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Günstigen Expresskredit online aufnehmen
Manchmal passieren im Leben unerwartete Dinge, und dann muss es ganz schnell gehen. Rechnungen, Reparaturen oder sonstige Ausgaben führen dazu, dass wir nicht bis zum nächsten Gehaltseingang warten können und uns Geld leihen müssen.
Der Expresskredit ist genau dafür da – es handelt sich um einen kurzfristigen Kredit mit geringen Beträgen, der den finanziellen Spielraum erweitert. Das wesentliche Unterscheidungsmerkmal zu herkömmlichen Krediten ist die Expressauszahlung. So haben Sie in vielen Fällen bereits innerhalb von 24 Stunden den gewünschten Betrag auf dem Konto.
Expresskredit-Vergleich von Financer
- ist online und unkompliziert
- ermöglicht einen Expresskredit trotz negativer Schufa
- vergleicht ausschließlich seriöse Anbieter
- hilft Ihnen, eine Auszahlung innerhalb von 24 Stunden zu finden
Voraussetzungen für den Expresskredit
Glücklicherweise haben Banken für die Vergabe von Expresskrediten keine strengen Voraussetzungen vorgesehen. So haben auch folgende Personengruppen die Möglichkeit, einen Expresskredit zu erhalten:
- Rentner
- Studenten
- Selbstständige
Dennoch gibt es einige Mindestvoraussetzungen, die Sie erfüllen müssen, um den Expresskredit zu erhalten.
Expresskredit-Voraussetzungen
- Wohnsitz in Deutschland
- Bankkonto in Deutschland
- Kreditnehmer muss volljährig sein
- Gehaltsnachweis
Selbstverständlich ist es von Vorteil, einen guten Schufa-Score zu haben, jedoch ist es auch möglich, einen Expresskredit trotz Schufa-Eintrag zu erhalten.
Bei wenigen Anbietern ist es auch möglich, einen Expresskredit ohne Einkommensnachweis zu erhalten.
Expresskredit ohne Einkommensnachweis
Gewählt: 81.061 Mal- Unkomplizierter und schneller Online-Antrag
- Kreditentscheidung innerhalb von 60 Sekunden
- Seriöser Anbieter ohne Einkommensnachweis
- SCHUFA-neutrale Konditionsanfrage
Expresskredit ohne Schufa — möglich?
Einen Expresskredit ohne Schufa-Abfrage erhalten Sie allerdings nicht. Das liegt daran, dass alle Kreditgeber in Deutschland gesetzlich dazu verpflichtet sind, die Schufa vor der Kreditvergabe abzufragen.
Wenn Sie eine schlechte Bonität haben und Ihr Kreditantrag deswegen abgelehnt wird, können Sie den Expresskredit mit einem Bürgen aufnehmen – Voraussetzung ist, dass dieser über einen Gehaltsnachweis oder eine gute Bonität verfügt.
Unterlagen beim Expresskredit
Um die Erfüllung der Kriterien beziehungsweise Voraussetzungen zu prüfen, benötigt das Kreditinstitut einige Unterlagen von Ihnen. Wir empfehlen, diese bereitzuhalten und zeitnah einzureichen, um die Auszahlung zu beschleunigen.
Diese Unterlagen benötigen Sie
Je nach Anbieter können sich die Unterlagen unterscheiden.
Meistens benötigen Sie aber folgende:
- Nachweis über regelmäßiges Einkommen
- Arbeitsvertrag oder Rentenbescheid
- Kontoauszüge
- Gültiger Personalausweis, Reisepass oder Führerschein
Da der Kreditantrag meistens online gestellt wird, erfolgt die Aufnahme des Darlehens ohne viel Papierkram und Sie können sich den Gang zur Postfiliale sparen.
Unterscheidungsmerkmale beim Expresskredit
Im Rahmen unserer Recherche haben wir drei seriöse Anbieter von Krediten mit Expressauszahlung ausgewählt und im Detail analysiert. Alle drei Kreditgeber spezialisieren sich auf die Vergabe von Minikrediten. Das sind Kleinkredite mit begrenzten Kreditsummen für 30 Tage.
