Günstig Geld ins Ausland überweisen (2024)

Geld ins Ausland überweisen: Auslandsüberweisung einfach erklärt

Egal ob Sie Geld ins Ausland überweisen oder Geld aus dem Ausland überwiesen bekommen, wollen sowohl der Sender als auch der Empfänger die Kosten der Auslandsüberweisung möglichst gering halten.

Bei der Berechnung der Überweisungskosten spielt das Land des Empfängers die ausschlaggebende Rolle: Eine EU-Überweisung bzw. SEPA-Überweisung wird in der Regel kostenlos abgewickelt, während zum Beispiel bei einer Überweisung in die USA eine Reihe anderer Kosten zu beachten ist. 

So funktioniert eine Auslandsüberweisung

Als Auslandsüberweisungen werden diejenigen Überweisungen bezeichnet, bei denen Geld aus Deutschland ins Ausland bzw. aus dem Ausland nach Deutschland überwiesen wird. 

Während bei EU-Überweisungen bereits seit Jahren hinsichtlich Geldüberweisungen bei meisten Fragen einheitliche Regelungen gelten, gibt es beim Geldtransfer ins außereuropäische Ausland immer noch viele Unklarheiten.

Somit können die Kosten einer Überweisung ins Ausland je nach Anbieter und Zielland stark voneinander abweichen. Aus diesem Grund sind viele Deutsche immer noch skeptisch, was internationale Überweisungen angeht.

Deshalb begeben sich die meisten davon, bevor Sie überhaupt Geld ins Ausland überweisen, auf die Suche nach einem ausführlichen Vergleich der kostengünstigsten Finanzdienstleister.

Vor allem wenn Sie höhere Geldsummen ins Ausland senden, ist ein Vergleich geboten, da bei größeren Summen dementsprechend auch höhere Kosten anfallen können.

Bevor aber auf die 2 Arten von Auslandsüberweisungen eingegangen wird, werden erstmal in Kürze die 3 wichtigsten Merkmale erläutert, die bei jeder Auslandsüberweisung besonders zu beachten sind.

Meldepflicht bei Geldüberweisungen ins Ausland

Gemäß §67 des Außenwirtschaftsverordnung (AWV) in Verbindung mit §11 des Außenwirtschaftsgesetzes (AWG)* gibt es seit 2013 bei allen Auslandsüberweisungen, die eine Summe von 12.500 Euro überschreiten, eine Meldepflicht.

Diese Meldung muss bei fast jedem Verwendungszweck online bei der Bundesbank erledigt werden. Es gibt allerdings wenige Ausnahmen, die nicht gemeldet werden müssen:

Diese Meldepflicht für Auslandsüberweisungen gilt im selben Maße für eingehende Zahlungen sowie ausgehende Zahlungen.

Dies bedeutet, dass deutsche Staatsbürger dazu verpflichtet sind, sowohl (1) wenn Sie Geld ins Ausland überweisen als auch (2) wenn Sie Geld aus dem Ausland überwiesen bekommen, dies bei der Bundesbank bekanntzugeben. 

Wer die Meldepflicht bei einer Auslandsüberweisung, die die Höchstgrenze von 12.500 Euro überschreitet, nicht beachtet, der riskiert ein hohes Bußgeld von bis zu 30.000 Euro.

* Kolloquial auch als Geldwäschegesetz bekannt.

Gebühren bei Auslandsüberweisungen

Finanzinstitute und -dienstleister sind meist kreativ, wenn es darum geht, Gebühren zu verrechnen. Es werden häufig neue Gebühren erfunden, wo Banken zusätzlich Geld von ihren Kunden verlangen möchten. Eine Auslandsüberweisung stellt hier keine Ausnahme dar.

Wenn Sie Geld ins Ausland überweisen möchten, können Sie je nach Zielland und Anbieter mit folgenden Gebühren bzw. Kosten rechnen:

1. Überweisungsgebühren

Hierbei handelt es sich um Abwicklungsgebühren, die in der Regel einen bestimmten Prozentsatz der Überweisungssumme betragen.

Grundsätzlich fallen solche Gebühren nur bei Überweisungen außerhalb der EU bzw. des EWR an.

2. Wechselkurs

Da jedes Kreditinstitut selbst die eigenen Wechselkurse bestimmen kann, können sie dementsprechend stärker voneinander abweichen.

