Geld leihen bei Moneyou
Moneyou ist ein Kreditvermittler, der ausschließlich mit der solarisBank AG zusammenarbeitet. Die solarisBank ist eine digitale Bank, die günstige Online-Kredite finanziert. Moneyou bietet Kunden auch attraktive Anlagemöglichkeiten wie das
Kreditkonditionen der solarisBank im Überblick
Kredit: von 1.000,- bis 50.000,- EUR
Kreditlaufzeit: 1 - 7 Jahre
Sollzins: 3,44 % p.a.
Effektivzins: 3,49 % p.a.
⅔ der Kreditnehmer erhalten einen effektiven Jahreszins von 4,62 %
Auszahlungsdauer: innerhalb 48 Stunden
Ratenpausen: ja, bis zu 2 Monatsraten
Kostenlose Sondertilgung: nein (1 % Vorfälligkeitsentschädigung)
Voraussetzungen und notwendige Unterlagen
Um sich einen Kredit bei der solarisBank zu sichern, müssen Sie volljährig sein, Ihren Wohnsitz in Deutschland führen und über keine negativen Schufa-Einträge verfügen.
Im Rahmen der Bonitätsprüfung sollten Sie folgende zwei Punkte erfolgreich bestehen:
- Digitaler Konto-Sofortcheck
- Legitimierung mittels Videoident
Im Kreditformular geben Sie einfach den Namen Ihrer Bank ein sowie Ihre Login Daten. Die solarisBank erhält damit den Zugriff auf Ihren digitalen Kontoauszug. Die Bank kann dadurch die Zahlungseingänge und Ausgaben überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie Ihren Kreditraten auch nachkommen können.
Einkommensnachweise werden nach den eigenen Angaben von Moneyou nicht benötigt.
solarisBank Kredit in Kürze
Die solarisBank bezeichnet sich als das Tech-Unternehmen mit Banklizenz. Die Bank arbeitet mit zahlreichen Finanzanbietern zusammen und ist primär nicht direkt an Konsumenten gerichtet. Einige der Partner der solarisBank sind auch Kontist bzw. Smava mit dem Kredit2Day Angebot.
Der über Moneyou vermittelte Kredit ist ein Kredit zur freien Verfügung. Der Effektivzins beinhaltet bereits die Vermittlungsprovision von 27,- EUR. Alle Kreditnehmer, die die Mindestanforderungen erfüllen, bekommen den gleichen Zins. Als Kreditnehmer muss man sich daher nicht mit zahlreichen Angeboten der Kreditvermittler auseinandersetzen.
| Kreditsummen | 1.000,- bis 50.000,- EUR |
| Effektivzins | 3,49 % p.a. |
| Laufzeit | 1 - 7 Jahre |
Wie bei jedem Kreditvermittler sollte man auch hier prüfen, ob sich der Kreditvertrag an die finanzielle Situation der Kreditnehmer in der Zukunft anpassen kann.
Vorteile und Nachteile
- Günstiger bonitätsabhängiger Zins
- Flexible Kreditlaufzeiten und Kreditbeträge
- Online-Legitimierung
- Auszahlung innerhalb 48 Stunden
- 2 Ratenpausen
- Keine kostenlose Sondertilgung
- Moneyou kann keine Fragen zum Kredit beantworten
FAQ
Wer ist der Kreditgeber?
Um in Deutschland Kredite vergeben zu können, wird eine Banklizenz benötigt. Aufgrund dieser Tatsache arbeitet Moneyou mit der solarisBank AG zusammen. Diese fungiert als Kreditgeber und Ansprechpartner für Fragen rund um den Kredit. Moneyou fungiert als Kreditvermittler.
Welche Kosten fallen an?
Alle Kreditkosten mit Ausnahme der Sondertilgung bzw. Ratenpausen sind im effektiven Jahreszinssatz enthalten. Eine Restschuldversicherung ist nicht notwendig. Die Vermittlungsprovision von Moneyou beträgt 15% des Zinssatzes und ist im angegebenen Zinssatz bereits inkludiert. Mit dem eff. Jahreszins von 3,99% ist das Kreditangebot von Moneyou ein fairer Deal.
Welche Unterlagen werden benötigt?
Es werden bloß Ihre digitalen Kontoauszüge benötigt. Informationen über Ihre Bonität werden bei Auskunfteien, wie der Schufa ermittelt. Es sind keine zusätzlichen Dokumente notwendig.
Wie sicher ist die Überprüfung meiner Kontoauszüge?
Der Zugang zu Ihren Online-Kontoauszügen wird verschlüsselt und kann somit von keiner dritten Person genutzt werden. Die solarisBank ist die einzige Instanz, die den Zugriff auf Ihre Kontoauszüge erhält. Die Kontoauszüge werden geprüft und anhand dieser Informationen wird Ihre finanzielle Lage ermittelt.
Welche Voraussetzungen muss ich für die Vergabe des Kredits bei Moneyou erfüllen?
- Volljährigkeit
- Positive Bonität
- Wohnsitz in Deutschland
solarisBank Kredit im Test
Wir haben das Kreditangebot der solarisBank getestet und anhand fünf Kriterien bewertet.
