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Überblick - Transferwise

Transferwise ist ein interessanter Dienst, um kostengünstig Geld in Fremdwährungen zu überweisen. Das Unternehmen aus dem Vereinigten Königreich ermöglicht über 2 Millionen Nutzern in 59 Ländern Transaktionen in 20 Währungen zum echten Devisenkurs durchzuführen.

Transferwise schafft es, die hohen Gebühren für Auslandsüberweisungen sowie den Kursaufschlag der Banken zu eliminieren. Nutzer von Transferwise können somit Auslandsüberweisungen kostengünstig zum echten Wechselkurs durchführen, ohne hohe Bankgebühren zahlen zu müssen. Mit Transferwise erledigen Sie Ihre Auslandstransaktionen bis zu 5-mal günstiger als bei den meisten Banken.

Dies bestätigen auch über 41.000 durchaus positive Erfahrungen beim unabhängigen Bewertungsportal Trustpilot.

Der Grund, warum Sie mit Transferwise Überweisungen zwischen zwei Währungen so kostengünstig erledigen können, ist jener, dass es zu keinem grenzüberschreitenden Geldtransfer kommt. Es werden bloß Zahlungsinformationen überwiesen. Wie das genau im Hintergrund funktioniert, erfahren Sie im folgenden Video:

 

Transferwise Anmeldung und Überweisung Schritt für Schritt

  1. Die Anmeldung erfolgt innerhalb weniger Minuten online. Sie geben Ihre E-Mail Adresse und Ihr Kennwort ein und können den Dienst sofort nutzen.
  2. Es wird Ihnen gleich vorgeschlagen, wie viel Geld Sie an das Fremdwährungskonto überweisen können, zu welcher Gebühr und zu welchem Kurs. Wir als treue Nutzer von Transferwise schätzen die Transparenz der Gebühren, die Ihnen sofort am Bildschirm angezeigt werden.
  3. Wählen Sie hier einfach jenen Betrag und jene Währung aus, welche Sie überweisen möchten. Sie haben auch die Möglichkeit, den Betrag direkt in der Fremdwährung (in diesem Beispiel: USD) einzugeben. Dieser wird automatisch in EUR umgerechnet.
  4. Im nächsten Schritt geben Sie Ihre Daten sowie die notwendigen Empfängerdaten ein und bestätigen die Überweisung. Wie Sie am Bild sehen können, dauert die Überweisung in diesem Fall nur einen Werktag. In der Regel werden alle Transferwise Überweisungen innerhalb von drei Werktagen erledigt.
Sie benötigen kein Girokonto bei Transferwise, um den Dienst zu nutzen.
Sie können genauso mit Hilfe Ihrer eigenen Girokarte, Kreditkarte oder etwa mit der Sofortüberweisung Geld mit Transferwise auf ein Fremdwährungskonto überweisen.
Grundsätzlich ist keine Identifikation notwendig, sofern Sie weniger als 15.000,- EUR mit Transferwise überweisen möchten. Wenn Sie sich entscheiden, höhere Summen mit Transferwise zu transferieren oder ein Transferwise Konto zu eröffnen, ist eine Verifizierung notwendig. Diese erfolgt mit Hilfe Ihres Identifikationsausweises (Reisepass, Personalausweis bzw. Führerschein) und eines Dokuments, das Ihre Wohnadresse bestätigt (Meldezettel bzw. Stromrechnung etc.). Idealerweise halten Sie hierfür eine digitale Kopie bereit. Der Identifikationsausweis darf auch via Webcam abfotografiert werden. Bei der Kontoeröffnung wird Ihr Schufa-Score nicht abgefragt.

FAQ

Wie sicher ist Transferwise?

Transferwise wird von der Financial Conduct Authority (FCA) im Vereinigten Königreich reguliert. Die Kundenkonten werden streng von den Geschäftskonten des Unternehmens getrennt, um die Sicherheit Ihres Vermögens auch bei Insolvenz des Unternehmens zu garantieren. Transferwise wurde in Deutschland vom TÜV geprüft und mit einer Gesamtnote von 1,6 bewertet. Zusätzlich verfügt Transferwise beim unabhängigen Bewertungsportal Trustpilot über 41.000 positive Bewertungen. Wir selbst nutzen Transferwise seit ca. zwei Jahren und hatten beim Geldtransfer niemals Probleme.

Wie schnell wird das Geld mit Transferwise überwiesen?

Erfahrungsgemäß wurde das Geld in den meisten Fällen innerhalb von vier Tagen am Konto des Empfängers gutgeschrieben. Dies hängt auch davon ab, wie schnell die Bank des Versenders das Geld an Transferwise überweist und wie schnell die Bank des Empfängers das Geld am Konto gutschreibt.

Wie kann ich Geld in gleicher Währung überweisen?

Dies ist nur möglich, wenn Sie ein Transferwise-Konto eröffnet haben und über ein ausreichendes Guthaben verfügen. In diesem Fall gehen Sie im linken Menü auf Guthaben und klicken auf EUR-überweisen. Bedenken Sie immer, dass Sie nur Überweisungen in gleicher Währung durchführen können, sofern Sie auch über ein Konto in derselben Währung verfügen.

Der Dienst ist primär nicht dazu gedacht, EUR von Ihrem Girokonto (kein Transferwise-Konto) an ein anderes EUR Girokonto zu überweisen.

Wo sehe ich den aktuellen Wechselkurs?

Den aktuellen Wechselkurs sehen Sie entweder beim Währungsrechner auf der Homepage, oder direkt beim Starten der Überweisung im Browser bzw. in der Transferwise-App.

wechselkurs transferwise

In dieser Abbildung sehen Sie, dass dieser Kurs für bis zu 48 Stunden garantiert wird. Das bedeutet, dass sobald Sie das Geld innerhalb von 48 Stunden an Transferwise überweisen, dieser Kurs zum Währungsumtausch herangezogen wird. Transferwise bietet diese Funktion nur für ausgewählte Währungen und fest definierte Perioden. Mehr Informationen erhalten Sie hier.

