Dispokredit

Wir erklären Ihnen die Besonderheiten des Dispokredits und vergleichen ihn mit anderen Finanzierungsmöglichkeiten.

Dispokredit schnell und einfach beantragen

  • 1.500,- EUR Rahmenkredit schnell und günstig
  • Flexibel und kostengünstig Kapitalbedarf decken
  • 100% Online
  • Auszahlung innerhalb 24 Stunden
Repräsentatives Beispiel: 13.99% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 13.99%, Nettodarlehensbetrag 500 EUR, Gesamtbetrag: 505.83 EUR, Laufzeit: 30 Tage, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 505.83 EUR, Credi2 GmbH
  • Kredit von 1.000,- bis 50.000,- EUR
  • Laufzeit 12 bis 120 Monate
  • Zinsen ab 3,2% p.a. (bonitätsabhängig)
  • Kredit von Privat mit schneller Auszahlung
Repräsentatives Beispiel: 5.25% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 4.55%, Nettodarlehensbetrag 10.000 EUR, Gesamtbetrag: 11644.46 EUR, Laufzeit: 60 Monate, Gebühren: 295 EUR, Monatsrate 194.07 EUR, Auxmoney GmbH

Häufig gestellte Fragen zum Dispokredit

Dispokredit

Bis zu welcher Höhe kann ich einen Dispokredit beantragen?

Abhängig von Ihrer Bank wird Ihnen ein Dispokredit in einer Höhe von max. des zweifachen bzw. dreifachen Ihres Einkommens gewährt. Bei Cashpresso können Sie einen Dispokredit von max. 1.500,- EUR in Anspruch nehmen.

Welche Unterlagen benötige ich um einen Dispokredit zu beantragen?

Dies hängt vom Kreditinstitut ab. Wenn Sie bei Ihrer Hausbank einen Dispokredit beantragen, kennt die Bank bereits Ihre finanzielle Situation. Ein Dispokredit bei Kreditgebern wie Cashpresso verlangt einen elektronischen Kontoauszug.

Welche Voraussetzungen gelten für den Dispokredit?

Volljährigkeit

Wohnsitz in Deutschland (in manchen Fällen: deutsche bzw. österreichische Staatsbürgerschaft)

Positive Schufa-Auskunft

Unbefristeten Arbeitsvertrag

Wann werden die Zinsen beim Dispokredit abgebucht?

Die Zinsen werden täglich berechnet und monatlich abgebucht. Abbuchungsdatum hängt vom Kreditgeber ab.

Wann wird ein Dispokredit abgelehnt?

Wenn Sie über schlechte Zahlungshistorie bzw. negative Schufa-Einträge verfügen wird Ihre Kreditanfrage meist abgelehnt.

Wie lange darf ich einen Dispokredit beanspruchen?

In den meisten Fällen ist ein Dispokredit unbefristet. Sie sollten sich jedoch bemühen die Schulden möglichst schnell zu begleichen, da hohe Zinsen von 10% bis 20% anfallen.

Wo kann ich einen Dispokredit ohne Schufa beantragen?

Uns ist kein seriöser Kreditanbieter von Dispokrediten ohne Schufa bekannt. Sie können höchstens einen Kredit ohne Schufa aus dem Ausland beantragen.

Kann ich einen Dispokredit ohne Einkommen beantragen?

Einen Dispokredit ohne Einkommen gibt es nicht. Alternativ können Sie sich den Kleinkredit ohne Einkommensnachweis ansehen.

dispoEinen Dispositionskredit bzw. Dispokredit können Sie im Rahmen Ihres Girokontos nutzen. Wenn Sie plötzlich dringend Kapital benötigen und nicht über das notwendige Geld verfügen, kann der Dispokredit helfen.

Sie können mit einem Dispokredit jederzeit Ihre Liquidität erhöhen, indem Sie den Überziehungsrahmen Ihres Girokontos einrichten.

Diese Option sollte nur in Notfällen genutzt werden. Warum? Weil die Zinsen beim Dispokredit üblicherweise deutlich höher sind als bei gewöhnlichen Privatkrediten.

