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Kreditstundung bei finanziellen Engpässen

Ein wesentliches Merkmal beim Darlehen ist, dass dieses bis zum Ablauf der Laufzeit monatlich getilgt wird. Nun kann es zu unvorhergesehenen Situationen im Leben kommen, in denen finanzielle Engpässe entstehen.

In solchen Momenten ist eine Stundung des Kredits durchaus sinnvoll, da sie Abhilfe schaffen kann, ohne dass es zu einem Mahnverfahren kommt.

Was ist eine Stundung beim Kredit?

Bei einer Kreditstundung wird der Zahlungszeitpunkt der monatlichen Rate nach Absprache mit dem Gläubiger meistens um einen oder zwei Monate nach hinten verschoben.

Der Kreditgeber ist gesetzlich nicht verpflichtet, eine Ratenpause zu bewilligen. Da Sie auf Kulanz seitens der Bank hoffen müssen, ist es nicht bei jedem Anbieter möglich, Kreditraten zu pausieren.

Wir zeigen Ihnen in diesem Beitrag, wie Sie eine Stundung des Kredits beantragen und welche Alternativen Sie haben, wenn die Bank diese nicht bewilligen möchte.

Die häufigsten Gründe für eine Kreditstundung

In der Regel führen unvorhersehbare Lebenssituationen oder hohe unerwartete Rechnungen zu Liquiditätsproblemen.

Folgende Situationen können dazu führen, dass eine Kreditstundung notwendig wird:

  • Plötzliche Arbeitslosigkeit oder -unfähigkeit
  • Schwerwiegende Krankheit oder Todesfall in der Familie
  • Hohe Ausgaben durch unerwartete Rechnungen (Reparaturen etc.)
  • Elternzeit
  • Scheidung

Es besteht die Möglichkeit, sich mit einer Restschuldversicherung gegen einen Zahlungsausfall abzusichern. Durch solch eine Versicherung steigen die Kosten jedoch stark und es gibt einige Ausschlüsse, die zu beachten sind.

In gewissen Situationen kann eine Stundung des Kredites äußerst sinnvoll sein, um sich Zeit zu kaufen und einen Plan für die kommenden Monate zu schmieden.

Viele Verbraucher haben zum Beispiel während der Corona-Pandemie aufgrund von Kurzarbeit die Raten ausgesetzt.

Gefahren einer Kreditstundung beachten

Im Idealfall vermeiden Sie, den Kredit aussetzen zu müssen, da Sie nur kurzfristig für finanzielle Entlastung sorgen. Sie sollten sich dessen bewusst sein, dass die Ratenpause im Endeffekt nur dazu führt, dass sich Ihre Kreditlaufzeit verlängert!

So stunden Sie Ihren Kredit

Es gibt einige Banken, die Ihnen erlauben, eine Ratenpause einzulegen. In der Regel haben Sie, wie erwähnt, keinen gesetzlichen Anspruch auf eine Stundung des Kredits und müssen auf die Kulanz der Bank hoffen. Wir raten Ihnen dazu, Ihre finanzielle Lage immer im Blick zu haben.

Nur so können Sie zeitnah erkennen, dass eine Kreditstundung nötig ist. Warten Sie nicht, bis das Fälligkeitsdatum für die Zahlung verstreicht, sondern treten Sie so schnell wie möglich mit der Bank in Kontakt!

Das zeigt dem Gläubiger, dass Sie zuverlässig und proaktiv sind.

Wir zeigen Ihnen nun, wie Sie Ihren Kredit stunden:

Schritt 1

Vertragsunterlagen prüfen

Werfen Sie einen Blick in Ihren Kreditvertrag. Gibt es dort Informationen, die darauf hinweisen, dass kostenlose Ratenpausen möglich sind? Sofern die Möglichkeit besteht, sind das gute Nachrichten. Wenn nicht, sollten Sie sich auf der Webseite Ihrer Kreditbank auf die Suche nach einem Stundungsantrag begeben.

Schritt 2

Antrag für Kreditstundung stellen

In der Regel finden Sie einen Stundungsantrag online bei Ihrem Kreditgeber. Wenn nicht, raten wir Ihnen dazu, telefonisch mit der Bank in Kontakt zu treten und sich nach Stundungsmöglichkeiten zu erkundigen.

Schritt 3

Vereinbarung treffen

Nachdem Sie den Antrag gestellt haben, werden Ihre Unterlagen geprüft. Im Rahmen einer Vereinbarung wird zum Beispiel definiert, über welchen Zeitraum Sie die Zahlung des Kredits pausieren. Sie sollten Ihrem Vertragspartner auch erklären können, wie es zum finanziellen Engpass gekommen ist und wie Sie diesen in Zukunft vermeiden werden.

