Geld ins Ausland günstig überweisen

Wer häufig Geld ins Ausland überweist, der wird oft von hohen Gebühren der Banken unangenehm überrascht. Wir zeigen Ihnen, welche Kosten bei Auslandsüberweisungen (in Fremdwährungen) über diverse Banken und Online-Dienste anfallen und wie Sie bei Ihrer Auslandsüberweisung Geld sparen können.

Auslandsüberweisungen innerhalb des Euro-Raumes werden als SEPA-Überweisungen durchgeführt und dürfen nie mehr kosten als inländische Überweisungen. Die Kosten sind abhängig von den Konditionen Ihrer Hausbank.

AuslandsüberweisungWenn Sie jedoch innerhalb der EU Geld auf ein Konto überweisen, welches in einer Fremdwährung geführt wird, darf das auch nicht mehr kosten, als eine Überweisung innerhalb Deutschlands (es handelt sich dabei noch immer um eine SEPA-Überweisung). Dennoch sollten Sie hier Kursdifferenzen beachten. Die Bank orientiert sich an dem eigenen Devisenkurs, welcher vom offiziellen Wechselkurs (Devisenmittelkurs) abweichen kann. Durch diese Kursdifferenz können zusätzlich versteckte Kosten anfallen.

Wenn Sie eine Auslandsüberweisung in einer Fremdwährung durchführen möchten, sollten Sie folgende Punkte beachten.

Gebühren

cash usdBanken sind meist sehr kreativ, wenn es darum geht, Gebühren zu verrechnen. Es werden immer wieder neue Gebühren erfunden, wo sie zusätzlich Geld von ihren Kunden verlangen möchten. Eine Auslandsüberweisung stellt hier keine Ausnahme dar. Wenn Sie Geld ins Ausland überweisen möchten, rechnen Sie mit folgenden Gebühren:

  • Abwicklungsgebühren (ein Prozentsatz des Überweisungsbetrages)
  • Courtage (Gebühr für die Währungsumrechnung – Kursaufschlag)
  • Eilzuschlag (ggf. wenn Sie das Geld schnell überweisen müssen)
  • Fremdspesen (Pauschalbetrag bei OUR-Überweisungen, Gebühren der Empfängerbank werden hinzugefügt)

Bevor wir uns die einzelnen Gebühren der beliebtesten deutschen Banken im Detail ansehen, sollte wir noch die unterschiedlichen Optionen bei der Kostenübernahme erklären.

Grundsätzlich gibt es bei Auslandsüberweisungen in Drittstaaten bzw. außerhalb der EU drei Möglichkeiten.

OUR – Alle Kosten übernimmt der Überweisende (Der Empfänger erhält den vollen Überweisungsbetrag)
BEN – Alle Kosten übernimmt der Empfänger (Der Empfänger erhält den Überweisungsbetrag abzüglich der Kosten)
SHARE – Die Kosten werden zwischen dem Überweisenden und dem Empfänger geteilt (Jeder zahlt die Kosten der eigenen Bank)
Achtung: Bei der SHARE-Option können noch zusätzliche Kosten anfallen, wenn Ihre Bank Korrespondenzbanken nutzt, um Ihren Geldbetrag zu überweisen. Diese Korrespondenzbanken verrechnen oft noch eigene Gebühren.

Hier ein Beispiel der Kosten bei Banken, wenn der Auftraggeber diese übernimmt (OUR) und das Geld online überweist:

GebührWechselkursaufschlagFremdspesenPreis-Leistungsverzeichnis
Sparkasse1,00‰ bzw. mind. 10,- EUR – max. 500,- EURJa, 0,25 ‰ mind. 2,50 EUR – max. 100,00 EUR20,- EURQuelle
DKBbis 12.500,- EUR – 12,50 EUR Gebühr, sonst 1,0‰ (max. 150,- EUR) und MeldepflichtJa, es wird der Devisenkurs der BayernLB herangezogen20,- EURQuelle
Volksbankbis 2.500,- EUR – 10,- EUR Gebühr, sonst 1,5‰ (mind. 13,- EUR)Ja, 0,25 ‰ mind. 2,50 EURmind. 20,- EURQuelle
Postbank1,5 ‰ vom Auftragswert, mind. 12,00 EURJa, Kurs wird von der Postbank festgelegtkeine InformationQuelle
Deutsche Bank1,5‰ (mind. 10,- EUR) + SWIFT 1,55 EURJa, ist bei jeder Währung unterschiedlich25,- EURQuelle
ING-Dibabis 500,- EUR – 10,- EUR Gebühr, ab 500 EUR – 1,50‰, mind. 20,- EURJa, es wird nach dem ING-Diba Wechselkurs umgerechnet, Kursspannen bei einzelnen Fremdwährungen sollten beachtet werden12,- EURQuelle
Commerzbankbis 250,- EUR – 10,- Gebühr, sonst 1,5‰ (min. 12,50,- EUR) + Abwicklungsgebühr 2,50,- EURJa, Kurs wird von der Commerzbank festgelegtkeine weiteren KostenQuelle
Comdirect1,5 ‰ (mind. 7,90 EUR, max. 51,90 EUR)Ja, Kurs wird von der Comdirect festgelegtbis 250,- EUR – 10,- EUR Gebühr sonst 0,15% (min. 12,50 EUR)Quelle

Wie man selbst erkennen kann, gibt es einige Kosten, die man als Überweisender beachten muss. Die Fremdspesen fallen nur dann an, wenn Sie die Option OUR wählen und somit die Kosten für die Auslandsüberweisung übernehmen. Gegebenenfalls können noch weitere Kosten der Empfängerbank hinzukommen.

