Das müssen Sie zum 20.000 Euro Kredit wissen
Wenn das Gehalt nicht ausreicht, um sich finanziellen Spielraum zu verschaffen, kann ein 20000 Euro Kredit für mehr Freiheiten im Alltag sorgen.
Er wird häufig für größere Investitionen aufgenommen und kann die Lebensqualität erheblich verbessern.
Beim Kredit in Höhe von 20.000 Euro handelt es sich um einen klassischen Ratenkredit, der bei nahezu allen deutschen Banken aufgenommen werden kann – von Privatpersonen aber auch von Selbstständigen.
Bedingt durch die Niedrigzinsphase erfreuen sich Verbraucherkredite zunehmender Popularität. Voraussetzung für den Erhalt des Kredites ist, dass Sie über eine gute Bonität verfügen.
In diesem Beitrag erhalten Sie hilfreiche Informationen hinsichtlich der Bedingungen, Tipps für einen günstigen Zinssatz sowie einen Rechner, um einen günstigen 20.000 Euro Kredit zu finden.
Vergleichen Sie bei Financer die Anbieter und sichern Sie sich die bestmöglichen Konditionen.
Der 20.000 Euro Kredit im Überblick
- Der 20.000 Euro Kredit kann mit oder ohne Verwendungszweck aufgenommen werden. Zweckgebundene Kredite sind meist günstiger.
- Vergleichen Sie bei Financer kostenlos und schufa-neutral die Konditionen vieler Anbieter um einen günstigen Kredit zu finden.
- Sie benötigen ein regelmäßiges Einkommen, beziehungsweise eine gute Bonität, um das Darlehen zu erhalten.
Verwendungszwecke beim 20.000 Euro Kredit
Dem 20.000 Euro Kredit sind keine Grenzen gesetzt – es ist Ihnen überlassen, ob Sie das Darlehen zur freien Verwendung aufnehmen oder einen Zweck angeben.
Die Angabe des Verwendungszwecks kann sich positiv auf die Konditionen beim Kredit auswirken, da dieser als Sicherheit dient. Dadurch steigen die Chancen auf einen niedrigeren effektiven Jahreszins sowie eine positive Kreditzusage.
Folgende Verwendungszwecke gibt es:
Umschuldung
Haben Sie einen oder mehrere laufende Kredite mit einem hohen Zinssatz, die Sie vor einigen Jahren aufgenommen haben? In solch einer Situation lohnt es sich, die bestehenden Kredite zu prüfen und mit einem günstigeren 20.000 Euro Kredit umzuschulden. Hierbei handelt es sich um eine gute Möglichkeit, Geld zu sparen.
Autokredit
Der häufigste Grund für eine Kreditaufnahme in Deutschland ist die Finanzierung eines Neu- oder Gebrauchtwagens. Der 20.000 Euro Kredit eignet sich somit hervorragend für den Kauf eines neuen Wagens. Beim Autokredit hinterlegen Sie den KFZ-Brief als Sicherheit und können sich so günstigere Konditionen sichern als ohne Angabe eines Verwendungszwecks.
Studienfinanzierung
Aufgrund der steigenden Mietpreise sind immer mehr junge Menschen auf eine Bildungsfinanzierung angewiesen. Die durchschnittliche Kreditsumme beträgt bei der Studentenfinanzierung rund 20.000 EUR – für Studierende, die kein Darlehen durch die KfW erhalten, eine ideale Alternative.
Investitionskredit
Der 20.000 Euro Kredit richtet sich gleichermaßen an Privatpersonen sowie Selbstständige beziehungsweise Existenzgründer. So kann das Darlehen für verschiedene Investitionen genutzt werden wie zum Beispiel Maschinen, Fahrzeuge sowie sonstige Mittel zur Produktion.
Renovierung
Ein weiterer Grund für die Aufnahme des Kredits in Höhe von 20.000 Euro ist die Renovierung des Eigenheims, die häufig viel Geld kostet. Da ein Kredit zur Renovierung niedrigere Raten hat, ist die Planbarkeit bei dieser Form des Darlehens besonders gut.
So finden Sie einen passenden 20000 Euro Kredit
Die Mission von Financer lautet, Ihnen dabei zu helfen, einen günstigen Kredit zu finden, der an Ihre finanzielle Situation angepasst ist. Unser Online-Vergleich ist kostenlos, schufa-neutral und zu 100 % digital.
