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Vorteilesehr gut und immer da
Nachteilekein nachteil es ist klein bank
Penta Bewertung
Penta ist ein Unternehmen, das gemeinsam mit der solarisBank AG Unternehmen mit Firmensitz in Deutschland ein digitales Geschäftskonto anbietet.
Lang genug wurden die Unternehmen von traditionellen Banken vernachlässigt. Teure Gebühren, mangelhafte Flexibilität sowie ein schlechter Kundensupport haben zur Gründung von Penta geführt.
Das Penta-Geschäftskonto unterstützt die Integration von Buchhaltungssystemen wie lexoffice und debitoor. Dies senkt den erheblichen Zeitaufwand, der für die Buchhaltung anfällt. Zahlungen können sofort mit Rechnungen und Belegen verknüpft werden.
Leistungen von Penta
- Bareinzahlungen
- beleghafte Buchungen
- mehrere Debitkarten
- Lastschriften
- Dispo
- Intergration mit Buchhaltung
- für Gründer geeignet
Voraussetzungen und notwendige Unterlagen
Um sich für das Online-Geschäftskonto mit deutscher IBAN und Girokonto zu qualifizieren, müssen die Geschäftsinhaber ein Unternehmen, als eine der folgenden Unternehmensformen, führen:
- UG
- GmbH
- AG
- GbR
- OHG
- PartG
- KG
- e.K.
- eG
Gründer haben genauso eine Chance auf ein Geschäftskonto bei Penta. Wochenlanger Bearbeitungsprozess und Berge an Papierkram sind bei der Geschäftskontoeröffnung mit Penta nicht notwendig.
Firmen, die ein Penta-Geschäftskonto eröffnen möchten, müssen ihr Unternehmen in Deutschland angemeldet haben.
Bei der Anmeldung müssen Sie Ihre Geschäfts-E-Mail, Ihren Geschäftsnamen und die Geschäftsform eingeben. Im Rahmen der Kontoeröffnung legitimieren Sie sich als Geschäftsführer mittels Videoident-Verfahren und abhängig von der Unternehmensform müssen Sie Nachweise über Ihre Geschäftstätigkeit hochladen.
Meist reicht die Gründungsurkunde bzw. ein Handelsregisterauszug.
Die Kontoeröffnung schaffen Sie mit Penta schon innerhalb von 15 Minuten.
Jetzt Penta-Geschäftskonto eröffnen
Vorteile und Nachteile bei Penta
- Schneller Zugang zum Geschäftskonto via Smartphone und Browser-App
- Kostenlose Kontoführung beim Basis-Plan
- Mindestens 50 kostenlose SEPA-Überweisungen
- Für viele Rechtsformen geeignet
- EU-Einlagensicherung bis zu 100.000,- EUR
- Gute Skalierbarkeit
- Integration von Buchhaltungssystemen
- Fremdwährungsgebühren
- Bargeldabhebungsgebühren
- Keine Bargeldeinzahlungen
- Nur für Firmen mit Geschäftssitz in Deutschland
Wie sicher ist das Geld bei Penta?
Im Gegensatz zum konkurrierenden Angebot von Holvi, ist das Geld auf dem Geschäftskonto bei Penta durch die Europäische Einlagensicherung bis zu 100.000,- EUR geschützt.
Das Geld wird bei der solarisBank AG aufbewahrt, die über eine deutsche Banklizenz verfügt und von der BaFin reguliert wird.
Die Daten, die Sie auf der mobilen App bzw. der App im Webbrowser aufrufen, sind durch das SSL-Zertifikat verschlüsselt. Dies ist bereits Standard bei allen uns bekannten digitalen Bankdienstleistungen.
Des Weiteren haben Sie täglich rund um die Uhr Zugriff auf Ihr Kapital. Geldüberweisungen können bei Bedarf mit einem SMS-Tan bestätigt werden. Das Sperren und Entsperren der Girokarten erfolgt innerhalb weniger Sekunden mittels der App.
Sie können sich bei jeder Kontobewegung E-Mail-Benachrichtigungen zusenden lassen. Dies ist eine gute Sache, um den Überblick zu bewahren und eventuelle unautorisierte Transfers schnell ausfindig zu machen. In der Praxis kann es aber schnell die Mailbox auffüllen.
Was kostet Penta – Gebühren im Überblick
Die Gebühren bei Penta sind von dem ausgewählten Preispaket abhängig. Dieses hängt wiederum von den Bedürfnissen der Firma ab. Generell zahlt der Kunde eine Basisgebühr anhand der aufgeführten Preispläne. Je nachdem welche Zusatzleistungen dazugebucht werden, fallen weitere Kosten an.
| Basic | Advanced | Premium | |
|---|---|---|---|
| Geschäftskonto | 1 Nutzer | 2 Nutzer | 5 Nutzer |
| Penta-Business-Mastercard | 1 Karte | 2 Karten | 5 Karten |
| Kostenlose Überweisungen (SEPA) | 50 | unbegrenzt | unbegrenzt |
| Bargeldabhebungen | 1,50 EUR | 1,50 EUR (2 Abhebungen kostenlos) | 1,50 EUR (5 Abhebungen kostenlos) |
| Fremdwährungsgebühren (Mastercard) | 2% | 1,5% | 2% |
| Integration von Buchhaltungssoftware | Nein | Ja | Ja |
| Monatliche Gebühr | 0,- EUR | 9,- EUR | 19,- EUR |
| Jährliche Kosten | 0,- EUR | 108,- EUR | 228,- EUR |
Eine Zusatzleistung wäre zum Beispiel eine höhere Anzahl an Benutzern und Girokarten. Weitere Details zu der Gebührenstruktur bei Penta finden Sie hier.
