Auto leasen oder kaufen: Wann lohnt sich Leasing?

Es symbolisiert Freiheit, Unabhängigkeit und Flexibilität. Doch die Anschaffung eines Autos ist nicht nur eine Frage der persönlichen Mobilität, sondern auch eine bedeutende finanzielle Entscheidung.

💡 Die Frage, ob man ein Auto kaufen oder leasen soll, beschäftigt daher viele Autofahrer. Im Laufe dieses Beitrags werden wir ausführlich darauf eingehen, welche Vor- und Nachteile die beiden Optionen aufweisen und für wen sich Leasing überhaupt lohnt.

Wie haben Sie Ihr letztes Fahrzeug finanziert?

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Leasing: Hohe finanzielle Flexibilität

Dieses Konzept, abgeleitet vom englischen „to lease“, umfasst die Vereinbarung, dass ein Fahrzeug für einen festgelegten Zeitraum gemietet oder gepachtet wird.

Ein Leasingvertrag ist im Wesentlichen ein Geschäft, an dem drei Parteien beteiligt sind. Die folgende Grafik erklärt dies genauer:

* In einigen Fällen kann es vorkommen, dass nur zwei Parteien am Leasinggeschäft beteiligt sind. Dies tritt auf, wenn der Leasinggeber gleichzeitig auch der Hersteller des geleasten Gegenstandes ist. In solchen Situationen sprechen wir von einem Herstellersleasing.

Wie hoch ist die Leasingrate?

💡 Ihre monatlichen Raten können Sie effektiv mindern, indem Sie bei ausreichender Liquidität eine höhere Anzahlung leisten. Dies führt zu niedrigeren Zinszahlungen über die Laufzeit des Darlehens und damit zu einer insgesamt günstigeren Finanzierungslösung.

Wenn Sie ein Fahrzeug über klassisches Leasing finanzieren, müssen Sie es nach Ablauf der vereinbarten Laufzeit an die Leasinggesellschaft oder den Hersteller zurückgeben. Deshalb sind die monatlichen Raten und die Gesamtkosten in der Regel deutlich geringer als bei einem Autokauf über eine Autofinanzierung.

Einige Kritiker bemängeln diesbezüglich, dass das finanzierte Fahrzeug am Ende des Leasingvertrags nicht in den Besitz des Leasingnehmers übergeht und bevorzugen daher Modelle, bei denen sie das Fahrzeug behalten können.

Wann lohnt sich Leasing?

Für alle, die sich die Fragen stellen: „Ist Leasing sinnvoll?“ oder „Wann lohnt es sich, ein Auto zu leasen?“, kann man eindeutig sagen, dass Leasing verschiedene Vorteile bietet. Das Leasing überzeugt vor allem durch seine kurzfristige Vertragsbindung im Vergleich zum Autokauf.

Der Leasingvertrag wird für eine festgelegte Zeit abgeschlossen, normalerweise zwischen 12 und 36 Monaten. Im Gegensatz zu einer Autofinanzierung, die bis zu 6 Jahre dauern kann, sind die Leasinglaufzeiten deutlich kürzer.

💡 Leasing ist besonders geeignet für Personen, die nicht lange an dasselbe Auto gebunden sein wollen, sondern lieber regelmäßig auf die neuesten Modelle ihrer Lieblingsautos umsteigen möchten.

Des Weiteren übernimmt der Leasinggeber das Risiko des Wertverlusts des geleasten Fahrzeugs vollständig, was vor allem auf Neuwagen zutrifft. Dies bedeutet für den Leasingnehmer eine zusätzliche Entlastung.

Auch für Selbstständige, die sich fragen, ob sie besser ein Auto kaufen oder leasen sollten, stellt sich das Leasing als die perfekte Option dar. Um möglichst viele steuerliche Vorteile beim Gewerbeleasing zu nutzen, wählen die meisten in der Regel kürzere Vertragslaufzeiten und entsprechend höhere Leasingraten.

💡 Insgesamt bietet das Leasing Selbstständigen eine ausgezeichnete Möglichkeit, ihre Mobilitätsanforderungen zu erfüllen, ohne ihre Liquidität zu beeinträchtigen, Steuervorteile zu nutzen und gleichzeitig Flexibilität bei der Fahrzeugwahl und -übernahme zu gewährleisten.

Welche Arten von Leasing gibt es?

Die Strukturierung von Leasingverträgen kann anhand verschiedener Kriterien erfolgen. Im Kontext eines klassischen Leasingvertrags im engeren Sinne lassen sich jedoch primär 2 Hauptarten unterscheiden:

Kilometerleasing vs. Restwertleasing

	Kilometerleasing	Restwertleasing
Berechnungskriterium:	gefahrene Kilometer	Wert des Autos am Vertragsende
Flexibilität beim Fahrzeuggebrauch:
Transparenz der Gesamtkosten:
Widerrufsrecht: (gesetzlich festgelegt)
Populärere Option:	🥇	🥈

Beide Optionen bieten den Vorteil der Liquiditätsschonung und ermöglichen es Ihnen, das gewünschte Fahrzeug über einen festgelegten Zeitraum zu erwerben, ohne auf langfristige Finanzierungen zurückgreifen oder hohe Anzahlungen leisten zu müssen.

