kredit pausieren
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Kredit stunden – so verbessern Sie Ihre finanzielle Situation

Kredit stunden – Ratenpausen einlegen

kredit stunden

Das Schicksal ist unberechenbar. Plötzlich fallen unerwartete Kosten an oder die Corona-Pandemie wütet und Ihr Einkommen reicht nicht mehr aus. Als ob das nicht schon schwierig genug wäre, müssen Sie auch regelmäßig Rückzahlungen für Ihren Kredit leisten. Was sollen Sie tun?

Eine Möglichkeit wäre, Ihren Kredit zu stunden bzw. Ratenpausen zu vereinbaren. So entlasten Sie Ihre Finanzen für eine gewisse Zeit, bis Sie in der Lage sind, mit Ihren Rückzahlungen fortzufahren.

Gründe für die Stundung eines Kredits

Es kann schon einmal vorkommen, dass Darlehensnehmer dazu gezwungen sind, eine Kreditrate auszusetzen. Das passiert in den meisten Fällen, wenn sich die finanzielle Situation ungünstig entwickelt und der Kreditnehmer in einen finanziellen Engpass gerät.

Folgende Situationen können Grund für die Stundung eines Kredits sein:

Gründe für die Stundung des Kredits

  • Schwerwiegende Krankheit (selbst oder Familienmitglied)
  • Arbeitsplatzverlust
  • Scheidung
  • Tod eines Angehörigen
  • Hohe und unerwartete Ausgaben (Autoreparatur etc.)

Je eher Sie handeln und beim Kreditgeber eine Zahlungspause beantragen, desto höher sind auch die Chancen, dass Ihnen diese gewährt wird.

Wann kann ich einen Kredit stunden?

Dies hängt von Ihrem Kreditgeber ab. Meist können Sie einmal im Jahr eine Ratenpause einlegen. Es ist immer wichtig Ihren Kreditgeber über die gewünschte Kreditstundung zu informieren.

Für wie lange kann ich meinen Kredit stunden?

Bei längerfristigen finanziellen Problemen, kann der Kreditgeber Ihren Kredit auch über eine längere Periode stunden. Dies müssen Sie jedoch mit dem Kreditinstitut individuell vereinbaren. Grundsätzlich möchte der Kreditgeber, dass Sie

Ihren Zahlungen auch nachkommen. Wenn dies kurzfristig nicht möglich ist, wird meist eine Kreditstundung geduldet. Die Laufzeit wird einfach verlängert. Während der Ratenpause zahlen Sie einfach nur die Zinsen zurück.

Wie oft kann ich meinen Kredit stunden?

Abhängig vom Kreditgeber können Sie bis zu zwei Ratenpausen im Jahr einlegen. Am besten informieren Sie sich direkt beim Anbieter.

Kredit stunden – kostenlos

Einige Kreditanbieter werben mit kostenlosen Ratenpausen. Wenn Sie also von der Flexibilität profitieren möchten, in schwierigen finanziellen Situationen eine Ratenpause einzulegen, sollten Sie einen derartigen Kredit in Anspruch nehmen.

Es gibt jedoch gewisse Beschränkungen: Oft sind nur eine oder zwei Ratenpausen pro Jahr kostenlos bzw. müssen Sie in der Zwischenzeit einige Raten leisten.

Diese Kreditanbieter bieten kostenlose Ratenpausen für Ihre Kredite:

Kostenlose Kreditstundung

Gewählt: 1.664 Mal
  • Kredit von 1.500,- bis 65.000,- EUR
  • Laufzeit 12 bis 84 Monate
  • Effektivzins ab 1,75% p.a.
  • Kostenlose Sondertilgung
3.9
Lesen Sie 9 Bewertungen
Repräsentatives Beispiel: 3.95% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 3.88%, Nettodarlehensbetrag 10.000 EUR, Gesamtbetrag: 10812.19 EUR, Laufzeit: 60 Monate, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 225.25 EUR, Targobank
Gewählt: 4.726 Mal
  • Kredit von 1.000,- bis 65.000,- EUR
  • Laufzeit 1 - 8 Jahre
  • Sollzins ab 2,66% bis 7,53% p.a
  • Auszahlung in wenigen Tagen
3.7
Lesen Sie 6 Bewertungen
Repräsentatives Beispiel: 3.99% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 3.91%, Nettodarlehensbetrag 10.000 EUR, Gesamtbetrag: 11025.56 EUR, Laufzeit: 60 Monate, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 183.76 EUR, Norisbank

Wichtig

Bitte beachten Sie, dass die Kredithöhe sowie der Zins und weitere Kreditbedingungen von Ihrer Bonität abhängig sind.

