Ausbildungksredit

Welcher Kredit ist für die Ausbildung geeignet? KfW-Förderungen und Bankkredite im Überblick.

Häufig gestellte Fragen zum Ausbildungskredit

Ausbildungskredit

Kann ich einen Ausbildungskredit für Schüler beantragen?

Grundsätzlich muss der Kreditnehmer immer volljährig sein, um sich für einen Kredit zu qualifizieren. Schüler die das 18 Lebensjahr erreicht haben, können einen KfW-Bildungskredit beantragen. Als Schüler können Sie die BAföG Förderung in Anspruch nehmen, wenn Ihre Eltern die notwendigen Finanzen nicht aufbringen können.

Wie hoch sind die Zinsen beim Ausbildungskredit?

Dies hängt von Ihrer individuellen Situation sowie dem Verwendungszweck ab. Bei den günstigsten KfW-Krediten zahlen Sie bloß einen variablen Zinssatz von aktuell 0,72% p.a. Sie können jedoch mehrere KfW-Förderungen miteinander kombinieren, eine konkrete Berechnung des Gesamtzinsaufwandes ist daher nicht möglich.
Die Zinsen bei Privatkrediten sind meist bonitätsabhängig und bewegen sich zwischen 2 und 5% p.a.
Bei Krediten von Privat müssen Sie mit höheren Zinsen rechnen. Abhängig von der Laufzeit sowie Ihrer Bonität zahlen Sie 3 – 9% p.a.

Wo gibt es den Ausbildungskredit trotz Schufa?

Einen Kredit trotz Schufa können Sie bei Minikreditanbietern wie Vexcash, Cashper oder Xpresscredit aufnehmen. Hier handelt es sich jedoch um keinen Ausbildungskredit. Minikredite sind dazu da, kurzfristige finanzielle Engpässe zu überwinden und nicht um Kosten, die im Rahmen Ihrer Ausbildung anfallen, zu finanzieren. Deutsche Kreditgeber sind verpflichtet, die Schufa-Daten eines jeden Kreditnehmers zu prüfen und diesen vor einer Überschuldung zu schützen.

Kann ich den Ausbildungskredit bei der Sparkasse aufnehmen?

Hausbanken wie die Sparkasse sind meist gute Ansprechpartner bei Förderkrediten, da diese direkt in Kooperation mit der KfW-Bank vergeben werden. Die Banken helfen Ihnen, die Voraussetzungen zu prüfen und den Kreditantrag auszufüllen.

Wo gibt es den Ausbildungskredit ohne Bürgen?

Ein Bürge ist bei Förderkrediten nicht notwendig. Eine Bürgschaft hilft Ihnen nur bei der Kreditbeantragung eines Bankkredits, wenn Sie nicht die notwendigen Bonitätskriterien erfüllen.

Kann ich einen Ausbildungskredit ohne Einkommen beantragen?

Bei den KfW-Förderkrediten ist kein Einkommen notwendig. Die Kreditrückzahlung erfolgt meist erst mehrere Monate nach der letzten Auszahlung. So haben Sie genug Zeit, sich einen guten Job zu sichern und mit dem verdienten Einkommen Ihre Schulden zu tilgen.

Beim Ausbildungskredit gilt es zwischen dem Kredit zur freien Verfügung und dem zweckgebundenen Förderungskredit zu unterscheiden. Beide Finanzierungen bieten für die Auszubildenden Vor- sowie Nachteile. Wir bei Financer haben uns am Markt umgesehen und für Sie die besten Kredite für Auszubildende zusammengefasst.

Ausbildungskredit der KfW

Der Ausbildungskredit der KfW ist für die Teilfinanzierung Ihrer Lebenshaltungskosten während der Ausübung einer akademischen Ausbildung gedacht. Er dient nicht zur Finanzierung von Autokäufen oder sonstigen Konsumwünschen.

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau ist weltweit die größte nationale Förderbank und die drittgrößte Bank in Deutschland. Förderkredite aller Art werden primär von der KfW Bank vergeben. Egal ob Sie energieeffizient Haus bauen oder etwa Ihr Studium finanzieren möchten. Unter bestimmten Voraussetzungen können Sie vom günstigen KfW Kredit profitieren.

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Für Auszubildende hat die KfW Bank einen Bildungskredit vorbereitet. Schüler und Studenten in den letzten Jahren der Ausbildung erhalten einen günstigen KfW Kredit für nur 0,72% Zinsen p.a. Dieser Zinssatz ist variabel und wird anhand des 6-monatigen EURIBOR-Zinssatzes angepasst. Die Auszahlung erfolgt in monatlichen Raten von 100, 200 oder 300 Euro. Diese Finanzierung erhalten Sie ohne notwendige Sicherheiten und unabhängig von Ihrem Einkommen.