Bevor Sie sich aber auf die Suche nach einem 20.000 Euro Kredit machen, empfehlen wir Ihnen, sich ein besseres Bild über die eigene finanzielle Lage zu verschaffen. Das tun Sie, indem Sie Ihre Einnahmen sowie Ausgaben gegenüberstellen.
Stellen Sie sich die Frage, wie viel Geld Ihnen nach Abzug aller Ausgaben am Ende des Monats übrigbleibt.
Das hilft Ihnen dabei, drei Fragen genau zu beantworten:
- Wie viel Geld benötige ich für mein Vorhaben?
- Wie viel Geld kann ich für die Tilgung der monatlichen Rate entbehren?
- Wie lange benötige ich, um das Darlehen zurückzuzahlen?
Im Folgenden zeigen wir Ihnen, wie Sie binnen weniger Minuten und mit nur ein paar Klicks einen passenden 20000 Euro Kredit finden.
Anbieter vergleichen
Nutzen Sie unseren Rechner, um 20.000 Euro Kredite zu vergleichen. Geben Sie zuerst die nötige Kreditsumme an und klicken Sie auf „Angebote vergleichen“. Anschließend haben Sie die Möglichkeit, eine Kreditlaufzeit anzugeben, sowie Filter wie die kostenlose Sondertilgung sowie Sofortauszahlung zu wählen. Die Anbieter werden nach dem niedrigsten Zinssatz sortiert.
Formular ausfüllen
Nachdem Sie eine Auflistung mit den Partnerbanken erhalten und sich für einen Anbieter entschieden haben, werden Sie zur Antragsstrecke weitergeleitet. Im Rahmen des Kreditformulars benötigt der Kreditgeber Angaben zu Ihrer Person sowie Ihrer beruflichen Situation. Nachdem Sie das Formular abgeschickt haben, erhalten Sie entweder eine Zusage oder Absage für Ihren 20.000 Euro Kredit.
20.000 Euro Kredit abschließen
Wenn Sie eine Zusage erhalten, müssen Sie bloß noch Ihre Unterlagen hochladen – häufig benötigt die Bank einen Einkommensnachweis sowie einen Personalausweis. Außerdem müssen Sie sich legitimieren, um Ihre Identität zu bestätigen. Dies funktioniert entweder via PostIdent oder von zu Hause aus per VideoIdent.
Bedingungen für den 20.000 Euro Kredit
Nicht jeder Verbraucher kann ohne Weiteres einen Kredit in Höhe von 20.000 Euro aufnehmen. Es handelt sich hierbei nicht um einen Minikredit sondern um eine beträchtliche Geldsumme.
Voraussetzungen beim 20.000 Euro Kredit
Die Bedingungen können sich von Bank zu Bank unterscheiden, in der Regel benötigen Sie jedoch:
- Volljährigkeit
- Bankkonto in Deutschland
- Wohnsitz in Deutschland
- Gute Bonität – Einkommen und Schufa
Einen 20.000 Euro Kredit ohne Schufa erhalten Sie nicht, da der maximale Leihbetrag bei 7.500,- EUR liegt.
Um nachzuweisen, dass es sich um Ihre Person handelt und dass Sie in der Lage sind, das Darlehen zu tilgen, benötigen Sie einige Unterlagen.
Dazu gehören:
- Einkommensnachweis
- Personalausweis
- Kontoauszüge der letzten drei Monate
Wenn Sie einen Kredit in Höhe von 20.000 Euro als Selbstständiger aufnehmen, benötigen Sie zudem eine BWA sowie einen Einkommenssteuerbescheid.
Wenn Sie einen zweckgebundenen Kredit aufnehmen, benötigen Sie eventuell noch weitere Unterlagen, die als Sicherheit dienen.
Kosten für den 20000 Euro Kredit: Beispielrechnung
Wie hoch, beziehungsweise niedrig die Zinsen am Ende des Tages tatsächlich sind, hängt von vielen verschiedenen Faktoren ab. Zum einen spielt die Kreditlaufzeit eine Rolle, denn je kürzer die Kreditlaufzeit, desto günstiger der Kredit. Auch Ihre Bonität ist ein wichtiges Kriterium hinsichtlich des Zinssatzes.
Wenn Sie allen Zahlungsverpflichtungen stets nachgekommen sind und ein geregeltes Einkommen nachweisen können, erhalten Sie mit großer Wahrscheinlichkeit einen 20000 Euro Kredit mit einem niedrigen effektiven Jahreszins.
