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VorteileSchnell und zuverlässig
NachteileGebühren sind etwas hoch
Ferratum Xpresscredit: Erfahrungen & Test lesen |2024|
Ferratum gilt nicht nur als der beliebteste und am meisten gewählte Anbieter auf Financer.com, sondern ist auch einer der angesehensten Anbieter von Minikrediten in 18 Ländern weltweit.
Das Unternehmen, das ursprünglich 2005 in Finnland als Ferratum Bank gegründet wurde, agiert jetzt unter dem Namen Multitude Bank und hat seinen Hauptsitz nach Malta verlegt. Es ist eine Tochtergesellschaft des Konzerns Multitude mit Hauptsitz in Finnland. Die Hauptaufgabe der Multitude Bank ist es, Kredite von Ferratum an Privatpersonen zu vergeben.
An wen richtet sich Ferratum?
Der Ferratum-Minikredit wird allgemein als einer der flexibelsten Anbieter auf dem deutschen Markt in Bezug auf Bonitätsanforderungen angesehen.
Ferratum gewährt Kreditmöglichkeiten auch für Arbeitssuchende, Studierende, Rentner, Selbstständige und andere Personengruppen, die aufgrund individueller Umstände möglicherweise eingeschränkte Chancen auf eine Kreditzusage bei herkömmlichen Finanzinstituten haben.
Des Weiteren können unter bestimmten Bedingungen auch negative Schufa-Einträge toleriert werden und es ist nicht erforderlich, ein regelmäßiges Einkommen nachzuweisen. Diese Praxis erleichtert nicht nur die Kreditgenehmigung, sondern beschleunigt auch den gesamten Antragsprozess erheblich.
Es gehört zu den Vorreitern im Bereich mobiler Konsumfinanzierung und bringt daher eine umfangreiche Erfahrung und Expertise mit.
💡 Erfahren Sie hier detaillierte und transparente Informationen über den Ferratum Xpresscredit sowie die Voraussetzungen und Konditionen von Ferratum. Besonderes Augenmerk liegt dabei auf den potenziellen Vor- und Nachteilen. Zudem bieten wir Einblicke in die Erfahrungen bestehender Kunden von Ferratum und Sie haben die Möglichkeit, Ihre eigene Bewertung zu Ferratum abzugeben.
Inhaltsverzeichnis:
- •Ferratum: Das Wichtigste im Überblick
- •Voraussetzungen und Kreditunterlagen bei Ferratum
- •Diese Gebühren können beim Ferratum-Kredit erhoben werden
- •Beispielsrechnungen für den Ferratum Kredit
- •So schließen Sie in 4 einfachen Schritten den Ferratum Xpresscredit ab
- •Vor- und Nachteile von Ferratum
- •Bei Ferratum abgelehnt? Diese Ferratum-Alternativen gibt es
- •Der Ferratum Xpresscredit im Test |2024|
- •Ferratum-Erfahrungen
Ferratum: Das Wichtigste im Überblick
| Eigenschaften | Ferratum |
|---|---|
| Partnerbank: | Multitude Bank SE |
| Kredithöhe: | 50 bis 3.000 EUR (max. 1.500 EUR für Neukunden) |
| Kreditlaufzeit: | 30 bis 180 Tage |
| Gebundener Sollzins: | 10,36 % |
| Effektiver Jahreszins: | 10,77 % |
| Auszahlungsdauer: | 1 bis 15 Werktage |
| Sofortauszahlung: |  (XpressService ab 29 EUR) |
| Ratenpause: | (ab 29 EUR) |
| Kostenlose Sondertilgung: | |
| Kredit trotz Schufa: | |
| Kredit ohne Einkommensnachweis: | |
| Mindesteinkommen: | nicht erforderlich |
| Benötigte Kreditunterlagen: | ・gültiges Personaldokument |
| Zusatzoptionen: | ・XpressService* ・ Mehrratenzahlung* ・Tilgungsverschiebung* |
* XpressService (Sofortauszahlung): 29 bis 419 EUR (hängt von der Kredithöhe ab). Nicht in den Effektiven Jahreszins einberechnet.
* Option für die Rückzahlung in 2, 3, 4, 5 oder 6 Raten: 69 bis 419 EUR (hängt sowohl von der Kreditlaufzeit als auch der Höhe des Kredits ab). Nicht in den Effektiven Jahreszins einberechnet.
* Optionale Verschiebung der Tilgung: 29 bis 239 EUR (hängt von der Kredithöhe ab). Nicht in den Effektiven Jahreszins einberechnet.
