Wie viel Kredit erhalten Sie bei welchem Einkommen?

Sie sind am Überlegen einen Kredit aufzunehmen, wissen jedoch nicht, ob Sie mit Ihrem Einkommen einen Kredit zurückzahlen können? Financer hilft Ihnen herauszufinden, wie viel Kredit Sie bei Ihrem Einkommen bekommen.

Die Bank möchte bei der Kreditvergabe immer sicherstellen, dass Sie sich als Kreditnehmer die Kreditrückzahlung auch leisten können. Die Höhe des Kredits hängt nicht nur vom Einkommen sondern auch von Ihren Ausgaben, der Kreditlaufzeit, Ihrem Arbeitsverhältnis und Schufa-Score ab.

Frei verfügbares Einkommen

Viel wichtiger als Ihr monatliches Einkommen ist der zur Verfügung bleibende Betrag am Monatsende. Wenn Sie Ihre Einnahmen zusammenrechnen und davon Ihre Ausgaben abziehen, erhalten Sie das frei verfügbare Einkommen. Dieser Betrag kann für die Kreditrückzahlung verwendet werden.

So rechnen Sie aus was Ihnen am Monatsende über bleibt

haushaltsrechner bild

Ganz einfach. Sie nehmen sich ein Stück Papier, Stift und einen Taschenrechner zur Hand und listen zuerst alle Einnahmen auf.

Dazu gehören nicht nur das Einkommen aus Ihrem Arbeitsverhältnis und Nebenjobs sondern auch Kapitalerträge aus Dividenden bzw. Miete, wenn Sie eine Wohnung vermieten.

Bitte beachten Sie, dass das Arbeitslosengeld nicht von der Bank als Einnahme akzeptiert wird. Gesetzlich kann das Arbeitslosengeld nicht für die Begleichung der Kreditzahlungen verwendet werden.

Wenn Sie alle Ihre Einnahmequellen zusammenrechnen, erhalten Sie die gesamten monatlichen Erträge.
Darunter erstellen Sie eine zweite Liste mit Ihren Ausgaben. Dazu gehören regelmäßige Zahlungen wie Miete, Lebensmittel, Auto, Versicherungen, Hobbies, Mitgliedschaften, Handyrechnungen, Internet, Kontoführungsgebühren, Unterhaltungszahlungen, Altersvorsorge, Steuern etc.

Werfen Sie einen Blick auf Ihre Kontoauszüge und prüfen Sie, ob wirklich alle Einnahmen und Ausgaben erfasst wurden.

Addieren Sie zu Ihren Ausgaben einen 10%-igen Puffer für unvorhersehbare Sonderzahlungen.

ie Einnahmen und Ausgaben sind individuell unterschiedlich. Zum besseren Verständnis hier ein repräsentatives Beispiel einer Haushaltsrechnung.

Haushaltsrechnung von Thomas K.

 

EinnahmenBetrag
Lohn/Gehalt1.700,- EUR
Summe Einnahmen1.700,- EUR
AusgabenBetrag
Miete für die Wohnung   600,- EUR
Auto (Sprit, Versicherung, Steuer)   150,- EUR
Lebensmittel und Getränke   400,- EUR
Handy und Internet     50,- EUR
Fitnessclub-Mitgliedschaft     25,- EUR
Sportversicherung     25,- EUR
Studentenkredit-Rate   100,- EUR
Zwischensumme1.350,- EUR
Puffer für Sonderzahlungen   135,- EUR
Summe Ausgaben (inkl. Puffer)1.485,- EUR
Zur Verfügung stehender Betrag   215,- EUR

Wenn Thomas seine Einnahmen und Ausgaben gegenüberstellt und einen 10%-igen Puffer einberechnet, bleiben ihm am Ende des Monats 215,- EUR über. Diesen Betrag kann er für die Begleichung seines zukünftigen Kredits aufwenden, ohne dabei seine Finanzen zu gefährden.

Bei jedem Kreditnehmer ist die Berechnung etwas anders aufgestellt. Sie erhalten jedoch eine Vorstellung davon, wie Sie Ihren verbleibenden Betrag berechnen können.

Gibt es ein Mindesteinkommen für die Kreditvergabe?

Ja, das gibt es. Dies ist natürlich abhängig von der Kreditart, Kredithöhe sowie Höhe der Rückzahlungen. Beim Minikredit für kurze Zeit und Beträgen bis zu 500,- EUR liegt das Mindesteinkommen bei 500,- EUR bzw. 700,- EUR pro Monat (abhängig von Kreditbetrag und Kreditgeber). Beim Xpresscredit von Ferratum werden Sie nicht einmal nach Ihrem Einkommen gefragt.

Bei gewöhnlichen Privatkrediten zur freien Verfügung wird ein Mindesteinkommen von 1.000,- bzw. 1.200,- EUR verlangt. Wichtig ist hier jedoch, dass der Kredit Ihre finanzielle Lage nicht verschlechtert. Wenn Sie über einen zu geringen Betrag nach Abzug von allen Ausgaben verfügen, ist ein Kredit keine geeignete Lösung. Inspirieren Sie sich mit unseren 105 Tipps zum Geld sparen und erhöhen Sie Ihren Sparbetrag.

Kreditlaufzeit bei geringem Einkommen erhöhen

Bleibt Ihnen am Ende des Monats nicht viel Geld über? Dann erhöhen Sie die Laufzeit des Kredits und senken damit die Monatsraten. Diese Strategie resultiert natürlich in längerer Bindung und höheren Zinsen. Sie müssen jedoch für sich die geeignete Balance finden. Möchten Sie einen Kredit für drei oder fünf Jahre aufnehmen? Überlegen Sie, in welcher Situation Sie sich in drei bzw. fünf Jahren befinden und treffen Sie dementsprechend eine Entscheidung.