Bei der Bestimmung wird der offizielle Devisenkurs herangezogen und ein eigener Kursaufschlag hinzugerechnet. Schon kleine Differenzen können Ihnen mehrere Euro bei Ihrer Auslandsüberweisung sparen.

3. Währungswechselkosten

Sie müssen nicht nur den Wechselkurs der Bank beachten, sondern auch die Gebühren, die eine Bank für den Wechsel erhebt. Diese Gebühren können sowohl beim inneneuropäischen als auch außeneuropäischen Geldtransfer anfallen.

Auch bei einer EU-Überweisung, bei der sich das Zielland nicht im Euro-Währungsgebiet befindet, muss mit Wechselgebühren gerechnet werden.

4. Eilzuschlag

Diese Gebühren fallen ausschließlich dann an, wenn Sie das Geld schnell ins Ausland überweisen müssen bzw. wenn Sie einen Antrag auf eine Eilüberweisung stellen.

Wie hoch die Kosten und wie schnell solche internationale Überweisungen abgewickelt werden, ist anbieterabhängig.

5. SWIFT-Gebühren

Diese Gebühren fallen ausschließlich bei außeneuropäischen Geldüberweisungen ins Ausland an.

Hierbei handelt es sich üblicherweise um Festgebühren, die sich je nach Anbieter, Land der Empfängerbank sowie Höhe des Geldbetrags zwischen 10 und 50 Euro belaufen.

Entgeltregelung: Kostenübernahme bei Überweisungen ins Ausland

Was vor allem dann ins Spiel kommt, wenn Sie eine Überweisung in die USA oder andere Nicht-SEPA-Länder tätigen, ist die sogenannte Kostenübernahme.

Grundsätzlich gibt es bei Auslandsüberweisungen in Drittstaaten bzw. außerhalb der EU 3 Möglichkeiten der Kostenübernahme:

Überweisungsdauer beim Geldtransfer ins Ausland

Bei Auslandsüberweisungen sollten Sie hinsichtlich Dauer einer Überweisung ins Ausland bzw. einer Überweisung aus dem Ausland folgende Punkte beachten:

Folgende Tabelle soll Ihnen eine repräsentative Übersicht geben, wie lange es in der Regel dauert, bis Ihr Geld im Ausland bei ausgewählten Banken ankommt:

Anbieter	Überweisungsdauer*
	2-7 Werktage
	4-7 Werktage
	1-4 Werktage
	2-5 Werktage
	2-5 Werktage
	2-5 Werktage
	2-7 Werktage
	2-5 Werktage

* Hierbei handelt es sich allerdings um grobe Schätzungen. Ausnahmen sind möglich: je exotischer das Land des Empfängers umso mehr Korrespondenzbanken müssen einbezogen werden, was zur zusätzlichen Verlängerung der Überweisungsdauer führen kann.

Diese Arten von Geldüberweisungen ins Ausland gibt es

Auslandsüberweisungen werden aufgrund der Überweisungskomplexität und den dabei anfallenden Gebühren in 2 Kategorien eingeteilt:

Auslandüberweisung innerhalb der EU und des EWR

* Bei höheren Geldbeträgen (bspw. ab 50.000 Euro) können ebenfalls bei SEPA-Überweisungen zusätzliche Kosten anfallen, die Kreditinstitute meist mit einem erhöhten Verwaltungsaufwand begründen.
* Bei SEPA-Überweisungen, bei denen Euro in eine andere Währung umgewechselt werden muss (bspw. Euro → Schwedische Krone), muss mit Wechselkursgebühren gerechnet werden.

Um Überweisungen ins europäische Ausland tätigen bzw. aus dem europäischen Ausland empfangen zu können, benötigen sowohl der Sender als auch der Empfänger ein Konto innerhalb der EU oder des EWR.

Seit der Einführung des SEPA-Verfahrens (eng. Single Euro Payments Area) gibt es zwischen inländischen und ausländischen Überweisungen in Euro grundsätzlich keinen Kostenunterschied mehr.

Eine SEPA-Überweisung ist seit 2006 für alle Bürger der Mitgliedstaaten des SEPA-Raums kostenlos und dauert in der Regel 1 Werktag.