Es werden vor allem Schlussphasen einer Ausbildung gefördert, um so den Auszubildenden zu helfen, sich auf den Abschluss zu fokussieren, anstatt an die Finanzen zu denken.

Den KfW Kredit können Sie entweder über das Bundesverwaltungsamt oder über Ihre Hausbank beantragen.
Es werden nur Personen von 18 – 35 Jahren gefördert, die ihre Ausbildung in Vollzeit durchführen. Als Antragsteller müssen Sie eine BaföG-anerkannte Ausbildungsrichtung besuchen. Des Weiteren müssen Sie einen Wohnsitz in Deutschland begründen.

Die Höchstgrenze beim KfW-Kredit liegt bei 7.200,- EUR, welche Ihnen innerhalb von bis zu 2 Jahren in Monatsraten ausgezahlt werden. Bei Bedarf können Sie eine Einmalzahlung von max. 3.600,- EUR erhalten.

Die Tilgung des Kredits beginnt immer vier Jahre nach der ersten Auszahlung und wird in fixen Monatsraten von 120,- EUR geleistet. Die Dauer der Auszahlung ist von der Kreditsumme abhängig. Sie haben jedoch immer die Möglichkeit, Ihren Kredit vorzeitig kostenlos zurückzuzahlen.
Wenn Sie sich für einen Bildungskredit bei der KfW entscheiden, erfolgt die Abwicklung samt der Legitimierung über die KfW Vertragspartner wie Banken, Sparkassen und Kreditinstitute. Weiter Informationen zum Bildungskredit der KfW erhalten Sie hier.

Aufstiegs-BAföG

Diese Finanzierung dient der beruflichen Weiterbildung in Voll- und Teilzeit und ist vom Alter der Personen unabhängig.
Das Geld dient der Finanzierung von Lehrgangs- und Prüfungsgebühren sowie den Lebenshaltungskosten während der Vollzeitausbildung.

Antragsteller sollten mindestens diese Voraussetzungen erfüllen:

  • Die Ausbildung umfasst 400 Unterrichtsstunden.
  • Bei einer Vollzeitausbildung von max. 3 Jahren absolvieren Sie mindestens 25 Unterrichtsstunden pro Woche.
  • Bei einer Teilzeitausbildung von max. 4 Jahren absolvieren Sie mindestens 18 Unterrichtsstunden pro Monat.

Diese Finanzierung eignet sich für Ausbildungen wie Wirtschaftsfachwirte, Maschinenbautechniker, Industriemeister sowie Kraftfahrzeugtechnikermeister.

Die Antragsteller müssen bereits einen anerkannten Ausbildungsberuf absolviert haben.

Für Schüler und Studierende ist dieser Förderkredit nicht geeignet.

  • Kreditsummen sind von Ihrem Einkommen und Vermögen abhängig
  • Laufzeiten, über welche Sie die monatlichen Auszahlungen erhalten, betragen 2 bis 4 Jahre
  • Karenzphase beträgt 2 Jahre
  • Tilgungsphase max. 10 Jahre

Das Besondere an dieser Förderung ist, dass Sie für gewisse Kosten wie Lehrgangsgebühren einen Zuschuss von 40% erhalten können.

KfW BAföG-Bankdarlehen

Angenommen Sie haben Ihre Ausbildung beendet oder abgebrochen und entscheiden sich, noch ein Studium dranzuhängen. Das BAfög-Bankdarlehen ist für Studenten, die kein BAföG mehr beziehen, konzipiert. Die Finanzierung hilft Ihnen, einen Teil der Lebenshaltungskosten während des Studiums an einer Höheren Fachschule sowie einer Akademie zu decken.

Um sich für das Darlehen zu qualifizieren, müssen Sie Ihr Studium vor dem 30ten Lebensjahr antreten und eine der BAföG-anerkannten Ausbildungsstätten besuchen.

Während beim Bildungskredit die finanzielle Situation nicht abgefragt wird, dürfen Sie beim BAföG-Bankdarlehen die Einkommensgrenzen nicht überschreiten.

Das Darlehen wird zum selben Zinssatz wie beim Bildungskredit vergeben. Die Höchstsumme wird vom Amt für Ausbildungsförderung festgelegt und Ihrem Einkommen, Vermögen, Familienstand sowie der Anzahl der Kinder entsprechend festgelegt.

Die Kreditauszahlung erfolgt in monatlichen Raten für maximal 12 Monate. Nach der letzten Auszahlung können Sie eine Karenzphase von bis zu 18 Monaten in Anspruch nehmen. Die Tilgungsdauer ist abhängig von der Kredithöhe.
Auch bei dieser Finanzierung werden keine Kreditsicherheiten benötigt.