Voraussetzungen und Kreditunterlagen bei Ferratum
Das Hauptziel von Ferratum besteht darin, den Kreditantragsprozess so unkompliziert wie möglich zu gestalten und gleichzeitig sicherzustellen, dass seine Kreditprodukte einer breiten Palette von Personen mit unterschiedlichen finanziellen Möglichkeiten und Umständen zugänglich sind.
Folgende Voraussetzungen müssen Sie für den Ferratum Expresskredit erfüllen:
- Volljährigkeit: Für sämtliche Kreditangebote in Deutschland ist eine Mindestalteranforderung von 18 Jahren vorgeschrieben. Bezüglich der Höchstgrenze existieren keine exakten Angaben, jedoch genießt Ferratum auch in dieser Hinsicht den Ruf, einer der flexibelsten Anbieter zu sein.
- Deutsches Bankkonto und Wohnsitz in Deutschland: Die Erfüllung dieser beiden Anforderungen ist notwendig, um sämtliche gesetzlichen Rahmenbedingungen einzuhalten und zugleich die Identität des Antragstellers anhand der bereitgestellten Daten zu gewährleisten.
- Gültige E-Mail-Adresse und deutsche Handynummer: Für Online-Kredite ist es üblich, dass Antragsteller sowohl über eine gültige E-Mail-Adresse als auch eine deutsche Mobiltelefonnummer verfügen müssen. Dies gewährleistet eine reibungslose Kommunikation während des Antragsprozesses und stellt eine zusätzliche Sicherheitsmaßnahme dar.
- Positiv beurteilte Bonität: Ferratum wird in Deutschland oft als einer der flexibelsten Kreditanbieter angesehen. Dennoch sollte klar sein, dass die Flexibilität nicht bedeutet, dass jeder Antragsteller automatisch einen Kredit erhält. Ferratum führt weiterhin eine Schufa-Prüfung durch, um die Bonität der Antragsteller zu bewerten. Personen mit einer weniger günstigen Schufa-Historie können zwar einen Kredit beantragen, jedoch behält sich Ferratum das Recht vor, Finanzierungen für Personen mit schwerwiegenden Verstößen oder harten Negativeinträgen abzulehnen.
In Bezug auf die Einreichung von Kreditunterlagen ist es wichtig zu betonen, dass während des gesamten Antragsprozesses keine Unterlagen oder Dokumente vorgelegt werden müssen. Es ist lediglich erforderlich, ein gültiges Personaldokument vorzuweisen, das im Rahmen des Video-ID-Verfahrens überprüft wird.
Diese Gebühren können beim Ferratum-Kredit erhoben werden
Die Gebührenstruktur von Ferratum ist recht komplex und es können je nach Kreditlaufzeit und -betrag zusätzliche Kosten anfallen, die nicht im effektiven Jahreszins von 10,77 % enthalten sind.
Der Sollzins beträgt dabei 10,36 %, was Ferratum zu einem der günstigeren Anbietern von Kleinkrediten auf Financer.com in dieser Kategorie macht.
Es können folgende 3 verschiedene Zusatzkosten beim Ferratum-Kredit anfallen:
Option 1: XpressService
Der XpressService von Ferratum gewährleistet eine priorisierte Kreditbearbeitung sowie -auszahlung.
Für Kunden, die einen Sofortkredit beantragen möchten und eine Auszahlung innerhalb von 24 Stunden, gegebenenfalls sogar noch am selben Tag, auf ihrem Konto wünschen, steht die Option zur Sofortauszahlung zur Verfügung.
Je nach Höhe des Kreditbetrags fallen für die Expressauszahlung folgende Gebühren an:
| Kreditsumme: | Kosten für XpressService: |
|---|---|
| 50 bis 75 EUR | 29 EUR |
| 76 bis 99 EUR | 39 EUR |
| 100 bis 149 EUR | 49 EUR |
| 150 bis 199 EUR | 59 EUR |
| 200 bis 299 EUR | 79 EUR |
| 300 bis 499 EUR | 119 EUR |
| 500 bis 699 EUR | 159 EUR |
| 700 bis 999 EUR | 179 EUR |
| 1.000 bis 1.199 EUR | 219 EUR |
| 1.200 bis 1.500 EUR | 259 EUR |
| 1.501 bis 1.699 EUR | 299 EUR |
| 1.700 bis 2.000 EUR | 339 EUR |
| 2.001 bis 2.499 EUR | 379 EUR |
| 2.500 bis 3.000 EUR | 419 EUR |
Für Kunden, die dringend auf das Geld angewiesen sind, bietet sich der XpressService als einzige Lösung an. Bei einem herkömmlichen Antragsverfahren kann es bis zu 15 Tage dauern, bis die genehmigte Kreditsumme auf Ihr Konto überwiesen wird. Im Durchschnitt beträgt die Wartezeit jedoch etwa 7 Tage.