Unternehmensgründer können beim Premium-Plan für die ersten sechs Monate vom günstigen Aktionspreis von 9,- EUR profitieren. Danach fällt der Standardpreis von 19,- EUR an.
Penta-Integrationen
Das Penta-Geschäftskonto kann mit etlichen Buchhaltungssystemen verknüpft werden. Das führt dazu, dass alle Zahlungen gemeinsam mit den Belegen mit der Buchhaltungssoftware synchronisiert werden. Das alles geschieht automatisch und in Echtzeit.
Das digitale Penta-Geschäftskonto ermöglicht es, Unterkonten mit unterschiedlichen Zugriffen zu erstellen. Damit können nicht nur Mitarbeiter sondern auch Buchhalter bzw. Steuerberater auf das Konto mit eingeschränkten Rechten zugreifen.
Das Ziel der Penta-Integrationen ist, bisher manuelle Eingaben zu reduzieren und damit Zeit zu sparen. Die Penta-Integrationen sind ab dem Advanced-Preispaket im Angebot inbegriffen.
Penta entwickelt stets weitere Integrationen, sei es mit anderen Buchhaltungssystemen oder weiteren Finanztools, die die Prozesse der Unternehmen vereinfachen, bzw. den Zeitaufwand für gewisse Aufgaben reduzieren.
Penta-Geschäftskonto
Das digitale Penta-Geschäftskonto kann über den Webbrowser sowie über eine App auf Android- und iOS-Geräten verwaltet werden.
Das Penta-Geschäftskonto ermöglicht es, Geldtransfers in 35 verschiedenen Währungen weltweit zu günstigen Konditionen durchzuführen. Die Gebühren für internationale Überweisungen hängen vom ausgewählten Plan ab. Kunden, die das Premiumpaket nutzen, bezahlen 0,5 % je Transfer. Advanced-Plan-Kunden zahlen 1 % je Überweisung.
Penta behauptet bis zu 10x günstigere Gebühren bei Auslandszahlungen zu verrechnen als traditionelle Banken. Damit ähnelt es dem Angebot von TransferWise, der genauso ein Geschäftskonto für international tätige Unternehmen anbietet.
Der Unterschied zu TransferWise ist auf jeden Fall das gesamte Ecosystem, das Penta unterstützt.
Penta-Mastercard
Die meisten digitalen Banken und Fintechs aus dem Bankensektor legen großen Wert auf das Design der Girokarten. Penta ist hier keine Ausnahme. Das moderne und trendige Design ist jedoch nur ein Faktor, wovon Kunden bei Penta profitieren.
Wie auch die Premium-Girokarten von N26 und Revolut, hat Penta die Kartennummer samt CVC-Code auf der Rückseite, so dass die Vorderseite keine Kundendaten enthält.
Penta bietet genauso wie Revolut für Businesskunden die Möglichkeit, ihren Mitarbeitern Girokarten zu vergeben. Gleichzeitig kann der Geschäftsführer selbst entscheiden, wie seine Mitarbeiter die Karte nutzen.
Wie viele Nutzer und Karten man in Anspruch nimmt, hängt von den Unternehmensbedürfnissen ab. Im Advanced- und Premium-Plan sind einige Mitarbeiterkarten (Benutzer) inkludiert. Nähere Informationen dazu finden Sie in der Gebührentabelle.
Wenn Sie über den Rahmen hinausgehen möchten, wird für jede weitere Karte und jeden weiteren Nutzer eine Monatsgebühr von insgesamt 5,- EUR verrechnet. Die Penta-Girokarten haben ein Ausgabenlimit von bis zu 25.000,- EUR.
Penta im Test
Jedes Produkt verfügt über Kriterien, die der Nutzer gerne im Vorhinein vergleicht. Bei Geschäftskonten sind es vor allem die Unternehmensformen, Kosten sowie die Leistungen und Intergrationsmöglichkeiten von anderen Produkten. Wir bei Financer.com haben uns diese Punkte beim Geschäftskonto von Penta angesehen. Hier unser Testergebnis.
Unterstützte Unternehmensformen bei Penta
Wie bereits erwähnt, unterstützt das Penta-Geschäftskonto zahlreiche Unternehmensformen. Freiberufler sind jedoch von der Zielgruppe bisher ausgeschlossen. Es besteht die Möglichkeit, sich zur Anmeldeliste hinzuzufügen und eine Benachrichtigung von Penta zu erhalten, sobald sie das Angebot auch auf Freiberufler ausweitet.
