N26 Geschäftskonto

Deutschlands bestes Geschäftskonto für Freiberufler und Selbständige

N26 Geschäftskonto eröffnen

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N26 Business Standard
  • 0,- € im Monat
  • 0,- € Gebühr bei Bargeldabhebungen (in EUR)
  • 1,7% Fremdwährungskosten
  • 1 Debitkarte
N26 Business Black
  • 9,90 € im Monat
  • 0,- € Gebühr bei Bargeldabhebungen (in EUR)
  • 1,7% Fremdwährungskosten
  • 1 Debitkarte

Das N26 Geschäftskonto ist ein digitales Bankkonto für Selbständige und Freiberufler. Die deutsche N26 Bank bietet das Geschäftskonto in zwei Versionen an.

Das N26 Geschäftskonto Standard und das N26 Geschäftskonto Black. Beide Konten dürfen nur von Einzelunternehmern auf deren Namen beantragt werden. Die N26 Bank vergibt keine Firmenkonten, die auf den Firmennamen eröffnet werden.

Das N26 Geschäftskonto gehört zu den günstigsten Girokonten für Freiberufler und Selbständige in Deutschland. Das kostenlose Geschäftskonto mit der durchsichtigen N26 Business Mastercard bietet zahlreiche Funktionen, die bei den anderen Anbietern nur gegen Gebühren verfügbar sind.

Leistungen des N26 Geschäftskontos

  • beleghafte Buchungen
  • mehrere Debitkarten
  • Intergration mit Buchhaltung
  • für Gründer geeignet

 

Voraussetzungen und notwendige Unterlagen

Das N26 Geschäftskonto kann nur von Selbständigen und Freiberuflern eröffnet werden, die ihren Hauptwohnsitz in einem der 24 von der N26 Bank unterstützten europäischen Länder begründen. Das N26 Business darf auch nicht von Kunden beantragt werden, die bereits ein Privatkonto bei der N26 Bank führen (mehr Informationen für Privatkunden finden Sie hier).

Die Kontoeröffnung des N26 Geschäftskontos erfolgt mittels Smartphone bzw. Browser-App. Im Rahmen der Kontoeröffnung werden persönliche Informationen des Kontoinhabers abgefragt. Während der Identifikation müssen Sie ein Selfie sowie ein Foto vom Lichtbildausweis hochladen und die Schufa-Abfrage annehmen.

Dokumente zur Selbständigkeit werden laut Auskunft des N26 Kundensupports nicht benötigt, da das Konto auf Sie als Person eröffnet wird und nicht als Firma.

Unterstützte Rechtsformen

  • Selbständige
  • Freiberufler

Unternehmen mit der Rechtsform GmbH, AG, KG, GBR etc. können kein Konto bei der N26 Bank eröffnen. Hierfür empfehlen wir Ihnen, sich das Angebot von Holvi, Penta bzw. Revolut für Geschäftskunden anzusehen.

Jetzt N26-Geschäftskonto eröffnen

Vorteile und Nachteile

  • Nicht für Firmen geeignet
  • Nicht für Unternehmensgründungen geeignet
  • Fremdwährungsgebühren
  • Nicht für Teams geeignet – keine Skalierbarkeit
  • Privatpersonen, die bereits ein N26 Privatkonto haben, können kein N26 Business Konto eröffnen

Wie sicher ist das Geld bei der N26 Bank?

Die N26 ist nicht durch den Einlagensicherungsfonds der privaten Deutschen Banken geschützt, was bedeutet, dass Ihr Geld nur bis zu 100.000,- EUR durch die europäische Einlagensicherung geschützt ist.

Das ist durchaus positiv, da es andere Konten gibt, wie z. B. das Geschäftskonto von Holvi mit Firmensitz in Finnland, die überhaupt keine Einlagensicherung bieten. Geschäftskunden sollten sich stets vor der Kontoeröffnung informieren, über welche Mechanismen das angelegte Geld geschützt ist.

Dank der N26-App haben Sie stets Ihre Finanzen im Überblick. Sie erhalten Push-Notifikationen über alle Aktivitäten am N26 Geschäftskonto direkt auf Ihr Handy zugestellt. Dies ist vor allem hilfreich, wenn Sie mit der N26 Business Mastercard im Ausland in einer Fremdwährung bezahlen. Es wird Ihnen sofort angezeigt, wie viel Euro sie ausgegeben haben.