Option 2: Mehrratenzahlung
Ein wesentlicher Bestandteil der potenziellen Kosten sind auch die Mehrratenzahlungen. Bei Ferratum haben Sie die Möglichkeit, Ihren Kredit je nach Betrag in bis zu 6 Raten zu verteilen, wodurch Sie ihn über maximal 180 Tage zurückzahlen können.
Je nach Laufzeit und Kredithöhe sind folgende Gebühren zu erwarten:
| Kreditsumme: | 2 Raten | 3 Raten | 4 Raten | 5 Raten | 6 Raten |
|---|---|---|---|---|---|
| 50 bis 299 EUR | 69 EUR |  | | | |
| 300 bis 499 EUR | 69 EUR | 109 EUR | 149 EUR | | |
| 500 bis 699 EUR | 89 EUR | 129 EUR | 169 EUR | 199 EUR | 229 EUR |
| 700 bis 999 EUR | 129 EUR | 179 EUR | 199 EUR | 229 EUR | 259 EUR |
| 1.000 bis 1.199 EUR | 149 EUR | 199 EUR | 229 EUR | 259 EUR | 289 EUR |
| 1.200 bis 1.500 EUR | 159 EUR | 209 EUR | 249 EUR | 279 EUR | 309 EUR |
| 1.501 bis 1.699 EUR | 179 EUR | 229 EUR | 269 EUR | 299 EUR | 329 EUR |
| 1.700 bis 2.000 EUR | 199 EUR | 269 EUR | 299 EUR | 329 EUR | 359 EUR |
| 2.001 bis 2.499 EUR | | | 329 EUR | 359 EUR | 389 EUR |
| 2.500 bis 3.000 EUR | | | | 389 EUR | 419 EUR |
| Laufzeit: | 62 Tage | 90 Tage | 120 Tage | 150 Tage | 180 Tage |
Bis zu welchem Betrag kann man in einer einzigen Rate zurückzahlen?
Bei Beträgen bis zu 600 EUR bietet die Option einer Einmalrückzahlung die kostengünstigste Lösung aufgrund der geringeren Gebühren.
Bei Beträgen über 650 EUR ist jedoch eine Einmalrückzahlung nicht mehr machbar, was automatisch zu signifikant höheren Kosten führt. Diese Aspekte sollten bei der Auswahl des Kredits unbedingt berücksichtigt werden.
Option 3: Verschiebung der Tilgung
Im Hinblick auf die Rückzahlung gestaltet Ferratum aufgrund seiner kurzfristigen Laufzeiten wenig Flexibilität. Es werden keine Ratenpausen angeboten und die Verschiebung der Tilgung kann lediglich optional und gegen Aufpreis beantragt werden.
Die Höhe der Gebühren variiert entsprechend der Höhe des aufgenommenen Minikredits:
| Kreditsumme: | Kosten der Tilgungsverschiebung |
|---|---|
| 50 bis 99 EUR | 29 EUR |
| 100 bis 199 EUR | 39 EUR |
| 200 bis 299 EUR | 49 EUR |
| 300 bis 399 EUR | 59 EUR |
| 400 bis 499 EUR | 69 EUR |
| 500 bis 600 EUR | 79 EUR |
| 601 bis 1.000 EUR | 99 EUR |
| 1.001 bis 1.500 EUR | 149 EUR |
| 1.501 bis 1.699 EUR | 179 EUR |
| 1.700 bis 2.000 EUR | 199 EUR |
| 2.001 bis 2.499 EUR | 219 EUR |
| 2.500 bis 3.000 EUR | 239 EUR |
💡 Eine bemerkenswerte positive Eigenschaft besteht darin, dass Sie jederzeit kostenfrei eine Sondertilgung vornehmen können. Bei vielen Anbietern wird hierfür üblicherweise eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 1 % erhoben.
Im Falle einer verspäteten Tilgung Ihrer Rate wird zunächst eine erste Mahnung verschickt, für die eine Mahngebühr in Höhe von 7,50 Euro erhoben wird. Es folgen insgesamt 3 Mahnungen, wobei bei jeder Mahnung weitere 7,50 Euro anfallen. Somit können bis zu 21 Tage vergehen, bis Ferratum ein Inkassoverfahren einleitet.
- Top-Anbieter mit mehr als 2 Millionen Kunden
- Kreditaufnahme ohne Einkommensnachweis möglich
- Online-Antragstellung in 10 Minuten abschließbar
- Kreditentscheidung in 60 Sekunden
Repräsentatives Beispiel gemäß §16 PAngV: Nettodarlehensbetrag von 600,00€, Gesamtbetrag 696,78€, monatl. Raten 348,39€, 2 Raten, Laufzeit 2 Monate, fester Sollzinssatz 10,36%, effektiver Jahreszins 10,77%, 2-Raten-Option: 89,00€. Bonität vorausgesetzt.