Ein konkretes Angebot erhalten Sie, wenn Sie den Kreditvergleich durchgeführt haben. Im Folgenden zeigen wir Ihnen anhand von einigen Beispiel, wie der Kredit bezüglich der Kosten aussehen könnte.
| Kreditbetrag | Laufzeit | Eff. Jahreszins | Monatsrate | Gesamtkosten |
|---|---|---|---|---|
| 20.000,- EUR | 24 Monate | 2,50% | 855.21,- EUR | 20.524.99,- EUR |
| 20.000,- EUR | 60 Monate | 2,50% | 354.95,- EUR | 21.296.83,- EUR |
| 20.000,- EUR | 24 Monate | 3,70% | 865.83,- EUR | 20.779.93,- EUR |
| 20.000,- EUR | 60 Monate | 3,70% | 365.63,- EUR | 21.937.74,- EUR |
Darauf müssen Sie beim 20.000 Euro Kredit achten
Auf der Suche nach einem Kredit sollten Sie nicht gleich das erste Angebot in Anspruch nehmen, das Sie erhalten. Nutzen Sie den Rechner von Financer und vergleichen Sie die Angebote.
Der erste Blick beim Vergleich sollte selbstverständlich dem effektiven Jahreszins gelten. Dieser ist aussagekräftig, da er jegliche Kosten (auch Bearbeitungs- sowie Zusatzgebühren) für den Kredit enthält.
Je besser Ihre Bonität ist, desto niedriger der effektive Jahreszins und desto günstiger der 20.000 Euro Kredit. Werfen Sie einen Blick auf den 2/3-Zins, da dieser ein guter Orientierungswert für die voraussichtliche Zinshöhe ist.
Außerdem sollten Sie darauf achten, dass es sich beim Darlehen um ein flexibles Angebot handelt.
Zwei Begriffe spielen hierbei eine zentrale Rolle:
- Kostenlose Sondertilgungen
- Ratenpausen
Die kostenlose Sondertilgung gibt Ihnen die Möglichkeit, Sonderzahlungen vorzunehmen, durch die Sie den Kredit vorzeitig abbezahlen können – zum Beispiel im Falle einer Umschuldung.
Wenn Banken keine kostenlose Sondertilgungen anbieten, müssen Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen, die bis zu 1 % der Restschuld betragen kann.
Auch die Möglichkeit einer Stundung des Kredits ist sinnvoll – Ratenpausen können den finanziellen Spielraum erweitern, wenn die monatliche Belastung mal zu hoch ist.
Vorteile und Nachteile beim 20.000 Euro Kredit
Wenn er sinnvoll genutzt wird, kann der 20.000 Euro Kredit nicht nur finanziellen Spielraum schaffen, sondern auch die Lebensqualität des Verbrauchers wesentlich verbessern. Im Folgenden präsentieren wir Ihnen die Vor- und Nachteile des Online-Darlehens im Überblick:
Vorteile
- Hohe Chancen auf Kreditzusage – Da es sich um einen verhältnismäßig niedrigen Kreditbetrag handelt, können Sie auch bei einer mäßigen Bonität mit einer Kreditzusage ohne größere Hürden rechnen.
- Kreditantrag 100 % online – Online-Banken agieren meistens zügiger als Filialbanken und Antrag sowie Auszahlung sind schneller. Sparen Sie sich den Weg zur Bank und schließen Sie den Kredit via Smartphone ab.
- Flexibilität – Nachdem Sie Ihre persönliche Situation analysiert haben, werden Sie wissen, wie viel Geld Sie pro Monat für das Darlehen aufbringen können. Sie entscheiden also über die monatliche Belastung.
Nachteile
- Keine persönliche Beratung – Wenn Sie sich für den Online-Antrag entscheiden, sind zwar die Kosten niedriger, jedoch müssen Sie auf eine persönliche Beratung verzichten, die vielen Menschen wichtig ist.
- Risiko besteht immer –
Der Kredit bedeutet Verantwortung und birgt ein gewisses finanzielles Risiko. Planen Sie also gut die Tilgung des Darlehens, um eine Schuldenspirale zu vermeiden.
Der Kreditvergleich von Financer ist unverbindlich, kostenlos und schufa-neutral – prüfen Sie die Angebote und schauen Sie, ob Ihnen die Konditionen zusagen.
So erkennen Sie unseriöse Anbieter
Viele Menschen sind noch immer skeptisch, wenn es darum geht, einen Kredit online aufzunehmen. Das liegt daran, dass Verbraucher immer wieder von unseriösen Anbietern im Internet lesen.
