Kredit zurückzahlen oder sparen?

Financer greift die Frage auf und hilft Ihnen die richtige Entscheidung zu treffen.

Eine Frage, die sich viele Kreditnehmer stellen. Die Antwort ist einfach, zahlen Sie immer Ihre Schulden zuerst zurück, bevor Sie sich eine Sparstrategie überlegen. Wir bei Financer erklären Ihnen, warum gerade diese Entscheidung für Sie einen größeren Mehrwert darstellt.

Bleibt Ihnen am Ende des Monats etwas von Ihrem Einkommen über? Dann überlegen Sie wahrscheinlich, ob Sie Ihren Kredit lieber zurückzahlen oder Ihr angespartes Kapital anderweitig vermehren.

Hier kommt es darauf an, was Sie sich unter „vermehren“ vorstellen. Wenn Sie überlegen, Ihr Geld auf Ihrem Girokonto zu behalten oder es auf ein Festgeldkonto anzulegen, macht das aufgrund der jährlichen Inflation von 1,5%-2% keinen Sinn. In diesem Fall sollten Sie eine Kreditrückzahlung bevorzugen.

Wenn Sie Ihr angespartes Kapital investieren möchten, kommt es auf die voraussichtliche Rendite an. Ist der erwartete Gewinn nach Abzug der Kapitalertragsteuer größer als Ihre Zinszahlungen, ist das Investieren sinnvoller. Dabei müssen Sie sich jedoch bewusst sein, dass nicht genau vorausgesagt werden kann, wie die Rendite tatsächlich ausfällt.

Warum lieber den Kredit zurückzahlen als sparen?

Die höchsten Zinsen, die Sie zurzeit für ein Festgeldkonto erhalten, bewegen sich bei 1,5% p.a. Sie zahlen mit großer Wahrscheinlichkeit einen höheren Zinssatz für Ihren Kredit. Somit ist es wirtschaftlicher die Kreditzahlungen zuerst zu begleichen, um die Zinskosten loszuwerden.

Des Weiteren wissen Sie nie genau, wie sich Ihre finanzielle Situation entwickeln wird. Auch wenn es Ihnen zurzeit finanziell gut geht, dies kann sich innerhalb der nächsten Jahre ändern. Gerade in schwierigen finanziellen Situationen ist ein Kredit eine große Belastung. Aus diesem Grund sollten Sie Ihren Kredit so früh wie möglich tilgen. Sie mindern dadurch das Risiko einer potentiellen Verschuldung in der Zukunft.

Welche Kosten fallen bei vorzeitiger Kredittilgung an?

Die Antwort auf diese Frage finden Sie in Ihrem Kreditvertrag. Dieser bestimmt, ob Sie Ihren Kredit vorzeitig kostenlos tilgen können oder ob Ihnen eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet wird.

Der Zinssatz eines Kredits ist unter anderem auch abhängig von der Kreditlaufzeit. Je länger Sie den Kredit zurückzahlen, desto länger verdient die Bank mit Ihrem Kredit. Einige Banken gewähren für längere Laufzeiten einen Zinsrabatt. Durch die Vorfälligkeitsentschädigung wird Kunden ein Teil der entgangenen Gewinne bei vorzeitiger Tilgung in Rechnung gestellt.

Es gibt einige Punkte, die Sie über die Vorfälligkeitsentschädigung wissen sollten:

  • Bei Krediten, die vor Juni 2010 abgeschlossen worden sind, gibt es keine gesetzliche Obergrenze für Vorfälligkeitsentschädigungen. Es gilt das, was im Kreditvertrag vereinbart wurde.
  • Bei Krediten, die Sie nach Juni 2010 abgeschlossen haben, kann die Vorfälligkeitsentschädigung maximal 1% des Restbetrages betragen (bei einer Laufzeit von unter 12 Monaten fällt die Vorfälligkeitsentschädigung noch geringer aus).
  • Eine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen Sie nur bei einer Kreditkündigung innerhalb der vereinbarten Festzinsperiode.
  • Wenn Sie variable Zinsen bezahlen, wird Ihnen bei einer Kreditkündigung keine Vorfälligkeitsentschädigung verrechnet.

Mehr Informationen, wie Sie Ihren Kredit ablösen, finden Sie in unserem Artikel.

Sie müssen Ihren Kredit jedoch nicht zwingend vollkommen tilgen. Wenn Ihnen am Monatsende etwas mehr übrig bleibt, sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber, um die Kreditrückzahlungen zu erhöhen. Damit werden Sie Ihren Kredit früher los und sparen sich zukünftige Kreditzinsen.

Kredit zurückzahlen trotz Niedrigzinsphase?

Die Kreditzinsen sind zurzeit relativ niedrig, da die EZB noch immer keine Zinsen für die Geldvergabe an die Banken verrechnet. Der Grund sei die Ankurbelung der Wirtschaft.

Bei der Frage, ob es sich mehr lohnt den Kredit zurückzuzahlen oder zu sparen, ist es unwichtig ob wir uns in einer Niedrigzinsphase oder Höchstzinsphase befinden. Ausschlaggebend ist der Unterschied zwischen dem Zinssatz beim Sparen und Geld leihen. Wenn Sie für Ihre Spareinlage weniger Zinsen erhalten als Sie bei der Kreditrückzahlung leisten, macht das klassische Sparen keinen Sinn. Die Erhöhung der Kreditraten bzw. vorzeitige Kredittilgung ist in diesem Fall wirtschaftlich vorteilhafter.

Wenn Sie also über einen größeren Geldbetrag verfügen und Sie nicht gerade für eine Investition sparen, ist es immer wirtschaftlich sinnvoller, Ihre Schulden zuerst zu begleichen.

Zahlen Sie Ihren Kredit schneller ab und verbessern Sie Ihre persönliche Finanzlage.

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