Beispielsrechnungen für den Ferratum Kredit
Aufgrund der variablen Gebührenstruktur, die von der Kredithöhe und zusätzlichen Dienstleistungen abhängt, möchten wir Ihnen anhand von 6 Beispielskrediten transparent die anfallenden Kosten verdeutlichen:
| Kredithöhe | Laufzeit | XpressService | Zinskosten | Züruckzuzahlender Betrag |
|---|---|---|---|---|
| 250 EUR | 30 Tage (+0 EUR) | Ja (+ 79 EUR) | 10,77 % p. a. (+2,24 EUR) | 331,24 EUR |
| 600 EUR | 30 Tage (+0 EUR) | Nein (+0 EUR) | 10,77 % p. a. (+5,38 EUR) | 605,38 EUR |
| 1.000 EUR | 60 Tage (+149 EUR) | Ja (+219 EUR) | 10,77 % p. a. (+8,97 EUR) | 1.376,97 EUR |
| 1.000 EUR | 150 Tage (+259 EUR) | Nein (+0 EUR) | 10,77 % p. a. (+44,87 EUR) | 1.303,87 EUR |
| 1.500 EUR | 60 Tage (+159 EUR) | Ja (+259 EUR) | 10,77 % p. a. (+26,92 EUR) | 1.944,92 EUR |
| 2.500 EUR* | 150 Tage (+389 EUR) | Nein (+0 EUR) | 10,77 % p. a. (112,18 EUR) | 3.001,18 EUR |
* Beträge ab 1.500 EUR stehen erst nach der zweiten Kreditaufnahme zur Verfügung. Als Erstkunde haben Sie daher zunächst Zugriff auf einen Verfügungsrahmen in Höhe von 1.500 EUR.
Der Kredit von Ferratum wird in erster Linie für Beträge unter 600 EUR und eine Laufzeit von 30 Tagen empfohlen, insbesondere wenn kein dringender Bedarf an einer sofortigen Rückzahlung besteht. In solchen Fällen kann er als eine kostengünstige Finanzierungsoption betrachtet werden, da sonst hohe Gebühren anfallen können.
So schließen Sie in 4 einfachen Schritten den Ferratum Xpresscredit ab
Die Kreditbeantragung bei Ferratum erfolgt vollständig digitalisiert und zeichnet sich durch eine sofortige und effiziente Abwicklung aus. Innerhalb von 5 bis 10 Minuten können Sie Ihren Antrag bequem online stellen.
💡 Diese zeitliche Effizienz ermöglicht es den Kunden, transparent und schnell Zugang zum benötigten Kapital zu erhalten, ohne lange Wartezeiten oder bürokratische Hürden.
Schritt 1
Kreditrechner nutzen
Im Kreditrechner haben Sie die Möglichkeit, den gewünschten Kreditbetrag einzugeben. Ferratum bietet Kreditbeträge zwischen 50 und 3.000 EUR an, wobei Erstkunden jedoch auf eine Höchstgrenze von 1.500 EUR beschränkt sind.
Außerdem können Sie die gewünschte Kreditlaufzeit zwischen 30 und 180 Tagen auswählen. Die Kosten für Sollzinsen sowie Mehrratenzahlungen werden transparent im Rahmen des Rechners dargestellt.
Schritt 2
Kreditantrag ausfüllen
Im nächsten Schritt benötigt der Anbieter persönliche Informationen wie Ihren Namen, Kontaktdaten sowie Wohnsitz. Außerdem benötigt Ferratum eine Bankverbindung, auf die der Kredit ausgezahlt werden soll und es sind keine Kreditunterlagen nötig.
Sie können zudem den XpressService beantragen, durch den das Geld innerhalb von 24 Stunden auf Ihrem Konto ist, und dessen Kosten transparent dargestellt werden. Aktuell gewährt Ferratum allen Antragstellern des XpressService die Möglichkeit, durch Verwendung des Gutscheincodes „keinezinsen“ die Zinskosten zu eliminieren.
Schritt 3
Kreditentscheidung in 60 Sekunden erhalten
Der Antrag bei Ferratum wird mithilfe automatisierter Computerverfahren bearbeitet, was eine Entscheidung innerhalb weniger als 60 Sekunden ermöglicht. Teil dieses Prozesses ist auch die Schufa-Prüfung, die neben den im Antragsformular angegebenen Daten als entscheidender Faktor für die Beurteilung der Bonität eines Antragstellers gilt.