💡 Obwohl ein geleastes Fahrzeug nicht Ihr persönliches Eigentum ist, ist es von entscheidender Bedeutung, sämtliche Fristen und Bestimmungen einzuhalten sowie das Fahrzeug stets mit der Sorgfalt zu behandeln, die man seinem eigenen Eigentum entgegenbringen würde.

Während der Laufzeit des Leasingvertrags haben Sie das Nutzungsrecht an dem geleasten Objekt, jedoch tragen Sie sämtliche Kosten, die während dieser Zeit entstehen, selbst. Dazu gehören Wartungen, Reparaturen, Inspektionen, Versicherungskosten und die TÜV-Prüfungen.

Bitte beachten Sie, dass üblicherweise nur bestimmte Versicherungsanbieter und Werkstätten in Frage kommen. Sollten Sie das Fahrzeug für Inspektionen, Wartungen oder Reparaturen in eine andere Werkstatt bringen, könnten dadurch zusätzliche Kosten entstehen.

Leasing: Vor- und Nachteile

Auto kaufen: Weg zum rechtmäßigen Besitzer

Beim Erwerb eines Fahrzeugs stehen in der Regel 2 Hauptoptionen zur Auswahl:

Neuwagen vs. Gebrauchtwagen

Beim Autokauf stellen sich jedoch nicht nur Fragen wie „Wann lohnt sich Autoleasing?“ oder „Ist Leasing günstiger als kaufen?“, sondern es werden auch zahlreiche Fragen hinsichtlich der Auswahl eines Neuwagens oder eines Gebrauchtwagens gestellt.

Beim Vergleich von Neu- und Gebrauchtwagen gibt es einige wichtige Überlegungen hinsichtlich ihrer Vor- und Nachteile.

💡 Ein bedeutender Nachteil beim Kauf eines Neuwagens ist der rasche Wertverlust, der in den ersten 3 Jahren nach dem Kauf bis zu 40 % des Fahrzeugwerts ausmachen kann. Dieser Wertverlust wird allein vom Autokäufer getragen und kann durch unvorhergesehene Ereignisse wie Verkehrsunfälle oder neue Marktbedingungen noch verstärkt werden.

Aus diesem Grund ziehen viele deutsche Käufer in Betracht, sich für Gebrauchtwagen zu entscheiden, die mindestens 3 Jahre alt sind. Gebrauchte Autos haben in der Regel eine höhere Wertstabilität im Vergleich zu brandneuen Modellen aus dem Autohaus.

Neuwagen bieten hingegen den Vorteil der vollen Herstellergarantie und ermöglichen eine individuelle Konfiguration nach eigenen Wünschen.

💡 Die Wahl zwischen Neu- und Gebrauchtwagen hängt stark von individuellen Präferenzen, Budget und Risikobereitschaft ab. Während Neuwagen die neueste Technologie und geringen Wartungsaufwand bieten, können Gebrauchtwagen eine kostengünstigere Option sein, obwohl sie möglicherweise mit höheren Wartungskosten verbunden sind.

Es ist entscheidend, diese Faktoren sorgfältig abzuwägen, um die bestmögliche Entscheidung gemäß den eigenen Bedürfnissen zu treffen.

Autoleasing vs. Finanzierung

💡 Eine Analyse der Vor- und Nachteile zwischen einer Finanzierung mittels Autokredit und dem Autoleasing liefert wichtige Erkenntnisse für potenzielle Autokäufer. Beide Finanzierungsmethoden bieten individuelle Vorzüge und haben spezifische Auswirkungen auf die finanzielle Situation des Käufers.

Im Rahmen einer Autofinanzierung erwirbt der Kunde das Fahrzeug durch die Aufnahme eines Kredits, das über eine vordefinierte Laufzeit zurückgezahlt wird.

Bei einer Autofinanzierung erwirbt der Kunde das Fahrzeug durch die Aufnahme eines Kredits, der über eine festgelegte Laufzeit zurückgezahlt wird.

Der entscheidende Unterschied liegt jedoch darin, dass die Finanzierung eine schrittweise Eigentumsübertragung ermöglicht, wodurch der Kunde letztendlich das Fahrzeug besitzt.

Dies kann langfristig kostengünstiger sein, da Sie das Auto nach Ablauf des Kredits verkaufen können und einen Teil Ihrer Investition zurückbekommen, abhängig vom Alter sowie Zustand des finanzierten Fahrzeugs.

Sie haben die Möglichkeit, eine Autofinanzierung direkt bei einer Bank zu beantragen. Jedoch bietet sich als besonders unkomplizierte Option an, die Finanzierung direkt beim Autohändler zu beantragen.