Der Kreditbetrag für Erstkunden ist bei allen Anbietern auf 500,- bzw. 600,- EUR (Xpresscredit) begrenzt. Die Laufzeit von 30 Tagen kann mit Aufpreis auf 60 Tage verlängert werden. Diese Option wird häufig von Stammkunden bevorzugt, bei welchen sich die maximale Kreditsumme erhöht.
| Anbieter | Expressauszahlung | Mindesteinkommen | Kreditbetrag für Stammkunden | 2-Raten-Option |
|---|---|---|---|---|
| Cashper | ab 39,- EUR | 700,- EUR netto | max. 1.500,- EUR | ab 40,- EUR |
| Vexcash | 39,- EUR | 500,- EUR netto | max. 1.000,- EUR | 49,- EUR |
| Ferratum Bank Xpresscredit | ab 29,- EUR | x | max. 1.500,- EUR | ab 99,- EUR |
Die Expressauszahlung wird bei allen Kreditgebern gesondert verrechnet. Mit Ausnahme von Vexcash sind die Zusatzkosten für die Expressauszahlung von der Kredithöhe abhängig. Bei einer Kreditsumme von 500,- EUR ist die Expressauszahlung bei Vexcash mit 39,- EUR die günstigste Option.
Wie seriös ist der Expresskredit?
Der Expresskredit ist nicht mehr oder weniger seriös als ein herkömmlicher Ratenkredit. Trotzdem müssen wir Sie davor warnen, dass es stets Unternehmen gibt, die versuchen, aus der finanziellen Notlage von Privatpersonen Kapital zu schlagen.
Bei Financer haben Sie den Vorteil, dass wir ausschließlich seriöse Anbieter in unseren Expresskredit-Vergleich aufnehmen.
Unseriöse Anbieter von Expresskrediten erkennen
- Kreditnehmer soll Aufschlag zahlen – Es kann dazu kommen, dass im Vorfeld Geld für die Vermittlung gefordert wird oder der Kreditnehmer Ausnahmen oder Provisionen zahlen muss. Diese sind unzulässig und ein Indikator für einen unseriösen Anbieter.
- Unnötige Verträge und Versicherungen – Diese werden oft in Form von Beratungsverträgen oder sinnlosen Versicherungen angeboten. Zwar können Restschuldversicherungen sinnvoll sein, jedoch erhöhen sie die Kreditkosten und dienen der Bank dazu, den Gewinn zu erhöhen.
- Astronomische Versprechen – Hierfür brauchen Sie primär einen gesunden Menschenverstand, um nicht auf jedes Angebot anzuspringen. Ein Beispiel für ein Versprechen, das nicht eingehalten werden kann, ist ein Schnellkredit ohne Schufa-Abfrage. Zwar ist es möglich, einen Kredit trotz Schufa-Eintrag zu erhalten, jedoch müssen Banken in Deutschland Ihre Bonität immer prüfen.
- Teure Beratungshotlines und Hausbesuche
Expresskredit mit Sofortauszahlung
Bestimmt fragen Sie sich, wie schnell Sie das Geld überwiesen bekommen. Cashper sowie der Xpresscredit von der Ferratum Bank versprechen eine Kreditentscheidung innerhalb von 60 Sekunden. Das bedeutet, dass Sie innerhalb einer Minute erfahren, ob Ihnen ein Kredit gewährt wird.
Wie schnell das Geld überwiesen wird, hängt nicht nur vom Kreditgeber ab, sondern auch von der Vollständigkeit Ihrer Daten. Wenn Sie die Video-Legitimierung und Online-Unterschrift erfolgreich erledigt haben, erfolgt die Überweisung sehr schnell.
Wann genau das Geld auf Ihr Konto gutgeschrieben wird, hängt auch vom Zeitpunkt des Kreditabschlusses ab. Wenn Sie den Vertrag montags bis freitags vor 15:00 Uhr unterschreiben, erfolgt die Auszahlung auf ein deutsches Bankkonto bei Vexcash innerhalb von 30 Minuten. Ähnlich ist es auch bei anderen Kreditgebern. Alle Kreditanbieter versprechen eine Expressauszahlung innerhalb von 24 Stunden.
