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VorteileMan bekommt einen Kredit
NachteileRatenzahlung sehr teuer
Bei diesem Kredit auf Raten wurd eich schon 2 x zu Unrecht gemahnt, in einem ziemlich harschen Ton
Ferratum Bank: Erfahrungen & Test lesen
Die Ferratum Bank gehört zu den beliebtesten Anbietern von Minikrediten in Deutschland. Das Kreditangebot ist dafür gedacht, finanzielle Engpässe zu überbrücken und zeichnet sich durch geringe Kreditbeträge mit schneller Auszahlung aus.
Da das Unternehmen einen Firmensitz auf Malta hat, unterliegt es der maltesischen Aufsichtsbehörde, die von der Europäischen Zentralbank reguliert wird.
Lesen Sie in diesem Bericht die Erfahrungen unserer Nutzer mit dem Kredit der Ferratum Bank.
Außerdem erhalten Sie im Testbericht Informationen hinsichtlich der Voraussetzungen, Kosten und Konditionen des Anbieters.
Konditionen der Ferratum Bank
| Kreditsumme | 50€ bis 3.000€ (1.500€ für Neukunden) |
| Kreditlaufzeit | 30 Tage bis 6 Monate |
| Effektivzins | 10,36% |
| Sofortauszahlung | möglich |
| Ratenpausen | nicht möglich |
| Kredit ohne Einkommensnachweis | möglich |
| Kostenlose Sondertilgung | möglich |
So schließen Sie den Ferratum Kredit ab
Wir zeigen Ihnen, wie Sie innerhalb weniger Minuten den Xpresscredit von Ferratum abschließen.
Der gesamte Antrag ist natürlich 100 % digital und erfolgt ohne Papierkram. Unsere Ferratum-Kredit-Erfahrungen sind hinsichtlich des Antrags sehr gut.
Schritt 1
Kreditrechner nutzen
Im Kreditrechner geben Sie an, wie viel Geld Sie benötigen. Bei Ferratum erhalten Sie Kreditbeträge zwischen 50,- EUR und 3.000,- EUR. Zusätzlich lässt sich eine Kreditlaufzeit wählen, die zwischen 30 und 180 Tagen liegt.
Schritt 2
Kreditantrag ausfüllen
Im nächsten Schritt benötigt der Anbieter persönliche Informationen wie Ihren Namen, Kontaktdaten sowie Wohnsitz. Außerdem benötigt Ferratum eine Bankverbindung, auf die der Kredit ausgezahlt werden soll. Sie können zudem eine Sofortauszahlung beantragen, mit der das Geld innerhalb von 24 Stunden auf Ihrem Konto ist.
Schritt 3
Identifizierung vornehmen
Sie können sich entweder via PostIdent bei der Deutschen Post legitimieren oder sich für die schnellere Option, nämlich VideoIdent entscheiden. Für die Identitätsprüfung benötigen Sie ein gültiges Ausweisdokument.
Schritt 4
Unterschrift & Auszahlung
Nachdem Sie sich identifiziert haben, erhalten Sie einen Link, mit dem Sie zur Online-Unterschrift gelangen. Nachdem Sie den Kreditvertrag unterschrieben haben, müssen Sie nur noch auf die Auszahlung Ihres Darlehens warten.
Voraussetzungen und Unterlagen von Ferratum
Eines der Ziele von Ferratum ist, den Kreditantrag so unkompliziert wie möglich zu gestalten.
Sie müssen beim Ferratum-Bank-Kredit folgende Voraussetzungen erfüllen:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland
- Deutsche Handynummer
- Gültiges Ausweisdokument
Sie benötigen nur wenige Dokumente für eine Auszahlung – weder einen Einkommensnachweis, noch Kontoauszüge.
Im Rahmen einer Kreditanfrage führt Ferratum eine Schufa-Abfrage durch, jedoch sind die Bonitätskriterien nicht so streng. So können Sie auch mit einem negativen Schufa-Eintrag den Ferratum-Kleinkredit erhalten.
Kosten der Zusatzoptionen
Bei Xpresscredit können zusätzliche Kosten anfallen – bei der Auflistung der kostenpflichtigen Zusatzleistungen ist Ferratum sehr transparent.
Es können drei verschiedene Zusatzkosten beim Ferratum-Kredit anfallen:
- Verschiebungsgebühr
- 2-Raten-Option
- Sofortauszahlung
Die Kosten für die Verschiebungsgebühr haben wir im Beitrag unter “Flexibilität” aufgelistet.