Interessant sind auf jeden Fall die Möglichkeiten für Gründer. GmbHs in Gründung sowie UGs werden bei Penta akzeptiert.
Das Unternehmen plant auch eine Expansion in andere europäische Länder, um damit das Geschäftskonto auch Unternehmen außerhalb Deutschlands anzubieten.
Bargeldverkehr mit der Penta-Mastercard
Das Geschäftskonto von Penta ist viel mehr für Firmen als Freiberufler und Selbständige geeignet. Mit einer Gebühr von 1,50 EUR für Bargeldabhebungen gehört Penta zu den günstigeren Anbietern in Deutschland.
Das Konkurrenzprodukt von Holvi verrechnet für Bargeldabhebungen 2,5 %, was am Ende des Monats eine stolze Summe ausmacht, wenn man viel mit Bargeld bezahlt. Die kostenpflichtigen Pakete von Penta bieten 2 bis 5 kostenlose Abhebungen im Monat, die auf den gesamten Monat aufgerechnet jedoch kaum einen Unterschied machen.
Wenn Sie Geld im Ausland abheben, fallen zusätzliche Kosten von 1,5 % – 2 % (abhängig vom Penta–Abonnement) an.
Wachstumsfinanzierung mit Penta
Das Penta-Geschäftskonto ist für Gründer sehr gut geeignet. In der Regel ist es für Unternehmen in der Gründungsphase nicht einfach, ein Geschäftskonto zu eröffnen. Bei Penta wurde der Prozess für diese Zielgruppe speziell angepasst.
Die Kontoeröffnung erfolgt online, innerhalb von wenigen Minuten. Geschäftsführer müssen bloß Basisinformationen zum Gesellschaftsvertrag sowie eine Liste der Anteilseigner mit Unterschrift und Stempel hochladen. Das Konto wird nach der 3-minütigen online Verifizierung innerhalb von wenigen Tagen eröffnet.
Das Penta-Konto ist vor allem für Gründer von GmbHs und UGs geeignet. Wenn Sie das Stammkapital auf Ihr neues Penta-Geschäftskonto überweisen, können Sie sich einen Kontoauszug herunterladen, diesen dem Notar zusenden und den Gründungsprozess damit abschließen.
Kosten des Penta-Geschäftskontos
Das Penta-Geschäftskonto ist abhängig vom Angebotspaket. Beim Vergleich von Preis und Leistungen ist das Angebot von Penta etwas günstiger als die Konkurrenz in Deutschland. Nutzer sollten nicht nur den Preis vergleichen sondern auch die Features, die das Penta-Geschäftskonto anbietet.
Vor allem für Gründer bietet das Konto einfache und schnelle Möglichkeiten, Eingänge und Zahlungen übersichtlich und kostengünstig zu verwalten.
Das Angebot von Penta spricht vor allem Firmen an. Für Selbständige und Freiberufler ist das N26-Geschäftskonto eine gute Alternative.
Penta-Erfahrungen
Das Penta-Geschäftskonto zeichnet sich durch eine schnelle Einrichtung, günstige Kosten und gute Skalierbarkeit aus.
Wer nach den Erfahrungen zum Geschäftskonto von Penta sucht, der wird unterschiedliche Meinungen finden.
Einige Nutzer beklagen sich über die lange Wartezeit. Bis zu vier Wochen soll die Kontoeröffnung dauern. Der telefonische Support soll auch viel Raum für Verbesserungen haben. Bei internationalen Unternehmen sollen die Funktionen von Penta noch nicht mithalten können. Die Integration des Buchhaltungssytems von lexoffice soll auch nicht ganz gut funktionieren.
Andere wiederum sind vom Angebot bei Penta begeistert. Vor allem die App ist sehr benutzerfreundlich und übersichtlich aufgebaut. Viele der Kunden konnten das Penta-Geschäftskonto innerhalb weniger Stunden eröffnen. Nutzer schätzen auch die Möglichkeit, das Penta-Geschäftskonto zu Beginn der Unternehmenstätigkeit kostenlos zu nutzen. Das Geschäftskonto wächst somit mit dem Unternehmen mit.
Viele negative Erfahrungen basieren auf unzureichenden Informationen zu den Bedingungen bzw. Voraussetzungen. Sofern Sie nicht alle notwendigen Dokumente hochladen, wird sich der Zeitraum bis zur Kontoeröffnung verlängern.
Viele Onlinedienstleistungen aus der FinTech-Branche haben gute und innovative Konzepte und Ideen. Die Umsetzung dieser Ideen ist jedoch häufig schwieriger als man denkt. Am besten überzeugen Sie sich selbst von den Leistungen des Geschäftskontos von Penta.
Teilen Sie Ihre Erfahrungen mit dem Anbieter auf Financer.com, um anderen Lesern die Entscheidung zu erleichtern.