Die N26-App wird durch ein von Ihnen ausgewähltes Kennwort geschützt. Alternativ können Sie die App auch mittels Fingerabdruck öffnen. Alle ausgehenden Transaktionen müssen mit einem zusätzlichen vierstelligen PIN bestätigt werden.

Die N26 wird von der deutschen Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BAFIN) reguliert und unterliegt strengen Sicherheitsrichtlinien. Dies können viele andere Anbieter von Geschäftskonten nicht behaupten.

Was kostet das N26 Geschäftskonto?

StandardBlack
Geschäftskonto1 Nutzer1 Nutzer
N26 Business Mastercard0,- EUR9,90 EUR
Kostenlose Überweisungen (SEPA)unbegrenztunbegrenzt
Bargeldabhebungen in EURunbegrenztunbegrenzt
Fremdwährungsgebühren (Mastercard)1,7 %kostenlos
Integration von BuchhaltungssoftwareNeinNein
Monatliche Gebühr0,- EUR0,- EUR
Jährliche Kosten0,- EUR0,- EUR

Das N26 Geschäftskonto kostet genauso viel wie das N26 Konto für Privatpersonen. Der Vorteil beim Geschäftskonto im Vergleich zum Privatkonto ist der 0,1 % Cashback.

Das N26 Black Geschäftskonto verfügt zusätzlich über ein Versicherungspaket. Mehr über die Versicherung von N26 Black erfahren Sie hier.

Die Fremdwährungsgebühren entfallen beim N26 Black Geschäftskonto, was bedeutet, dass Sie bei Auslandszahlungen in einer Fremdwährung keine Gebühren von der N26 Bank verrechnet bekommen.

Beachten Sie jedoch, dass bei ausländischen Bankomaten eine ATM-Gebühr verrechnet wird, die von den Banken nicht zurückerstattet wird.

Mehr zu den Kosten des N26 Business-Kontos erfahren Sie in der N26 Business Preisliste.

N26 Geschäftskonto

Das N26 Geschäftskonto ist primär ein mobiles Konto, das vor allem über das Smartphone mittels der N26-App verwaltet wird. Bei Bedarf können gewisse Funktionen auch über die Webbrowser-App genutzt werden.

Das N26 Geschäftskonto ermöglicht es mit der Integration des Dienstes von TransferWise, Geld in 19 Währungen zum besten Währungskurs und zu den günstigsten Kosten zu überweisen.

Die Verwaltung der eigenen Finanzen mit der N26-App ist kinderleicht. Kunden können mit wenigen Klicks Statistiken abrufen und Transaktionen blitzschnell durchführen. Belege können gleich mit der Zahlung verknüpft werden.

N26 Business Mastercard

Die Standard N26 Business Mastercard ist für alle Kunden kostenlos. Diese Karte zeichnet sich vor allem durch das durchsichtige Design aus. Unterscheiden kann man diese Karte von den Privatkarten durch die Bezeichnung Business am oberen rechten Eck der Karte.

Beide EC-Karten von N26 für Selbständige und Freiberufler verfügen über ähnliche Features wie für Privatkunden. Einer der Unterschiede ist der Cashback von 0,1 % auf Kartenzahlungen. Dieser wird den Kunden quartalsweise gutgeschrieben.

Jeder Kunde kann nur über eine N26 Business Mastercard verfügen. Die N26-App und das Ökosystem unterstützen nicht mehrere Nutzer unter einem Geschäftskonto. Die einzige Möglichkeit, eine zweite Karte zu erhalten, ist durch das Bestellen einer N26 Business Maestro Karte.

In der Praxis bietet die Maestro Karte nur einen Vorteil: Die Trennung von Privat und Geschäftsausgaben lässt sich damit einfacher bewältigen. Kunden sollten jedoch beachten, dass bei der N26 Maestro Karte andere Gebühren gelten als bei der Standard Mastercard.

n26 business geschäftskonto-min

N26 Geschäftskonto im Test

Wie auch bei anderen Finanzprodukten zahlt es sich meist aus, gewisse Kriterien zu vergleichen, bevor man sich für das Produkt entscheidet. Bei Geschäftskonten sollte man unbedingt einen Blick auf die Unternehmensformen, Kosten sowie Leistungen und Integrationsmöglichkeiten von anderen Produkten werfen. Als unabhängiges Vergleichsportal haben wir uns diese Kriterien angesehen. Hier unser Testergebnis.