Wir empfehlen, sich über den Anbieter immer etwas besser zu informieren und sich im Zweifelsfall nach einem anderen Anbieter umzusehen.
Das sind die Charakteristiken, an denen Sie unseriöse Anbieter erkennen:
- Der Anbieter verlangt Bearbeitungsgebühren oder Vorkosten
- Das Angebot ist im Vergleich zum Marktdurchschnitt absolut unrealistisch
- Hausbesuche werden angeboten – um Druck aufzubauen
- Sie müssen kostenpflichtige Zusatzleistungen aufnehmen
Tipps beim 20.000 Euro Kredit
Sie möchten einen Kredit in Höhe von 20000 Euro online aufnehmen? Wir haben im folgenden Absatz einige Tipps für Sie zusammengestellt, mit denen Sie nicht nur die Chancen auf eine Bewilligung erhöhen, sondern auch einen niedrigeren Zinssatz sichern können:
- Verbessern Sie Ihre Bonität – Holen Sie eine kostenlose Schufa-Auskunft ein und löschen Sie gegebenenfalls fehlerhafte Einträge. Kündigen Sie unnötige Karten sowie Konten und fassen Sie mehrere Kredite in einen Kredit zusammen.
- Angabe des Verwendungszwecks – Geben Sie einen Verwendungszweck an und hinterlegen Sie eine Sicherheit. Das führt zu einem niedrigen effektiven Jahreszins bei Ihrem Kredit.
- Restschuldversicherung – Überlegen Sie sich gut, ob Sie eine Restschuldversicherung benötigen. Diese schützt zwar in gewissen Situationen, jedoch gibt es Ausschlüsse und die Kosten steigen.
- Mitantragsteller – Wenn Sie eine schlechte Bonität haben und Ihr Einkommen niedrig ist, empfehlen wir den Kredit mit einem zweiten Antragsteller aufzunehmen. Hierbei sollte es sich um eine Person des Vertrauens handeln, die ein geregeltes Einkommen vorweisen kann.
Häufig gestellte Fragen zum 20.000-Euro-Kredit
Gibt es den 20.000 Euro-Kredit auch trotz negativer Schufa?
Gibt es den 20.000 Euro Kredit auch trotz negativer Schufa?
Da jede seriöse Bank, die in Deutschland tätig ist, dazu gezwungen ist, Ihren Schufa-Score zu prüfen, besteht die Wahrscheinlichkeit, dass Sie bei negativer Schufa abgelehnt werden. Die Situation ist jedoch nicht aussichtslos – Sie können nämlich einen Kredit mit einem zweiten Antragsteller aufnehmen. Dieser erhöht die Chancen auf eine positive Kreditzusage.
Wie lange dauert die Auszahlung beim Darlehen?
Sobald der Kredit bewilligt wurde, wird die Auszahlung in die Wege geleitet. Die Dauer der Auszahlung unterscheidet sich von Anbieter zu Anbieter. In der Regel müssen Sie sich aber einige Werktage gedulden, bis Sie das Geld erhalten.
Lohnt es sich, einen Verwendungszweck anzugeben?
Wenn Sie den Kredit nicht zur freien Verfügung verwenden, sondern für einen bestimmten Zweck aufgenommen haben, lohnt es sich, einen Verwendungszweck anzugeben. Da Sie eine Sicherheit hinterlegen, über die die Bank bei einem Zahlungsausfall verfügen kann, können Sie sich bessere Konditionen sichern.
Wie berechne ich die monatliche Rate für meinen 20.000 Euro Kredit?
Die monatliche Rate hängt stets davon ab, über welche Höhe Sie das Darlehen aufnehmen und wie hoch die Kreditlaufzeit ist. Probieren Sie die unterschiedlichen Kreditdauern – schließlich ist es sehr wichtig, dass die monatliche Rate an Ihre individuellen Bedürfnisse angepasst ist.
20.000 Euro Kredit online oder in der Filialbank?
Wenn Sie auf der Suche nach einem 20.000 Euro Kredit sind, haben Sie sich wahrscheinlich die Frage danach gestellt, ob Sie das Darlehen online oder in der Hausbank aufnehmen. Pauschal gibt es keine Antwort, welche Kreditform besser ist. Online-Banken punkten hinsichtlich der Zinsen und sind wesentlich schneller und unkomplizierter, während Filialbanken in Sachen Beratung die Nase vorn haben.