Bedingungen, die Sie für eine Kreditzusage erfüllen müssen

Sie wissen nun welche Rolle Ihr Einkommen bei einer Kreditvergabe spielt. Das ist jedoch nicht der einzige Faktor, den Sie beachten sollten.

Schufa-Score

Sind Sie mit Ihrem Schufa-Score vertraut? Nein? Dann beantragen Sie eine kostenlose Schufa-Auskunft. Einmal im Jahr hat jeder das Recht, kostenlos seine Schufa-Bewertung einzusehen. Warum sollte Sie das interessieren? Weil gerade der Schufa-Wert eine erhebliche Rolle bei der Prüfung Ihrer Bonität spielt. Bei jeder Kreditanfrage muss der Kreditgeber Ihre Schufa-Daten prüfen, um sicherzustellen, dass Sie Ihren Zahlungen auch nachkommen. Die Schufa sammelt relevante Daten zu Ihrem Zahlungsverhalten und vergibt anhand dessen einen Kredit-Score. Dieser bestimmt, ob Sie überhaupt einen Kredit erhalten und zu welchen Konditionen.

Wenn Sie Ihren Schufa-Score kennen, können Sie Maßnahmen treffen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und somit bessere Konditionen bei der Kreditvergabe zu verhandeln. Tipps wie Sie Ihren Schufa-Score verbessern finden Sie hier.

Arbeitsverhältnis und Beruf

Wenn Sie sich in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis befinden oder über kein regelmäßiges Einkommen verfügen, ist es in der Regel schwieriger einen Kredit zu bekommen. Welche Gründe es für eine Kreditablehnung gibt, gemeinsam mit entsprechenden Lösungsvorschlägen, finden Sie in unserem Artikel: Kredit abgelehnt, was kann ich tun.
Selbständige und Freiberufler haben es nicht einfach. Im Rahmen der Bonitätsprüfung müssen Sie Einkommensteuerbescheide sowie die betriebswirtschaftliche Auswertung vorlegen.

Gerade bei Personen, die mit der Selbständigkeit anfangen, ist dies sehr schwierig. Wenn Sie zu dieser Berufsgruppe gehören und keinen Kredit bei der Bank erhalten, gibt es noch eine andere Möglichkeit: Kredit von Privat aufnehmen. Hier sind die Zinsen etwas höher, jedoch auch die Chance einen Kredit zu erhalten. Alles über diese Finanzierungsform finden Sie in unserem Artikel Kredit für Selbständige.

Wenn Sie sich in einem sicheren Job befinden, mit stabilem Einkommen, sollte dieser Faktor bei der Kreditvergabe keine Probleme bereiten.

Kreditsicherheiten erhöhen Ihre Kreditchancen

Wenn Sie über ein geringes Einkommen verfügen, sollten Sie versuchen Ihre Einnahmen zu erhöhen, mit einem Nebenjob oder indem Sie Ihre Ausgaben senken.

In Grenzfällen können Sie den Joker spielen und Sicherheiten für Ihren Kredit anbieten. Wenn Sie über eine Immobilie, ein Grundstück bzw. ein Auto verfügen, können Sie dies als Sicherheit angeben. Im Falle von Zahlungsunfähigkeit wird Ihr Vermögen verpfändet. Andererseits erhalten Sie durch diese Sicherheiten bessere Kreditkonditionen, wie größere Flexibilität bei Rückzahlungen oder geringere Zinsen. Sie sollten auch niemals einen Kredit aufnehmen, ohne dass Sie davon überzeugt sind, diesen auch ordentlich zurückzahlen zu können. Wenn Sie Sicherheiten anbieten, dann verlangen Sie auch eine Gegenleistung.

Kredit trotz niedrigem Einkommen

Sind Sie gerade in die Arbeitswelt eingestiegen und verfügen nur über ein geringes Einkommen? Dann sollten Sie zuerst versuchen, Ihr Einkommen zu vermehren. Wie Sie nebenbei Geld verdienen, erfahren Sie hier. Andererseits sollten Sie auch versuchen, Ihre monatlichen Ausgaben zu senken. Lesen Sie unserem Finanzratgeber und verbessern Sie Ihre persönlichen Finanzen.

Wenn Sie diese beiden Aufgaben ordentlich erledigen, gibt es zusätzlich noch zwei Optionen, die Ihre Chance auf eine Kreditzusage erhöhen.

Sie suchen sich einen Bürgen oder Mitantragsteller, der alle Bonitätskriterien erfüllt. Mehr Informationen über den Kredit mit Bürgen finden Sie hier.

Der Unterschied zwischen Bürgen und Mitantragsteller ist jener, dass der Bürge nicht über den Kreditbetrag verfügt, während ein Mitantragsteller die selben Verfügungsrechte wie der Kreditnehmer erhält.

Fazit

Ist Ihr Einkommen zu gering, versuchen Sie erst einmal Ihr Geld zu vermehren, bevor Sie sich für einen Kredit entscheiden. Ein Kredit kann in schwieriger finanzieller Situation mehr schaden als Gutes tun. Vergewissern Sie sich immer, dass Sie die Kreditrückzahlungen auch regelmäßig und pünktlich tilgen können. Nutzen Sie unseren Kreditvergleich und vergleichen Sie die Zinsen sowie die Konditionen der Kreditanbieter. Nur wer vergleicht, kann auch sicher sein, die bestmöglichen Konditionen zu erhalten.

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