Immobilienkredit

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BaukreditSind Sie auf der Suche nach einer geeigneten Finanzierung für Ihr neues Zuhause? Bestimmt möchten Sie die besten Kreditbedingungen erhalten. Der Immobilienkredit hilft Ihren Traum vom eigenen Zuhause zu erfüllen.

Es gibt drei “Kreditformen” die Sie für Ihre Baufinanzierung nutzen können. Je nach Investitionsvorhaben ist eine andere Art der Finanzierung geeignet.

Diese drei Möglichkeiten sind:

  • Zweckgebundener Immobilienkredit mit Eintrag ins Grundbuch
  • Zweckgebundener Immobilienkredit ohne Eintrag ins Grundbuch
  • Kredit zur freien Verfügung

Zweckgebundener Kredit mit Eintrag ins Grundbuch

Angenommen Sie möchten ein Haus, eine Wohnung oder ein Grundstück kaufen. Für derartige Investitionen werden Sie eine größere Menge an Kapital benötigen. Sie sehen sich nach einer geeigneten Finanzierungsmöglichkeit im Internet um und finden bald diverse Angebote mit den besten Bedingungen.

Immobilienkredit, Baukredit, Baufinanzierung und Hypothek sind die am häufigsten gesuchten Begriffe für jene, die nach einer geeigneten Finanzierung für ihr neues Zuhause suchen.

Bei allen diesen Kreditformen handelt es sich um zweckgebundene Kredite mit einem Eintrag ins Grundbuch. Der Grundbucheintrag dient als eine Absicherung der Bank für den Fall, dass Sie Ihre Rückzahlungsraten nicht begleichen können.

Durch diese Absicherung profitieren Sie von günstigen Zinsen und fairen Kreditkonditionen. Immobilienkredite werden meist auf längere Laufzeiten von 10-30 Jahren abgeschlossen. Je günstigere Zinsen Sie sich sichern können, desto mehr Geld sparen Sie.

Dank der Grundbucheintragung können Sie derzeit Zinsen von weniger als 2% vereinbaren. Natürlich ist der Zinssatz von Bonität, Eigenkapitalanteil sowie Einkommen abhängig. Nutzen Sie unseren Kreditvergleich und schnappen Sie sich den besten Immobilienkredit.

Financer Tipp: Wer vergleicht, spart auch das meiste Geld. Nutzen Sie die Leistungen der Kreditvermittler verschaffen Sie sich innerhalb von wenigen Tagen einen guten Marktüberblick.

Seriöse Kreditvermittler bei der Baufinanzierung

AnbieterZinsen
Dr. KleinZinsen ab 0,93% p.a.
DTW ImmobilienfinanzierungZinsen ab 0,90% p.a.
ComdirectZinsen ab 0,9% p.a.

Kreditvermittler helfen Ihnen, anhand der von Ihnen eingegebenen Informationen, Angebote von Top-Kreditanbietern einzuholen. Meist erfolgt dies innerhalb von 2 Tagen. Durch die neutrale Stellung der Kreditvermittler können Sie wirklich auf transparente Angebote zählen.

Wenn Sie sich bei einer Hausbank informieren, ist die Wahrscheinlichkeit nicht gering, dass Sie einen Kredit erhalten, der für Sie nicht so geeignet wäre. Die Banken nutzen die Loyalität der Kunden und verlassen sich gleichzeitig darauf, dass Sie weitere Kreditangebote nicht vergleichen.  Nur wer vergleicht, kann eine weise finanzielle Entscheidung treffen und schlussendlich beim Immobiliendarlehen Geld sparen.

Welche Unterlagen werden benötigt?

Alle Kreditnehmer müssen Unterlagen zur Berechnung ihrer Bonität an den Kreditgeber übergeben. Abhängig von der Personengruppe, können sich die einzelnen Dokumente unterscheiden.

Angestellte müssen meist eine Gehaltsabrechnung der letzten 3 Monate, Einkommensteuerbescheid sowie den Rentenbescheid vorlegen. Des Weiteren wird der Kreditgeber auch eine Schufa-Auskunft beantragen, um sich über Ihre Zahlungsmoral zu informieren.

Alle diese Daten helfen Ihre Kreditwürdigkeit zu ermitteln, welche anteilsmäßig als Bemessungsgrundlage zur Ermittlung der Zinsen herangezogen wird.

Neben den Unterlagen zur Ermittlung der Bonität, müssen Kreditnehmer auch Dokumente zur Immobilie übermitteln.

Dazu zählen:

  • Bauplan
  • Baubeschreibung
  • Berechnung des umbauten Raums
  • Nutzfläche

Häufig werden auch diverse Kostenaufstellungen und Kaufverträge (Vertragsentwürfe) benötigt.

Es ist empfehlenswert mindestens 20% der Investitionssumme mit eigenen finanziellen Mitteln zu begleichen. Je höher der Eigenkapitalanteil, desto niedriger die Zinsen. Einige Kapitalgeber bieten auch eine Vollfinanzierung an. Diese ist jedoch häufig mit höheren Zinsen verbunden.

Denken Sie daran, dass die Kreditkosten bei Immobilienkredit von Ihrer Bonität, der Kreditsicherheiten sowie der Kreditbedingungen abhängig sind.

Zweckgebundener Kredit ohne Eintrag ins Grundbuch

Sie möchten Ihre Wohnung bzw. Ihr Haus modernisieren? Ein Wohnkredit bzw. Modernisierungskredit könnte für Sie eine geeignete Lösung darstellen. Diese Art des Kredits ist zwar zweckgebunden, muss jedoch nicht mit einem Grundbucheintrag besichert werden. Sie müssen der Bank nur beweisen, dass Sie das geliehene Kapital auch in Ihre Immobilie investieren.