Eine Kreditstundung kann unter Umständen mit Kosten oder Gebühren seitens der Bank verbunden sein! Einige Banken bieten jedoch auch kostenlose Ratenpausen an.

Voraussetzungen für die Stundung des Kredits

Um den Kredit stunden zu können, müssen Sie einige Voraussetzungen erfüllen. Diese unterscheiden sich von Anbieter zu Anbieter.

In der Regel sollten Sie jedoch folgende Bedingungen erfüllen:

  • Zuverlässige Zahlung der bisherigen Raten
  • Gute Bonität und kein negativer Schufa-Eintrag in den letzten zwölf Monaten
  • Fristgerechte Meldung bei der Bank, dass Sie eine Ratenpause benötigen

Am Ende des Tages entscheidet die Bank, ob und über welchen Zeitraum sie Ihnen erlaubt, den Kredit auszusetzen.

Was ist, wenn ich den Kredit nicht stunden kann?

Wenn die Zahlung Ihrer monatlichen Raten sich zu einem langfristigen Problem entwickeln sollte oder die Kreditstundung Ihrer finanziellen Lage nicht geholfen hat, sollten Sie schnellstmöglich handeln. Es besteht nämlich die Gefahr, dass Sie in die Schuldenfalle geraten.

Folgende Möglichkeiten stehen Ihnen offen:

Kreditumschuldung

Eine Kreditumschuldung ist eine gute Lösung und kann gleich mehrere Vorteile bieten. Zum einen können Sie sich mit einem neuen Kredit womöglich attraktivere Konditionen sichern. Außerdem sind flexiblere Konditionen möglich.

Sie können sich für einen Anbieter entscheiden, der einen Kredit mit Zahlungspausen genehmigt. Das Wichtigste ist, dass Sie eine niedrigere monatliche Rate über eine längere Laufzeit wählen können, die Sie langfristig finanziell entlastet.

Kosten senken oder Einnahmen erhöhen

Verschaffen Sie sich einen guten Überblick über Ihre Finanzen und ermitteln Sie, wo sich Geld sparen lässt. Ein Haushaltsbuch kann dabei helfen, Sparpotenzial aufzudecken. Vielleicht können Ihnen auch unsere Spartipps dabei helfen.

Eine weitere Möglichkeit wäre es, mit einem Nebenjob oder Überstunden die Einnahmen zu erhöhen. Wir haben einen Beitrag mit 50 Möglichkeiten verfasst, wie Sie nebenbei Geld verdienen können.

Bei diesen Anbietern können Sie kostenlos den Kredit pausieren

Es gibt einige Anbieter, die einen Kredit mit kostenlosen Ratenpausen gewähren – so müssen Sie nicht auf Kulanz hoffen, wenn Sie Ihren Kredit stunden möchten. Diese Art von Flexibilität ist mit Sicherheit sinnvoll, wenn Sie sich in einer schwierigen finanziellen Situation befinden.

Im Folgenden finden Sie einige Banken, bei denen mindestens eine kostenlose Ratenstundung pro Jahr möglich ist:

  • Targobank
  • Norisbank
  • SWK Bank

Es gibt noch weitere Banken, bei denen Sie die Kreditrate kostenlos aussetzen können. Am besten erkundigen Sie sich vor Kreditabschluss beim Wunschanbieter, um Transparenz zu schaffen.

Häufig gestellte Fragen zur Kreditstundung

Was bedeutet Stundung?

Bei einer Stundung wird eine fällige Rate ausgesetzt. Die Dauer der Ratenpause hängt von der Vereinbarung zwischen dem Kreditnehmer und dem Gläubiger ab. In der Regel wird eine Stundung vorgenommen, wenn der Verbraucher nicht in der Lage ist, die Rate für den entsprechenden Monat zu tilgen.

Bei welchen Verträgen kann man noch eine Ratenstundung vornehmen?

Man kann nicht nur einen Kredit stunden. Bei etlichen anderen Zahlungsverpflichtungen ist auch eine Verschiebung der Raten möglich. Dazu gehören zum Beispiel:

  • Mobilfunkvertrag
  • Stromrechnung
  • Kommunale Abgaben
  • Leasingraten
  • Vor- und Nachzahlungen bei der Steuer

Wie lange kann ich den Kredit stunden?

Wie lange Sie den Kredit stunden können, hängt von der Bank ab, bei der Sie einen Kredit aufgenommen haben. Grundsätzlich wird von Ihnen erwartet, dass Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen nachkommen.

In der Regel ist eine Ratenpause pro Jahr möglich – wenn Sie mehr benötigen, sollten Sie auch das individuell mit Ihrem Gläubiger vereinbaren.

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Sven Wilke ist Chief Operating Officer von Financer Deutschland und seit 2019 für das internationale Online-Vergleichsportal tätig.

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Zuletzt aktualisiert: 2. Dezember 2022
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