Expresskredit innerhalb von 60 Minuten erhalten
Gewählt: 20.141 Mal- Laufzeit bis zu 90 Tagen
- Blitzschnelle Auszahlung
- Mindesteinkommen ab 500,- EUR
- Effektiver Jahreszins 14,82 %
Vorteile und Nachteile beim Expresskredit
- Blitzschnelle Auszahlung bei vollständigen Unterlagen
- Schnell und bequem beantragen – keine Wartezeiten bei der Bank
- Keine strengen Bonitätskriterien
- Kreditlaufzeit und Kredithöhe sind begrenzt
- Expressauszahlung ist meist nur mit Aufpreis möglich
- Maximale Kreditsumme für Erstkunden 500,- bzw 600,- EUR
Häufig gestellte Fragen zum Expresskredit
Kann ich einen Expresskredit vorzeitig tilgen?
Ja, eine kostenlose Sondertilgung ist bei Xpresskredit jederzeit möglich.
Können auch Arbeitslose einen Expresskredit beantragen?
Grundsätzlich ja. Xpresscredit bietet Expresskredite auch ohne Einkommensnachweis an. Ohne Einkommen können Sie Ihren Kredit jedoch nicht tilgen. Nehmen Sie nie einen Kredit auf, den Sie nicht zurückzahlen können.
Gibt es auch einen Expresskredit für Selbständige?
Ja, einen Expresskredit können auch Selbständige beantragen. Für Selbständige haben wir gesonderte Kredite speziell für Personen mit unregelmäßigem Einkommen analysiert. Mehr dazu erfahren Sie hier.
Kann ein Expresskredit ohne Postident beantragt werden?
Ja, alle erwähnten Kreditgeber ermöglichen die Kreditbeantragung zu 100% online. Sie identifizieren sich mit Video-Ident und unterschreiben den Kreditvertrag online. Bei Xpresscredit haben Sie optional die Möglichkeit, auch das alte Postident-Verfahren zu nutzen. Dies ist jedoch mit dem Weg zur Post verbunden und verzögert daher die Auszahlung Ihres Expresskredits.
Ist ein Expresskredit ohne Einkommensnachweis möglich?
Ja, der Kreditgeber Xpresscredit bietet auch Personen ohne Einkommensnachweis Kredite an. Vergewissern Sie sich jedoch, dass Sie Ihren Expresskredit auch ordentlich tilgen können. Sind Sie nicht in der Lage dazu, ist das Risiko einer Verschuldung sehr hoch.
Ist ein Expresskredit für Azubis geeignet?
Ein Expresskredit kann von jeder Personengruppe beantragt werden. Egal ob Student oder Rentner. Wichtig ist, dass Sie Ihren Kredit pünktlich tilgen können, da sich sonst die Kreditkosten durch Verzugsspesen und Mahngebühren deutlich erhöhen können. Einige Kreditgeber verlangen einen Einkommensnachweis. Sie müssen daher ein Mindesteinkommen vorweisen können.
Wie seriös ist ein Expresskredit?
Die von uns vorgeschlagenen Kreditgeber sind seriöse und erfahrene Kreditgeber in Deutschland.
Kann ich einen Expresskredit ohne Schufa beantragen?
Nein, Expresskredite von seriösen Kreditanbietern können nicht ganz ohne Schufa-Auskunft beantragt werden. Alle deutschen Kreditgeber sind verpflichtet, bei einer Kreditvergabe Ihre Schufa-Daten zu prüfen. Das besondere an Krediten für kurze Laufzeiten ist jedoch, dass Sie einen Expresskredit trotz Schufa erhalten können. Das bedeutet, dass auch Personen mit niedrigem Schufa-Score einen Kredit erhalten. Ausgeschlossen sind nur Kreditnehmer mit harten negativen Schufa-Einträgen.