Hierbei muss hervorgehoben werden, dass SEPA-Zahlungen ausschließlich in Euro abgewickelt werden können, sodass bei Zahlungen in anderen europäischen Währungen immer noch ein Bedarf an klassischen Auslandsüberweisungen besteht:

Verbraucher, die innerhalb des SEPA-Gebiets Geld senden möchten, haben 3 verschiedene Möglichkeiten, eine internationale Geldüberweisung zu tätigen:

1. Online-Banking 
2. Überweisungsformular
3. SB-Überweisungsformular

Echtzeit-Überweisung: Noch schneller Geld ins Auslands senden?

Als Fortentwicklung des klassischen SEPA-Verfahrens gilt die sogenannte Echtzeit-Überweisung, die immer häufiger im Angebot der bekanntesten Großbanken aufzufinden ist.

Hierbei handelt es sich um eine Auslandsüberweisung, die sekundenschnell abgewickelt wird. 

Zurzeit ist diese Möglichkeit der Geldüberweisung ins Ausland allerdings immer noch auf wenige Länder begrenzt und der Überweisungslimit ist deutlich niedriger gesetzt als bei normalen SEPA-Überweisungen.

Zudem fallen hierbei auch zusätzliche Kosten in Form des sogenannten Eilzuschlags.

Auslandsüberweisung außerhalb der EU und des EWR

Während Sie bei SEPA-Überweisungen mittlerweile einfach und meistens auch kostenlos Geld ins Ausland überweisen können, sieht die Situation bei Auslandsüberweisungen außerhalb des SEPA-Gebiets deutlich komplizierter aus.

Es existieren keine einheitlichen Regelungen, sodass es wichtig ist, sich ausführlich über die Bedingungen im Zielland zu erkundigen, um potenziellen Unannehmlichkeiten rechtzeitig vorzubeugen. 

Diese Auslandsüberweisungen erfolgen über Zahlungsaufträge im Außenwirtschaftsverkehr, für die im Gegensatz zu einer EU-Überweisung mehr Informationen benötigt werden.

Falls Sie beispielsweise eine Überweisung in die USA tätigen, werden sie nicht nur den US-amerikanischen IBAN-Äquivalent (ABA-Nummer) benötigen sondern auch die Adresse des Empfängers sowie die Adresse der Empfängerbank.

Auch was die Durchführungskosten einer Geldüberweisung außerhalb des EWR angeht, können sie sich je nach Zielland und Überweisungssumme auf mehr als 20 % des Gesamtbetrags belaufen.

Warum die Kosten einer Auslandsüberweisung so hoch ausfallen, hat mehrere Gründe:

Die Überweisungsdauer kann ebenfalls nicht präzise definiert werden:

• Überweisungen in die USA werden in der Regel innerhalb einer Woche abgewickelt.
• Bei Geldtransfers nach Australien, Neuseeland oder Japan kann es bis zu 2 Wochen dauern, bis das Geld im Konto der Empfängers landet.

So können Sie Geld ins Ausland überweisen

Falls Sie Geld ins Auslands überweisen möchten, können Sie in Deutschland zwischen unterschiedlichen Möglichkeiten der Geldüberweisung wählen.

Wir bei Financer.com sind große Fans von innovativen digitalen Lösungen, die uns erlauben Geld günstig und in Rekordzeit ins Ausland zu transferieren.

Deshalb nutzen wir bereits seit mehreren Jahren Finanzdienstleister wie Wise, N26 und Revolut, um unsere Finanzgeschäfte abzuwickeln. Banken sind teuer und oft viel zu langsam, wenn es darum geht, effizient Geld ins Ausland zu überweisen.

Genau hierfür wurden diese alternative Lösungen konzipiert, die Ihnen helfen, Ihr Geld schneller, kostengünstiger und zum besseren Wechselkurs ins innen- bzw. außeneuropäische Ausland zu senden.

Nachstehend präsentieren wir Ihnen folgende 3 Optionen der Geldüberweisung ins Auslands:

Online Geld ins Ausland schicken: Neobanken und Apps

Geld überweisen mit Wise und N26

Bei Wise (ehemalig Transferwise) handelt es sich um eines der weltweit führenden Unternehmen im Bereich günstige Auslandsüberweisungen. 

Dieser Online-Geldtransfer-Service mit Sitz in London gehört zu jenen Anbietern, die nach dem offiziellen Devisenkurs umrechnen und Ihnen sogar für eine bestimmte Zeit den Kurs bei ausgewählten Fremdwährungen garantieren.