KfW-Studienkredit

Etwas flexiblere Finanzierungsmöglichkeit bietet der KfW-Studienkredit. Dieser Förderkredit eignet sich zum Erst- sowie Zweitstudium und für postgraduale Studien. Die monatlichen Auszahlungsbeträge betragen zwischen 100,- und 650,- EUR.

Bei dieser Förderung ist es irrelevant, ob Sie Vollzeit, Teilzeit oder berufsbegleitend studieren. Auch Fernstudien und Auslandssemester werden vom KfW-Studienkredit gefördert.

Den KfW-Studienkredit können Sie mit dem BAföG, BAföG-Bankdarlehen und Bildungskredit kombinieren.
Die Voraussetzungen für den KfW-Studienkredit sind auch etwas lockerer. Der Kredit kann von Personen im Alter zwischen 18 und 44 Jahren beantragt werden. Die Finanzierung ist für deutsche Staatsbürger sowie EU-Staatsbürger mit rechtmäßigem Aufenthalt in Deutschland von mindestens 3 Jahren gedacht.

Der Kredit wird, wie alle anderen KfW-Förderungen, monatlich ausbezahlt. Die erwähnten Auszahlungsbeträge können Sie während des Erst- und Zweitstudiums bis zu 14 Semester lang nutzen. Der Gesamtkreditbetrag kann somit bis zu 54.600,- EUR betragen.

Bei einem postgradualen Studium wird das Darlehen nur max. 6 Semester lang ausbezahlt.

Diese flexiblen Konditionen kommen natürlich nicht umsonst. Der variable effektive Zinssatz für den KfW-Studienkredit beträgt 3,62% p.a. Alternativ können Sie auch einen Festzins vereinbaren.

Die Kredittilgung beginnt maximal 23 Monate nach der letzten Auszahlung. Die Karenzphase kann bei Bedarf auf 12 bzw. 6 Monate verkürzt werden. Wie lange Sie den Kredit zurückzahlen, liegt bei Ihnen. Sechs Monate vor dem Tilgungsbeginn erhalten Sie einen Tilgungsplan für 10 Jahre. Diesen können Sie akzeptieren oder nach Ihren Bedürfnissen ändern.

Bei dem KfW-Studienkredit sind Ihr Einkommen sowie die finanzielle Situation Ihrer Eltern nicht von Bedeutung. Es werden keine Kreditsicherheiten benötigt. Den KfW-Studienkredit können Sie hier online beantragen.

Ausbildungskredite zur Finanzierung von teuren Ausbildungen

Ausbildungen für Piloten, Mediziner, Chemiker und diverse technische Ausbildungen können mehrere Tausend Euro kosten.
Eine Pilotenausbildung kostet zum Beispiel 70.000,- EUR aufwärts. Die meisten jungen Lehrlinge können sich eine derartige Ausbildung nicht leisten.

Es werden keine speziellen Kredite für Piloten vergeben. Erfolgreiche Finanzierungen sind das Resultat eines individuellen Angebotes.

Banken vergeben Kredite nur unter der Erfüllung von bestimmten Bonitätskriterien. Dazu gehören nicht nur eine positive Schufa-Auskunft sondern auch ein regelmäßiges Einkommen und gegebenenfalls weitere Kreditsicherheiten.

Als Lehrling verfügt man meist nicht über das notwendige Einkommen. Ein Kredit wird aufgrunddessen abgelehnt. Bei einer Kreditanfrage zur Finanzierung einer Pilotenausbildung könnte eine Übernahmegarantie mit Gehaltsangabe vor der Kreditbeantragung die Chancen auf eine Kreditzusage erhöhen.

Eine weitere Möglichkeit wäre die Aufnahme eines Kredites mit einem Bürgen bzw. Mitantragsteller. Bei diesen Möglichkeiten wird die gute Bonität des Mitantragstellers bzw. des Bürgen genutzt, um sich günstige Kreditbedingungen zu sichern.

Nicht immer erhält man jedoch annehmbare Kreditkonditionen. Sie sollten deshalb immer vorab prüfen, ob Sie eine Finanzierung von Ihrem Arbeitgeber erhalten können.

Dies ist oft bei Lufthansa-Piloten der Fall. Die Ausbildung wird Ihnen von Lufthansa vorfinanziert und später von Ihrem Gehaltseingang abgezogen.

Sie sollten daher immer prüfen, ob etwaige Stipendien oder günstige Finanzierungen direkt vom Ausbildungsinstitut angeboten werden.

Ausbildungskredit zur freien Verfügung

Die Förderkredite der KfW werden nur unter bestimmten Voraussetzungen vergeben. Der Vorteil dabei ist, dass solche Kredite die finanzielle Situation der Kreditnehmer während Ihrer Ausbildung unterstützen. Die Kreditkonditionen sind sehr human und das Verschuldungsrisiko eher gering. Derartige Kredite werden jedoch nur an Personen vergeben, die eine der BAföG-anerkannten Ausbildungseinrichtung besuchen.