Vor- und Nachteile

  • Für die große Flexibilität und Verfügbarkeit bezahlen Sie natürlich einen größeren Preis. Die Zinsen beim Dispokredit sind deutlich höher als bei gewöhnlichen Privatkrediten zur freien Verfügung. Sie zahlen Ihre Zinsen ab dem Tag, an welchem Sie auf den Dispokredit zugreifen. Eine zinslose Periode, wie bei einer Kreditkarte, gibt es hier nicht.

Dispo oder Kredit?

Bei der Frage, ob Sie einen Dispo in Anspruch nehmen sollen oder lieber zu einem Privatkredit greifen, kommt es auf Ihre Situation an.

  • Die Auswahl des Privatkredits, Vergleich, Bonitätsprüfung, Abschluss und Auszahlung dauernd in der Regel ein paar Tage. Den Dispokredit können Sie sofort nutzen.
  • Die bonitätsabhängigen Zinsen beim Dispokredit liegen rund um die 10% p.a Grenze. Dieser Wert ist abhängig von den Konditionen Ihrer Bank. Die Zinsen beim Privatkredit zur freien Verfügung sind deutlich geringer und liegen im Schnitt bei 3-5% p.a.
  • Beim Dispokredit haben Sie keine festgelegte Kreditlaufzeit und können den fälligen Betrag jederzeit ausgleichen. Beim Privatkredit sind beide dieser Faktoren individuell zu vereinbaren.

Wie Sie sehen, haben beide Möglichkeiten Vor- und Nachteile. Wenn Sie schnell für kurze Zeit Geld benötigen ist ein Dispokredit die einfachere Lösung. Wenn Sie Ihre Schulden über einen längeren Zeitraum begleichen möchten, greifen Sie lieber zu einem Privatkredit.

Dispokredit oder Kreditkarte?

Ein weiteres Dilemma kommt auf, wenn Sie den Dispokredit mit einer Kreditkarte vergleichen. Hier ist darauf zu achten, welchen Kreditkartentyp man besitzt.

Grundsätzlich sind hier nur zwei Varianten relevant:

  1. Der Betrag bei einer klassischen Kreditkarte (Charge-Karte) wird Ihnen monatlich automatisch vom Girokonto abgezogen (keine Zinszahlungen).
  2. Bei einer Revolving-Kreditkarte wird Ihnen nur ein Bruchteil des Betrags in Rechnung gestellt. Sie müssen aktiv den Restbetrag überweisen, da sonst Zinsen anfallen.

Wenn Sie wissen, dass Sie zum Abrechnungsdatum das Geld am Girokonto haben, ist die klassische Kreditkarte günstiger, da Sie keine Zinsen für Ihren Kredit bezahlen. Hier sollte man auf jeden Fall die monatlichen Gebühren der Kreditkarte auch mit einberechnen.

Bei einer Revolving-Kreditkarte sind die Sollzinsen meist höher (10%-22% p.a.). Hier müssen Sie aktiv zum Abrechnungsdatum die Schulden begleichen, da sonst hohe Zinsen anfallen. Sie haben jedoch bei der Kreditkarte einige zinsfreie Tage zur Verfügung. Beim Dispokredit zahlen Sie ab dem Tag an dem Sie beim Girokonto ins Minus rutschen.

Dispokredit oder Minikredit?

Beide Varianten eignen sich dann, wenn Sie plötzlich schnell Geld benötigen. Braucht Ihr Auto eine dringende Reparatur? Ein Minikredit bzw. Dispokredit kann Ihnen kurzfristig helfen, Ihre finanzielle Situation zu verbessern.

Wo liegen nun die Unterschiede?

