wurden.
Die Kreditanfrage ist bei der Bank of Scotland kostenlos, unverbindlich und schufaneutral.
Wenn Sie nach einer günstigen Finanzierung suchen, um sich Ihre Wünsche zu erfüllen, sollten Sie die bonitätsabhängigen Kreditkonditionen der Bank of Scotland unbedingt anfragen. Sie haben schließlich nichts zu verlieren und können sich damit einen besseren Überblick über die aktuellen Finanzierungsmöglichkeiten erstellen.
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Jochen 1 Bewertung | November 2, 2019
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Vorab: Wer eine gute Bonität hat, der ist bei der Bank of Scotland gut aufgehoben. Das war bei mir der Fall. Für ein weltweit agierendes Kreditinstitut wie die Royal Bank of Scotland war ich begeistert von der Flexibilität - sprich der schnellen Auszahlung und der Möglichkeit, das Darlehen ohne Entrichtung einer Vorfälligkeitsentschädigung zu tilgen.
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sara 1 Bewertung | November 1, 2019
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Lilly -55 1 Bewertung | April 7, 2019
Allgemeine Bewertung
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Vorteile
TOP Kredit! Im Verhältnis zur konkurrenz unschlagbarer zinssatz!
Nachteile
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Becki U. 1 Bewertung | März 5, 2019
Allgemeine Bewertung
(Edited)
Vorteile
Günstiger Ratenkredit, unkomplizierte Anmeldung - alles Top! 5* für die Bank of Scotland.
Nachteile
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Arndt 1 Bewertung | Februar 14, 2019
Allgemeine Bewertung
(Edited)
Vorteile
Der Antrag wurde innerhalb kürzerster Zeit angenommen, das Geld schnell auf dem Konto und der Kundenservice hat sich fünf Sterne verdient
Nachteile
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Andre S. 1 Bewertung | Januar 11, 2019
Allgemeine Bewertung
(Edited)
Vorteile
Mir hat die benutzerfreundlichkeit der webseite der royal bank of scotland gut gefallen, wo alles eindeutig kommuniziert wird, außerdem konnte ich meinen Ratenkredit vor Vertrags Ende tilgen und musste somit keine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen. Sollte ich nochmal einen Kredit aufnehmen müssen, dann würde ich es aufgrund der Konditionen wieder bei der Bank of Scotland machen.
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