Im Rahmen der Ergebnispräsentation wird Ihnen ein maximaler Verfügungsrahmen zugewiesen, der es Ihnen ermöglicht, bei Bedarf entweder einen höheren oder niedrigeren Kreditbetrag zu erhalten.
Schritt 4
Identität verifizieren und Kreditvertrag unterschreiben
Die abschließenden Schritte umfassen die Identitätsverifizierung und die Unterzeichnung des Vertrags, beide werden vom Partnerunternehmen WebID bereitgestellt.
Als Neukunde bei Ferratum müssen Sie sich im Zuge Ihres ersten Antrags verifizieren lassen. Dies geschieht über das gängige Video-Ident-Verfahren, das mittlerweile als Standard für Online-Kredite gilt. Bitte halten Sie währenddessen ein gültiges Personaldokument bereit.
Die Vertragsunterzeichnung ist ebenfalls unkompliziert. Sie bestätigen den Vertrag mittels einer SMS-TAN und warten dann nur noch auf die Auszahlung.
Vor- und Nachteile von Ferratum
Transparenter Online-Antrag in 10 Minuten und ohne Kreditunterlagen abschließbar
Kein Nachweis des Einkommens notwendig
Kreditaufnahme auch bei mäßiger Schufa möglich
Automatisierte Kreditentscheidung innerhalb von 60 Sekunden
Passende Finanzierungsoption für Arbeitssuchende, Studenten, Hausfrauen und Personen mit niedrigem oder keinem Einkommen im Allgemeinen.
Geringer effektiver Jahreszins im Vergleich zu anderen Minikrediten
Kurzfristige Laufzeiten ab 30 Tagen verfügbar
Mit dem XpressService garantierte Auszahlung innerhalb von 24 Stunden
Kostenlose Sondertilgungen jederzeit möglich
Hohe Kosten für Zusatzleistungen wie die Sofortauszahlung und Mehrratenzahlung
Wartezeit von bis zu 15 Tagen für die Auszahlung bei Standardanträgen
Keine Auszahlung am Wochenende möglich
Keine Kontaktaufnahme per Telefon verfügbar
Häufig gestellte Fragen zu Ferratum
Ist Ferratum eine Bank?
Ursprünglich als Ferratum Bank gestartet, unterzog sich das Unternehmen im Jahr 2021 einer Restrukturierung und änderte seinen Namen in Multitude Bank. Gleichzeitig wurde der Firmensitz nach Malta verlegt. Die Verwendung des Begriffs „Ferratum Bank“ ist daher nicht mehr korrekt.
Ferratum bleibt jedoch ein integraler Bestandteil des Multitude-Konzerns und für die Geschäftstätigkeiten innerhalb der EU ist somit die Multitude Bank verantwortlich.
Ist Ferratum seriös?
Ferratum ist ein renommierter Finanzdienstleister mit einem Kundenstamm von über 2 Millionen Personen weltweit. Aufgrund seiner langjährigen Erfahrung und seiner herausragenden Leistungen im Bereich kurzfristiger Minikredite zählt Ferratum zu den führenden Anbietern dieser Finanzlösungen, insbesondere innerhalb Europas.
Die Multitude Bank, verantwortlich für die Vergabe von Ferratum-Kleinkrediten, unterliegt vollständig der Aufsicht durch die maltesische Finanzaufsichtsbehörde. Dadurch werden sämtliche Vorschriften und Regelungen der Europäischen Union strikt eingehalten.
Kann man bei Ferratum 2 Kredite gleichzeitig haben?
Ferratum ermöglicht es seinen Kunden nicht, gleichzeitig 2 Kredite zu halten. Es ist erforderlich, dass der erste Kredit vollständig zurückgezahlt wird, bevor ein neuer Antrag gestellt werden kann.
Bietet Ferratum einen besonderen Ratenkredit für Bestandskunden?
Als Bestandskunde bei Ferratum, der bereits erfolgreich einen Minikredit zurückgezahlt hat, erhalten Sie unverzüglich Zugriff auf einen Verfügungsrahmen von bis zu 3.000 EUR. Im Gegensatz dazu können Neukunden anfangs bis zu 1.500 EUR aufnehmen, bis sie nachweisen können, dass sie ihre Verpflichtungen gewissenhaft erfüllen können. Abgesehen davon gibt es keine weiteren Unterschiede zwischen Erst- und Bestandskunden.
Kann mann den Ferratum-Kleinkredit aufstocken?
Eine Aufstockung des Kleinkredits von Ferratum ist nicht möglich. Bei Ferratum ist es erforderlich, dass Sie stets die vollständige Tilgung der bereits aufgenommenen Finanzierung abwarten, bevor Sie potenziell einen neuen Antrag stellen können.