Außerdem gehört Deutschland neben Großbritannien zum wichtigsten Markt des Unternehmens, wovon auch die Zahl der getätigten Auslandsüberweisungen zeugt. Allein in 2018 wurden per Wise mehr als 200 Millionen Überweisungen aus Deutschland ins Auslands getätigt.

Die deutsche Neobank N26 arbeitet mit dem britischen Unternehmen zusammen, sodass innerhalb der N26-App eine speziell entwickelte Form der Wise-Plattform integriert ist.

Bei N26 können Sie zu selben Gebühren wie direkt bei Wise Geld ins Ausland überweisen sowie in mehr als 50 unterschiedlichen Fremdwährungen Ihr Geld halten.

Das Geld können Sie allerdings in mehr als 25 Fremdwährungen überweisen und die Gebühren belaufen sich in der Regel auf weniger als 1 %. 

Mit dem Wise-Währungsrechner sehen Sie sofort:

Der einzige Unterschied zwischen N26 und der echten Wise-App liegt bei der maximalen Überweisungshöhe.

Bei N26 sind Auslandsüberweisung auf 2.500 Euro pro Woche begrenzt, während Sie direkt bei Wise internationale Überweisungen in Höhe von 6 Millionen Euro tätigen können.

Geld überweisen mit Revolut

Revolut ist eine britisch-litauische Neobank mit dem Sitz in London, die mit einem Überweisungsvolumen von mehr als 100 Milliarden Euro in 2022 zu den weltweit populärsten Online-Banken gehört.

Bei Revolut müssen Sie jedoch beachten, dass am Wochenende bei Überweisungen in einer Fremdwährung höhere Spesen verrechnet werden. Für folgende Währungen fallen folgende Kosten an:

Bei Revolut können Sie in insgesamt mehr als 25 verschiedenen Währungen Geld ins Ausland überweisen bzw. Geld aus dem Ausland überwiesen bekommen. 

In der Regel bietet Revolut die wahrscheinlich beste Möglichkeit, um günstige Auslandsüberweisungen zu tätigen.

Die Revolut-App ist äußerst vielfältig, aber gleichzeitig auch intuitiv und dank dem Revolut-Währungsrechner transparent, weshalb Sie eine Auslandsüberweisung einfach und zu rekordniedrigen Kosten auch von zu Hause tätigen können.

Geld überweisen mit Paypal und Atlantic Money

Obwohl PayPal als eine der populärsten Geldtransfer-Plattformen in Deutschland gilt, ist eine internationale Überweisung auf ein Girokonto deutlich teuerer als bei den oben genannten Plattformen. 

Eine Überweisung auf ein anderes Paypal-Konto innerhalb Deutschlands ist in der Regel kostenlos, wobei je nach Zielland trotzdem einige Gebühren anfallen können.

Falls Sie aber direkt auf ein internationales Bankkonto Geld überweisen möchten, geht dies ausschließlich über die von PayPal selbst betriebene Xoom-Plattform.

Mithilfe von Xoom können Sie in 4 unterschiedlichen Währungen (CAD, EUR, GBP, USD,) leicht und innerhalb weniger Minuten Geld ins Auslands überweisen. 

Als eine günstige Option, Geld ins Ausland zu schicken, erweist sich Xoom allerdings nicht. Die Kosten einer Auslandsüberweisung bewegen sich zwischen 1,5 und 3 % der Gesamtsumme.

Somit erweist sich Xoom im Vergleich zu meisten Großbanken als günstiger, ist allerdings deutlich teuer als eine Auslandsüberweisungen bei anderen Online-Plattformen sowie Neobanken .

Dazu trägt auch ein Kursaufschlag (in der Regel 1 bis 2 %) bei, den Xoom auf alle Transaktionen dazurechnet.

Xoom bietet allerdings auch eine Option der Bargeldabhebung, die allerdings noch zusätzliche Kosten bei einer Überweisung ins Ausland mit sich bringt.

Bedingungen von Neobanken und Apps im Überblick

Auslandsüberweisung bei einer Großbank

Falls Sie aber keine andere Plattform nutzen möchten, um günstig Geld ins Ausland zu überweisen, können Sie jederzeit bei Ihrer Hausbank eine Auslandsüberweisung tätigen.