Unterstützte Unternehmensformen beim N26 Geschäftskonto

Wie bereits erwähnt, ist das N26 Geschäftskonto nur für Selbständige und Freiberufler geeignet. Größere Firmen sind vom Angebot derzeit ausgeschlossen. Ob N26 in Zukunft auch diese Zielgruppe ansprechen wird, bleibt ungewiss.

Aktuell können Firmen mit der Unternehmensform GmbH, KG, AG, GbR etc. ein Geschäftskonto bei Anbietern wie Holvi und Penta eröffnen.

Bargeldverkehr mit der N26 Business Mastercard

Sobald Sie mindestens 1.000,- EUR im Monat auf Ihr N26 Geschäftskonto erhalten, haben Sie innerhalb Deutschlands die Möglichkeit, 5 Mal pro Monat Bargeld am Geldautomaten kostenlos abzuheben. Jede weitere Abhebung kostet 2,- EUR. Für Kunden, die das Mindestvolumen im Monat nicht erreichen, gelten 3 kostenlose Bargeldabhebungen am Geldautomaten innerhalb Deutschlands.

Weitere kostenlose Abhebungen können Sie bei Geschäftspartnern der N26 tätigen. Eine Karte von Partnern in der Umgebung können Sie mittels der N26-App abfragen.

Außerhalb Deutschland gibt es keine Begrenzungen was die kostenlose Abhebung am Geldautomaten betrifft. Freiberufler und Selbständige aus dem EUR-Raum außerhalb Deutschlands liegen daher klar im Vorteil, was die Konditionen für den Bargeldverkehr angehen.

Mit der CASH26-Funktion können Sie bei N26 Partnern genauso Bargeld einzahlen.

Wachstumsfinanzierung mit N26 Geschäftskonto

Das N26 Geschäftskonto ist nicht für die Wachstumsfinanzierung und Neugründungen geeignet. Sehen Sie sich hierfür das Penta-Geschäftskonto an, das vom Notar im Rahmen des Gründungsprozesses akzeptiert wird.

Kosten des N26 Geschäftskontos

Die Kosten des N26 Geschäftskontos hängen vom Angebotspaket ab. Wenn Sie viel Geld außerhalb der EUR-Zone abheben, dann ist die N26 Black Mastercard die günstigere Option.

Für Freiberufler und Selbständige, die vor allem Geschäfte innerhalb der EUR-Zone abwickeln, ist die Standardversion des N26 Geschäftskontos mehr als ausreichend.

Der Kostenvergleich von Geschäftskonten ist beim N26 Geschäftskonto nicht einfach, da sich die Konkurrenten in Deutschland eher an größeren Unternehmen orientieren und Freiberufler nicht unbedingt zur Zielgruppe gehören.

Die günstigen Bedingungen des N26 Geschäftskontos sowie das digitale Ökosystem sind für Selbständige durchaus attraktiv.

N26 Geschäftskonto – Erfahrungen

Es gibt nicht viele öffentlich publizierte Erfahrungen über das N26 Geschäftskonto. Einige Freiberufler beschweren sich über die langsamen Transaktionen bei Zahlungseingängen aus den USA. Beim N26 Privatkonto funktioniert dies einwandfrei.

Was die Bedingungen und Features des N26 Geschäftskontos angeht, gibt es kaum eine bessere Alternative.

Beim Kundenservice hängt es von der Größe des Problems ab. Die N26 Bank ist nicht dafür bekannt, komplexe Probleme zu lösen. Es handelt sich um ein kostenloses Geschäftskonto – wenn Sie einen Premium-Support erwarten, werden Sie bei der N26 Bank kaum fündig.

Wenn Sie sich entscheiden, das N26 Geschäftskonto zu nutzen, teilen Sie uns Ihre Erfahrung hier mit und helfen Sie Lesern, das beste Geschäftskonto zu eröffnen.

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