Welche Kreditmöglichkeiten gibt es nun für Lehrlinge, die sich ein eigenes Auto bzw. eine Wohnung anschaffen möchten?

Für diesen Zwecken bleiben Ihnen zwei unterschiedliche Kreditarten über. Sie können einen zweckgebundenen Kredit wählen oder zu einem Kredit zur freien Verfügung greifen.

Bei zweckgebundenen Krediten wird das Investitionsgut meist als Sicherheit hinterlegt. Diese Kreditsicherheit resultiert in geringeren Zinskosten, da sie beim Zahlungsausfall gepfändet wird. Zweckgebundene Kredite werden oft bei Autokrediten in Anspruch genommen, bei welchen der Kfz-Brief Teil II an den Kreditgeber übergeben wird.
Kredite zur freien Verfügung werden in weitere Kategorien unterteilt:

Diese Kreditarten unterscheiden sich bei den Kreditsummen, Kreditlaufzeiten, Bonitätskriterien und Zinsen.

Privatkredit

Der Kredit von Privat sollte erst nach der Ausbildung in Anspruch genommen werden. Eine der Voraussetzungen beim Privatkredit ist ein regelmäßiges ausreichend hohes Einkommen. Des Weiteren werden Privatkredite meist nur an Personen mit einem unbefristeten Arbeitsvertrag vergeben.

Als Lehrling bzw. Auszubildender verfügt man meist nicht über ein hohes Einkommen sowie einen unbefristeten Arbeitsvertrag. Aus diesem Grund ist ein Privatkredit für Personen in der Ausbildung nicht geeignet.

Wer jedoch schon länger im Berufsleben tätig ist, der kann sich mit einem Privatkredit die besten Kreditkonditionen sichern. Nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um günstige Kredite gegenüberzustellen.

Minikredit

Ein Minikredit ist ein Kredit von max. 600,- EUR für 30 Tage. Er dient der kurzfristigen Überbrückung von finanziellen Engpässen. Die Kreditbeantragung ist äußerst unkompliziert und schnell. Die Bonitätskriterien sind nicht so streng wie beim Privatkredit. Beim Xpresscredit von Ferratum können Sie einen Minikredit für 30 Tage ohne Einkommen beantragen.

Dieser Kredit sollte aufgrund der vergleichsmäßig hohen Zinskosten nur in dringend notwendigen Situationen beantragt werden. Für die Finanzierung von Lebenshaltungskosten ist diese Kreditart nicht geeignet.

Kredit von Privat

Ein Kredit von Privat gehört wahrscheinlich zu den besten Optionen, um sich einen flexiblen Ausbildungskredit zu sichern. Kredite von Privat werden von Privatpersonen über P2P-Plattformen wie Giromatch und Auxmoney finanziert.
Die Bonitätskriterien werden bei Krediten von Privat anders bewertet. So können auch Personen mit wenig Einkommen einen Kredit aufnehmen. Das Ausschlaggebende hier ist, dass Sie Ihren Investitionswunsch aussagekräftig erklären und die Investoren von Ihrer Idee bzw. Ausbildung überzeugen.

Bei Auxmoney wird Ihr Kreditantrag auf der Plattform für 21 Tage gelistet. Während dieser Zeit können Investoren in Ihr Vorhaben investieren. Wird der gesamte Kreditbetrag finanziert, erhalten Sie Kreditkonditionen, die Sie an- oder ablehnen können.

Bei Giromatch erfolgt die Auszahlung innerhalb von wenigen Tagen.

Eine interessante P2P-Plattform für Studenten und Azubis ist Strival. Hier werden Kredite direkt von Unternehmen finanziert. In einigen Fällen wurden dadurch wertvolle Kontakte geknüpft.

Bei P2P-Krediten sind die Zinsen in der Regel etwas höher als bei gewöhnlichen Bankkrediten, dafür stehen die Chancen auf eine Kreditzusage dementsprechend gut.

Fazit

Wie Sie sehen, sind Ausbildungskredite in vielen Formen zugänglich. Wenn Sie nach einer Finanzierung suchen, die Sie im Rahmen einer Ausbildung in Anspruch nehmen möchten, sollten Sie zuerst zu den KfW-Förderungen greifen.
Privatkredite sollten erst nach der Ausbildung, wenn Sie über ein regelmäßiges Einkommen verfügen, genutzt werden.
In jedem Fall ist auch bei Ausbildungskrediten der Vergleich von Angeboten sehr wichtig. Nur so sichern Sie sich auch günstige Kreditbedingungen.

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