Was passiert, wenn man den Ferratum Xpresscredit nicht zurückzahlen kann?
Wenn Sie Ihre Kreditrate bei Ferratum nicht rechtzeitig zurückzahlen können, gibt es zwei potenzielle Szenarien.
Zum einen können Sie vor dem Eintritt eines Zahlungsverzugs bei Ferratum eine optionale Tilgungsverschiebung beantragen. Es ist jedoch zu beachten, dass die Gebühren für eine solche Verschiebung je nach Kreditbetrag zwischen 29 und 239 Euro betragen können, was zu erheblichen Kostensteigerungen führen kann.
Falls Sie jedoch versäumen, den Zahlungsaufschub rechtzeitig bei Ferratum zu beantragen, sind Mahngebühren zu erwarten. Sie haben insgesamt die Möglichkeit, bis zu dreimal eine Mahnung zu erhalten, wobei für jede Mahnung Gebühren in Höhe von 7,50 Euro anfallen. Es können höchstens 21 Tage vergehen, bevor Ferratum ein Inkassoverfahren gegen Sie einleiten wird.
Ist bei Ferratum eine vorzeitige Rückzahlung möglich?
Ferratum gewährt allen Kunden die Möglichkeit, den Kredit jederzeit und ohne zusätzliche Kosten vorzeitig zurückzuzahlen. Während viele Anbieter für eine vorzeitige Rückzahlung eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, die oft bis zu 1 % des Nettokreditbetrags beträgt, unterstützt Ferratum seine Kunden dabei, den Kredit kostenlos und unkompliziert vorzeitig abzubezahlen.
Prüft Ferratum die Schufa des Antragstellers?
Im Rahmen der Kreditbearbeitung bezieht Ferratum eine Schufa-Auskunft über den Antragsteller ein. Dies erfolgt im Zuge des Antragsprozesses, für den Sie dem Kreditgeber Ihre Zustimmung erteilen. Trotz der Tatsache, dass Ferratum auch Kreditnehmern mit niedrigeren Bonitätswerten Kredite gewährt, ist es wichtig zu betonen, dass dies keinesfalls bedeutet, dass bei Ferratum Kredite ohne Schufa-Abfrage aufgenommen werden können.
Wer kann den Ferratum-Kredit beantragen?
Der Ferratum Xpresscredit ist als einer der flexibelsten Kredite auf dem deutschen Markt bekannt, was die Bonitätsanforderungen betrifft. Volljährige Personen mit deutschem Wohnsitz und einem deutschen Girokonto haben bei Ferratum die Möglichkeit auf eine Kreditzusage. Dies gilt auch für Arbeitsuchende, Arbeitnehmer in der Probezeit, Selbständige und andere Gruppen, die oft Schwierigkeiten haben, eine passende Finanzierung zu finden.
Kann bei Ferratum die Auszahlung am Samstag stattfinden?
Die Beantragung eines Kredits bei Ferratum ist zwar rund um die Uhr möglich, jedoch erfolgt die Auszahlung ausschließlich während der regulären Arbeitszeiten. Selbst bei Inanspruchnahme des kostenpflichtigen XpressService bleibt dieser Zeitrahmen unverändert. Daher empfiehlt es sich, den Minikredit idealerweise von Montag bis Freitag zwischen 9 und 15 Uhr zu beantragen, wobei eine frühe Antragstellung vorteilhaft ist.
Bei Ferratum abgelehnt? Diese Ferratum-Alternativen gibt es
Sollten Sie bei Ferratum eine Ablehnung erfahren haben, jedoch dennoch eine zeitnahe finanzielle Unterstützung benötigen, stehen Ihnen heutzutage zahlreiche alternative Möglichkeiten zur Beantragung eines Kredits zur Verfügung.
Die Suche nach einer echten Alternative zu Ferratum gestaltet sich aufgrund ihrer lockerer Bonitätsanforderungen allerdings als herausfordernd.
Dennoch stehen wir von Financer.com bereit, Ihnen eine Auswahl an sinnvollen Alternativen zum Ferratum Xpresscredit anzubieten, die sich in einigen Aspekten sogar noch stärker auszeichnen.