1,5 ‰ = 0,15% des Geldbetrages

Die erwähnten Gebühren fallen auch nur dann an, wenn Sie Ihre Überweisung mittels Online-Banking erledigen. Möchten Sie den Überweisungsauftrag am Bankschalter oder telefonisch beantragen, werden zusätzliche Kosten verrechnet. Diese sind bei jeder Bank unterschiedlich und können zum Teil aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis der jeweiligen Bank entnommen werden.

Denken Sie daran, dass nach dem § 11 Außenwirtschaftsgesetz (AWG) bei Überweisungen über 12.500,- EUR eine Meldepflicht bei der Bundesbank besteht.Wer es eilig hat, kann mit zusätzlichen Zuschlägen von 10,- bis 20,- EUR rechnen. In diesem Fall wird die Überweisungsdauer deutlich verkürzt.

Wechselkurs

Die Tabelle zeigt Ihnen auch, ob Ihre Bank einen Kursaufschlag verrechnet. Jede Bank orientiert sich an einem anderen Wechselkurs (meist wird dieser bei der Bank selbst festgelegt). Es wird der offizielle Devisenkurs herangezogen und ein eigener Kursaufschlag hinzugerechnet.

Einige Banken informieren die Verbraucher nicht über die Kursdifferenzen zum offiziellen Wechselkurs, den man auf Portalen wie Finanzen.net, Yahoo oder Google entnehmen kann.

Bei vielen Banken ist es daher schwierig, die Courtage (Kursaufschlag) ausfindig zu machen. Verbraucher müssen sich selbst erkundigen, um an diese Information zu gelangen bzw. auf der Homepage der Bank deren aktuellen Devisenkurs ausfindig machen.

Die Courtagen sind des Öfteren auch von der Fremdwährung selbst abhängig.

Der Wechselkurs ist ein wichtiger Punkt, bei dem die Banken viel Geld verdienen. Schon kleine Differenzen können Ihnen mehrere Euro bei Ihrer Auslandsüberweisung sparen.

Dauer der Auslandsüberweisung

FreizeitBei Auslandsüberweisungen sollten Sie folgende Punkte beachten:

  • Am Wochenende werden meist keine Überweisungen verarbeitet.
  • Des Weiteren hängt die Überweisungsdauer auch vom Zielland, der Fremdwährung sowie der Empfängerbank ab.

Folgende Tabelle soll Ihnen eine repräsentative Übersicht geben, wie lange es in der Regel dauert, bis Ihr Geld im Ausland bei ausgewählten Banken ankommt.

AnbieterÜberweisungsdauer
Sparkasse2 – 7 Werktage
DKB2 – 5 Werktage
Volksbank2 – 7 Werktage
Postbank2 – 5 Werktage
Deutsche Bank1 – 4 Werktage
ING-Diba2 – 5 Werktage
Commerzbank2 – 7 Werktage
Comdirect2 – 7 Werktage

Banken sind teuer und oft viel zu langsam, wenn es darum geht, effizient Geld ins Ausland zu überweisen. Genau hierfür wurden alternative Lösungen konzipiert, die Ihnen helfen, das Geld schneller, kostengünstiger und zum besseren Wechselkurs ins Ausland zu überweisen. Auslandsüberweisung bei alternativen Geld-Transfer-Dienstleistern.

Hier eine Tabelle von alternativen Lösungen für Auslandsüberweisungen, samt Auflistung von Gebühren und Kursaufschlägen.

GebührWechselkursaufschlagFremdspesenPreis-Leistungsverzeichnis
Paypalabhängig vom Empfängerland 1,99 EUR – 3,99 EUR + 1,90% zzg. Festgebührheftige Kursaufschläge von 3 – 4 %keine InformationQuelle
Transferwise0,5% – 0,7% des Geldbetrages (abhängig von der Fremdwährung)Nein, es wird zum offizielen Devisenkurs verrechnet0,- EURQuelle
Worldremit3,99 EUR für die meisten LänderJa, innerhalb 1% Kursspanne vom offizielen Devisenkurs0,- EURQuelle
Azimo1,99 EUR bis 11,99 EUR (abhängig vom Empfängerland)Ja, Kursaufschläge rund um 1%0,- EURQuelle

Die Gebühr bei diesen Anbietern ist vor allem vom Zielland (Fremdwährung) abhängig. Paypal gehört in unserem Vergleich zu der mit Abstand teuersten Alternative bei Auslandsüberweisungen.

Worldremit sowie Azimo verrechnen einen ähnlichen Kursaufschlag, während sich die Gebühren abhängig von der Fremdwährung unterscheiden können.

Transferwise gehört zu jenen Anbietern, die nach dem offiziellen Devisenkurs umrechnen und Ihnen sogar für eine bestimmte Zeit den Kurs bei ausgewählten Fremdwährungen garantieren. Auch wenn Sie auf den ersten Blick denken können, dass die Gebühren viel zu hoch sind, spart man aufgrund des besseren Wechselkurses beinahe immer mehr als bei Banken oder anderen Geld-Transfer-Dienstleistern.

Die Plattform Transferwise ist großteils auch auf Deutsch verfügbar und bietet Ihnen somit die Möglichkeit, die hohen Bankgebühren bei Auslandsüberweisungen zu eliminieren.

Mit dem Transferwise Währungsrechner sehen Sie sofort, welche Gebühren anfallen, wie viel Geld der Empfänger tatsächlich erhält und wie lange die Überweisung dauern wird (meist 1 – 3 Werktage).

Wir selbst verwenden den Dienst bereits mehr als zwei Jahre und wurden bisher mit keiner günstigeren Lösung konfrontiert.

Zahlen Sie nicht unnötig viel für Ihre Auslandsüberweisungen und nutzen Sie günstige Alternativen wie Transferwise, um Geld schnell, sicher und günstig ins Ausland zu überweisen.

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