💡 Trotz möglicherweise längerer Kreditlaufzeiten und höherer finanzieller Belastung währenddessen zeigt sich für die meisten Privatpersonen, dass eine Autofinanzierung am Ende oft vorteilhafter ist als ein Leasingvertrag.

Die nachfolgende Tabelle bietet eine transparente Zusammenfassung aller relevanten Vor- und Nachteile:

	Autoleasing	Finanzierung
Vorteile:	・ monatliche Raten niedriger im Vergleich zu Kaufoptionen; ・ kürzere Laufzeiten; ・ geringere Anzahlungen erforderlich; ・ Schutz vor Wertverlust des Fahrzeugs; ・ schneller Austausch zwischen Fahrzeugen möglich	・ Fahrzeug nach dem Vertragsende Eigentum des Kreditnehmers; ・ finanziell vorteilhafte Option aufgrund des Fahrzeugserwebs;
Nachteile:	・ Leasinggeber als Eigentümer des Fahrzeugs; ・ wenig Flexibilität bei der Auswahl von Versicherungen und Werkstätten	・ höhere monatliche Belastung während der Laufzeit; ・ häufig längere Laufzeiten; ・ oft höhere Anzahlungen erforderlich

Leasing vs. Kauf: Vergleichsrechnung

Interessenten, die sich immer noch fragen, ob sie besser ein Auto leasen oder kaufen sollten, finden in der nachfolgenden exemplarischen Berechnung eine detaillierte Aufschlüsselung der potenziellen Kosten.

Angenommen, Sie suchen nach einem „Kia XCeed“ und sind unsicher, ob Sie sich für Auto-Leasing entscheiden sollen oder ob der Kauf bzw. die Finanzierung des Autos mittels eines Kredits die bessere Option wäre.

Bei gleicher Laufzeit, Anzahlung sowie jährlicher Laufleistung könnten die finanziellen Rahmenbedingungen wie folgt gestaltet sein:

* Gesamtkosten berechnen sich aus der Summe der Anzahlung, den monatlichen Raten sowie den Zusatzkosten.
* Bitte beachten Sie, dass die vorliegende Tabelle lediglich als Orientierungshilfe dient und nicht sämtliche anfallenden Kosten zu 100 % abdeckt. Es ist zu berücksichtigen, dass während der Laufzeit zusätzliche Kosten wie Versicherungs- und Reparaturkosten entstehen können.

Das vorliegende Rechenbeispiel verdeutlicht, dass durch Leasing eine Einsparung von über 15.000 EUR erzielt werden kann, um dasselbe Fahrzeug über einen Zeitraum von 3 Jahren zu nutzen.

Jedoch darf ein entscheidender Faktor nicht außer Acht gelassen werden: Bei der Finanzierung erwirbt man am Ende das Eigentum an dem geleasten Fahrzeug.

💡 Selbst unter Berücksichtigung eines voraussichtlichen Wertverlusts von 35 % über 3 Jahre hinweg behält das Fahrzeug dennoch einen Wert von knapp 18.000 EUR. In diesem Zusammenhang zeigt sich, dass sich die Finanzierung langfristig betrachtet deutlich mehr lohnt.

Auto kaufen: Vor- und Nachteile

Fazit: Leasing oder Kauf? Was lohnt sich mehr?

💡 Wenn Sie darüber nachdenken, ob Sie Ihr neues Pkw leasen oder kaufen möchten, müssen Sie Ihre eigenen Bedürfnisse und Möglichkeiten sorgfältig berücksichtigen. Die Entscheidung liegt letztendlich bei Ihnen.

Leasing ist ideal für diejenigen, die regelmäßig ein aktuelles Fahrzeug nutzen möchten, ohne sich um den Wiederverkauf kümmern zu müssen. Es bietet auch Flexibilität für Personen, die ihr Kapital anders investieren möchten und Selbstständige können steuerliche Vorteile nutzen.

Zudem übernimmt die Leasinggesellschaft den Wertverlust des Fahrzeugs und die niedrigeren monatlichen Raten schaffen finanziellen Spielraum für andere Ausgaben.

Beim Kauf eines Autos liegt der Hauptvorteil darin, dass das Fahrzeug nach vollständiger Abzahlung Ihnen gehört. Direkte Kaufmöglichkeiten bieten zusätzliche Rabatte, erfordern jedoch eine erhebliche Liquiditätsaufwendung.

Der Kauf oder die Finanzierung eines Fahrzeugs lohnt sich besonders, wenn Sie es langfristig mindestens 5 Jahre behalten möchten und die volle Unabhängigkeit als Fahrzeugbesitzer schätzen, spätestens am Ende des Vertragszeitraums.

Schließlich wählen immer mehr Deutsche Finanzierungs- und Leasingoptionen, um ihre Liquidität zu schonen.

Laut Statista wurden etwa 40 Prozent aller privaten PKW in Deutschland durch Kredit oder Leasing finanziert, wobei bei Neuwagen der Anteil bei etwa 49 % und bei Gebrauchtwagen bei etwa 34 % liegt. Diese Zahlen könnten in den kommenden Jahren weiter steigen.