Kreditangebot
Die Kreditbedingungen des von Moneyou vermittelten Kredits sind durchaus konkurrenzfähig.
Mit dem Effektivzins von 3,49 % p.a. gehört der solarisBank Kredit zu den günstigsten am Markt. Die Kreditbeantragung erfolgt zu 100 % online, Sie müssen nichts einscannen bzw. nicht zur Post gehen.
Die Legitimierung erfolgt mittels Video und die Vertragsunterzeichnung mittels digitaler Signatur. Die Kreditauszahlung erfolgt nach den Angaben der solarisBank innerhalb 48 Stunden.
Zielgruppe
Der Moneyou Kredit richtet sich an bonitätsfähige Kunden mit regelmäßigem Einkommen.
Personen, die nach einem Kredit ohne Schufa suchen, werden bei Moneyou nicht fündig. Das Gleiche gilt für Kunden mit geringem Einkommen. Zwar werden bei Moneyou die Einkommensnachweise nicht geprüft, die Kontoauszüge jedoch schon.
Personengruppen wie Studenten bzw. Rentner haben bessere Chancen bei Kreditanbietern wie der Ferratum Bank bzw. Auxmoney.
Flexibilität
Eine kostenlose Sondertilgung ist grundsätzlich nur in Teilbeträgen möglich, diese können Sie, nach Auskunft des Support Teams, frei wählen. Wer den Kredit sofort zur Gänze tilgen möchte, dem wird bei einer Restlaufzeit von mehr als 12 Monaten eine 1%-ige Vorfälligkeitsentschädigung verrechnet. Bei Sondertilgungen unter 12 Monaten fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung von 0,5% des Restbetrages an.
Kreditnehmer können maximal zwei aufeinander folgende Ratenpausen einsetzen. Eine Voraussetzung ist, dass sich der Kreditnehmer nicht bereits im Zahlungsverzug befindet. Sie müssen immer den Kreditgeber im Vorhinein informieren, wenn Sie eine Ratenpause in Anspruch nehmen möchten. Während der Kreditstundung zahlen Sie bloß die Zinsen und nicht die Tilgungsrate. Es fallen keine weiteren Kosten an.
Benutzerfreundlichkeit
Die Moneyou Webseite ist durchaus benutzerfreundlich und der Kreditantragsprozess sehr intuitiv. Der gesamte Kreditantrag kann ohne Papierkram innerhalb von 7 Minuten erledigt werden. Damit reiht sich die solarisBank zu den schnellsten Kreditgebern.
Die Kreditbeantragung bei Moneyou ist schnell, einfach und kann innerhalb weniger Minuten abgeschlossen werden.
- Im ersten Schritt definieren Sie die gewünschte Kreditsumme sowie die Kreditlaufzeit
- Im Rahmen der Kreditbeantragung, können Sie die sichere Online-Übermittlung Ihres Kontoauszuges mittels Online-Banking-Login nutzen. Sie müssen daher nicht gesondert Kontoauszüge hochladen.
- Nach der Kreditanfrage erhalten Sie alle Vertragsdetails und Konditionen per E-Mail zugesandt. Diese sollten Sie genau prüfen und etwaige Fragen vor dem Kreditabschluss klären.
- Im nächsten Schritt erfolgt die Online-Verifizierung mit dem VideoIdent-Verfahren. Hier unterschreiben Sie Ihren Vertrag mittels digitaler Signatur. Der Zeitaufwand von Ausdrucken, Verschicken und Anstehen wird Ihnen bei Moneyou erspart.
- Das Geld wird sofort auf Ihr Konto überwiesen. Die Überweisung dauert in der Regel max. zwei Werktage.
Kundensupport
Auf unsere Detailfragen zur Sondertilgung und Ratenstundung hat das Support Team der solarisBank innerhalb von 24 Stunden reagiert. Dies finden wir auch in Ordnung und es hinterlässt einen professionellen Eindruck.
Das Moneyou Kundenservice hat keine näheren Informationen zum Kredit, was sehr schade ist, da man sich erwarten würde, dass der Kreditvermittler das eigene Kreditangebot gut kennt.
Sie können den Kundensupport der solarisBank von Montag bis Freitag zwischen 9:00 und 17:00 Uhr erreichen.
Ist der solarisBank Kredit seriös?
Das Kreditangebot der solarisBank, vermittelt durch Moneyou, ist ein durchaus seriöses Angebot. Die schnelle Abwicklung und flexible Kreditsummen sind Punkte, bei denen die solarisBank gut abschneidet.
Der Kunde muss alle Kreditanfragen jedoch mit der solarisBank klären. Moneyou selbst bietet hier, trotz der Vermittlung, keine näheren Informationen. Einen Ansprechpartner findet man bei Moneyou daher nicht.
solarisBank Erfahrungen
Haben Sie bereits eine Erfahrung mit der solarisBank bzw. mit Moneyou gemacht? Teilen Sie uns diese mit und helfen Sie damit anderen Lesern, eine gute finanzielle Entscheidung zu treffen.
Repräsentatives Beispiel: 4,62% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 4.9252%, Nettodarlehensbetrag 10.000 EUR, Gesamtbetrag: 10950 EUR, Laufzeit: 48 Monate, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 228.12 EUR, SolarisBank AG
