Mintos im Test: WIe gut sind die Erfahrungen?
Wichtige Informationen zur P2P-Plattform Mintos
Wir haben folgende Rendite bei Mintos erzielt: 12%
Mindesteinlage: 10,- EUR
Laufzeiten: 1 – 80 Monate
Rückkaufgarantie: Ja
Kreditarten: 8
Kreditanbahner: 53
Länder: 27
Abschreibungsmethode: Monatszahlungen, Endfällige Zahlungen
Autoinvest: Ja
Sekundärmarkt: Nein
Jetzt auf Mintos investieren
Mintos in Kürze
Mintos ist ein weltweit tätiges Unternehmen aus Lettland, das Kreditanbahner und Privatanleger zusammenbringt.
- Bisher investiert: mehr als 1.207.130.000 EUR
- Durchschnittliche Nettorendite für Investoren: 11,65%
- Anzahl der Investoren: mehr als 86.000
- Ausgefallen: 0,1%
Mintos ermöglicht Anlegern, in verschiedene Kredite zu investieren und sich damit eine durchschnittliche Rendite von über 11% p.a. zu sichern.
Gut zu wissen
Als Anleger können Sie bei Mintos bereits ab 10,- EUR in Kredite investieren. Die Plattform bietet zahlreiche Diversifikationsmöglichkeiten, um das Risiko eines Totalverlustes zu minimieren.
Als Investor können Sie in verschiedenen Währungen in Kredite aus über 25 Ländern investieren.
Es gibt keine Servicegebühr. Das Investieren ist für Sie daher kostenlos. Die Anmeldung schaffen Sie innerhalb von 5 Minuten. Die Geldüberweisung auf die Mintos Plattform dauert meist zwei Tage.
Mintos bietet zahlreiche Features, die das Investieren für die Privatanleger vereinfachen und das Risiko senken. Eines dieser Features ist die Rückkaufgarantie. Diese Funktion verspricht Ihnen, dass Kredite im Zahlungsverzug von mehr als 60 Tagen automatisch von den Kreditanbahnern zurückgekauft werden. Das Ausfallrisiko übernimmt daher der Kreditanbahner.
Die P2P-Plattform Mintos gehört zu den wenigen ausländischen Plattformen, die ihre Webseite für deutsche Anleger zut Gänze ins Deutsche übersetzt haben.
Vorteile und Nachteile bei Mintos
- Sehr gute Diversifikationsmöglichkeiten
- Geringe Mindesteinlage
- Guter Ruf
- Benutzerfreundlich für Anfänger und Fortgeschrittene
- Rückkaufgarantie
- Deutsche Benutzeroberfläche
- Risiken lassen sich nicht immer einschätzen
- Das Portfolio kann nicht gleichmäßig über alle Kreditarten verteilt werden (geringes Angebot bei einzelnen Krediten)
Mintos im Test
Mintos ist eine der besten Plattformen im Bereich des P2P-Lendings, die wir bisher getestet haben. Es werden stets neue Funktionen vorgestellt und alte Features verbessert.
Die Webseite ist für die Investoren sehr intuitiv aufgebaut. Sie finden alle notwendigen Informationen mit wenigen Klicks.
Mintos bietet auch die Möglichkeit, automatisch zu investieren, was Ihnen einiges an Zeit sparen kann. Grundsätzlich wird unterschieden zwischen Mintos-Anlagestrategien und Mintos-Autoinvest.
Bei der Mintos-Anlagestrategie wählen Sie einfach Ihr vordefiniertes Portfolio anhand Ihres Risikoprofils und Ihrer Investmentstrategie aus.
Bei Mintos-Autoinvest können Sie Ihr Portfolio zur Gänze selbst definieren.
Der Vorteil bei der zweiten Option ist jener, dass Sie Kredite ohne Rückkaufgarantie mit dem Autoinvest vermeiden können, während dies bei den Mintos-Anlagestrategien nicht möglich ist.
Rückkaufgarantie
Mintos hat eine Vereinbarung mit einigen auf der Plattform gelisteten Kreditanbahnern getroffen, dass bestimmte Kredite bei einem längeren Verzug als 60 Tage vom Kreditanbahner wieder zurückgekauft werden. Der Investor erhält hierfür den vollen Investitionsbetrag, sowie Zinsen und Verzugsspesen. Diese Funktion wird auch als Rückkaufgarantie bezeichnet.
Es ist wichtig zu erwähnen, dass nicht alle Kreditanbahner eine derartige Garantie anbieten. Privatanleger, die dies nutzen möchten, müssen bei der Einstellung des Autoinvests diese Funktion aktivieren.
Die Rückkaufgarantie sollte als ein Versprechen der Kreditanbahner interpretiert werden.