Zinsen beim Expresskredit
Bestimmt fragen Sie sich, welche Zinsen Sie beim Expresskredit bezahlen. Bei Anbietern von Expresskrediten sind die Zinskosten aufgrund der kurzen Laufzeit sehr günstig. Mit der Expressauszahlung können sich die Kreditkosten jedoch deutlich erhöhen.
| Anbieter | eff. Jahreszins | Zinsen beim 500,- EUR Kredit | Gesamtkosten mit Expressauszahlung |
|---|---|---|---|
| Cashper | 7,95% | 3,15 EUR | 102,15 |
| Vexcash | 14,82% | 5,80 EUR | 44,8 |
| Ferratum Bank Xpresscredit | 10,36% | 4,26 EUR | 173,26 |
Anhand dieses Beispiels können Sie sehen, wie viel Sie für Ihren 500-EUR-Expresskredit mit einer Laufzeit von 30 Tagen bezahlen. Die Zinsen sind im Vergleich zur Expressgebühr sehr niedrig. Bestimmt fragen Sie sich, wie lange die Auszahlung ohne die Expressgebühr dauern würde.
Auch diese Informationen haben wir für Sie recherchiert:
| Anbieter | Auszahlungsdauer ohne Expressauszahlung |
|---|---|
| Cashper | bis zu 7 Werktagen |
| Vexcash | 2 bis 3 Werktage |
| Ferratum Bank Xpresscredit | bis zu 15 Werktagen |
Expresskredit-Vergleich: Darauf sollten Sie achten
- Zinsen und Kosten – Wenn Sie Expresskredite vergleichen, dann spielt die Höhe der Zinsen eine wichtige Rolle, schließlich ist es in Ihrem Interesse, einen möglichst günstigen Expresskredit zu erhalten.
- Antragstellung – Wer schnell einen Kredit benötigt, der sollte auf einen Online-Kredit zurückgreifen. Kreditnehmer profitieren von einem digitalen Kreditantrag, VideoIdent und schlussendlich von einer schnellen Auszahlung.
- Kreditsumme und Laufzeit – Wichtig ist, dass Sie Ihre eigene finanzielle Situation gut ausloten. Wie viel Geld benötigen Sie, wie schaffen Sie es, dieses zurückzuzahlen und wie lange brauchen Sie dafür? Antworten auf diese Fragen helfen Ihnen dabei, einen passenden Expresskredit zu finden.
Alternativen zum Expresskredit
Wenn Ihr Kreditantrag abgelehnt wurde oder Sie keinen Expresskredit bei der Bank aufnehmen möchten, gibt es einige Alternativen, die für Sie infrage kommen.
Expresskredit-Alternativen
- Dispositionskredit – Die erste Alternative zum Expresskredit ist der Dispositionskredit. Dabei handelt es sich um einen Überziehungsrahmen, der jedem Kontoinhaber zusteht. Dieser Rahmen richtet sich nach Ihrer Bonität und der Höhe der Geldeingänge auf Ihrem Konto. Zwar ist der Dispo flexibler, jedoch sind die Zinsen höher als beim Expresskredit.
- Kredit von Privat – Es gibt sogenannte Kredite von Privat. Wie der Name bereits vermuten lässt, wird das Darlehen nicht von Banken sondern privaten Kreditgebern ausgezahlt. Selbstständige, Arbeitslose und Studenten haben die Chance, einen Kredit ausbezahlt zu erhalten. Da das Ausfallrisiko als hoch eingeschätzt wird, sind aber auch die Zinsen höher als beim Expresskredit.
Gut zu wissen
- Vergleichen Sie beim Expresskredit immer die Gebühren für die Expressauszahlung.
- Bei Expresskrediten erhalten Sie das Geld in der Regel innerhalb von 24 Stunden.
- Nehmen Sie keinen Expresskredit bei Kreditgebern auf, die eine Vorauszahlung verlangen.
- Die Angebotseinholung bei den erwähnten Kreditgebern ist schufaneutral. Sie können daher mehrere Angebote einholen und diese miteinander vergleichen. Ihr Schufa-Score wird dadurch nicht beeinflusst.
Financer Tipp zum Expresskredit
Wenn Sie die Überweisung des Expresskredits beschleunigen möchten, ist es ratsam, mit dem Kreditgeber sowie mit der Hausbank in Kontakt zu treten und die Beschleunigung Ihrer Angelegenheit zu beantragen.
Sie haben nun alle notwendigen Informationen, um eine weise finanzielle Entscheidung zu treffen. Nutzen Sie die Informationen auf Financer.com und verbessern Sie damit Ihre finanzielle Lage.