Cashper und Vexcash, führende Anbieter von Kurzzeitkrediten, gelten aufgrund ihrer Bedingungen und Konditionen als ausgezeichnete Alternativen zu Ferratum:
| Kriterien | Cashper | Vexcash |
|---|---|---|
 |  | |
| Herkunftsland: | 🇲🇹 | 🇩🇪 |
| Partnerbank: | Novum Bank Limited | SWK Bank GmbH |
| Kredithöhe: | 100 bis 1.500 EUR | 100 bis 3.000 EUR (max. 1.000 EUR für Neukunden) |
| Kreditlaufzeit: | 30 oder 60 Tage | 30 bis 90 Tage |
| Gebundener Sollzins: | 13,50 % | 13,90 % |
| Effektiver Jahreszins: | 13,50 % | 14,82 % |
| Dauer der Auszahlung: | 1 bis 7 Werktage | 1 bis 10 Werktage |
| Sofortauszahlung: | (ab 39 EUR) | (69 EUR) |
| Ratenpause: | | |
| Kostenlose Sondertilgung: | | |
| Kredit trotz Schufa: | | |
| Kredit ohne Einkommensnachweis: | | |
| Mindesteinkommen: | 700 EUR | 500 EUR |
| Benötigte Kreditunterlagen: | ・gültiges Personaldokument ・Nachweis der letzten 3 Monatsgehälter ・ggf. Nachweise über Sicherheiten | ・gültiges Personaldokument ・ Nachweis der letzten 3 Monatsgehälter |
| Größter Vorteil gegenüber Ferratum: | Deutlich geringere Kosten für die Sofortauszahlung | Kostenlose Mehrratenzahlung |
| Zum Antrag | Zum Antrag |
Der Ferratum Xpresscredit im Test |2024|
Um Ihnen eine umfassende Einsicht zu bieten, haben wir den Ferratum-Kredit anhand von fünf verschiedenen Kriterien geprüft und unsere Erfahrungen prägnant zusammengefasst:
1. Kreditangebot
Das Kreditangebot von Ferratum richtet sich vorrangig an Personen mit mäßiger Bonität, die eine kurzfristige finanzielle Unterstützung bis zum nächsten Geldeingang benötigen.
Der vollständig digitale Ferratum-Kredit ist nicht zweckungebunden und erfordert keine Sicherheiten für die Auszahlung. Die Bonitätsprüfung und Kreditentscheidung erfolgen automatisch in weniger als einer Minute, da Ferratum weder Einkommensnachweise noch Kontoauszüge benötigt, was dieses Angebot auf dem deutschen Markt einzigartig macht.
Neukunden können zwischen 50 und 1.500 Euro beantragen, wobei Bestandskunden ihren Verfügungsrahmen ab der zweiten Kreditanfrage verdoppeln und somit bis zu 3.000 Euro erhalten können.
Der Sollzins ist unabhängig von der Bonität und beträgt 10,36 % p. a., während der effektive Jahreszins bei 10,77 % liegt. Die Laufzeit des Kredits erstreckt sich von mindestens 30 Tagen bis maximal 6 Monaten.
Allerdings Vorsicht:
Negativ ist anzumerken, dass Zusatzoptionen wie der XpressService und die Rückzahlung in 2 bis 6 Raten zusätzliche Kosten verursachen.
Insbesondere für Beträge, die in einer einzigen Rate zurückgezahlt werden können – bei Ferratum liegt diese Grenze bei 600 Euro – entstehen keine Zusatzkosten. Jedoch wird ab 650 Euro ausschließlich eine Auszahlung in mindestens 2 Raten ermöglicht, was automatisch Zusatzkosten von mindestens 69 EUR mit sich bringt.
Somit schneidet Ferratum in dieser Kategorie im Vergleich zu Konkurrenten wie Cashper oder Vexcash deutlich schlechter ab.
2. Flexibilität
Die Flexibilität des Ferratum-Kredits ist begrenzt, was bei Minikrediten, die zur Überbrückung finanzieller Engpässe dienen, üblich ist. Im Vergleich dazu bieten Ratenkredite in der Regel eine höhere Flexibilität.
Während Sie Sondertilgungen jederzeit kostenlos tätigen können, haben sie hinsichtlich der Rückzahlung nur wenig Flexibilität, was vor der Kreditaufnahme bei Ferratum sorgfältig berücksichtigt werden muss.
Bei verspäteter Tilgung erhebt Ferratum eine Mahngebühr in Höhe von 7,50 EUR, was sich automatisch nachteilig auf Ihren Schufa-Score auswirkt.
Sollten Sie bereits im Voraus wissen, dass Sie die Rate nicht rechtzeitig zurückzahlen können, besteht die Möglichkeit, eine optionale Verschiebung der Tilgung zu beantragen. Es ist jedoch zu beachten, dass dies mit zusätzlichen Kosten verbunden ist.
3. Zielgruppe und Voraussetzungen
Die Vergabekriterien für den Ferratum-Kredit wurden auf ein Mindestmaß reduziert.