Durch diese Zweckgebundenheit erhalten Sie möglicherweise bessere Konditionen als bei einem gewöhnlichen Ratenkredit zur freien Verfügung. Hier gilt nicht nur, den Zinssatz zu vergleichen, sondern auch die Rahmenbedingungen genau zu prüfen. Kostenlose Sondertilgungsmöglichkeiten sowie Ratenpausen haben schließlichen auch Ihren Wert.

Der Kreditrahmen für Wohnkredite beträgt in der Regel zwischen 3.000,- und 50.000,- EUR. Die Laufzeiten sind deutlich kürzer und belaufen sich auf 2 bis 6 Jahre. Der Zinssatz ist in der Regel etwas höher als bei einer Hypothek, da hier die Absicherung der Bank mittels Eintrag ins Grundbuch entfällt.

Immobilienkredit ohne Grundbucheintragung sichern

  • Kredit von 1.000,- bis 100.000,- EUR
  • Laufzeit 12 bis 120 Monate
  • Effektivzins 2,80% - 5,55% p.a.
  • kostenlose Sondertilgung
  • Kredit von 2.000,- bis 50.000,- EUR
  • Laufzeit 12 bis 120 Monate
  • Effektivzins 3,69% - 5,79% p.a.
  • Auszahlung innerhalb von 1-2 Tagen
  • Kredit von 1.500,- bis 65.000,- EUR
  • Laufzeit 12 bis 84 Monate
  • Effektivzins ab 2,95% p.a.
  • Kostenlose Sondertilgung

Wann ist ein Immobiliendarlehen ohne Grundbucheintragung geeignet?

Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen?

Auch bei dieser Kreditart müssen Sie über einen Wohnsitz in Deutschland verfügen, ein stabiles regelmäßiges Einkommen besitzen, einen positiven Schufa-Score nachweisen und volljährig sein.

Kredit zur freien Verfügung

Für jegliche Investitionen haben Sie natürlich auch die Möglichkeit den gewöhnlichen Ratenkredit zur freien Verfügung zu wählen. Hier werden keine Sicherheiten im Sinne von Grundbucheintragungen benötigt und Sie müssen auch nicht nachweisen, wofür Sie das Geld verwenden. Ganz unkompliziert und unbürokratisch.

In unserem Vergleich finden Sie auch Ratenkredite bis zu Kreditsummen von 100.000,- EUR. Wer sich also den bürokratischen Aufwand mit zweckgebundenen Immobilienkredit sparen möchten, hat die Möglichkeit frei zu entscheiden.

Beim Kreditvergleich vergleichen Sie nicht nur die Zinskosten sondern auch die Kreditbedingungen wie kostenlose Sondertilgung, Ratenpausen und Auszahlungsdauer.

Nutzen Sie Förderungen

kfw förderungDenken Sie nachhaltig und umweltfreundlich? Wenn ja, dann haben Sie die Möglichkeit, ein Kfw-Darlehen zu beantragen. Ein Kfw-Darlehen ist eine Förderung, die das energieeffiziente Bauen unterstützt. Je nach Kreditbetrag, Laufzeit und Energieklasse können Sie von verschiedenen Förderungen profitieren.

Planen Sie ein energieeffizientes Haus zu bauen, haben Sie die Möglichkeit bis zu 15.000,- EUR Tilgungszuschuss zu erhalten. Bei Sanierungsarbeiten sind Förderung bis zu 27.500,- EUR und Zinssätze von 0,75% möglich.

Ein Kfw-Kredit kann nur über den gewählten Kreditanbieter beantragt werden. Die Kredithöhe beträgt maximal 100.000,- EUR. Mit dem Tilgungszuschuss können Sie jedoch eine Menge Geld sparen. Außerdem gibt es die Möglichkeit, tilgungsfreie Jahre zu nutzen. Sie zahlen somit die ersten Monate bzw. Jahre nur die Zinsen retour. Der Vorteil dabei ist, dass Sie sich zum jetzigen Zeitpunkt einen niedrigen Zinssatz sichern können und Sie während der Bauphase nicht zusätzlich mit Tilgungsraten belastet werden.

Darüber hinaus haben Sie die Möglichkeit, den Kredit jederzeit vorzeitig kostenlos zu tilgen. Eine Kfw-Förderung kann sowohl für Immobilienkredite als auch Modernisierungskredite verwendet werden. Ziel ist es dabei immer die Energieeffizienz zu fördern. Über die neuesten Förderungen im Bereich der Baufinanzierung informieren Sie sich am besten direkt bei der Kfw-Bank.

Nachdem Sie unseren Kreditvergleich genutzt haben und Sie sich für einen Anbieter entschieden haben, können Sie in der Kreditantragsphase den Wunsch äußern, ein Kfw-Darlehen zu beantragen. In der Regel hilft Ihnen der Kreditanbieter bei der Beantragung und allen anderen Formalitäten.

Wir hoffen, Ihnen hiermit einen guten Überblick gegeben zu haben. Egal ob Sie sich für einen Immobilienkredit oder Ratenkredit zur freien Verfügung entscheiden, vergessen Sie nicht, dass mit einer Baufinanzierung auch andere Kosten, wie Notarkosten, Grundbucheintragung etc. anfallen.  Diese zusätzlichen Kosten sollten bei der Gesamtberechnung der Kreditsumme unbedingt berücksichtigt werden.

Anbieter des Jahres

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