Wie hoch sind die Gebühren bei Transferwise?

Die Höhe der Gebühren sehen Sie, sobald Sie Ihren gewünschten Überweisungsbetrag eingegeben sowie die Zahlungsmethode ausgewählt haben. Bei den meisten Zahlungsmethoden fällt keine zusätzliche Gebühr an (mit Ausnahme der Kreditkarte). Daher ist nur eine Transferwise-Gebühr fällig.

gebühren transferwise

Unter dem Währungsrechner sehen Sie auch, wie viel Geld Sie durchschnittlich sparen, wenn Sie die Überweisung mit Transferwise erledigen anstatt bei Ihrer Hausbank, welche einen Kursaufschlag sowie zusätzliche Gebühren für Auslandsüberweisungen verrechnet.

 

Zusätzliche Funktionen von Transferwise

Borderless Account für Freiberufler und Freelancer

Wie bereits erwähnt, haben Sie die Möglichkeit, ein kostenloses privates Girokonto bei Transferwise zu eröffnen. Selbständige haben nun die Möglichkeit, bei Transferwise auch über ein Geschäftskonto zu verfügen. Dies hilft Ihnen, die privaten Ausgaben von den geschäftlichen zu trennen.

Transferwise App

Sie können alle Ihre Transaktionen auch mit Hilfe der Transferwise-App für iOS sowie Android Geräte erledigen. Zusätzlich erhöhen Sie mit der 2-Faktor-Verifizierung auch die Sicherheit Ihres Transferwise-Kontos.

Transferwise und N26

Die N26 Bank (Number26) ermöglicht Überweisungen in Fremdwährungen mit Hilfe des Transferwise-Dienstes zu erledigen und somit hohe Überweisungsgebühren zu sparen. Es reicht lediglich, wenn Sie die N26 App mit Ihrem Transferwise-Account verbinden.

Transferwise Erfahrungen

Da wir den Transferwise-Dienst schon einige Zeit beanspruchen und mit den zusätzlichen Diensten sehr gut vertraut sind, können wir eine ehrliche Bewertung zu Transferwise abgeben. Sehen wir uns zuerst gemeinsam die Vorteile an.

Wir sind bisher mit keiner günstigeren Option in Kontakt getreten, die uns all dies ermöglicht. Aus diesen Gründen finden wir den Dienst und die Idee, hohe Überweisungsgebühren zu eliminieren, genial.

Es gibt jedoch auch einige Punkte, die uns bei Transferwise nicht so gefallen.

  • Transferwise bietet seine Dienste sowohl Personen ohne Transferwise-Konto als auch jenen an, die über ein Girokonto bzw. Geschäftskonto bei Transferwise verfügen. Einerseits finden wir es gut, allen den Zugang zum Dienst zu gewähren, andererseits ist die Benutzeroberfläche hierfür nicht ideal konzipiert. Jene Benutzer, die den Dienst ohne Transferwise-Girokonto nutzen, werden dies kaum bemerken. Für Nutzer des Girokontos ist die Benutzeroberfläche allerdings nicht besonders überschaubar. Hier gibt es auf jeden Fall ein Verbesserungspotential.
  • Eine weitere Unannehmlichkeit für Kontoinhaber ist, dass die Kontoauszüge nicht in allen gängigen Dateiformaten unterstützt werden. Der Kontoauszug enthält für Deutschland nicht relevante Daten und ist vielmehr für das System im Vereinigten Königreich konzipiert.
  • Man muss auch erwähnen, dass Personen, die nicht mit Smartphone-Apps bzw. mit Online-Diensten vertraut sind, es schwer haben werden, den Dienst von Transferwise zu nutzen. Eine gewisse Affinität zu Online-Applikationen wird vorausgesetzt.

Wir haben mit Transferwise über einige hier kritisierte Punkte bereits diskutiert. In der Zukunft sollten diese Probleme beseitigt werden.

Unserer Meinung nach stellen alleine die Vorteile ein Alleinstellungsmerkmal dar. Kaum eine Bank kann hier mithalten und derartig niedrige Gebühren anbieten.

Transferwise Gutschein

Aktuell werden keine Transferwise Gutscheine angeboten. Sofern in der Zukunft Promo-Aktionen bei Transferwise angeboten werden, werden wir Sie auf Financer.com darüber informieren.

Jetzt bei Transferwise anmelden

 

Möchten Sie mehr erfahren?

Erfahren Sie mehr indem Sie die Webseite von Transferwise besuchen:

https://transferwise.com/de/

Erfahrungen der Kunden

Thomas
Februar 14, 2019
 
Thomas bewertet Transferwise 3.0/5.0
Mehr Erfahrungen lesen

Erfahrungen - Transferwise

  1.  Transferwise bietet die besten Konditionen wenn es darum geht, Fremdwährungen zu überweisen.Transferwise bietet seit einiger Zeit auch die Möglichkeit eine Girokarte zu nutzen. Es hat gute vier Monate gedauert bis die Transferwise Karte angekommen ist. Wenn ich sie in der Ap p aktivieren wollte, war dies nicht möglich.Ich habe mit dem Support Kontakt aufgenommen worauf mir erteilt wurde, dass die Karte gesperrt ist. Eine Entsperrung wäre nicht möglich. Ich soll eine neue Karte bestellen.Transferwise ist somit total unflexibel und meiner Ansicht nach, nur für die Überweisung von Fremdwährungen und nicht als Bank geeignet. Schade. 
    3/5

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