Prozess der Kreditstundung

Wenn Sie den Kredit stunden, dann werden in der Regel Gebühren verrechnet, da Ihr Kreditgeber einen neuen Tilgungsplan berechnet und somit Ihre Vertragslaufzeit ändert. Wenn Sie die Kreditrückzahlungen aussetzen möchten, zahlen Sie die Kreditzinsen weiter. Ihre Kreditrate umfasst nämlich nicht nur den zu tilgenden Kreditanteil sondern auch Zinsen.

Bei einer Kreditstundung erhalten Sie eine Ratenpause. Sie stunden damit nur die Kredittilgung. Alternativ können Sie auf mit einer längeren Kreditlaufzeit Ihre Rückzahlung senken. Mit dieser Option entlasten Sie Ihre monatlichen Finanzen, verlängern aber auch die Zahlungsdauer.

Wie stunde ich meinen Kredit?

Wenn Sie eine Ratenpause in Erwägung ziehen, dann gibt es zwei Schritte, die wir Ihnen empfehlen zu befolgen:

  1. Kreditgeber kontaktieren – Wenn die Stundung eines Kredits unumgänglich ist, sollten Sie zuerst einmal den Kreditgeber kontaktieren und einen Termin vereinbaren – entweder telefonisch oder in der Filiale.
  2. Das Gespräch – Hierbei geht es darum, den Kreditgeber über Ihre aktuelle Situation aufzuklären und offen zu kommunizieren, warum Sie den Kredit stunden müssen. Sie erhöhen Ihre Chancen, wenn Sie mit konkreten Unterlagen und einem Datum belegen, wann Sie wieder zahlungsfähig sind.

Unter Umständen zeigt sich der Kreditnehmer verständnisvoll und gewährt Ihrem Kredit eine Stundung.

Kredit stunden oder doch nach Alternativlösungen suchen?

Wie schon erwähnt, ist die Kreditstundung eine temporäre Lösung. Bei längerfristigen finanziellen Problemen sollten Sie zusätzlich auch andere Lösungsmöglichkeiten suchen. Nach Alternativen müssen Sie sich auch umsehen, wenn die Kreditstundung abgelehnt wurde.

Alternativen zur Kreditstundung

Schuldenberater aufsuchen

Zugegebenermaßen ist der Gang zum Schuldenberater nicht angenehm, aber in den meisten deutschen Städten gibt es zahlreiche Beratungsstellen, die Ihnen kostenlos helfen.

Die dortigen Mitarbeiter kennen sich gut mit Ihrer Situation aus und werden Ihnen vielleicht weitere Möglichkeiten aufzeigen können, die Sie einen Schritt weiterbringen.

Umschulden

Eine weitere Alternative zur Kreditstundung ist, den Kredit umzuschulden – prüfen Sie also Ihre aktuellen Konditionen. Vielleicht finden Sie einen Kredit mit niedrigeren Zinsen, der Sie auf monatlicher Basis finanziell entlastet und darüberhinaus flexibler ist?

Kosten senken / Einnahmen erhöhen

Es mag banal klingen – doch wenn die Stundung Ihres Kredits abgelehnt wurde, sollten Sie sich einen guten Überblick über Ihre finanzielle Situation verschaffen und überlegen, wie Sie Ihre Einnahmen erhöhen bzw. laufende Kosten senken können.

Financer Tipp

Inspirieren Sie sich mit unseren Spartipps. Sie helfen Ihnen bestimmt, einige Euros im Monat zu sparen und Ihre finanzielle Lage zu verbessern.

Wenn Sie zusätzlich Geld brauchen, versuchen Sie Ihr Einkommen zu vermehren. Tipps wie Sie nach einer Gehaltserhöhung fragen finden Sie hier. Wenn diese Option nicht in Frage kommt, können Sie noch etwas Geld nebenbei dazu verdienen.

Finanzielle Engpässe sind nie angenehm. Es ist wichtig, dass Sie Ihre Situation richtig abschätzen können und schnell handeln.

Tipps zum Schluss

Wenn Sie schon vor der Kreditaufnahme wissen, dass Sie die Ratenpausen in Anspruch nehmen werden, informieren Sie sich, unter welchen Bedingungen und Kosten dies möglich ist. Alternativ wird Ihnen auch eine Kreditrestschutzversicherung angeboten. Diese erhöht Ihre Kreditkosten um 10% bis 20% – ein enormer Kostenfaktor.

Wägen Sie daher ab, ob Sie wirklich soll eine Versicherung abschließen möchten. Hier kommt es natürlich auf den Kostenvergleich der beiden Varianten an und das Risiko, dass diese Situation auch eintritt. Durchstöbern Sie unserem Finanzratgeber um weitere hilfreiche Artikel zu finden, die Ihre finanzielle Situation verbessern können.

Autor Sven Wilke

Sven Wilke ist Chief Operating Officer von Financer Deutschland und seit 2019 für das internationale Online-Vergleichsportal tätig.

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Zuletzt aktualisiert: 14. Mai 2021

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