  • Einen Dispokredit können Sie jederzeit zurückzahlen. Beim Minikredit haben Sie eine bzw. zwei festgelegte Raten, die Sie rechtzeitig begleichen müssen, sonst wird es teuer.
  • Ein Minikredit wird in der Regel innerhalb von 2 bis 3 Werktagen ausbezahlt. Wenn Sie alle relevanten Unterlagen für die Bonitätsprüfung ordentlich vorlegen, kann die Auszahlung auch schneller erfolgen.
  • Einige Minikredite werden aus dem Ausland angeboten. Für diese wird bei der Bonitätsprüfung oft keine Schufa-Auskunft benötigt. Die Zinsen beim Minikredit sind meistens für alle Kunden gleich, sofern Sie die internen Bonitätskriterien der Anbieter erfüllen.
  • Beim Dispokredit zahlen Sie Zinsen anhand Ihrer persönlichen Bonität. Sie sollten daher genau prüfen, welche Variante geringere Zinsen verrechnet und anhand dieser Information eine Entscheidung treffen.
  • Wenn Sie beim Minikredit auf diverse Zusatzleistungen verzichten, sind die Gesamtkosten oft geringer als beim Dispokredit. Beachten Sie jedoch, dass Sie einen Minikredit innerhalb von 30 bzw. 60 Tagen tilgen müssen.

Dispokredit Zinsen

Wie schon erwähnt, liegen die Zinsen beim Dispokredit im Schnitt bei der 10% p.a. Grenze. Dies ist vor allem für die Banken sehr vorteilhaft, da sie das Geld von der EZB zurzeit für 0% p.a. erhalten.

  • Beim Privatkredit sind die Zinsen deutlich niedriger.
  • Beim Minikredit sind die Kosten beinahe gleich hoch, die Zinsen sind meistens für alle Kunden gleich.
  • Bei einer Kreditkarte erhalten Sie eine zinslose Periode, danach sind die Zinsen meist höher als beim Dispokredit.

Dispo und Kredit umschulden

Sind Sie dauerhaft im Minus und zahlen zusätzlich noch einen Kredit zurück? Schulden Sie doch Ihre Kredite mit einem besseren Kredit um. Sie zahlen danach nur eine monatliche Rate zurück. Ihr Vorteil sind oft günstigere Zinsen, bessere Überschaubarkeit und bessere Schufa-Bewertung.

Dispokredit in Kürze

  • Sehr gutes Geschäft für Banken und Kreditinstitute
  • Sollte nur in Notfallsituationen in Anspruch genommen werden
  • Ist teurer als ein Privatkredit zur freien Verfügung
  • Keine zinsfreie Periode wie bei einer Kreditkarte
  • Bei Überziehung des Dispokredits können keine Bearbeitungsgebühren verrechnet werden
  • Zinsen sind bonitätsabhängig

Einen Dispokredit können Sie natürlich nur mit Ihrem Girokonto nutzen. Auch die Jahresgebühren für Ihr Girokonto sollten Sie daher beim Vergleich in Erwägung ziehen.

Wenn Sie keine Jahresgebühren für Ihr Girokonto bezahlen und kurzfristig Geld benötigen, ist ein Dispokredit bestimmt der schnellste Weg um an Geld zu kommen.

Dispokredit bei Auxmoney

Wenn Sie dringend Geld benötigen und Ihre Bank Ihnen keinen Kredit schnell anbieten kann, können Sie einen Kredit von Mensch zu Mensch über Auxmoney beantragen. Auxmoney ist Deutschlands größte P2P-Plattformen, die Privatanleger und Kreditnehmer verbindet. Bei Auxmoney werden 50% der Kredite von Privatanlegern finanziert und innerhalb 24 Stunden ausbezahlt.

Bei einer längeren Verschuldung sollten Sie eher zum Privatkredit greifen, da Sie sich hier die hohen Zinsen ersparen. Nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den besten Kredit für Ihre Bedürfnisse zu finden.

Dispokredite gehören zu den teuersten Krediten. Wenn Sie Ihre finanzielle Situation verbessern möchten, sollten Sie Ihren Dispokredit möglichst schnell zurückzahlen bzw. den Kreditrahmen auf Ihrem Girokonto gar nicht nutzen.

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