Wenn Sie einen Sofortkredit erhalten wollen, bei dem die Auszahlung innerhalb von 24 Stunden, manchmal noch am selben Tag auf Ihrem Konto ist, müssen Sie folgende Beträge zahlen:
| Kreditsumme | Kosten für Sofortauszahlung |
|---|---|
| 50,- EUR | 29,- EUR |
| 100,- EUR | 49,- EUR |
| 150,- EUR | 59,- EUR |
| 200,- EUR | 79,- EUR |
| 250,- EUR | 79,- EUR |
| 300,- EUR bis 450,- EUR | 119,- EUR |
| 500,- EUR bis 650,- EUR | 159,- EUR |
| 700,- EUR bis 950,- EUR | 179,- EUR |
| 1.000,- EUR bis 1.150,- EUR | 219,- EUR |
| 1.200,- EUR bis 1.500,- EUR | 259,- EUR |
Wenn Sie den Kreditbetrag über mehr als 30 Tage in Raten zurückzahlen möchten, müssen Sie die 2-Raten-Option nutzen. Im Folgenden sehen Sie, wie hoch die Kosten dafür sind:
| Kreditbetrag | Gebühr für 2-Raten-Option |
|---|---|
| 50,- EUR bis 499,- EUR | 69,- EUR |
| 500,- EUR bis 699,- EUR | 89,- EUR |
| 700,- EUR bis 999,- EUR | 129,- EUR |
| 1.000,- EUR bis 1.199,- EUR | 149,- EUR |
| 1.200,- EUR bis 1.500,- EUR | 159,- EUR |
| 1.501,- EUR bis 1.699,- EUR | 179,- EUR |
| 1.700,- EUR bis 2.000,- EUR | 199,- EUR |
Es gibt auch eine 3-,4-,5-, und 6-Raten-Option. Die Kosten dafür entnehmen Sie hier.
Vorteile und Nachteile von Ferratum
Im Folgenden teilen wir unsere Vorteile und Nachteile der Ferratum Bank:
- Kreditantrag digital & unkompliziert
- Kostenlose Sondertilgungen jederzeit möglich
- Fast jeder kann einen Kredit erhalten
- Sofortauszahlung gegen Aufpreis
- Keine versteckten Kosten oder Zusatzversicherungen
- Höhere Zinsen als bei Ratenkrediten
- Sofortauszahlung sehr teuer, ansonsten langsame Auszahlung
Gewählt: 228.625 Mal- Kredit ohne Einkommensnachweis
- Kreditentscheidung innerhalb von 60 Sekunden
- Online-Antrag ohne Papierkram
- Sofortauszahlung möglich
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10.36% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 10.36%, Nettodarlehensbetrag 500 EUR, Gesamtbetrag: 504.32 EUR, Laufzeit: 30 Tage, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 504.32 EUR,
Der Ferratum Kredit im Test
Wir haben die Ferratum Bank anhand von fünf verschiedenen Gesichtspunkten getestet und unsere Erfahrungen geschildert:
- Kreditangebot
- Flexibilität
- Zielgruppe und Voraussetzungen
- Benutzerfreundlichkeit
- Kundenservice
Kreditangebot
Das Kreditangebot von Ferratum richtet sich an Personen mit mäßiger Bonität, die eine Finanzspritze bis zum nächsten Geldeingang benötigen.
Der volldigitale Ferratum-Kredit ist nicht zweckgebunden, steht Ihnen somit frei zur Verfügung. Es werden keine Sicherheiten für die Auszahlung benötigt.
Die Bonitätsprüfung und Kreditentscheidung sind blitzschnell, da die Ferratum Bank noch nicht einmal einen Einkommensnachweis oder Kontoauszüge benötigt. Das macht den Kredit von Ferratum auf dem deutschen Markt einzigartig.
Der Zinssatz ist bonitätsunabhängig und liegt bei 10,36 % p. a. Die Kreditlaufzeit beträgt mindestens 30 Tage und maximal 6 Monate.
Neukunden können zwischen 50,- EUR und 1.500,- EUR beantragen, während Bestandskunden sogar einen Kredit in Höhe von 3.000,- EUR erhalten.
Flexibilität
Die Flexibilität des Ferratum-Kredites hält sich in Grenzen – das ist bei Minikrediten, die zur Überbrückung von finanziellen Engpässen gedacht sind, die Norm. Ratenkredite sind immer flexibler.
Es besteht keine Möglichkeit einer kostenlosen Sondertilgung, während die Verlängerung der Kreditlaufzeit mit erheblichen Kosten verbunden ist.
Diese präsentieren wir im Folgenden:
| Kreditbetrag | Verschiebungsgebühr |
|---|---|
| 50,- EUR bis 99,- EUR | 29,- EUR |
| 100,- EUR bis 199,- EUR | 39,- EUR |
| 200,- EUR bis 299,- EUR | 49,- EUR |
| 300,- EUR bis 399,- EUR | 59,- EUR |
| 400,- EUR bis 499,- EUR | 69,- EUR |
| 500,- EUR bis 600,- EUR | 79,- EUR |
| 601,- EUR bis 1.000,- EUR | 99,- EUR |
| 1.001,- EUR bis 1.500,- EUR | 149,- EUR |
| 1.501,- EUR bis 1.699,- EUR | 179,- EUR |
| 1.700,- EUR bis 2.000,- EUR | 199,- EUR |
| 2.001,- EUR bis 2.499,- EUR | 219,- EUR |
| 2.500,- EUR bis 3.000,- EUR | 239,- EUR |
Wenn Sie eine schnelle Auszahlung benötigen, dann fallen für den Eilkredit zusätzliche Kosten an, die wir im Beitrag weiter oben aufgelistet haben.