Das Ziel besteht darin, den Antragsprozess so schnell und unkompliziert wie möglich zu gestalten und sogar Personen, die normalerweise Schwierigkeiten beim Erhalt eines Kredits haben würden, dennoch mit kurzfristigen Finanzierungsmöglichkeiten zu versorgen.
Dadurch ist es nahezu allen Verbrauchern möglich, eine positive Kreditzusage von diesem Anbieter zu erhalten.
Für die Beantragung eines Ferratum Minikredits gibt es kaum Hürden, da weder eine Gehaltsabrechnung noch Kontoauszüge oder sonstige Einkommensnachweise erforderlich sind.
Darüber hinaus ist Ferratum der einzige uns bekannte Anbieter in Deutschland, der einen seriösen Kredit ohne Einkommensnachweis gewährt. Dank der kurzen Laufzeiten und niedrigen Kreditbeträge toleriert Ferratum auch moderate Schufa-Scores, sodass potenzielle Negativeinträge nicht ein Ausschlusskriterium sein müssen.
4. Benutzerfreundlichkeit
Die Webseite von Ferratum wird von uns als äußerst benutzerfreundlich eingestuft. Als digitaler Finanzdienstleister legt Ferratum großen Wert auf einen ansprechenden Internet-Auftritt.
Beim Öffnen der Webseite gelangen Nutzer unmittelbar zum Kreditrechner, der die Zinskosten und gegebenenfalls auch die Kosten der Rückzahlung in mehreren Monatsraten transparent auflistet.
Die Webseite von Ferratum sowie der Antragstellungsprozess zeichnen sich durch eine äußerst intuitive Gestaltung aus, die es den Verbrauchern ermöglicht, relevante Informationen schnell und unkompliziert zu finden.
5. Kundenservice
Unsere Erfahrungen mit dem Kundenservice von Ferratum waren positiv. Das Unternehmen bietet verschiedene Kontaktmöglichkeiten, über die Kunden innerhalb weniger Minuten eine Antwort erhalten können.
Es ist jedoch zu beachten, dass der Kundenservice nur während der Arbeitszeiten von Montag bis Freitag von 9 bis 17 Uhr erreichbar ist.
Folgende 3 Optionen stehen Ihnen zur Verfügung:
- Live-Chat auf der Website
- Facebook Messenger
Eine ausführliche Sektion mit Antworten auf die häufig gestellten Fragen finden Sie im Help-Center des Anbieters.
Es ist jedoch zu beachten, dass es keine Möglichkeit mehr gibt, Ferratum telefonisch oder per E-Mail zu kontaktieren, obwohl diese Optionen früher verfügbar waren.
Ferratum-Erfahrungen
Unsere Erfahrungen mit dem Ferratum-Minikredit sind überwiegend positiv. Der Online-Kredit punktet vor allem mit seiner einfachen Benutzerführung und der Möglichkeit, auch bei einer normalerweise unzureichenden Bonität eine Finanzierung zu erhalten.
Der gesamte Prozess ist vollständig digitalisiert und erfordert keine Einreichung von Kreditunterlagen. Innerhalb von 60 Sekunden erhalten Sie eine Kreditentscheidung, sodass Sie auch im Falle einer Ablehnung keine Zeit mit Warten verschwenden müssen, sondern sich schnell anderweitig orientieren können.
Ein wichtiger Kritikpunkt betrifft die Gebührenstruktur des Kredits. Das Gebührensystem umfasst verschiedene Kosten, die die Gesamtkosten erheblich erhöhen können.
Besonders die Option der Rückzahlung in mehreren Raten sowie die schnelle Auszahlung binnen 24 Stunden gehen mit zusätzlichen Gebühren einher. Bei hohen Kreditbeträgen und einer Rückzahlung in mehreren Raten können die Gesamtkosten zu einem realen effektiven Jahreszins von über 200 % führen.
💡 Ferratum ist vor allem dann vorteilhaft, wenn Sie einen Minikredit bis zu 600 Euro benötigen und diesen innerhalb von 30 Tagen zurückzahlen können. In diesem Fall fallen keine zusätzlichen Kosten für eine Ratenzahlung an. Bei Standardanträgen, also ohne die Nutzung des XpressService, ist ausschließlich mit einem effektiven Jahreszins von 10,77 % zu rechnen.
Teilen Sie Ihre Erfahrungen mit Ferratum!
Sind Sie bereits mit Ferratum in Berührung gekommen? Ihre Bewertungen und Kommentare sind äußerst wertvoll für andere Personen, die nach einem Minikredit suchen. Teilen Sie Ihre Erfahrungen mit dem Kredit von Ferratum und helfen Sie anderen Nutzern auf Financer.com, mithilfe relevanter Informationen einen noch besseren Einblick.
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