Bisher hat das Versprechen sehr gut gehalten und es gab tatsächlich keine Ausfälle bei Krediten mit einer Rückkaufgarantie. Inwieweit diese Garantie in schwierigen wirtschaftlichen Zeiten ihr Versprechen halten kann, bleibt abzuwarten.
Sie können dies selbst in der Mintos-Statistik nachsehen.
Sicherheiten
Die Investoren haben bei Mintos, sowie anderen P2P-Lending-Plattformen, keine großen Sicherheiten. Man kann zwar selbst entscheiden, in welche Kredite und in welchen Regionen man investieren möchte. Inwieweit der Kreditnehmer jedoch kreditwürdig ist, erfährt der Investor nicht.
Eine Hilfe bei der Einschätzung des Risikos stellen die Mintos-Bewertungen dar. Vor nicht allzu langer Zeit hat Mintos seine Darlehensanbahner in “Klassen” eingestuft. Anleger können daher selbst entscheiden, in welche Kredite sie über einzelne Kreditanbahner investieren möchten.
Privatanleger sollten auch beachten, dass viele Kreditanbahner bei den Krediten mitinvestieren (Skin in the Game). Man kann davon ausgehen, dass je höher die Beteiligung der Kreditanbahner am Kredit, desto strenger die Bonitätsprüfung der Kreditnehmer ist. Kreditanbahner sind schließlich genauso daran interessiert, dass die Kreditnehmer ihre Schulden zurückzahlen.
Gut zu wissen
Privatanleger haben natürlich nicht die Möglichkeit, die Kreditverträge der Kreditnehmer einzusehen und sich über die vereinbarten Sicherheiten zu informieren.
Die beste Möglichkeit das Ausfallrisiko bei Mintos zu senken, ist daher die breite Streuung der Einlage.
Diversifizierung
Mintos ist unserer Ansicht nach die am meisten entwickelte P2P-Plattform für deutschsprachige Investoren. Die Diversifizierungsmöglichkeiten sind bei Mintos viel besser als bei anderen getesteten Plattformen. Vor allem mit dem Autoinvest lässt sich Ihre Einlage sehr gut streuen, im Vergleich zu anderen Plattformen, die eher auf eine Nische spezialisiert sind.
Es gibt jedoch einen Haken bei Mintos: Die Anzahl der unterschiedlichen Kreditarten ist bei ungleichmäßig verteilt. Es kann daher passieren, dass Sie Ihren Autoinvest so einstellen, dass er in alle Länder und Kreditarten investiert, die Diversifizierung jedoch trotzdem mager ausfällt.
Als Investor sollten Sie damit rechnen, dass gewisse Kreditarten bei Mintos viel besser vertreten sind. Wenn Sie einen Blick auf dieses Portfolio werfen, sehen Sie, dass es vor allem aus Verbraucherkrediten besteht.
Eine ordentliche Diversifizierung lässt sich daher aufgrund gewisser Begrenzungen nicht immer erreichen.
Eine Möglichkeit besser zu streuen wäre, unterschiedliche Portfolios mit dem Autoinvest zu erstellen und mit jedem nur in eine Kreditart zu investieren.
In diesem Fall müssten Sie die Zinssätze sowie die Laufzeit dementsprechend auch anpassen.
Viele der Darlehensanbahner auf Mintos bieten vor allem Verbraucherkredite an. Wenn Sie Ihre Investition auch in andere Kreditarten streuen möchten und gleichzeitig das Plattformrisiko senken möchten, bieten sich andere Plattformen wie EstateGuru (Immobilien), Peerberry (Kurzzeitkredite) sowie Envestio (Unternehmensfinanzierungen) an.
Versteuerung von Zinsgewinnen bei Mintos
Die Zinseinkünfte aus Ihrer Investition bei Mintos unterliegen der Kapitalertragsteuer von 25%, dem Solidaritätszuschlag sowie der Kirchensteuer. Sobald Sie Ihren Steuerfreibetrag von 801,- EUR pro Jahr ausgeschöpft haben, müssen Sie auf Ihre Zinsgewinne Steuern zahlen. Privatanleger müssen daher jedes Jahr eine Steuererklärung abgeben mit den Informationen über die Zinseinkünfte aus deren P2P-Investitionen.
Die Werte für die Steuererklärung finden Sie in der Mintos Steuerbescheinigung. Hierfür klicken Sie bei Mintos auf Ihren Namen im Menü → Mein Konto → Steuerbescheinigung → wählen Ihr Land und klicken auf Submit.
Die Steuerbescheinigung wird Ihnen per E-Mail zugesandt.
Wir selbst investieren bei Mintos seit einer längeren Zeit und haben hierfür eine ausführliche Anleitung samt unseren Erfahrungen verfasst. Diese hilft Ihnen, sich deutlich schneller mit der Plattform vertraut zu machen und klärt gleichzeitig häufig gestellte Fragen.
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