Zielgruppe und Voraussetzungen
Die Vergabekriterien wurden beim Ferratum-Kredit auf das Minimum heruntergeschraubt. Das Ziel ist es, den Antrag so schnell und unbürokratisch wie möglich zu gestalten.
In der Folge kann fast jeder Verbraucher eine positive Kreditzusage bei dem Anbieter erhalten.
Wenn Sie den Ferratum Minikredit aufnehmen möchten, gibt es kaum Hürden und Sie benötigen weder einen Einkommensnachweis noch einen Kontoauszug.
Ferratum ist der einzige uns bekannte Anbieter in Deutschland, bei dem Sie einen Kredit ohne Einkommensnachweis erhalten.
Selbst wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben, stehen die Chancen gut, dass die Ferratum Bank Ihnen einen Kredit gewährt.
Benutzerfreundlichkeit
Wir stufen die Webseite von Ferratum als sehr benutzerfreundlich ein. Ferratum ist eine digitale Bank und legt somit großen Wert auf den Internet-Auftritt.
Wenn Sie die Webseite öffnen, gelangen Sie umgehend zum Kreditrechner, der die Kosten transparent auflistet.
Die Seite des Anbieters ist sehr intuitiv gestaltet und alle Informationen, die der Verbraucher benötigt, lassen sich schnell und einfach finden.
Kundenservice
Mit dem Kundenservice der Ferratum Bank konnten wir gute Erfahrungen machen. Es gibt einige Möglichkeiten, mit dem Unternehmen in Kontakt zu treten und binnen weniger Minuten eine Antwort zu erhalten.
Wir empfehlen den Live-Chat auf der Webseite. Alternativ können Sie auch über WhatsApp mit Ferratum in Kontakt treten oder den Facebook Messenger nutzen. Sie erreichen den Kundenservice jedoch auch unter der E-Mail-Adresse: [email protected]
Das Support-Center der Ferratum Bank erreichen Sie Montag-Freitag von 09:00 bis 17:00 Uhr.
Eine ausführliche Sektion mit Antworten auf die häufig gestellten Fragen finden Sie im Help-Center des Anbieters.
Häufig gestellte Fragen zu Ferratum
Ist der Kredit der Ferratum Bank seriös?
Ja, die Ferratum Bank ist seriös und Sie können ohne Bedenken einen Kredit aufnehmen. Die Bank ist ein durch die maltesische Finanzaufsichtsbehörde lizenziertes Kreditinstitut, das von der Europäischen Zentralbank reguliert wird.
Auch die Erfahrungen unserer Nutzer sprechen dafür, dass Ferratum ein seriöses Kreditinstitut ist. Bei rund 100 Bewertungen hat das Unternehmen 4/5 Sternen erhalten.
Welche Alternativen gibt es zu Ferratum?
Wenn Sie nach einer Alternative zu Ferratum suchen, kommen zwei Anbieter in Frage – Cashper und Vexcash. Beide sind, ähnlich wie Ferratum, auf die Vergabe von Kleinkrediten über kurze Laufzeiten spezialisiert.
Außerdem erfolgt der Kreditantrag bei beiden Anbietern zu 100 % digital und es ist möglich, einen Kredit trotz negativer Schufa zu erhalten.
Wie lange dauert die Auszahlung?
Die Auszahlungsdauer hängt davon ab, ob Sie sich für die kostenpflichtige Sofortauszahlung entscheiden oder nicht. Bei einer Sofortauszahlung wird der Kreditbetrag innerhalb von 24 Stunden auf Ihr Referenzkonto ausgezahlt. Wenn Sie sich nicht für den XpressService entscheiden, wird Ihnen das Geld erst nach 14 Tagen ausgezahlt.
Welche Bedingungen muss ich für den Kredit erfüllen?
Das Kreditangebot der Ferratum Bank zeichnet sich dadurch aus, dass es für Verbraucher kaum Hürden gibt. Fast jeder hat die Möglichkeit, an einen Minikredit bei Ferratum zu kommen, selbst wenn Sie über keinen Einkommensnachweis verfügen.
Folgende Bedingungen müssen Sie für den Kredit erfüllen:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland
- Deutsche Handynummer
- Gültiges Ausweisdokument
Welche Konditionen bietet Ferratum?
Ferratum bietet seinen Kunden einen bonitätsunabhängigen Zinssatz, der immer bei 10,36 % p. a. liegt. Die Kreditsumme beträgt für Neukunden zwischen 50,- EUR und 1.500,- EUR. Wenn Sie bei der Ferratum Bank bereits einen Kredit aufgenommen haben, erhalten Sie sogar einen Kreditbetrag bis zu 3.000,- EUR.
Die Kreditlaufzeit liegt mindestens bei 30 Tagen und beträgt maximal 6 Monate. Der Xpresscredit lässt sich vorzeitig tilgen, die Zinsen müssen Sie jedoch trotzdem übernehmen. Bevor Sie sich für das Darlehen entscheiden, sollten Sie sich auch über die optionalen Zusatzleistungen informieren, die die Kreditkosten steigen lassen.