Im Vergleich zu Fintech-Lösungen, Geld ins Ausland zu schicken, haben Überweisungen bei Großbanken grundsätzlich höhere Überweisungskosten als Folge.

Nachstehend folgt ein kurzer Vergleich der Bedingungen und Kosten von Auslandsüberweisungen bei 8 populären deutschen Banken*:

Anbieter	Gebühren	Kursaufschlag	Überweisungsdauer	Limit
	mindestens 10 Euro oder 0,15 % des Betrags	ab 0,35 %	2-7 Werktage	kontoabhängig
	Pauschalbetrag von 19,95 Euro	zwischen 0,05 und 0,30 %	4-7 Werktage	ab 25.000 Euro pro Tag
	mindestens 10 Euro oder 0,15 % des Betrags + 25 Euro Fremdspesen	ab 0,50 %	1-4 Werktage	ab 1.000 Euro pro Bankarbeitstag
	mindestens 12,50 Euro oder 1 % des Geldbetrags (maximal 150 Euro)  + 25 Euro Fremdspesen	ab 0,25 % + 1 bis 2,50 % (Wechselgebühren)	2-5 Werktage	kontoabhängig
	20 Euro oder 0,15 % des Betrags + 12 Euro Fremdspesen	ab 1 % + 1-2 % (Wechselgebühren)	2-5 Werktage	ab 50.000 Euro pro Transaktion
	mindestens 8 Euro oder 0,15 % des Betrags	ab 0,30 %	2-5 Werktage	bis zu 12.500 Euro
	mindestens 32,50 Euro	ab 0,25 % + 1-2 % (Wechselgebühren)	2-7 Werktage	ab 3.000 Euro pro Tag
	mindestens 25 Euro oder 0,30 % des Betrags	ab 0,25 % + mindestens 5 Euro oder 0,25 des Betrags (Courtage)	2-5 Werktage	ab 11.000 Euro pro Transkation

* Die genannten Werte gelten für internationale Überweisungen außerhalb des EWR. SEPA-Zahlungen werden in der Regel kostenlos abgewickelt.
* Die dargestellten Werte müssen nicht zu 100% der Realität entsprechen, da die genaue Fremdwährung sowie das genaue Zielland die wichtigste Rolle bei der Bestimmung der Gebühren spielen.

Die erwähnten Gebühren fallen auch nur dann an, wenn Sie Ihre Auslandsüberweisung mittels Online-Banking erledigen. Möchten Sie den Überweisungsauftrag am Bankschalter oder telefonisch beantragen, werden zusätzliche Kosten verrechnet.

Wie sie bereits selbst erkennen können, ist das Überweisungsverfahren bei Großbanken deutlich komplexer und es existieren unzählige Kosten, die bei einer Überweisung ins Ausland beachtet werden müssen. 

Aus diesem Grund ist ein ausführlicher Vergleich der Überweisungsoptionen erforderlich: schließlich kommt es darauf an, die Kosten einer internationalen Überweisung auf ein Minimum zu senken.

Internationale Überweisungen ohne Konto

Auch im Falle dass der Empfänger selbst über kein Girokonto verfügt, ist es trotzdem möglich Geld ins Ausland zu überweisen.

Obwohl ein Girokonto das Prozedere deutlich erleichtert, ist es weder für den Sender noch den Empfänger zwingend, um eine Überweisung ins Ausland zu tätigen oder zu erhalten.

Bei folgenden Anbietern funktionieren internationale Überweisungen auch ohne Konto:

In der Regel gibt es unterschiedliche Möglichkeiten, das Geld einzuzahlen: Girokarte, Kreditkarte oder per Bareinzahlung. Die Wahl der Transaktionsart beeinflusst im Übrigen die Kosten sowie die Dauer der Überweisung.

Man muss ebenfalls hervorheben, dass bei solchen Geldüberweisungen die Kosten deutlich höher sind als bei klassischen Überweisungen auf ein Girokonto.

Wichtig ist in jedem Fall, dass Sie die verschiedenen Anbieter vergleichen, da nicht jedes Unternehmen über Standorte in jedem Land verfügt sowie unterschiedliche Möglichkeiten bietet.

Fazit: Was muss bei Auslandüberweisungen beachtet werden?

Da es sich bei Auslandsüberweisungen um ein ziemlich komplexes Thema handelt, wird alles noch einmal in 3 kurzen Punkten zusammengefasst: